Wenn Sie die Idee haben, ein Haus zu bauen, in Vollzeit zu leben oder als regulärer Urlaubsort Ihrer Familie zu nutzen, fragen Sie sich wahrscheinlich auch, wie Sie das Projekt am besten finanzieren können. Ist ein traditioneller Baukredit, mit einem hohen Zinssatz und einer kräftigen Anzahlung, der einzige Weg zu gehen?

Überhaupt nicht! Während ein Baukredit in vielen Situationen sicherlich eine vernünftige Wahl ist, gibt es andere Möglichkeiten, die Rechnung zu begleichen. Hier sind vier alternative Möglichkeiten, um den Bau Ihrer Traumwohnung zu finanzieren, falls Sie keinen Baukredit wünschen oder die Qualifikationen nicht erfüllen.

Hard Money Loans

Anstatt Ihr Einkommen, Kredit-Score und die Menge an Bargeld, die Sie zur Hand haben für eine Anzahlung, ein hartes Geld Darlehen dreht sich alles um Vermögenswerte, sagt Denver Hypothekenmakler Chris Roberts. Bei dieser Art von Darlehen dient die Immobilie, die Sie kaufen, als Sicherheit. Wenn Sie in Verzug geraten, geht das Land / die Struktur an den Kreditgeber.

„Der Kreditgeber ist bequem, Ihnen das Geld zu leihen, weil sie wissen, dass, wenn etwas passiert, (die Immobilie) es abdecken wird“, sagt Roberts. Diese Option, sagt Roberts, ist besonders attraktiv für Rentner, die oft ein minimales Einkommen, aber viele andere finanzielle Ressourcen haben. Wenn Sie keine bedeutenden Vermögenswerte besitzen, werden Sie sich nicht für einen Hartgeldkredit qualifizieren, sagt Roberts.

Und gehen Sie nicht zu Ihrer Bank, um einen Hartgeldkredit zu erhalten. Sie sind nur durch private Kreditgeber, in der Regel Unternehmen, aber manchmal Einzelpersonen. Beachten Sie auch, dass die Zinssätze für Hartgeldkredite hoch und die Rückzahlungsbedingungen kurz sind.

„Hartgeldkredite sind wahrscheinlich die höchsten (Zinssätze) … da draußen“, sagt Roberts. „Wir sehen sie von sieben Prozent auf bis zu 10 Prozent.“

Ein weiterer Nachteil: Sie können das Geld normalerweise nicht einfach willkürlich verwenden. Ausgaben müssen in der Regel vorab genehmigt werden, und die Mittel werden direkt vom Kreditgeber an den Lieferanten, Lieferanten, Auftragnehmer usw. überwiesen.

Auf der positiven Seite bieten Hartgeldkredite eine schnelle Abwicklung. „Sie können ein hartes Geld Darlehen in fünf Tagen genehmigt bekommen, und sie schneiden Sie einen Scheck sofort“, sagt Roberts.

FHA Einmalige enge Baukredite

OK, aber was ist, wenn Sie kein Vermögen haben, geschweige denn einen anständigen Kredit? Dies bedeutet nicht unbedingt, dass ein Kredit zur Finanzierung des Baus Ihres Bungalows vom Tisch ist. Es ist möglich, dass Sie sich für ein von der FHA unterstütztes einmaliges Baudarlehen qualifizieren, bei dem es sich um ein von der Federal Housing Authority versichertes Darlehen handelt. Sie beantragen und erhalten diese Kredite über den Hypothekengeber Ihrer Wahl.

Ähnlich wie bei einem traditionellen Baudarlehen können Sie mit einem von der FHA unterstützten einmaligen Close-Baudarlehen das gesamte Projekt finanzieren, vom Kauf des Grundstücks über die Zahlung des Bauherrn, den Kauf von Materialien bis hin zur Deckung der Gebühren Ihres Kreditgebers. Wenn der Bau abgeschlossen ist und Sie einziehen, Das Darlehen wird automatisch zu Ihrer dauerhaften Hypothek, daher der Begriff „einmaliger Abschluss.“

Der Hauptunterschied zwischen diesem Darlehen und herkömmlichen Baukrediten? Leute mit weniger als stellarem Kredit (eine Punktzahl unter 600) können einen bekommen. Sie benötigen außerdem eine Mindestanzahlung von 3.5 Prozent und ein akzeptables Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Empfänger sind auch automatisch auf dem Haken für private Mortgage Insurance (PMI). Bei Nicht-FHA-Darlehen hängt der Bedarf an PMI von Ihrer Anzahlung ab.

VA-Baudarlehen

Wenn Sie derzeit beim US-Militär dienen oder ein Militärveteran sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein Baudarlehen des Department of Veterans Affairs (VA).

Um ein VA-Baudarlehen zu erhalten, müssen Sie durch ein paar Reifen springen. Sie müssen Formulare einreichen, die Ihr Builder ausfüllt und in denen alle Ihre Pläne zusammen mit Ihren Blaupausen angegeben sind, an die VA. Ihr Builder muss sich auch bei der VA registrieren. Und alle Beteiligten müssen Verfahren in Bezug auf Gutachten, Finanzierung, Garantien und mehr befolgen.

Trotz der zusätzlichen Schritte müssen Sie keine Anzahlung leisten, was ansprechend sein kann, wenn Sie Ihr Haus bauen möchten, aber keine Gelegenheit zum Sparen hatten. Es ist wichtig zu beachten, dass bei einem VA-Darlehen der Hausbau Ihr Hauptwohnsitz sein muss. Also, wenn Sie es verwenden möchten, um diese Hütte im Wald zu bauen, haben Sie kein Glück.

USDA-Baudarlehen

Potenzielle Bauherren mit niedrigem Einkommen können möglicherweise über das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) einen Baukredit beantragen, solange sich die Immobilie in einem förderfähigen ländlichen Gebiet befindet. (Nein, Sie müssen das Land, das Sie kaufen, nicht bewirtschaften. Tatsächlich sind einkommensschwache Betriebe nicht erlaubt.)

Wie FHA-Baukredite sind diese Kredite einmalig. Und wie VA-Baudarlehen haben sie zahlreiche Anforderungen, einschließlich Kredit-Score (640 ist das Minimum), wer kann Ihr Haus und bestimmte administrative Details bauen. Sie können jedoch ein USDA-Baudarlehen ohne Geld erhalten, und die Zinssätze sind niedrig.

Abschließende Gedanken

Der Kreditprozess kann verwirrend sein, da Kreditgeber verschiedene Arten von Krediten anbieten. Wenn Sie einen FHA-, VA- oder USDA-Kredit suchen, können Sie sich über einen Hypothekenmakler bewerben. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bedienen diese Kredite auch.