Wie funktioniert Kredit in Kanada?

Irgendwann in unserem Erwachsenenalter kommen wir alle zu der Erkenntnis, dass alles, was wir mit Krediten machen, von dieser Entität namens Credit Bureau in unserer Kreditauskunft verfolgt wird. Aber was bedeutet das alles wirklich? Wie funktioniert es? Warum ist es so wichtig? Und, wage ich zu fragen, wie kann ich meine Kredit-Score zu verbessern? Dies sind nur einige der Fragen, die Ihnen in den Sinn kommen, wenn Sie über Kreditdienstleistungen in Kanada nachdenken. Du bist nicht allein – wir haben die gleichen Gedanken. Lassen Sie uns also Klarheit über ein Konzept schaffen, das sich erheblich auf Ihr finanzielles Wohlbefinden auswirken kann.

Was ist das Credit Bureau of Canada?

Ein Kreditbüro (manchmal auch als Verbraucherkreditauskunftei bezeichnet) ist ein Unternehmen, das Informationen über Ihre Kredithistorie von Banken, Kreditgebern, Finanzinstituten und verschiedenen anderen Stellen wie Gerichten und dem Büro des Superintendenten sammelt und zusammenstellt von Konkurs. Es gibt zwei Kreditauskunfteien in Kanada; Trans Union und Equifax.

Was ist eine Kreditauskunft?

Eine Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung der Rückzahlungshistorie einer Person. Kreditkarten, Kredite und Kreditlinien Bericht an die Schufa. Dienstprogramme, Handys und Fitness-Studio-Mitgliedschaften berichten nicht, wenn es in Verzug sind. (Wenn Ihre Versorgungsunternehmen zu einem Inkassobüro gehen oder Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio 3 verspätete Zahlungen hat, wird dies angezeigt). Kredit-Scores reichen von 300-900, wobei die höhere Punktzahl als stärker angesehen wird. Es gibt mehr zu Ihrer Kredit-Geschichte als nur Ihre Punktzahl. Die Kreditauskunft zeigt die Laufzeit jedes Kreditprodukts, Ihre Zahlungshistorie, Kreditanfragen von Kreditinstituten sowie Ihre Bewertung mit jedem Produkt.

Warum ist eine Kreditauskunft wichtig?

Kreditauskünfte werden von Kreditinstituten verwendet, um die Genehmigung für weitere Kredite sowie Kreditzinsen basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Kredithistorie zu bestimmen. Es bestätigt auch die Identität. Die Idee ist, dass, wenn Sie einen Kredit beantragen, das Kreditinstitut Ihre Vergangenheit mit Kredit betrachtet. Wie Sie Ihre Zahlungen und Kredite in der Vergangenheit gehandhabt haben, bestimmt, ob ein neuer Kreditgeber Ihnen für wie viel, den Zinssatz, die Konditionen und wie flexibel er mit seinen Kreditrichtlinien sein wird. Ein Kredit-Bericht ist eine Momentaufnahme Ihrer Kredit-Geschichte und das ist, warum es so wichtig ist.

Welche Auskunfteien nutzen Banken?

Jetzt gibt es die Millionen-Dollar-Frage! Einige kanadische Kreditgeber berichten nur an Equifax, während andere nur an Trans Union und einige sogar an beide berichten. Deshalb ist es wichtig, beide Kreditauskunfteien zu überprüfen, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit besser zu verstehen.

Kann ich mein Guthaben selbst prüfen?

Sie können es absolut! Es gibt nicht nur viele neue Möglichkeiten, Ihre eigene Kreditauskunft zu überprüfen, es senkt auch nicht Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie dies tun. Es gab einen Mythos, dass die Überprüfung Ihrer eigenen Kredit-Bericht schädlich sein kann, und das ist einfach nicht wahr. Die Anzahl der Anfragen an Ihre Kreditauskunft ist etwas, das Kreditauskunfteien verfolgen, und diese werden als harte Treffer bezeichnet. Ein harter Schlag ist, wenn ein Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durchführt und diese Bonitätsprüfung gemeldet und verfolgt wird. Ein harter Schlag zeigt an, dass Sie versuchen, mehr Kredit zu erhalten. Wenn sie zu viele Kreditanfragen sehen, kann Ihre Punktzahl sinken und Ihre Fähigkeit, sich für die besten Preise und Konditionen zu qualifizieren, wird abnehmen. Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft ist jedoch ein sanfter Schlag und wird Ihre Punktzahl nicht senken oder Ihre Fähigkeit, sich für die besten Preise und Konditionen zu qualifizieren, behindern.

Wie überprüfe ich Meinen eigenen Kredit?

1. Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Equifax Kreditauskunftei direkt über Equifax einmal pro Jahr bestellen. Equifax bietet auch einen laufenden Überwachungsservice gegen Gebühr an. Für Ihren kostenlosen Bericht klicken Sie hier
2. Sie können Ihre kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunftei Transunion direkt über Tans Union hier bestellen
3. Es gibt mehrere Kreditauskunfteien von Drittanbietern. Was Sie über diese Agenturen von Drittanbietern wissen müssen: EIN. B. Sie wollen ihre Kreditprodukte fördern, indem sie ihre kostenlose Kreditauskunft anbieten. C. Sie übermitteln Ihre personenbezogenen Daten an einen Drittanbieter.
4. Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften bieten jetzt eine kostenlose Überwachung der Kreditauskunft über das Online-Banking an

Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise drei verschiedene Kredit-Scores auf drei verschiedenen Wegen sehen, da jeder Kreditgeber und jede Kreditauskunftei einen anderen Algorithmus zur Berechnung Ihrer Punktzahl verwendet.

Wie oft sollte ich meine Kreditauskunft überprüfen?

Eine gute Faustregel ist, eine jährliche Bonitätsprüfung für sich selbst durchzuführen. Auf diese Weise können Sie Fehler erkennen, Korrekturen vornehmen und ungenaue Informationen bestreiten oder anfechten. Wenn Sie Korrekturen oder Änderungen vornehmen müssen, haben sowohl Equifax als auch Transunion gebührenfreie Telefonnummern, an die Sie sich wenden können. Diese Nummern haben ein hohes Anrufvolumen und es kann schwierig sein, die Korrekturen für Sie vornehmen zu lassen. Gegen eine geringe Gebühr gibt es ein paar Kredit-Experten, die Ihnen bei Korrekturen und Fehlern behilflich sein können. Wir empfehlen die Verbindung mit unserem Partner Richard Moxley von E-Credit Fix.

Wie lange bleiben Rückstände in meiner Kreditauskunft?

Es gibt viele Mythen rund um die Länge der Zeit Dinge wie Sammlungen, verspätete Zahlungen, Verbraucher Vorschläge und Insolvenzen bleiben auf der Kredit-Bericht. Wie Sie in der folgenden Tabelle sehen können, kann es je nach Provinz und Art des Kreditfehlers zwischen 2 und 10 Jahren liegen. Bemerkenswert ist, dass eine verspätete Zahlung, Inkasso und ein Konkurs für eine Dauer von 6 Jahren in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Siehe Tabelle unten mit freundlicher Genehmigung von Richard Moxley.

Wie Sie Ihre Kredit-Score zu verbessern?

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann sich manchmal wie ein Rätsel anfühlen. Aber es gibt einige gute Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Punktzahl zu verbessern. Hier sind unsere drei wichtigsten Tipps:

Tipp #1: Halten Sie Ihr Guthaben auf Ihren Kreditkarten und Kreditlinien immer unter 50% des Limits. Wenn Sie ein Limit von $ 1.000 haben, lassen Sie das Guthaben niemals über $ 500 gehen. Wie viel Kredit Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit verwenden, wird als Auslastung bezeichnet und macht 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Tipp #2: Machen Sie Ihre Zahlungen konsequent vor dem Fälligkeitsdatum. Sie müssen die Bearbeitungszeit berücksichtigen und das Fehlen des Zahlungsdatums um sogar 24 Stunden ist schädlich für Ihre Punktzahl. Wenn Sie es gewohnt sind, Ihre Zahlungen 1 Woche vor dem Fälligkeitsdatum zu leisten, werden Sie nie zu spät kommen

Tipp #3: Vermeiden Sie Sammlungen, Urteile und Pfandrechte um jeden Preis. Warten Sie nicht, bis der Kredit Sie ertränkt und Ihre Kreditauskunft negativ beeinflusst. Gehen Sie Schulden voraus, indem Sie mit Ihren Gläubigern sprechen, bevor Sie zu spät kommen, um die Bedingungen neu zu verhandeln oder um eine Verlängerung zu bitten. Wenden Sie sich an Ihren Finanzplaner, um festzustellen, ob Sie andere Anpassungen vornehmen oder sich für die Refinanzierung Ihres Kredits qualifizieren können. Kontaktieren Sie die Schuldenerlassspezialisten von Bromwich + Smith für eine kostenlose, unverbindliche und persönliche Beratung.

Weitere Informationen zu unseren drei wichtigsten Tipps finden Sie in unseren Online-Webinaren in Zusammenarbeit mit Richard Moxley, Autor und Kreditexperte.

Lizenzierte Insolvenzverwalter, Bromwich + Smith haben Schuldenerlass Spezialisten zur Verfügung, um Schuldenberatung und Umschuldung ganz bequem von zu Hause aus anzubieten. Als erster in der Branche, der Videotermine mit Kunden anbietet, stehen die Schuldenerlassspezialisten von Bromwich + Smith für eine erste telefonische Beratung unter 1-855-884-9243 oder über book online zur Verfügung.

Von Taz Rajan Community Engagement Partner bei Bromwich + Smith
Taz ist seit fast 2 Jahrzehnten in der Finanzbranche tätig und hat sich schon immer leidenschaftlich für Bildung und Empowerment eingesetzt. Nachdem sie selbst Insolvenz angemeldet hat, versteht sie die Scham, das Stigma rund um Schuldenangelegenheiten sowie die Freude und Erleichterung, die aus der Umstrukturierung resultieren, genau. Taz arbeitet aktiv daran, das Gespräch über Schulden durch Blogs, Medieninterviews, Webinare, Mittagessen & und durch den Aufbau von Beziehungen zu normalisieren.