Es ist nicht ungewöhnlich, Angst zu haben, wenn Sie viele Schulden haben. Möglicherweise müssen Sie sich mit Kreditverweigerungen, schlaflosen Nächten und Auseinandersetzungen mit Ihren Lieben auseinandersetzen. Aber vielleicht ist eine der beunruhigendsten Folgen von Schulden, Anrufe von einem Inkassobüro oder einer Inkassoabteilung zu erhalten.
Im Laufe der Jahre hat Credit Canada mit vielen Kunden gesprochen, die darauf zurückgegriffen haben, ihre Festnetzanschlüsse zu trennen und ihre Handys stumm zu schalten, nur um das ständige Klingeln zu stoppen, das durch Inkasso in Ontario und anderen Provinzen verursacht wird. Aber wo zieht das kanadische Recht die Grenze, wenn es um Inkassoaufrufe geht?
Viele Leute fragen sich vielleicht: „Was kann mir ein Inkassobüro in Kanada antun?“ oder „wie arbeiten Inkassobüros?“ Bevor Sie diese Fragen beantworten, ist es wichtig, die Inkassogesetze zu untersuchen und welche Grenzen sie den Inkassobüros auferlegen. 
Was sind die Inkassogesetze in Kanada?
Inkasso-Anrufe können unerbittlich sein, und Inkassobüros werden oft alles sagen, was sie können, um Sie zur Zahlung zu bringen. Die folgenden dreizehn Fragen sind diejenigen, die wir am meisten von unseren Kunden hören. Viele Antworten basieren auf den Regeln und Vorschriften der einzelnen Provinzen.
Zum Beispiel werden die Inkassobüro-Regeln in Ontario im Inkasso- und Schuldenregulierungsgesetz gesammelt, das Unternehmen verbietet, missbräuchliche Praktiken bei der Eintreibung von Verbraucherschulden zu betreiben. Das Gesetz verlangt auch, dass Inkassobüros Zeit- und Ortsbeschränkungen einhalten und den Verbrauchern eine Methode zur Verfügung stellen, um die Validierung von Schuldeninformationen zu bestreiten und zu erhalten.
Viele Leute wissen nicht genau, was die Inkassogesetze in Kanada sind. Dies kann zu vielen Fragen führen, was ein Inkassobüro in Kanada tun kann oder nicht. Es kann auch zu Verwirrung führen, wenn weniger gewissenhafte Sammler diese Unkenntnis des Gesetzes nutzen, um die Schwächsten unter uns auszunutzen.
Um das Bewusstsein zu schärfen und Sie auf einen besseren Umgang mit dem Inkasso in Ontario und anderen Provinzen vorzubereiten, finden Sie hier eine Liste häufig gestellter Fragen.
14 Häufigsten Fragen zu Inkassobüros in Kanada
Die größte Frage, die viele Menschen haben, ist: „Was kann ein Inkassobüro mir in Kanada tun?“ Dies wird oft gefolgt von „Wie Inkassobüros in Kanada arbeiten?“ Diese Fragen sind jedoch etwas weit gefasst. Lassen Sie uns sie also in eine Reihe spezifischerer Fragen unterteilen, die sich mit den Dingen befassen, die Inkassobüros tun können und können — sowie mit einigen Fragen, was mit Inkassobüros zu tun ist.
Zum Beispiel:
- “ Wie lange kann ein Gläubiger eine Schuld in Kanada verfolgen?“
- „Kann ich deine Arbeit nennen?“
- „Wie lange kann ein Inkassobüro eine Schuld in Ontario einziehen?“
Wir beantworten diese und andere Fragen hier:
Was soll ich tun, wenn ein Inkassobüro anruft?
Es ist verlockend, das Telefon einfach auf Vibration zu stellen, aber sie werden nicht so schnell verschwinden (außerdem möchten Sie wissen, ob sie überhaupt einen legitimen Anspruch haben). Also, beantworten Sie den Anruf, erhalten Sie die Details der Schulden, und stellen Sie sicher, dass Sie es schulden. Wenn Sie dies tun und die Zahlung leisten können, ist dies die beste Option.
Aber wenn Sie nicht in der Lage sind, die Zahlung zu leisten, sehen Sie, ob sie eine Vereinbarung mit Ihnen ausarbeiten werden. Denken Sie daran, immer alles schriftlich zu bekommen und ein Protokoll Ihrer Diskussionen zu führen.
Kann ich ein Inkassobüro ignorieren?
Wenn Sie mit den Anrufen und Briefen lange genug umgehen können, ist es möglich, dass der Schuldeneintreiber schließlich aufgibt; Sie können jedoch sehr hartnäckig sein. Und manchmal, gerade wenn Sie denken, dass die Anrufe aufgehört haben und Sie im Klaren sind, erhalten Sie möglicherweise eine Vorladung und werden vor Gericht gestellt.
Daher ist es am besten, Ihre Gläubiger nicht zu ignorieren und einfach zu erklären, dass Sie die Schulden nicht bezahlen können und warum. Manchmal können sie bereit sein, eine kleinere monatliche Zahlung über einen längeren Zeitraum zu akzeptieren. Und denken Sie daran, auch wenn die Anrufe gestoppt haben, können die Schulden immer noch Ihre Kredit-Score nach unten ziehen.
Wann kann mich ein Inkassobüro anrufen?
Die Gesetze in den meisten Provinzen besagen, dass Inkassobüros Sie nur zu folgenden Zeiten kontaktieren dürfen:
- Montag bis Samstag zwischen 7 am und 9 pm (in einigen Provinzen können die Stunden 7am bis 10pm oder 8am bis 10pm sein)
- Sonntags zwischen 1pm und 5pm
Und Schuldeneintreiber dürfen Sie an gesetzlichen Feiertagen nicht kontaktieren. Wenn ein Inkassobüro in Ihrer Provinz gegen eines dieser Inkassogesetze verstößt, können Sie eine Beschwerde beim zuständigen Verbraucherschutzamt einreichen.
Möchten Sie Sammelanrufe stoppen? In den meisten Provinzen können Sie verlangen, dass die Agentur Sie nicht mehr anruft und nur per Post mit Ihnen kommuniziert. Gesetze in Bezug auf Inkasso-Anfragen können kompliziert sein und variieren zwischen den Provinzen, so sollten Sie zuerst mit Ihren Landesgesetzen im kanadischen Consumer Handbook überprüfen.
Wie oft am Tag kann ein Sammler Sie anrufen?
Die Regeln des Inkassobüros in Kanada verbieten Sammlern im Allgemeinen, Sie mehr als einmal pro Tag anzurufen. Mehrere tägliche Anrufe könnten Belästigung darstellen und sollten gemeldet werden.
Während es für einige Inkassounternehmen üblich ist, Schuldner täglich anzurufen, ist dies in einigen Provinzen tatsächlich illegal. Zum Beispiel besagt die Gesetzgebung des Yukon Territory, dass Inkassobüros nicht so oft telefonieren können, dass dies als Belästigung angesehen werden könnte. Leider ist nicht klar definiert, was Belästigung darstellt.
In Ontario, Alberta und Nova Scotia gibt es jedoch eine „Three Strikes“ -Regel, die Inkassoagenten daran hindert, Ihnen innerhalb von sieben Tagen nach einem ersten Gespräch mehr als dreimal eine E-Mail zu senden, eine Voicemail zu hinterlassen oder mit Ihnen zu sprechen.
Wie lange kann ein Kreditkartenunternehmen eine Schuld in Kanada verfolgen?
Wie lange können Sie legal für eine Schuld gejagt werden? Wenn Sie jahrelang verfolgt wurden oder von einer 20-jährigen Schuld heimgesucht werden, fragen Sie sich vielleicht, ob es überhaupt noch legal ist.
Leider lautet die Antwort ja. Es gibt keine Verjährungsfrist, wie lange ein Inkassobüro oder Gläubiger versuchen kann, eine ausstehende Schuld einzutreiben. Also, wenn Sie sich fragen: „Wann geben Inkassobüros in Kanada auf?“ die Antwort ist, dass sie niemals aufgeben werden – besonders wenn die Schulden groß genug sind, um die Einziehung zu rechtfertigen.
Die kanadische Gesetzgebung legt jedoch eine Verjährungsfrist für die Zeit fest, die ein Gläubiger Sie aufgrund der Anerkennung der Schuld verklagen muss.
Während Sammelaufrufe noch lange nach Ablauf dieses Zeitrahmens fortgesetzt werden können, wären alle von ihnen angedrohten rechtlichen Schritte eine leere Drohung. Sie können jederzeit eine Beschwerde beim Verbraucherschutzamt in Ihrer Provinz einreichen, wenn eine solche bedrohliche Sprache verwendet wird.
Kann ein Inkassobüro Sie vor Gericht bringen?
Inkassobüros wenden eine Vielzahl skrupelloser Taktiken an, um zu versuchen, Schuldnern Geld auszuwringen. Eine Taktik beinhaltet die Androhung einer Klage, Strafverfolgung, Lohnpfändung oder sogar Gefängnisstrafe, wenn sie keine Befugnis dazu haben. Sie können sogar gefälschte Dokumente erstellen, die zeigen, dass eine dieser Aktionen innerhalb eines bestimmten Zeitraums wirksam wird.
Ein Schuldeneintreiber oder Gläubiger kann ein Zivilverfahren gegen Sie vor Gericht führen und ein Urteil beantragen, um Ihren Lohn zur Rückzahlung der Schulden zu garnieren. Dies kann jedoch nur innerhalb eines festgelegten Zeitraums erfolgen. Wie lange können Inkassobüros versuchen, in Kanada durch das Gerichtssystem zu sammeln? Dieser Zeitrahmen variiert je nach Provinz und die Uhr beginnt zu ticken, je nachdem, wann die Schuld anerkannt wurde:
- 2 JAHRE: Alberta, British Columbia, New Brunswick, Ontario, Saskatchewan
- 3 JAHRE: Quebec
- 6 JAHRE: Manitoba, Neufundland, Labrador, Nova Scotia, Prince Edward Island, die Territorien
Sammler müssen Sie im Namen des Gläubigers zuerst vor Gericht bringen und gewinnen, bevor eine Pfändung von Löhnen oder ähnlichen Maßnahmen stattfinden kann — mit Ausnahme von Geld, das der Regierung oder einer Kreditgenossenschaft geschuldet ist. Diese Organisationen können Lohnzuweisungen erteilen, was der Lohnpfändung ähnelt, ohne jedoch die Gerichte durchlaufen zu müssen.
Während fast jede Provinz oder jedes Territorium Verbraucherschutzgesetze hat, die solche Taktiken ansprechen (und verbieten), hindert das Inkassoaufrufe nicht daran, sie zu verwenden, weil die meisten Schuldner sich ihrer Rechte nicht bewusst sind.
In unserem Blog mit dem Titel: Was passiert, wenn ein Gläubiger mich vor Gericht bringt?
Inkassodienste können nach Ablauf der für die Einreichung von Klagen vorgesehenen Frist weiterhin rechtliche Schritte einleiten und drohen, aber es ist eine hohle Bedrohung. Lassen Sie sie wissen, dass die Zeit verstrichen ist (Ihr Wissen wird sie wahrscheinlich überraschen!) und die Anrufe werden wahrscheinlich aufhören. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie versuchen, eine Beschwerde beim Verbraucherschutzamt in Ihrer Provinz einzureichen.
Können Inkassobüros Geld von meinem Bankkonto in Kanada nehmen?
Es besteht die Möglichkeit, dass ein Inkassobüro in Kanada Geld von Ihrem Bankkonto abheben kann (oder, wahrscheinlicher, garnieren Sie es von Ihrem Lohn, bevor es an Ihre Bank geht). Sammler müssen Sie jedoch im Namen des Gläubigers vor Gericht bringen und gewinnen, bevor sie Ihren Lohn garnieren können (Ausnahmen sind die Eintreibung von Bundesschulden und das Geld, das Sie einer Kreditgenossenschaft schulden).
Alternativ können Sie freiwillig einen Pfändungsplan mit einem Gläubiger abschließen. Einige Gläubiger sind möglicherweise bereit, auf bestimmte Gebühren oder Zinsgebühren zu verzichten oder diese zu senken, wenn sie nicht vor Gericht gehen müssen, um ihr Geld einzuziehen (da es so teuer ist, eine Klage einzureichen), oder wenn sie riskieren, dass ein Verbraucher Konkurs anmeldet.
Kann ein Schuldeneintreiber eine bedrohliche Sprache verwenden?
Nein. Nach kanadischem Regierungsgesetz dürfen Inkassobüros im Umgang mit Schuldnern keine profane oder einschüchternde Sprache verwenden, und sie dürfen niemals mit Körperverletzung drohen.
Wenn Sie glauben, dass ein Inkassobüro in Kanada gegen die Regeln zur bedrohlichen Sprache verstoßen hat, sollten Sie sich an das Consumers’Affairs Office Ihrer Provinz wenden, um eine Beschwerde einzureichen. Wenn die Inkassoabteilung eines staatlich regulierten Finanzinstituts oder eine von ihm beauftragte Agentur gegen die Regeln verstoßen hat, wenden Sie sich an die Financial Consumer Agency of Canada.
Kann ein Inkassobüro Leute anrufen, die ich kenne?
Ja und nein. Inkassobüros dürfen Ihre Familie, Freunde, Nachbarn, Arbeitgeber und dergleichen kontaktieren, aber nur um zu versuchen, Ihre Telefonnummer und Adresse zu erhalten oder Ihre Beschäftigung zu bestätigen. Dabei können sie Ihre Schulden nicht mit diesen Personen besprechen, und sobald sie Kontakt aufgenommen haben, können sie sie nicht mehr anrufen.
Es gibt jedoch Ausnahmen. Wenn beispielsweise die kontaktierte Person Ihr Darlehen mitunterzeichnet hat oder Sie dem Finanzinstitut zuvor die Erlaubnis erteilt haben, die Person zu kontaktieren, kann das Institut möglicherweise Ihre Schulden mit dieser Person besprechen.
Kann mich ein Schuldeneintreiber in den sozialen Medien belästigen?
Da Social Media relativ neu ist, wird es nicht angesprochen, wenn es um Inkassoregeln geht. Es ist jedoch wahrscheinlich sicher zu sagen, dass die Grundlagen gelten, da sie Sie oder jemanden, den Sie kennen, nicht einschüchtern oder bedrohen können.
Da sich die Gesetze in Bezug auf soziale Medien ständig weiterentwickeln und oft vage sind, ist es am besten, immer vorsichtig zu sein, wenn Sie Freundschaftsanfragen von Personen annehmen, die Sie nicht kennen, da dies ein Schuldeneintreiber sein könnte.
Was ist, wenn sie versuchen, eine Schuld einzutreiben, die nicht meine ist?
Es ist möglich, dass Sie Anrufe oder Briefe bezüglich der Schulden eines anderen erhalten; es passiert öfter als Sie denken. Manchmal liegt es an Ähnlichkeiten in Namen, Telefonnummern oder veralteten Informationen. Außerdem erhalten einige Sammler ihre Informationen von unzuverlässigen Online-Ressourcen.
Wenn Ihnen dies passiert, informieren Sie den Inkassounternehmen, dass die Schulden nicht Ihnen gehören; das sollte ausreichen, um die Angelegenheit zu beenden. Wie lange kann ein Inkassobüro eine Schuld in Kanada einziehen, wenn es nicht einmal Ihre ist? Überhaupt nicht, nachdem Sie sie über ihren Fehler informiert haben. Daher ist es wichtig, das Missverständnis so schnell wie möglich auszuräumen.
Wenn das Inkassobüro weiterhin besteht, holen Sie sich alle Informationen, die Sie können, und informieren Sie sie dann darüber, dass Sie wissen, dass es illegal ist, jemanden für eine Schuld zu belästigen, die er nicht schuldet. Wenn Sie weiterhin Anrufe erhalten, reichen Sie eine Beschwerde beim Verbraucherschutzamt in Ihrer Provinz ein.
Es ist auch eine gute Idee, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten, um sicherzustellen, dass die Schulden nicht auch dort aufgeführt sind. Sie können eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht kostenlos einmal im Jahr von beiden Kreditauskunfteien, Equifax und TransUnion erhalten (keine Sorge, es wird nicht Ihre Kredit-Score auswirken).
Was ist, wenn die Schulden in Sammlungen auf Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind?
Wenn die Schulden legitim aussehen, aber Sie wissen, dass es nicht Ihre ist, ist es möglich, dass Sie Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sind. Sie müssen sich an Ihre Gläubiger und die Kreditauskunfteien (Equifax und TransUnion) wenden.
Setzen Sie eine Betrugswarnung auf Ihre Kreditauskunft und erhalten Sie Kopien, um zu sehen, ob es andere Schulden gibt, die nicht Ihre sind. Es ist auch eine gute Idee, einen Polizeibericht einzureichen. Die Rückforderung Ihrer Identität und die Behebung Ihres Kredits nach einem Fall von Identitätsdiebstahl ist ein langer, komplizierter und schwieriger Prozess. Je früher Sie beginnen können, desto besser.
Was ist, wenn ich die Schulden bereits Inkasso bezahlt habe?
Wenn Sie Ihre Schulden bereits beglichen haben, teilen Sie dies dem Rechnungseintreiber mit. Wenn sie hartnäckig sind, legen Sie einen Zahlungsnachweis vor. Dies kann Elemente wie E-Mail- oder Postkorrespondenz mit dem Gläubiger oder Zahlungsbelege umfassen (bieten Sie nur Kopien oder Scans an und stellen Sie niemals die Originale zur Verfügung). Wenn Sie diese Dokumentation nicht haben, können Sie sich an den Gläubiger wenden, um sie zu erhalten.
Können Inkassobüros in Kanada Zinsen verlangen?
Die kurze Antwort auf diese Frage lautet „Nein.“ Ein Inkassobüro kann die Schulden, die es einzutreiben versucht, nicht erhöhen. Wenn Sie jedoch weitere Schulden beim ursprünglichen Gläubiger eingehen, kann dieser Gläubiger das Inkassobüro versuchen lassen, den neuen Saldo einzuziehen.
Angenommen, Sie haben ein Kreditkartenguthaben, das an eine Drittanbieter-Sammelorganisation geht. Der Schuldeneintreiber kann kein zusätzliches Interesse an seinen Inkassobemühungen feststellen. Das ursprüngliche Kreditkartenguthaben kann sich jedoch weiter erhöhen, da die Bank oder das Kreditkartennetzwerk weiterhin Zinsen festsetzen. Dann wird das Kreditkartenunternehmen oder die Bank das an das Inkassobüro weitergeben.
Weitere Ressourcen und Hilfe
Die beste Verteidigung gegen Inkassodienste besteht darin, Ihre Rechte zu kennen! Und während es allgemeine Regeln gibt, die Inkassobüros in ganz Kanada einhalten müssen, Sie variieren leicht von Provinz zu Provinz. Wenn Sie mehr über spezifische Regeln für das Inkasso für Ihre Provinz oder Ihr Territorium erfahren möchten, wenden Sie sich an das Office of Consumer Affairs (OCA).
Wenn Sie Fragen oder Bedenken bezüglich der von einem Inkassobüro durchgeführten Maßnahmen haben, können Sie sich auch direkt an Ihr provinzielles oder territoriales Verbraucheramt wenden. Eine vollständige Liste finden Sie im Canadian Consumer Handbook.
Wenn Sie sich mit Ihren Schulden überfordert fühlen und keine Inkassoanrufe mehr tätigen möchten, buchen Sie eine kostenlose Schuldenberatung bei Credit Canada, und einer unserer zertifizierten, gemeinnützigen Kreditberater kann Ihnen die besten Optionen für den Umgang mit Inkassobüros geben, wenn Sie nicht bezahlen können (eine Option könnte unser Schuldenkonsolidierungsprogramm sein).
Bei Credit Canada helfen wir Menschen seit über 50 Jahren dabei, den Umgang mit Schulden zu erlernen, und wir können die Anrufe stoppen. Kontaktieren Sie uns noch heute unter 1.800.267.2272, um mehr zu erfahren.