Die Begriffe Upside-Down- oder Unterwasserhypothek können an eine schreckliche Situation für Ihr Zuhause erinnern, oder Sie können es sogar mit dem Verlust Ihres Hauses in Verbindung bringen. Während eine Upside-Down-Hypothek finanziell nicht die beste Position ist, ist es nicht das Ende der Welt. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie über Upside-Down- und Unterwasserhypotheken wissen müssen.

Was ist eine Upside-Down- oder Unterwasserhypothek

Upside-Down und Unterwasser bezieht sich auf eine Hypothek, bei der das Haus weniger wert ist als das Guthaben des Darlehens, was bedeutet, dass Sie kein Eigenkapital im Haus haben. Im Wesentlichen schulden Sie Ihrem Haus mehr, als es wert ist, also würde der Verkauf des Hauses Geld verlieren. Sie können auch nicht refinanzieren, da die meisten Kreditgeber mindestens 20% Eigenkapital zur Refinanzierung benötigen. Es mag wie eine schlimme Situation erscheinen, und wenn Sie sich Ihre aktuellen Zahlungen nicht mehr leisten können oder hoffen zu verkaufen, könnte es sein, aber auf dem Kopf zu stehen ist nicht langfristig. Zunächst können wir einige der häufigsten Ursachen für Upside-Down-Hypotheken diskutieren.

Was sind einige der Ursachen für Upside-Down-Hypotheken

Unterwasser auf Ihrer Hypothek kann durch eine Vielzahl von Faktoren verursacht werden. Dies sind einige gängige Möglichkeiten, wie Ihr Eigenheimwert unter Ihr Kreditsaldo fallen kann.

Schwankender Markt

Der Wohnungsmarkt verändert sich ständig. Die Immobilienpreise steigen und fallen mit der Nachfrage und anderen externen Faktoren wie steigenden Grundsteuern oder Mietpreisen. Diese Schwankungen können sich auf den Wert Ihres Eigenheims auswirken und zu einem Rückgang Ihres Eigenkapitals führen. Diese Schwankungen korrigieren sich jedoch im Laufe der Zeit und sind in der Regel nicht drastisch genug, um Ihr Eigenkapital zu beeinflussen, wenn Sie es über mehrere Jahre aufgebaut haben.

Zwangsvollstreckungen in der Nähe

Wenn es in Ihrer Nachbarschaft andere Häuser gibt, die zwangsvollstreckt oder in einem Leerverkauf verkauft wurden, kann dies den Wert Ihres Hauses beeinträchtigen. Dies liegt daran, dass Ihr Eigenheimwert teilweise an den Verkauf von Häusern in Ihrer Nähe gebunden ist. Ein anderes Haus, das weit unter dem Preis verkauft wird, den es normalerweise wert wäre, könnte den Quadratmeterpreis eines Hauses in dieser Nachbarschaft beeinflussen und wiederum den Wert Ihres Hauses senken. Es kann ein Warnzeichen sein, wenn Sie sehen, dass mehrere Häuser in Ihrer Nähe plötzlich zu einem niedrigeren Preis verkauft werden.

Hohe Hypothekenzinsen

Höhere Hypothekenzinsen wirken sich zwar nicht direkt auf den Wert Ihres Eigenheims aus, wirken sich jedoch auf Ihr Eigenkapital aus. Selbst wenn Sie einige Jahre lang regelmäßig Zahlungen geleistet haben, kann ein hoher Hypothekenzins bedeuten, dass die meisten Ihrer Zahlungen in Richtung Zinsen und nicht in Richtung Kapital gegangen sind. Finden Sie mit unserem Hypothekenrechner heraus, wie viel von Ihrer Zahlung für Ihr Kapital verwendet wird.

Ohne Ihr Kapital abzuzahlen und Eigenkapital aufzubauen, sind Sie anfälliger für Hypotheken auf dem Kopf, da ein leichter Rückgang des Eigenheimwerts ausreichen könnte, um die geringe Menge an Eigenkapital, die Sie haben, auszulöschen.

Was kann ich gegen meine Upside-Down-Hypothek tun?

Wir erwähnten, dass eine Unterwasserhypothek nicht das Ende der Welt war. Die Wahrheit ist, dass es nicht. Sie haben ein paar Möglichkeiten, wenn Sie sich in dieser Situation befinden.

Behalte es

Vielleicht ist die klügste Option, länger in Ihrem Haus zu bleiben und weiterhin Zahlungen zu leisten, um Eigenkapital aufzubauen. Da Sie auf dem Kopf stehen, kann dies viel Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie jedoch kurz vor dem Ende Ihrer Kreditlaufzeit stehen oder gerade erst mit Zahlungen begonnen haben, ist es möglicherweise die beste Option, zu Hause zu bleiben. Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie nicht bereit oder nicht in der Lage sind, Ihre regelmäßigen Zahlungen fortzusetzen, müssen Sie Ihr Haus nicht durch Zwangsvollstreckung verlieren. Abgesehen von der Nachsicht werden einige Kreditgeber einen Leerverkauf zulassen.

Leerverkauf

Leerverkäufe, wie Zwangsvollstreckungen, sollten als letzter Ausweg betrachtet werden. Wir empfehlen Ihnen, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Bei einem Leerverkauf wird Ihr Haus für seinen aktuellen Wert oder manchmal weniger verkauft. Ihr Erlös wird verwendet, um Ihr Darlehensguthaben zu bezahlen, und im Gegenzug wird der Rest des Guthabens normalerweise vergeben. Allerdings bieten nicht alle Kreditgeber diese Option an, und denken Sie daran, dass ein Leerverkauf Ihre Kredithistorie erheblich beeinflusst.

Sollte ich mir Sorgen um mein Zuhause machen

Wie oben erwähnt, muss eine umgekehrte Hypothek nicht in einer Zwangsvollstreckung enden. Wenn Sie es sich leisten können, Ihre regelmäßige Zahlung zu leisten, sollten Sie dies tun und warten, bis Ihr Eigenheimwert wieder steigt oder Sie genügend Eigenkapital zur Refinanzierung aufgebaut haben. Wenn Sie sich Ihre Zahlungen nicht mehr leisten können, können Sie mit Ihrem Kreditgeber über Nachsicht sprechen, bevor Sie Ihr Haus verkaufen oder verlieren müssen. Es ist nicht für jeden eine Option, aber Ihr Kreditgeber kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Optionen Sie haben.

So verhindern Sie eine Unterwassersituation

Wie bei jedem Problem ist es sinnvoll, es zu verhindern, bevor es auftritt. Wenn Sie mit einer Hypothek unter Wasser sind, müssen Sie wachsam bleiben und die Zahlungen im Auge behalten.

Regelmäßige Zahlungen leisten

Vorausgesetzt, Sie haben keinen exorbitant hohen Hypothekenzins, sollten Sie durch regelmäßige monatliche Zahlungen in einer guten Position bleiben, um Eigenkapital aufzubauen. Dies geschieht jedoch nicht über Nacht, also stellen Sie sicher, dass Sie Tools wie Zillow oder Realtor.com um Ihren Hauswert zu verfolgen. Sie können auch unseren Amortisationsrechner verwenden, um Ihnen genau zu sagen, wo Sie in ein paar Jahren mit Ihrem Darlehen sein werden.

Bewerten Sie den Markt, bevor Sie kaufen

Wenn Sie für Ihr Zuhause einkaufen, achten Sie auf den Markt für Ihre Nachbarschaft. Ist es auf einem Allzeithoch und wird wahrscheinlich nach dem Kauf fallen? Der Kauf, wenn der Wert des Eigenheims zu einer auf den Kopf gestellten Hypothek führen könnte, aber die Preise steigen bekanntermaßen jahrelang. Wenn Sie langfristig in Ihrem Haus bleiben möchten, ist dies möglicherweise kein Problem für Sie. Fragen Sie Ihren Makler nach den Marktbedingungen, wenn Sie sich nicht sicher sind.

Bei Bedarf refinanzieren

Wenn Sie wissen, dass Sie keine weiteren Zahlungen leisten können, aber noch etwas Eigenkapital haben, sollten Sie sich mit der Refinanzierung befassen. Eine Refinanzierung könnte ausreichen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken und Ihnen zu ermöglichen, lange genug in Ihrem Haus zu bleiben, um Eigenkapital aufzubauen und aus einem Unterwasserkredit herauszukommen. Sprechen Sie mit einem Hypothekenberater, um herauszufinden, ob eine Refinanzierung die richtige Wahl für Sie ist.

Kopfüber oder unter Wasser zu sein, kann beängstigend sein, aber es ist nicht das Ende Ihres Hauses. Bleiben Sie informiert und kennen Sie Ihre Möglichkeiten. Ihr Kreditgeber kann auch einige wertvolle Ressourcen zur Verfügung stellen.Facebook instagram

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