Wenn es darum geht, Ihr Haus zu kaufen, versteht es sich von selbst, dass wir so viel Ersparnisse wie möglich einsparen wollen (und sollten) und den besten Wohnungsbaukredit in Singapur erhalten. Wir sprechen über etwas, das 2-3 Jahrzehnte braucht, um sich doch auszuzahlen! Es ist vielleicht der größte Kauf unseres Lebens. Egal, ob Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen refinanzieren oder ein neues Darlehen aufnehmen, Dieser Leitfaden bietet Ihnen die aktuell besten Preise.
Ressourcen zum Thema Best Home Loan enthalten in der Regel wichtige Informationen (z. B. Zinssätze ab dem 2. Jahr oder Mindestkreditbetrag usw.), nicht jedoch diesen Leitfaden. Hier haben wir über 100 Hypothekendarlehenspakete von 16 Banken in Singapur gesammelt und analysiert, um Ihnen dabei zu helfen, eines zu finden, das am besten zu Ihrer Situation passt.
Dieser Artikel hat nur ein Ziel: Sie mit den Informationen auszustatten, die Sie benötigen, um als versierter Verbraucher eine fundierte Entscheidung zu treffen. Wenn Sie Ihre Zweifel jederzeit mit einem professionellen Hypothekenberater klären möchten, klicken Sie auf eine der Schaltflächen, um das Formular auszufüllen.
Inhalt
-
- Die besten Zinssätze für jede der verschiedenen Arten von Immobilien und Hausbesitzer
- 0 Liste der Wohnungsbaudarlehenspakete
- 1 Bester Festzins für HDB
- 2 Bester Festzins-Wohnungsbaudarlehen für HDB
- 3 Bester Sibor Rate Home (Floating) Loan für HDB
- 4 Bester Festzins-Wohnungsbaudarlehen für private Immobilien
- 5 Bester Sibor Rate (Floating) Wohnungsbaudarlehen für private Immobilien
- 6 Best Board Rate (Floating) Wohnungsbaudarlehen für private Immobilien
- 7 Best Home Loan für Gebäude unter Bau (BUC)
- 8 Zusammenfassung der besten Wohnungsbaudarlehen in allen Kategorien
Liste aller Wohnungsbaudarlehenspakete in Singapur
Die folgende Tabelle enthält die Rohdaten, die alle Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen in Singapur enthalten und fast in Echtzeit aktualisiert werden. Sie können auf die oberste Zeile klicken, um sie nach Zinssatz zu sortieren, vom billigsten bis zum teuersten Wohnungsbaudarlehen. Als versierte Verbraucher wissen wir jedoch, dass das Billigste möglicherweise nicht das Beste ist. Da Sie hier sind, weil Sie nach dem besten Wohnungsbaudarlehen in Singapur suchen, werden wir Sie nicht dabei belassen. Scrollen Sie weiter nach unten oder lesen Sie das Inhaltsverzeichnis oben, um sich den Weg zu bahnen. Jede Tabelle enthält die Aufschlüsselung der Teile jedes Wohnungsbaudarlehenspakets, die Sie zur Kenntnis nehmen müssen. Denken Sie daran, Ihre eigenen Bedürfnisse zu berücksichtigen, wie Sie entlang gehen.
* Monatliche Rate unten basierend auf $ 100.000 Darlehensbetrag über 30 Jahre Darlehenslaufzeit
Ein wichtiger Faktor
Ein Wohnungsbaudarlehen unterscheidet sich stark von den typischen ungesicherten Darlehen, die Sie sehen, wie z. B. persönliche oder Renovierungsdarlehen, bei denen die Berechnung auf einer flachen Add-On-Methode basiert.
Anstatt zuerst den Zinssatz zu betrachten (wie es die meisten Leute tun), ist es ratsam, Ihre Aufmerksamkeit stattdessen auf den ‚Zinstyp‘ zu richten.
Sie würden nicht auf Flugpreise schauen und ausrufen: „Warum ist dieses Business Class Ticket so viel teurer als dieses Economy Class Ticket!?“, würdest du? Sie verstehen, dass die Business Class erstklassiger ist und verständlicherweise eine höhere Rate verlangt. Ebenso bestimmt die Art des Wohnungsbaudarlehens, das Sie erhalten, den Zinssatz, den Sie erwarten sollten.
Festverzinsliche Bankkreditpakete haben höhere Zinssätze als Pakete mit variablen Zinssätzen. SIBOR, SOR und die anderen ungewohnt aussehenden Namen gehören alle zur Kategorie der variablen Zinssätze. Kurz gesagt, es gibt 2 Hauptkategorien: festverzinsliche und variabel verzinsliche Wohnungsbaudarlehen.
Hier zoomen wir in die besten Preise für jede der verschiedenen Arten von Immobilien und Hausbesitzer.
Bestes festverzinsliches Wohnungsbaudarlehen für HDB
Diese Tabelle zeigt die besten festverzinslichen Zinssätze während des aktuellen Zeitraums. In dieser Kategorie sind die 5 Banken, die als Gewinner hervorgehen, Standard Chartered Bank, SBI, OCBC, HSBC und Citibank.
Festverzinsliche Wohnungsbaudarlehenspakete sind beliebt, weil sie die Stabilität und Sicherheit bieten, um sich gegen andere finanzielle Risiken abzusichern, die wir tragen können. Die Inanspruchnahmequote ist in unsicheren wirtschaftlichen Zeiten besonders hoch. Die Sicherheit, die eine Festhypothek bietet, wird durch die höheren Prämien ausgeglichen. Feste Zinssätze sind in der Regel um etwa 0,3% pro Jahr teurer als variable Zinssätze. Bei einem Darlehen von 500.000 US-Dollar entspricht dies ungefähr 1500 US-Dollar pro Jahr. Festverzinsliche Hypotheken haben Zinssätze, die für einen Zeitraum von 1 bis 5 Jahren festgelegt werden können, obwohl in den letzten Jahren 5-jährige festverzinsliche Zinssätze zu einem seltenen Anblick geworden sind.
Nach der Lock-In-Periode werden die Zinssätze variabel, was sie mit ihren Pendants zu variablen Zinssätzen identisch macht. Im Wesentlichen sind die Referenzzinssätze (abgesehen vom HDB-Board) alle gleich. (Dazu später mehr)
| Bank | Standard Chartered Bank | Staatliche Bank von Indien | OCBC | HSBC | Citibank |
| Lock-in | 2 Jahre | 2 Jahre | 2 Jahre | 3 Jahre | 2 Jahre |
| Jahr 1 | 1.100% ( Behoben) |
1.140% ( Behoben) |
1.200% ( Behoben) |
1.300% ( Behoben) |
1.380% ( Behoben) |
| Jahr 2 | 1.100% ( Behoben) |
1.140% (Fest) |
1.200% ( Behoben) |
1.300% ( Behoben) |
1.380% ( Behoben) |
| Jahr 3 | 1.970% ( Modell: FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) |
1.600% ( Vorstand) |
1.300% ( Behoben) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Jahr 4 | 1.970% ( Modell: FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) | 1.800% ( Vorstand) |
1.780% ( 1M SORA + 1.600%) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Jahr 5 | 1.970% (FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) | 1.800% ( Vorstand) |
1.780% ( 1M SORA + 1.600%) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Danach | 1.970% ( Modell: FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) | 1.800% ( Vorstand) |
1.780% ( 1M SORA + 1.600%) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Gesetzliche Subvention (Refinanzierung) | $ 400K – $1,600 | >$ 250K – 0,40% begrenzt $1,000 >$ 750K – 0,40% begrenzt $1,250 >$ 2M – 0.40% capped $1,500 |
>$300K – $1,800 HLE exclusive: >$250K – $1,500 |
>$200K – $1,000 >$500K – $2,000 >$1.5M – $2,500 |
0.40% des Darlehensbetrags gedeckelt $2,500 |
| Mindestkredit | $800,000 | $250,000 | $200,000 | $500,000 | $800,000 |
| Bemerkungen | Kostenlose Umwandlung nach Sperre in Bewertungszuschuss für Rückforderungsfrist von 2 Jahren für Min. darlehen für SCB-Priorität Bewertungszuschuss Priority mortgage plus >$ 200K Einzahlung >$ 500K Einzahlung FDR36: 0,720% (Stand November 2021, erster Geschäftstag) |
Nur Refinanzierung:
|
1 x Kostenlose Konvertierung, wenn MBR nach Sperre steigt |
Kostenlose Konvertierung nach Sperre im Zeitraum 1M SORA: |
Freie Umwandlung nach Sperre in 1M SORA: |
| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage |
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Bester Board Rate Home Loan für HDB
Die Board-Raten werden auf den Punkt gebracht intern von den Banken festgelegt. Aus diesem Grund empfinden manche Menschen sie als intransparent und als Kreditoption weniger günstig. Ihre Preise können jedoch manchmal sehr attraktiv werden.
| Bank | DBS | Standard Chartered Bank | Hong Leong Finanzen | OCBC | Maybank |
| Lock-in | 3 Jahre | 2 Jahre | 2 Jahre | 1 Jahr | 2 Jahre |
| Jahr 1 | 1.000% ( FHR6 + 0.800%) |
1.100% ( Modell: FDR36 + 0.380%) |
1.180% ( Vorstand) | 1.300% ( Vorstand) |
1.600% ( Vorstand) |
| Jahr 2 | 1.050% ( FHR6 + 0.850%) |
1.100% (FDR36 + 0.380%) |
1.180% ( Vorstand) | 1.300% ( Vorstand) |
1.600% ( Vorstand) |
| Jahr 3 | 1.100% ( FHR6 + 0.900%) |
1.100% ( Modell: FDR36 + 0.380%) |
1.400% ( Vorstand) | 1.600% ( Vorstand) |
1.980% ( Vorstand) |
| Jahr 4 | 1.200% ( FHR6 + 1.000%) |
1.400% ( Modell: FDR36 + 0.680%) |
2.100% ( Vorstand) | 1.800% ( Vorstand) |
1.980% ( Vorstand) |
| Jahr 5 | 1.200% ( FHR6 + 1.000%) |
1.400% (FDR36 + 0.680%) |
2.100% (Board) | 1.800% (Board) |
1.980% (Board) |
| Thereafter | 1.200% (FHR6 + 1.000%) |
1.400% (FDR36 + 0.680%) |
2.100% (Board) | 1.800% (Board) |
1.980% (Board) |
| Legal subsidy (Refinance) | >= $250K – $2,000 | $400K – $1,600 | >=$200K – $1,500 >=$300K – $2,000 |
>$300K = $1,800 HLE exclusive: >$250K – $1,500 |
0.40% des Darlehens Betrag gedeckelt $2,000 |
| Mindestkredit | $100,000 | $800,000 | $100,000 | $200,000 | $100,000 |
| Bemerkungen | Zinsen mit einer Obergrenze von 1,80% für 3 Jahre Verzicht auf Strafe aufgrund des Verkaufs. FHR6 (DBS): |
Kostenlose Umwandlung nach Sperre in Bewertungszuschuss für Bewertungszuschuss FDR36: |
Bewertung nicht erforderlich, in Hausbewertung für Refinanzierung |
Bewertungszuschuss Aufschlüsselung: $ 500K Darlehen – $ 350 $ 1M Darlehen – $500 |
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| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage |
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Beste Sibor Rate Home (Floating) Darlehen für HDB
Anhand der folgenden Tabelle wird empfohlen, die Darlehenspakete von SBI, DBS, HSBC, Citibank und Standard Chartered in Betracht zu ziehen, wenn Sie ein potenzieller HDB-Käufer sind, der an Kreditzinsen interessiert ist, die sich zusammen mit Referenzzinssätzen wie SIBOR bewegen.
Der Singapore Inter-Bank Offered Rate, oder besser bekannt als SIBOR, ist ein Zinssatz, bei dem Banken anbieten, ungesicherte Mittel an andere Banken innerhalb des Singapore Interbank Market zu verleihen. Dies bedeutet zwar mehr Transparenz, da die SIBOR-Zinssätze online verfügbar sind, Ihre Zinszahlungen können jedoch basierend auf den SIBOR-Zinssätzen und einer Überprüfung durch die Banken alle paar Monate steigen oder fallen.
Da die SIBOR-Zinssätze bei allen Banken gleich sind, unterscheiden Banken ihre SIBOR-Zinssätze in der Regel durch unterschiedliche Spreads und Anreize. Zum Zeitpunkt des Schreibens, die 1-Monats-SIBOR ist über 0.725% niedriger als die aktuelle FHR von 1,025%. (Die niedrigere SIBOR-Rate ist ungewöhnlich und auf die wirtschaftlichen Auswirkungen des COVID-19-Ausbruchs zurückzuführen. Da die SIBOR-Zinssätze so eng mit dem US-Dollar (USD) verbunden sind und diese Zinssätze aufgrund der Erholung der US-Wirtschaft voraussichtlich steigen werden, können wir möglicherweise andere vorhersehbarere Kredite untersuchen und analysieren, bevor wir Ihre endgültige Entscheidung treffen.
Sie werden auch feststellen, dass SORA (kurz für Singapore Overnight Rate Average) Wohnungsbaudarlehen einen Anstieg des Aussehens machen, da SORA in den nächsten Jahren zum Benchmark-SGD-Zinssatz werden soll. Wie SIBOR ist SORA ein volumengewichteter Durchschnittskurs. SORA-Kredite sind jedoch rein transaktionsbasiert ohne Laufzeitbestandteile.
| Bank | DBS | SCB | SBI | HSBC | CITIGROUP |
| Lock-in | 2 Jahre | 1 Jahr | 3 Jahre | 2 Jahre | 2 Jahre |
| Jahr 1 | 0.955% ( 3M SORA + 0.800%) |
0.955% ( 3M SORA + 0.800%) |
0.960% ( 1M SORA + 0.780%) |
0.980% ( 1M SORA + 0.800%) |
1.005% (3 Mt SORA + 0.850%) |
| Jahr 2 | 0.955% ( 3M SORA + 0.800%) |
0.955% ( 3M SORA + 0.800%) |
0.960% ( 1M SORA + 0.780%) |
0.980% ( 1M SORA + 0.800%) |
1.005% ( 3M SORA + 0.850%) |
| Jahr 3 | 1.155% ( 3M SORA + 1.000%) |
1.405% ( 1M SORA + 1.250%) |
0.960% ( 1M SORA + 0.780%) |
1.430% ( 1M SORA + 1.250%) |
1.455% ( 3M SORA + 1.300%) |
| Jahr 4 | 1.155% ( 3M SORA + 1.000%) |
1.405% ( 1M SORA + 1.250% |
1.380% ( 1M SORA +1.200%) |
1.430% ( 1M SORA + 1.250%) |
1.455% ( 3M SORA + 1.300%) |
| Jahr 5 | 1.155% ( 3M SORA + 1.000%) |
1.405% ( 1M SORA + 1.250% |
1.380% ( 1M SORA +1.200%) |
1.430% ( 1M SORA + 1.250%) |
1.455% ( 3M SORA + 1.300%) |
| Danach | 1.155% ( 3M SORA + 1.000%) |
1.405% ( 1M SORA + 1.250% |
1.380% ( 1M SORA +1.200%) |
1.430% (1M SORA + 1.250%) |
1.455% (3M SORA + 1.300%) |
| Legal subsidy (Refinance) | >= $250K – $2,000 | $400k – $1,600 | >$250K – 0.40% capped $1,000>$750K – 0.40% capped $1,250 >$2M – 0.40% capped |
>$200K – $1,000>$500K – $2,000
>$1.5M – $2,500 |
0.40% des Darlehensbetrags gedeckelt $2,500 |
| Mindestkredit | $500,000 | $500,000 | $250,000 | $800,000 | $800,000 |
| Bemerkungen | 3M SORA: 0,1546% (Stand November 2021, erster Geschäftstag) |
Kostenlose Umwandlung nach Sperre in Bewertungszuschuss für Bewertungszuschuss Prioritätshypothek plus >$ 500k Anzahlung Min Darlehen für SCB Priorität 3M SORA: |
Nur Refinanzierung:
1M SORA: 0.1944% (Stand November 2021, erster Geschäftstag) |
1 x kostenlose Konvertierung jederzeit Teilzahlung bis zu 30% 50% Verzicht auf die fällige Strafe 100% Verzicht auf die fällige Strafe HSBC Smart 1 Mt SORA: |
1 x kostenlose Umwandlung nach 12 Monaten Hypothekenzinsen-Offset Zinsuntergrenze bei 0,90% 3M SORA: |
| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage |
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Für HDB Hauskäufer, andere als die Angebote von den verschiedenen Banken in Singapur, können Sie sich entscheiden, das Geld für den Hauskauf von HDB selbst zu leihen (Achten Sie darauf, Ihre Berechtigung zuerst zu überprüfen). Es mag verlockend sein, Ihr Darlehen von HDB zu erhalten, aber es ist möglicherweise nicht immer die beste Option. Und wenn es um etwas so Wichtiges wie ein Wohnungsbaudarlehen geht, möchten Sie auf jeden Fall ein bisschen mehr Due Diligence machen. HDB ist nicht ohne Nachteile. Denken Sie darüber nach, Banken sind kommerzielle Unternehmen, die eine große Menge an Geldern benötigen, um lukrative Investitionen zu tätigen. Daher sind sie bereit, sehr attraktive Zinssätze anzubieten, um Ihr Geschäft zu bekommen, ganz zu schweigen davon, dass es 15 andere Banken gibt, die mit ihnen um Ihr Geschäft konkurrieren. In einer solchen Wettbewerbssituation werden die Verbraucher zum größten Nutznießer. Auf der anderen Seite bietet HDB Ihnen Zinsstabilität auf Kosten höherer Zinszahlungen. Weitere Informationen finden Sie in unserem ultimativen HDB-Leitfaden für Wohnungsbaudarlehen, um besser zu entscheiden, was für Sie am besten ist.
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Bester festverzinslicher Wohnungsbaukredit für private Immobilien
Wenn es um die Finanzierung Ihres Immobilienkaufs geht, unterscheiden sich HDB und private Immobilien in Bezug auf Anzahlung, Bargeldbedarf, Kreditkosten usw. Für private Immobilien scheinen die folgenden Banken Kreditnehmern die besten festverzinslichen Wohnungsbaudarlehenspakete anzubieten. Mit Zinssätzen von 1,050% bis 1,970% haben Sie eine monatliche Hypothekenrückzahlungssumme von rund 1.896 bis 2.112 USD für ein 25-jähriges Wohnungsbaudarlehen von 500.000 USD.
In der Regel halten festverzinsliche Kredite in Singapur die Zinssätze für bis zu 3 Jahre konstant. Danach werden die Zinssätze „variabel“ und variieren täglich oder periodisch gemäß Referenzzinssätzen wie SIBOR.
| Bank | Standard Chartered Bank | Staatliche Bank von Indien | Bank von China | HSBC | Citibank |
| Lock-in | 2 Jahre | 2 Jahre | 2 Jahre | 2 Jahre | 2 Jahre |
| Jahr 1 | 1.050% ( Behoben) | 1.100% ( Behoben) | 1.150% ( Behoben) | 1.150% ( Behoben) | 1.380% ( Behoben) |
| Jahr 2 | 1.050% ( Behoben) | 1.100% ( Behoben) | 1.150% (Fest) | 1.150% ( Behoben) | 1.380% ( Behoben) |
| Jahr 3 | 1.970% ( Modell: FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.780% ( 1M SORA + 1.600%) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Jahr 4 | 1.970% ( Modell: FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.780% ( 1M SORA + 1.600%) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Jahr 5 | 1.970% (FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.780% ( 1M SORA + 1.600%) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Danach | 1.970% ( Modell: FDR36 + 1.250%) |
1.400% ( Vorstand) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.780% ( 1M SORA + 1.600%) |
1.480% ( 1M SORA + 1.300%) |
| Gesetzliche Subvention (Refinanzierung) | $ 450K – $ 1,800
$ 1M – $2,000 |
>$ 250K – 0.40% capped $1,000 >$750K – 0.40% capped >$2M – 0.40% capped |
– | >$200K – $1,000 >$500K – $2,000 >$1.5M – $2,500 |
0.40% des Darlehensbetrags gedeckelt $2,500 |
| Mindestkredit | $1,200,000 | $750,000 | $500,000 | $800,000 | $800,000 |
| Bemerkungen | Kostenlose Umwandlung nach Sperre in Bewertungszuschuss für Rückforderungsfrist 2 Jahre für Min. darlehen für SCB-Priorität Bewertungszuschuss Priority mortgage plus >$ 500K Einzahlung FDR36: 0,720% (Stand November 2021, erster Geschäftstag) |
Volle Bewertung Subvention
Kostenlos 1 Jahr Feuerversicherung |
Kostenlose Umwandlung nach Sperre in Verzicht auf Strafe wegen 3M SORA: |
Kostenlose Umrechnung nach Sperre im Zeitraum 1M SORA: |
Freie Umwandlung nach Sperre in 1M SORA: |
| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage |
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Bester Sibor-Zinssatz (variabel) Wohnungsbaudarlehen für private Immobilien
Beachten Sie für diese Darlehenskategorie, dass diese Kredite ausschließlich für fertiggestellte Immobilien gelten und nicht für im Bau befindliche Gebäude gelten. Wenn Sie sich für Kredite für im Bau befindliche Gebäude interessieren, lesen Sie weiter, da diese später in diesem Artikel näher erläutert werden!
Wie bereits erwähnt, gibt es SIBOR- und SORA-Tarife. Wenn Sie voraussehen, dass die Zinssätze in Zukunft steigen werden, wählen Sie einen langfristigen Zinssatz. Umgekehrt raten wir Ihnen zu einem kurzfristigen Zinssatz in einem rückläufigen bis pauschalen Umfeld.
| Bank | Deutsche Bundesbank | CIMB | HSBC | RHB | Citibank |
| Lock-in | 1 Jahr | 2 Jahre | 2 Jahre | 3 Jahre | 2 Jahre |
| Jahr 1 | 0.905% ( 3M SORA + 0.750%) |
0.955% ( 3M SORA + 0.800%) |
0.980% ( 1M SORA + 0.800%) |
1.005% ( 3M SORA + 0.850%) |
1.005% ( 3M SORA + 0.850%) |
| Jahr 2 | 0.905% (3 Mt SORA + 0.750%) |
0.955% ( 3M SORA + 0.800%) |
0.980% ( 1M SORA + 0.800%) |
1.005% ( 3M SORA + 0.850%) |
1.005% ( 3M SORA + 0.850%) |
| Jahr 3 | 1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.430% ( 1M SORA + 1.250%) |
1.005% ( 3M SORA + 0.850%) |
1.455% ( 3M SORA + 1.300%) |
| Jahr 4 | 1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.430% (1M SORA + 1.250%) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.455% ( 3M SORA + 1.300%) |
| Jahr 5 | 1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.430% ( 1M SORA + 1.250%) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.455% ( 3M SORA + 1.300%) |
| Danach | 1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.430% ( 1M SORA + 1.250%) |
1.405% ( 3M SORA + 1.250%) |
1.455% (3M SORA + 1.300%) |
| Gesetzliche Subvention (Refinanzierung) | $ 450K – $ 1,800
$ 1M – $2,000 |
0.25% capped bei $2,000 | >$ 200K – $1,000
>$ 500K – $2,000 >$1.5 M – $2,500 |
Min. darlehen $ 500K – $ 2,000 gesetzliche Subvention |
0.40% des Darlehensbetrags $2,500 |
| Mindestkredit | $1,000,000 | $1,000,000 | $800,000 | $200,000 | $800,000 |
| Bemerkungen | Kostenlose Umwandlung nach Sperre in Bewertungszuschuss für Bewertungszuschuss Prioritätshypothek plus >$ 200K Einzahlung >$ 500k Anzahlung Min Darlehen für SCB Priorität 3M SORA: |
3 MT SORA: 0.1546% (ab November 2021, erster Werktag) |
1 x kostenlose Konvertierung jederzeit Teilzahlung bis zu 30% 50% Verzicht auf fällige Strafe 100% Verzicht auf Strafe fällig HSBC SMartMortgage 1M SORA: |
Teilzahlungsstrafe Verzicht (20% des ursprünglichen Darlehensbetrags ) 3M SORA: |
1 x kostenlose Umwandlung nach 12 Monaten Hypothekenzinsen-Offset Zinsuntergrenze bei 0,90% 3M SORA: |
| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage |
Private Immobilienkäufer bilden die größte Gruppe aller Verbraucher, die Bankkredite in Singapur suchen. Ihre Wahl des Wohnungsbaudarlehens wird auf individueller Ebene sehr unterschiedlich sein. Wenn Sie beispielsweise mit den Trends rund um die wirtschaftliche Situation in Singapur vertraut sind und sehr optimistisch in die Zukunft blicken, entscheiden Sie sich für die variabel verzinslichen Zinspakete, damit Sie die bald folgenden niedrigeren Zinssätze nutzen können. Ein starkes Verständnis der Geschehnisse der Welt wäre auch sehr hilfreich, da Singapurs Wirtschaft eng mit der des Restes der Welt, insbesondere der USA, verbunden ist. Auf der anderen Seite, wenn Sie konservativer sind oder denken, dass die Dinge in absehbarer Zeit düsterer werden, dann möchten Sie natürlich Ihre aktuellen Preise so lange wie möglich mit den Festpreispaketen sichern.
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Bester Board Rate (Floating) Wohnungsbaudarlehen für private Immobilien
Wie Sie vielleicht in der folgenden Tabelle bemerkt haben, sind die Board Rates, obwohl sie zur Kategorie der Floating Rates gehören, nicht an Referenzsätze gebunden. Wie oben erwähnt, werden diese Sätze intern von den Banken festgelegt.
| Bank | DBS | Deutsche Bundesbank | Maybank | Singapura Finance | CIMB |
| Lock-in | 3 Jahre | 2 Jahre | 2 Jahre | 3 Jahre | 2 Jahre |
| Jahr 1 | 1.000% ( FHR6 + 0.800%) |
1.100% ( Modell: FDR36 + 0.380%) |
1.600% ( Vorstand) |
1.680% ( Vorstand) | 2.150% ( Vorstand) |
| Jahr 2 | 1.050% ( FHR6 + 0.850%) |
1.100% (FDR36 + 0.380%) |
1.600% ( Vorstand) |
1.880% ( Vorstand) | 2.150% ( Vorstand) |
| Jahr 3 | 1.100% ( FHR6 + 0.900%) |
1.100% ( Modell: FDR36 + 0.380%) |
1.980% ( Vorstand) |
2.080% ( Vorstand) | 2.150% ( Vorstand) |
| Jahr 4 | 1.200% ( FHR6 + 1.000%) |
1.400% ( Modell: FDR36 + 0.680%) |
1.980% ( Vorstand) |
3.750% ( Vorstand) | 2.550% ( Vorstand) |
| Jahr 5 | 1.200% ( FHR6 + 1.000%) |
1.400% ( Modell: FDR36 + 0.680%) |
1.980% ( Vorstand) |
3.750% ( Vorstand) | 2.550% ( Vorstand) |
| Danach | 1.200% ( FHR6 + 1.000%) |
1.400% ( Modell: FDR36 + 0.680%) |
1.980% ( Vorstand) |
3.750% ( Vorstand) | 2.550% ( Vorstand) |
| Gesetzliche Subvention | >= $ 500K – $2,000
>= $ 1M – $2,500 >= $1.5 M – $2,800 |
$ 450K – $ 1,800
$ 1M – $2,000 |
0.40% des Darlehensbetrags gedeckelt $2,000 |
– | 0.25% capped bei $2.000, min. $ 500K zu qualifizieren |
| Mindestkredit | $100,000 | $800,000 | $100,000 | $100,000 | $500,000 |
| Bemerkungen | Zinsen mit einer Obergrenze von 1,80% für 3 Jahre Verzicht auf Strafe aufgrund von FHR6 (DBS): |
Kostenlose Umwandlung nach Sperre in Bewertungszuschuss für Bewertungszuschuss FDR36: |
Für Besitzer Besetzung
Teilzahlungsstrafe Geylang properties |
Freie Zinsen an jedem Sonntag für das 1. Jahr, Effektivzins für das Jahr 1 = 1.84% |
|
| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage |
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Bestes Wohnungsbaudarlehen für Gebäude im Bau (BUC)
Während Immobilien, die sich noch im Bau befinden, möglicherweise mehr Risiken bergen als eine fertiggestellte Immobilie, bieten Entwickler Käufern häufig Anreize mit Rabatten pro Quadratmeter, der Übernahme von Stempelsteuern oder anderen Verwaltungskosten. Neben den finanziellen Einsparungen, die sich aus einem frühen Kauf ergeben, können Sie möglicherweise auch von einem niedrigeren Zinssatz profitieren — DIE Kreditzinsen sind im Vergleich zu Krediten für fertiggestellte Immobilien nicht unbedingt höher.
Beachten Sie neben der Möglichkeit der Umwandlung, wenn die Immobilie ihr TOP erhält, dass es Kreditpakete gibt, die für im Bau befindliche Gebäude nicht gültig sind.
| Bank | Staatliche Bank von Indien | Maybank | Standard Chartered Bank | Hong Leong Finanzen | OCBC |
| Lock-in | 3 | 0 | 0 | 2 | 0 |
| Jahr 1 | 0.960% ( 1M SORA + 0.780%) |
1.055% ( 3M SORA + 0.900%) |
1.085% ( 3M SORA+ 0.930%) |
1.200% ( Behoben) |
1.300% ( Vorstand) |
| Jahr 2 | 0.960% ( 1M SORA + 0.780%) |
1.055% (3M SORA + 0.900%) |
1.085% ( 3M SORA + 0.930%) |
1.200% ( Behoben) |
1.300% ( Vorstand) |
| Jahr 3 | 0.960% ( 1M SORA + 0.780%) |
1.555% ( 3M SORA + 1.400%) |
1.085% ( 3M SORA + 0.930%) |
1.400% ( Vorstand) |
1.300% ( Vorstand) |
| Jahr 4 | 1.380% ( 1M SORA + 1.200%) |
1.555% ( 3M SORA + 1.400%) |
1.085% ( 3M SORA + 0.930%) |
2.100% ( Brett) |
1.600% (Brett) |
| Jahr 5 | 1.380% ( 1M SORA + 1.200%) |
1.555% ( 3M SORA + 1.400%) |
1.085% ( 3M SORA + 0.930%) |
2.100% ( Vorstand) |
1.800% ( Vorstand) |
| Danach | 1.380% ( 1M SORA + 1.200%) |
1.555% ( 3M SORA + 1.400%) |
1.085% ( 3M SORA + 0.930%) |
2.100% ( Vorstand) |
1.800% ( Vorstand) |
| Gesetzliche Subvention | >$ 250K – 0,40% begrenzt $1,000 >$ 750K – 0.40% begrenzt >$ 2M – 0,40% begrenzt |
0.40% des Darlehensbetrags begrenzt auf $ 2.000 (Cash Rabatt) |
$ 400K – $1,600 | – | > $ 500K = $2,000
> $1.5 M = $2,500 |
| Mindestkredit | $250,000 | $300,000 | $500,000 | $100,000 | $300,000 |
| Bemerkungen | Volle Bewertung Subvention
Kostenlos 1 Jahr Feuerversicherung 1M SORA: |
1 zeitfreie Konvertierung
Kein Bewertungsbericht 3M SORA: |
1 X kostenlose Umwandlung nach 1. Auszahlung HypothekEin Interesse Min. darlehen für SCB Priorität 3M SORA: |
1 x kostenlose Umwandlung innerhalb von 6 Monaten ab TOP 1. Drawdown muss Zinsbeginn |
2 x kostenlose Umwandlung (1 bei Auszahlung, 1 bei T.O.P) Verzicht auf Stornogebühr |
| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage |
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Zusammenfassung des besten Wohnungsbaudarlehens in allen Kategorien
Wenn Sie eine HDB-Wohnung erhalten und Kredite in Höhe von 500 USD sichern, können die monatlichen Raten so niedrig wie etwa 1.875 USD beginnen, wobei in der Anfangsphase etwa 393 USD in die Zinsrückzahlung fließen, vorausgesetzt, die Laufzeit des Darlehens beträgt 25 Jahre. Wenn Sie ein Privateigentum kaufen und $ 1mil in Darlehen sichern, können monatliche Raten so niedrig wie $ 3.175 mit etwa $ 748 in Zinsrückzahlung beginnen, unter der Annahme einer Darlehenslaufzeit von 30 Jahren. Was die Art des Zinssatzes betrifft, scheinen feste Zinssätze und festgeldgebundene Zinssatzpakete an dieser Stelle eine gute Wahl zu sein. Ihre Wahl der Bank läuft auf Bedingungen hinaus, die Sie erfüllen müssen, und Vergünstigungen, die Sie bevorzugen. Beachten Sie jedoch, dass sich die Zinssätze sehr schnell bewegen. Diese Tabelle * bietet einen Baseballstadion, aber um die neuesten Preise zu erhalten, können Sie mit unseren Hypothekenberatern sprechen.
*von Jahr 1 bis Jahr 3 des Darlehens
| Feste Zinssätze | Variable Zinssätze (Sibor, Board, FD) | |||
| Bester Kredit für: | Preise | Banken | Preise | Banken |
| HDB | 1.100%-1.970% | SCB, OCBC, CITI | 0.955%-1.405% | DBS, SCB, SBI |
| Privatgrundstücke | 1.050%-1.970% | SCB, SBI, BOC | 0.905%-1.430% | SCB, CIMB, HSBC |
| Refinancing | 1.050%-1.970% | SCB, SBI, BOC, OCBC, CITI | 0.905%-1.430% | Standard Chartered Bank, DBS, SBI, HSBC, CIMB |
| Buildings Under Construction | NA | NA | 0.960%-1.555% | SBI, Maybank, SCB |
| Anfrage | Anfrage | Anfrage | Anfrage | |
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Beachten Sie, dass Sie Ihre TDSR überprüfen müssen, um sicherzustellen, dass Sie den gewünschten Betrag ausleihen dürfen! Vergessen Sie nicht, Ihre grundsätzliche Genehmigung (AIP) einzuholen, bevor Sie eine Immobilie kaufen. Dies verhindert unangenehme Überraschungen, auf die Sie möglicherweise stoßen.
Bester Wohnungsbaukredit für Ausländer
Ich würde gerne sagen, dass es einen speziell auf Ausländer zugeschnittenen Finanzierungsplan gibt, aber es gibt ihn einfach nicht. Trotzdem haben wir diesen Abschnitt noch aufgenommen, weil wir viele Nicht-Einheimische haben, die fragen, was das beste Wohnungsbaudarlehen für sie ist. In diesen Fällen treffen wir bestimmte Annahmen. Zum Beispiel, wenn Sie nicht genau gut versiert und im Einklang mit den wirtschaftlichen Bewegungen in Singapur, es wird empfohlen, dass man für SIBOR oder SOR Art Wohnungsbaudarlehen geht. Beide sind an eine Benchmark gebunden, die in hohem Maße von den wirtschaftlichen Bedingungen bestimmt wird, wodurch der Kreditnehmer eines solchen Darlehens die Situation nicht mehr so oft überwachen muss. Einige finden SOR eine noch besser gebundene Rate als die andere, weil SOR auf die US-Wirtschaft verbunden ist, dass unsere westlichen Freunde ein besseres Verständnis haben. Hier gilt das klassische Anlageprinzip, also legen Sie Ihr Geld dort an, wo Sie es am besten wissen.
Bestes Wohnungsbaudarlehen für Käufer von Eigenheimen zum 1. Mal
Für Käufer zum 1. Mal wird empfohlen, ein stabiles Zinspaket zu verwenden. Sie sind leicht verständlich und bieten mehr Sicherheit. In diesem mit Unsicherheiten behafteten Wirtschaftsklima kann es ratsam sein, bei einem Wohnungsbaudarlehen ein gewisses Maß an Stabilität aufrechtzuerhalten. Dies stellt sicher, dass Ihr Finanzportfolio nicht übermäßig riskant ist, indem Sie das Risiko ausgleichen, das Sie in anderen Bereichen Ihres Lebens wie Ihrer Karriere usw. haben.
Bestes Wohnungsbaudarlehen für Investoren
Wenn Sie mit dem Immobilienmarkt etwas besser vertraut sind, können Sie sich für die riskanteren variablen Zinssätze entscheiden. Natürlich bedeutet mehr Risiko immer bessere Belohnungen. Sie können Board-Raten oder sogar festgeldgebundene Raten in Betracht ziehen. Mit diesen Paketen können Sie schnell aussteigen und schnell zu einem anderen Kreditpaket wechseln, was es für jemanden geeignet macht, der den Markt sehr genau verfolgt. Darüber hinaus, wenn Sie mehr Geld auf der Hand haben und etwas Stabilität in Ihrem Portfolio suchen, ist ein festgeldgebundenes Wohnungsbaudarlehen in der Regel eine gute Wette. Wenn die Einlagenzinsen steigen, zahlen Sie zweifellos mehr für Ihr Hypothekendarlehen, aber Sie verdienen auch mehr Zinsen von Ihrem Sparkonto. Mit dieser Strategie sichern Sie Ihre finanziellen Risiken ab.
Last but not least
Eine weitere Sache zu beachten, bevor Sie aufbrechen; Sie müssen sich auch mit den verschiedenen Bedingungen vertraut machen, die jedem Wohnungsbaudarlehenspaket beigefügt sind, einschließlich Dingen wie Referenzzinssätzen, Sperrfrist, Erstattungsklauseln und so weiter. Stellen Sie sich vor, Sie kaufen ein Flugticket und prüfen, ob zusätzliches Freigepäck enthalten ist, oder Mahlzeiten werden gesorgt und etc. Natürlich ist es komplizierter für Wohnungsbaudarlehen. Für weitere Informationen, Lesen Sie mehr, indem Sie das Kleingedruckte für Wohnungsbaudarlehen lesen.
Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen refinanzieren und das beste Refinanzierungspaket finden möchten, gibt es wieder eine Reihe von Richtlinien, die Sie beachten müssen. Schauen Sie sich in diesem Fall unseren ultimativen Refinanzierungsleitfaden an.
Schließlich möchten Sie vielleicht wissen, dass Banken von Zeit zu Zeit Wohnungsbaudarlehen auf der Grundlage ihres Angebots und ihrer Nachfrage nach Geldern anbieten. Daher lohnt es sich, regelmäßig über ihre Zinssätze informiert zu werden, wenn Sie Ihr Haus bald kaufen / refinanzieren möchten. Täglich überarbeitet, ist die Tabelle, die Sie oben sehen, ungefähr so aktuell wie möglich, wenn es um alle Wohnungsbaudarlehenspakete in Singapur geht, (manchmal sogar mehr als die veröffentlichten Zinssätze der Banken selbst.) Setzen Sie ein Lesezeichen auf diese Seite und sehen Sie sich die neuesten Preise in 2021 an!!
Haftungsausschluss: Es wurden alle Anstrengungen unternommen, um sicherzustellen, dass die bereitgestellten Informationen korrekt sind. Sie dürfen sich nicht auf diese Informationen verlassen, um eine Finanz- oder Anlageentscheidung zu treffen. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, empfehlen wir Ihnen, einen professionellen Berater zu konsultieren, um Ihre besonderen Ziele, Ihre finanzielle Situation und Ihre individuellen Bedürfnisse zu berücksichtigen.
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