Wenn Sie in eine schwierige finanzielle Klemme geraten, können Sie mehr Geld ausgeben, als Sie haben, und Ihr Girokonto unter einen Nullsaldo bringen. Dies kann ein kompletter Unfall sein, der auf einem unglücklichen Zeitpunkt beruht – zum Beispiel, wenn Ihr Konto für eine Kreditkartenrechnung oder andere Ausgaben erstellt wird, bevor Ihr Gehaltsscheck eingeht. Oder es kann das Zeichen eines ernsteren finanziellen Problems sein, das Sie angehen müssen.

Wenn Sie sich mit einem gefährlich niedrigen Girokontostand hier finden, was Sie wissen müssen.

Überziehung vs. nicht ausreichende Mittel

Das erste, was in dieser Situation zu verstehen ist, ist die Überziehungsvereinbarung, die Sie mit Ihrer Bank haben. Eine Überziehung tritt auf, wenn es eine Transaktion gegen Ihr Konto, das den Saldo unter Null nimmt. Dies kann durch eine Reihe von Ereignissen verursacht werden: ein Scheck, den Sie geschrieben haben, eine Belastung, die Sie mit Ihrer Debitkarte vorgenommen haben, eine automatische Zahlung, die verarbeitet wurde, oder Ihr Versuch, Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben. Wichtig ist, dass Banken verschiedene Transaktionen unterschiedlich behandeln können. ATM- und einmalige Debitkartentransaktionen unterliegen anderen Regeln als Schecks und ACH-Transaktionen.

Wenn eine Belastung Ihres Kontos vorgenommen wird, die zu einem negativen Saldo führen würde, gibt es drei mögliche Ergebnisse.

Zunächst kann Ihre Bank die Rechnung in Ihrem Namen begleichen und Ihnen eine Überziehungsgebühr in Rechnung stellen. Dies geschieht, wenn Sie eine „Überziehungsdeckung“ haben.“ Sie müssen sich für die Überziehungsdeckung für Geldautomaten- und Debitkartentransaktionen entscheiden, aber Ihre Bank kann die Deckung automatisch für andere Transaktionen bereitstellen. Einige Banken berechnen Ihnen weiterhin zusätzliche Transaktionen, die Sie tätigen, während das Konto negativ ist. Diese Gebühren sind oft ziemlich hoch und summieren sich schnell, wenn Sie mehrmals bezahlen müssen.

Zweitens können Gelder von einem anderen Konto, das Sie besitzen, zur Deckung der Gebühr verwendet werden. Dies geschieht, wenn Sie sich für den „Überziehungsschutz“ entschieden haben.“ Wenn ja, haben Sie ein anderes Konto mit Ihrem Girokonto verknüpft, um als Backup zu dienen. Wenn das primäre Konto Null erreicht, werden Gelder vom anderen Konto verwendet (überwiesen), um den Betrag zu decken. Sie zahlen in der Regel eine geringe Gebühr für den Transfer.

Idealerweise wäre Ihr verknüpftes Konto ein Sparkonto oder ein anderes Girokonto. In der Regel möchten Sie vermeiden, eine Kreditkarte als Backup-Konto zu verwenden, da diese wahrscheinlich als Barkredit verarbeitet wird.

Drittens, wenn Sie keine Überziehungsdeckung oder keinen Überziehungsschutz haben und Ihre Bank beschließt, die Rechnung nicht zu begleichen, wird sie die Transaktion ablehnen. Wenn es die Gebühr ablehnt, wird der Grund als nicht ausreichende Mittel (NSF) oder „unzureichende Mittel“ bezeichnet.“ Sie schulden in den meisten Fällen eine „NSF-Gebühr“, und oft ist diese Gebühr der gleiche Betrag, den die Bank für eine Überziehungsgebühr berechnet.

Was zu tun ist

Wenn Sie Ihr Konto überzogen haben oder nicht über ausreichende Mittel verfügen, sollten Sie die folgenden Schritte in Betracht ziehen.

Geld überweisen

Wenn Sie Geld haben, um die Kosten zu decken oder einfach nur Geld auf Ihr Konto hinzuzufügen, können Sie eine Überweisung vornehmen. Eine schnelle Überweisung kann dazu beitragen, mehrere Überziehungskredite in kurzer Zeit zu vermeiden. Es kann Ihnen auch ermöglichen, eine Gebühr von einem Händler erneut zu initiieren, die zuvor aufgrund unzureichender Mittel fehlgeschlagen ist.

Bitten Sie um Verzichtsgebühren

Wenn Ihnen eine Überziehungs- oder NSF-Gebühr berechnet wird, wenden Sie sich an Ihre Bank und bitten Sie sie, darauf zu verzichten. Es kann nie schaden zu fragen, und wenn Sie dieses Problem noch nicht hatten, ist die Bank möglicherweise bereit, auf die Gebühr als einmalige Höflichkeit zu verzichten.

Zahlen Sie Ihre Gebühren

Wenn Sie die Gebühr nicht loswerden können, zahlen Sie sie alternativ. Die Nichtzahlung einer Überziehungsgebühr kann zu einer Reihe negativer Folgen führen. Die Bank könnte Ihr Konto schließen, Inkasso- oder andere rechtliche Schritte gegen Sie einleiten und sogar Ihre Zahlungsunfähigkeit melden, was die Eröffnung von Girokonten in Zukunft erschweren könnte. Hinweis: In der Regel schließt Ihre Bank Ihr Konto nach einer Überziehung nicht sofort, sodass Sie etwas Zeit haben, dies zu klären. Versuchen Sie jedoch, die Gebühr so schnell wie möglich zu bezahlen.

Bezahlen Sie Dritte und vermeiden Sie rechtliche Probleme

Wenn ein Händler oder ein anderer Dritter versucht hat, Ihr Konto mit einem von Ihnen geschriebenen Scheck oder einer ACH zu belasten, und nicht bezahlt wurde, ist das ein Problem. Dies würde in dem oben erwähnten „NSF“ -Szenario auftreten. In diesem Fall müssen Sie nicht nur mit der Bank abrechnen, um die NSF-Gebühr zu zahlen, sondern auch mit dem Dritten. Sie schulden ihnen Geld und könnten negative Konsequenzen haben, wenn Sie sie nicht bezahlen. Es ist normalerweise am besten, dies so schnell und einvernehmlich wie möglich zu lösen. Wenden Sie sich einfach an den Händler, erklären Sie den Fehler und reichen Sie die erforderliche Zahlung ein.

So vermeiden Sie dies in Zukunft

Es gibt einige grundlegende Strategien und Gewohnheiten, mit denen Sie Ihr Girokonto in Zukunft auf einem positiven Saldo halten können. Hier sind ein paar:

• Melden Sie sich an, um Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen zu erhalten, wenn Ihr Guthaben niedrig ist.
• Überprüfen Sie Ihr Bankkonto regelmäßig und überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge jeden Monat.
• Überprüfen Sie die Daten, an denen automatische Zahlungen abgehoben werden, im Vergleich zu den Daten, an denen Sie bezahlt werden. Nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen an den automatischen Auszahlungsdaten vor.
• Überprüfen Sie Ihr Budget, um sicherzustellen, dass die Ausgabenkategorien nicht immer das überschreiten, was Sie sich leisten können.
• Erstellen Sie einen Notfallfonds.
• Überlegen Sie, ob Überziehungsschutz und Deckung für Sie sinnvoll sind. Wenn ja, stellen Sie sicher, dass Ihr Backup-Konto über ein ausreichendes Polster verfügt.

Vorwärts gehen

Wenn Ihr Bankkonto einen negativen Saldo aufweist, ist dies sicherlich keine ideale Situation, aber es ist auch nicht das Ende der Welt. Wenn Ihnen dies passiert, stellen Sie sicher, dass Sie es so schnell wie möglich beheben und dann einen Plan erstellen, damit es nicht erneut passiert.

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