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Eine umgekehrte Hypothek ist eine Art von Darlehen, mit dem Menschen ab 62 Jahren gegen einen Teil ihres Eigenkapitals Kredite aufnehmen können. Anders als bei einer traditionellen Hypothek erhält der Kreditnehmer, anstatt monatliche Hypothekenzahlungen an den Kreditgeber zu leisten, Geld vom Kreditgeber.
Das Darlehen wird erst fällig, wenn sie ausziehen, das Haus verkaufen, die Darlehensverpflichtungen nicht erfüllen oder sterben — in diesem Fall übernehmen die Erben die Verantwortung für das Darlehen.
Lesen Sie weiter, um mehr über umgekehrte Hypotheken zu erfahren und ob sie die richtige Wahl für Sie sind.
Inhaltsverzeichnis
- Wie funktioniert eine umgekehrte Hypothek?
- Arten von umgekehrten Hypotheken
- Wie viel Geld erhalten Sie von einer umgekehrten Hypothek?
- Ist eine umgekehrte Hypothek das Richtige für Sie?
- Wie zahlen Sie eine umgekehrte Hypothek zurück?
- Wann zahlen Sie eine umgekehrte Hypothek zurück?
- So vermeiden Sie Reverse Mortgage scams
- Reverse Mortgage FAQ
- Zusammenfassung des Money’s Guide to Reverse Mortgages
Wie bekomme ich eine umgekehrte Hypothek?
Um zu verstehen, wie eine umgekehrte Hypothek funktioniert, müssen Sie zunächst das Eigenheimkapital verstehen. In Immobilien ausgedrückt ist das Eigenkapital der aktuelle Marktwert Ihrer Immobilie abzüglich des Betrags aller noch geschuldeten Kredite.
Wenn Ihr Haus beispielsweise einen Wert von 300.000 US-Dollar hat und Sie 100.000 US-Dollar für eine Hypothek schulden, haben Sie 200.000 US-Dollar Eigenkapital.
Wenn Sie Ihre Hypothek bereits zurückgezahlt haben (oder gar keine hatten), entspricht das Eigenkapital dem Gesamtmarktwert der Immobilie.
Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, leihen Sie gegen einen Teil dieses Eigenkapitals. Das Geld, das Sie erhalten, ist nicht steuerpflichtig und Sie können es im Voraus in einem einzigen Pauschalbetrag, in monatlichen Zahlungen oder als Kreditlinie erhalten, abhängig von Ihren Bedürfnissen und der Art des Darlehens, das Sie wählen.
Während dieser Zeit können Sie wählen, Zahlungen für das Darlehen zu leisten und Ihre Schulden zu reduzieren, aber Sie sind nicht verpflichtet. Sie müssen jedoch weiterhin Grundsteuern und Versicherungen zahlen und das Haus in gutem Zustand halten. Andernfalls riskieren Sie einen Zahlungsausfall und schließlich eine Zwangsvollstreckung.
Umgekehrte Hypothekendarlehen werden fällig, wenn Sie sterben (in diesem Fall werden Ihre Erben für das Darlehen verantwortlich) oder das Haus nicht mehr als Hauptwohnsitz haben, unter anderem.
Denken Sie daran, dass umgekehrte Hypotheken nicht ausschließlich für Einfamilienhäuser gedacht sind – Sie können auch eine beantragen, wenn Sie in einer Eigentumswohnung leben, solange es Ihr Hauptwohnsitz ist.
Arten von umgekehrten Hypotheken
Es gibt vier Arten von umgekehrten Hypotheken: home Equity Conversion, Home Equity Conversion für Kauf, proprietäre und Single-Purpose Reverse Mortgage.
Ähnlich wie bei einer regulären Hypothek können diese Kredite entweder einen festen Zinssatz oder einen einstellbaren Zinssatz haben. Umgekehrte Hypotheken haben jedoch tendenziell höhere Zinssätze als herkömmliche Hypotheken.
Auch wenn Reverse-Hypothek Kreditnehmer sind in der Regel nicht verpflichtet, monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten, müssen sie immer noch Grundsteuern, Versicherung und Wartung auf dem Haus als Teil ihrer Darlehensverpflichtungen zahlen.
Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
Eine Home Equity Conversion Mortgage ist ein staatlich gedecktes Darlehen, das der Regulierung durch die Federal Housing Administration (FHA) und das US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) unterliegt. Sie sind nur über Kreditgeber verfügbar, die zur Auszahlung von FHA-Darlehen zugelassen sind.
Der Betrag, der ausgeliehen werden kann, basiert auf dem Schätzwert der Immobilie und unterliegt den FHA-Grenzen. Einige HECM-Kreditgeber verlangen zwei Bewertungen der Immobilie. Der Kreditgeber verwendet den niedrigsten Schätzwert für das Darlehen.
Den FHA-Vorschriften zu unterliegen, hat einen weiteren Vorteil – HECM-Kredite sind rückgriffsfreie Kredite, was bedeutet, dass Sie nie mehr schulden, als Ihr Haus wert ist, selbst wenn sein Marktwert sinkt.
HECMs bietet eine Reihe von Zahlungsoptionen:
- Eine einmalige Pauschalzahlung
- Tenure: Eine monatliche Rente für eine bestimmte Anzahl von Monaten oder solange das Haus Ihr Hauptwohnsitz ist
- Eine Kreditlinie: Sie haben die Möglichkeit, Geld abzuheben, wenn Sie es benötigen, aber der ungenutzte Kapitalsaldo wächst mit der Zeit entsprechend dem Zinssatz. Angenommen, Sie erhalten eine Kreditlinie von 200.000 USD mit einem Zinssatz von 4%, wenn Sie nichts von diesem Geld verwenden, würde der Hauptkreditbetrag in den nächsten zehn Jahren auf etwa 300.000 USD steigen. Während dies bedeutet, dass Sie mehr Geld schulden als zu Beginn, haben Sie auch Zugang zu einer größeren Kreditlinie auf lange Sicht. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise eine größere Menge an Mitteln erhalten können, als ursprünglich über die Laufzeit des Darlehens angefordert.
Diese Optionen können je nach Bedarf kombiniert werden.
Im Jahr 2021 liegt die Hauptgrenze für diese Art von Darlehen bei 822.375 USD, und es gibt keine Bedingungen dafür, wie Reverse-Hypothekarkreditnehmer das Geld verwenden können. Sie müssen an einer HUD-Beratung durch eine Beratungsstelle teilnehmen und eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) zahlen.
Obwohl sie obligatorisch sind, können Hypothekenversicherungsprämien sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer zugute kommen. Wenn beispielsweise die Erben eines verstorbenen Kreditnehmers das Haus verkaufen möchten, müssen sie dem Kreditgeber nur bis zu 95% des Schätzwerts des Hauses zahlen, selbst wenn der Kreditsaldo höher ist als der Verkaufspreis. Die Hypothekenversicherung deckt jeden fälligen Betrag ab, der den Schätzwert von 95% übersteigt.
Home Equity Conversion Mortgage (HECM) zum Kauf
Mit einer HECM zum Kauf können Erwachsene ab 62 Jahren eine umgekehrte Hypothek auf ihr aktuelles Zuhause aufnehmen und den Erlös für den Kauf eines neuen Hauptwohnsitzes verwenden. Dies geschieht normalerweise, wenn Sie in ein neues Zuhause ziehen möchten, aber nicht warten möchten, bis Ihr aktuelles Zuhause verkauft ist.
Genau wie eine reguläre HECM wird diese Art von Hypothek von der FHA unterstützt. Auch, wie die meisten umgekehrten Hypotheken, hat es eine Non-Recourse-Klausel, was bedeutet, dass Sie nie mehr als Ihr Haus Wert schulden können, wenn das Darlehen fällig wird.
Wie andere umgekehrte Hypothekendarlehen bietet auch dieses eine flexible Rückzahlung, sodass Kreditnehmer jeden Monat so viel zahlen können, wie sie möchten, oder überhaupt keine Zahlung leisten können — solange sie ihre Grundsteuern und andere Verpflichtungen zahlen.
Da ein HECM zum Kauf den Kauf eines neuen Hauptwohnsitzes beinhaltet, unterliegt die Anzahlung auf das neue Haus bestimmten Vorschriften. Wenn beispielsweise Abschlusskosten finanziert werden, liegt die erforderliche Mindestanzahlung in der Regel zwischen 29% und 63% des Kaufpreises.
Der Anzahlungsbetrag hängt ggf. auch vom Alter des Käufers oder des berechtigten Ehepartners ohne Kreditaufnahme ab. Der Rest der Kaufmittel stammt aus dem HECM-Darlehen.
Wenn die HECM für den Kauf zu einem ausreichend hohen Betrag führt, kann der Eigenheimkäufer sogar einen Teil des Erlöses übrig haben, um ihn für andere Rentenziele zu verwenden.
Laut der National Reverse Mortgage Lenders ‚Association (NRMLA) wird diese Art der umgekehrten Hypothek häufig von Personen bevorzugt, die von einem festen Einkommen leben und verkleinern, näher an die Familie heranrücken oder deren derzeitiges Zuhause ihren Bedürfnissen nicht mehr entspricht.
Proprietäre umgekehrte Hypothek
Eine proprietäre umgekehrte Hypothek ist eine Art Darlehen, das von privaten umgekehrten Hypothekenbanken angeboten wird. Einige dieser Kredite werden als Jumbo Reverse Mortgages bezeichnet, da sie die von der FHA für HECM-Kredite festgelegten Wertgrenzen überschreiten können.
Wie oben erwähnt, beträgt der Höchstbetrag, der im Rahmen eines HECM-Darlehens ausgeliehen werden kann, im Jahr 2021 822.375 USD. Das Limit für eine Jumbo Reverse Mortgage kann dagegen bis zu 4 Millionen US-Dollar betragen.
Proprietäre Reverse-Hypotheken sind nicht von der Bundesregierung versichert, und so Kreditnehmer sind nicht verpflichtet, eine monatliche Versicherungsprämie zu zahlen oder finanzielle Beratung zu nehmen.
Da diese Kredite jedoch nicht staatlich abgesichert sind, haben sie tendenziell höhere Zinssätze als ein HECM-Darlehen.
Kreditnehmer können das Geld als Pauschalbetrag oder monatliche Rente erhalten und es für jeden Zweck verwenden.
Wenn Sie bereit sind, den Prozess zu starten, schauen Sie sich unsere Auswahl der besten Hypothekengeber an und erfahren Sie, wie Sie den richtigen für Sie auswählen. Beachten Sie jedoch, dass nicht jeder Kreditgeber proprietäre umgekehrte Hypotheken anbietet. In der Tat, von unseren sechs besten Hypothekenbanken, bietet nur eine — Guild Mortgage — diese Option.
Single-Purpose Reverse Mortgage
Single-Purpose Reverse Mortgages werden von Regierungsbehörden und gemeinnützigen Organisationen unterstützt und sind für ein bestimmtes, vom Kreditgeber genehmigtes Ziel gedacht, z. B. die Zahlung von Grundsteuern oder die notwendigen Verbesserungen des Eigenheims.
Diese Art der umgekehrten Hypothek, die auch als „aufgeschobenes Zahlungsdarlehen“ oder „Stundungsdarlehen für die Grundsteuer“ bezeichnet wird, bietet niedrigere Gebühren und Zinssätze. Die Zulassungsvoraussetzungen sind in der Regel auch weniger streng, so dass dies eine Art von umgekehrter Hypothek sein könnte, die sich einkommensschwache Kreditnehmer und Hausbesitzer leisten können.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Erlös nur für den Zweck verwendet werden kann, dem Ihr Kreditgeber zugestimmt hat.
(Alternativ, wenn Sie nicht gegen das Eigenkapital Ihres Hauses leihen möchten und Mittel benötigen, um einige Änderungen an Ihrem Haus vorzunehmen, lesen Sie unseren Leitfaden, wie Sie ein Heimwerkerdarlehen erhalten.)
Erste Schritte
Wie viel Geld bekommen Sie von einer umgekehrten Hypothek?
Der Betrag, den Sie mit einer umgekehrten Hypothek ausleihen können, hängt von der Art des von Ihnen gewählten umgekehrten Hypothekendarlehens, dem Alter des jüngsten Kreditnehmers, den aktuellen Zinssätzen und dem Eigenkapital ab, das Sie im Eigenheim haben. Ähnlich wie beim Abschluss einer traditionellen Hypothek fallen bei einer umgekehrten Hypothek auch Originierungsgebühren, Servicegebühren und andere Abschlusskosten an.
Wenn Sie sich für eine staatlich unterstützte Option entscheiden, müssen Sie auch Hypothekenversicherungsprämien zahlen. Diese Ausgaben können aus dem Kreditbetrag genommen werden, so dass Sie sie nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen, aber sie reduzieren, wie viel Geld Sie nach dem Abschluss erhalten.
Darüber hinaus haben umgekehrte Hypotheken tendenziell höhere Zinssätze als herkömmliche Hypotheken.
Ist eine umgekehrte Hypothek das Richtige für Sie?
Wenn Sie in Betracht gezogen haben, eine umgekehrte Hypothek auf Ihr Haus zu bekommen, aber nicht sicher sind, ob es für Sie gut passt, sollten Sie die folgenden Punkte beachten:
- Zugang zu einer großen Menge an Bargeld oder eine stetige Einnahmequelle im Ruhestand
- Flexibilität, wie Sie das Geld erhalten. Zu den Optionen gehören ein Pauschalbetrag im Voraus, eine Rente, eine Kreditlinie oder eine Kombination der drei
- Sie oder Ihre Erben müssen keine Zahlungen für das Darlehen leisten, bis Sie ausziehen, das Haus verkaufen oder sterben
- HECMs sind rückgriffsfreie Kredite, sodass Sie nur das schulden, was Sie geliehen haben, auch wenn Ihr Haus an Wert verliert
- Sie zahlen keine Einkommensteuer auf Geld, das Sie aus einer umgekehrten Hypothek erhalten
- Sie haben das Recht, Ihre Meinung aus irgendeinem Grund zu ändern und die umgekehrte Hypothek innerhalb von drei Werktagen nach Abschluss des Darlehens zu kündigen
- Wenn ein Ehepartner verstorben ist, der überlebende Ehegatte kann im Haus bleiben, wenn er Mitkreditnehmer ist
- Wenn Sie eine bestehende Hypothek haben, müssen Mittel aus einer umgekehrten Hypothek verwendet werden, um sie abzuzahlen
- Sie müssen Hypothekenversicherungsprämien und Hausbesitzerversicherung für die Lebensdauer des Darlehens für staatlich unterstützte Darlehen zahlen
- Wenn Sie länger als 12 Monate in Folge aus dem Haus ziehen sollten und kein berechtigter Mitkreditnehmer im Haus lebt, könnte das Darlehen fällig werden
- Sonstige Aufwendungen im Zusammenhang mit umgekehrten Hypotheken, wie gebühren und Abschlusskosten, reduzieren die Menge an Bargeld, die Sie erhalten
- Wenn Sie und Ihr Mitkreditnehmer Ehepartner sterben, bevor Sie das Darlehen zurückzahlen, müssen Ihre Erben den vollen Kreditsaldo oder 95% des geschätzten Wertes des Hauses (je nachdem, was weniger ist) auszahlen, wenn sie das Haus vor der Zwangsvollstreckung bewahren möchten
- Wenn Sie bei Grundsteuern oder Versicherungszahlungen zurückbleiben, kann dies zu Zahlungsausfällen und Zwangsvollstreckungen führen
- Der Darlehenserlös könnte sich auf Ihr Medicaid- und Zusatzsicherheitseinkommen auswirken. , wenn Sie sie als Pauschalbetrag nehmen und diese nach dreißig Tagen nicht ausgegeben werden
Denken Sie daran, dass, abhängig von der Art der umgekehrten Hypothek, die Sie wählen, es Grenzen geben kann, wie Sie das Geld verwenden können.
Bei umgekehrten Einzweckhypotheken muss der Zweck des Geldes von der kreditgebenden Stelle überprüft und genehmigt werden.
Bei HECM-Hypotheken muss das Haus die Mindeststandards für Immobilien von HUD erfüllen, um sich zu qualifizieren. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise einen Teil des Darlehenserlöses für Heimwerkerarbeiten verwenden, wenn Ihr Haus nicht den HUD-Standards entspricht.
Um sich für ein umgekehrtes Hypothekendarlehen zu qualifizieren, müssen Sie (und Ihr Haus) die folgenden Anforderungen erfüllen:
- Mindestens 62 Jahre alt sein, Ihr Haus besitzen und darin als Hauptwohnsitz wohnen
- Das Haus sollte genügend Eigenkapital für den umgekehrten Hypothekenbetrag haben, den Sie benötigen
- Sie müssen in der Lage sein, Steuern und Versicherungsprämien für Hausbesitzer für das Haus zu zahlen
- Sie müssen das Haus in gutem Zustand halten
- Im Falle einer HECM müssen Sie 548>
Wenn Sie Medicaid- oder SSI-Leistungen (Supplemental Security Income) von der Social Security Administration erhalten, wenden Sie sich an einen Finanzexperten um festzustellen, ob Ihre Vorteile von dieser Art von Home-Equity-Darlehen betroffen sein werden.
Darüber hinaus gibt es andere Optionen, wenn Sie die Altersanforderungen nicht erfüllen, aber an einer ähnlichen Art von Darlehen interessiert sind, einschließlich Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs).
Schauen Sie sich unseren Leitfaden zu den besten Home-Equity-Darlehen an, um diese anderen Optionen zu erkunden.
Wie zahlen Sie eine umgekehrte Hypothek zurück?
Eine umgekehrte Hypothek wird fällig, sobald alle Kreditnehmer gestorben sind oder unter anderem dauerhaft aus dem Haus gezogen sind.
Wenn der Darlehensnehmer einer umgekehrten Hypothek stirbt, bespricht die Bank die Darlehenszahlungsoptionen mit den Erben und informiert sie über den aktuellen Hypothekensaldo. Die Erben haben in der Regel 30 Tage Zeit, um zu entscheiden, was mit dem Darlehen und der Immobilie geschehen soll.
Dies sind einige der Optionen, die Ihnen oder Ihren Erben zur Verfügung stehen, um eine umgekehrte Hypothek zu bezahlen:
- Verkaufen Sie das Haus und verwenden Sie den Erlös, um den Restbetrag des umgekehrten Hypothekendarlehens zurückzuzahlen
- Wenn der Erbe das Eigentum behalten möchte, zahlen Sie den Kreditsaldo oder 95% des Schätzwerts des Hauses, je nachdem, welcher Wert geringer ist
- Nehmen Sie nach dem Tod des Kreditnehmers ein Darlehen — entweder ein traditionelles Hypothekendarlehen oder eine andere umgekehrte Hypothek — auf dem Grundstück auf, um den Restbetrag der Hypothek zu decken
Wenn die Erben beschließen, die Immobilie zu verkaufen oder das Darlehen zurückzuzahlen, haben sie ab dem Tod des Kreditnehmers 30 Tage Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Der Kreditgeber kann eine Verlängerung um 90 Tage genehmigen, wenn die Erben Unterlagen vorlegen können, aus denen hervorgeht, dass sie versuchen, das Darlehen in gutem Glauben zu verkaufen oder zurückzuzahlen. In einigen Fällen kann es sogar möglich sein, den Zeitplan um bis zu ein Jahr zu verlängern. Diese Informationen gelten hauptsächlich für staatlich gesicherte Kredite, obwohl Kreditgeber Ausnahmen für proprietäre Kredite machen können.
Wenn die Erben das Darlehen nicht innerhalb der vereinbarten Frist zurückzahlen, kann der Kreditgeber mit einer Zwangsvollstreckung fortfahren.
Wann zahlen Sie eine umgekehrte Hypothek zurück?
In den meisten Fällen müssen Sie das umgekehrte Hypothekendarlehen nicht zurückzahlen, solange Sie im Haus wohnen. Das Darlehen wird jedoch in einer der folgenden Situationen fällig und zahlbar:
- Tod. Wenn Sie sterben, sind Ihre Erben dafür verantwortlich, die Hypothek zurückzuzahlen oder eine Vereinbarung mit dem Finanzinstitut zu treffen.
- Verkauf der Immobilie. Das Darlehen wird mit dem Verkaufserlös ausgezahlt.
- Ein Jahr lang außerhalb des Hauses leben. Wenn Sie länger als 12 Monate in Folge nicht zu Hause wohnen, müssen Sie möglicherweise mit der Zahlung des Darlehens beginnen. Wenn Ihr Ehepartner ein Mitkreditnehmer oder ein berechtigter Ehepartner ohne Kreditaufnahme ist, kann er zu Hause bleiben, ohne das Darlehen zurückzuzahlen.
- Keine Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherung zahlen. Alle umgekehrten Hypotheken erfordern, dass der Kreditnehmer Steuern und Hausbesitzer Versicherung zahlen. Andernfalls führt dies zur Zwangsvollstreckung. Wenn Sie nicht bezahlen können, suchen Sie sofort einen Reverse Mortgage Counselor auf.
- Das Haus nicht pflegen. Das Haus muss in lebenswertem Zustand gehalten werden.
Sobald das Darlehen fällig ist, müssen Sie oder Ihre Erben mit Ihrem Kreditgeber sprechen, um einen Zeitraum für die Begleichung des Kreditsaldos festzulegen. Dieser Zeitraum variiert je nach Situation, kann jedoch in einigen Fällen bis zu 30 Tage betragen, bevor der Kreditgeber mit der Zwangsvollstreckung beginnt.
So vermeiden Sie Reverse Mortgage Scams
Leider wurde das Versprechen von Reverse Mortgages auch verwendet, um Hausbesitzer zu betrügen.
Da HECMs staatlich abgesichert sind, haben einige skrupellose Kreditgeber versucht, Senioren mit knapper Kasse anzusprechen, mit dem Versprechen, dass eine umgekehrte Hypothek ein sicherer Weg ist, um auf Geld für den Ruhestand zuzugreifen. In vielen Fällen wird den Zielpersonen nicht mitgeteilt, dass Grundsteuern, Versicherungen und Reparaturen zu Hause weiterhin bezahlt werden müssen, was dazu führt, dass sie mit dem Darlehen in Verzug geraten und einen einfachen Zahltag für den unethischen Kreditgeber zur Folge haben.
Andere Betrügereien sind überzeugende Kreditnehmer, dass sie den Darlehenserlös in riskante Kapitalanlagen investieren sollten.
Hier sind einige rote Fahnen, die Sie beachten sollten, wenn es um umgekehrte Hypothekendarlehen geht:
Warnzeichen
Kreditgeber, die das Kleingedruckte nicht erklären oder versuchen, Sie durch den Kreditprozess zu hetzen
Unternehmen, die aggressive Verkaufstaktiken anwenden — wie Angstmacherei und Kaltakquise
Kreditgeber, die behaupten, dass Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden können, um ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen – HECMs für den Kauf benötigen Sie immer noch rund 50% des Wertes des Hauses zu zahlen aus eigener Tasche.
Auftragnehmer, die sagen, dass der beste Weg, um teure Reparaturen zu Hause zu bezahlen, darin besteht, eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen
Jeder, der riskante Aktien oder Pläne (wie House-Flipping) vorschlägt oder das Geld an einen Dritten weitergibt
Der beste Weg, um nicht Opfer eines umgekehrten Hypothekenbetrugs zu werden, ist:
- Sprechen Sie mit einem von HUD zugelassenen unabhängigen Reverse Mortgage Counselor
- Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie Darlehensdokumente unterzeichnen
- Beachten Sie, dass Sie das Recht haben, Ihr Reverse Mortgage Loan innerhalb von drei Werktagen nach Abschluss aus irgendeinem Grund zu kündigen. Sie müssen eine schriftliche Anfrage an Ihren Kreditgeber senden, der dann alle bereits gezahlten Kreditkosten zurückerstatten muss
- Antworten Sie nicht auf unaufgefordertes Marketing oder Cold-Calling
Wenn Sie oder jemand, den Sie kennen, Opfer eines Reverse-Mortgage-Betrugs sind, geben Sie dem FBI einen Tipp, reichen Sie eine Online-Beschwerde bei HUD-OIG ein oder rufen Sie die Hotline unter 1-800-347-3735 an. Sie können eine Beschwerde auch über das Consumer Financial Protection Bureau einreichen, indem Sie 1-855-411-2372 anrufen.
Zusammenfassung von Money’s Guide to Reverse Mortgages
- Eine umgekehrte Hypothek kann ein mächtiges Werkzeug sein, um notwendige Hausverbesserungen zu finanzieren, Grundsteuern oder andere wesentliche Lebenshaltungskosten zu zahlen.
- Reverse-Hypotheken können über FHA-Kreditgeber und private Kreditgeber abgerufen werden und sind für Hausbesitzer ab 62 Jahren verfügbar.
- Diese Darlehen können als Einmalzahlung, als Kreditlinie oder als monatliche Rente ausgezahlt werden.
- Hausbesitzer sollten sich der Verantwortlichkeiten, Bedingungen und möglichen Betrügereien bei der Suche und Beantragung einer umgekehrten Hypothek bewusst sein.
- Eine finanzielle Bewertung ist ein wichtiger Schritt, bevor Sie sich bewerben, um zu sehen, ob Sie sich Lebenshaltungskosten, Versicherungen und Steuern leisten können, nachdem Sie diese Art von Darlehen aufgenommen haben.
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