Fragen Sie einen Finanzexperten, und Sie werden hören, dass Aktien einer der Schlüssel zum Aufbau langfristigen Vermögens sind. Das Schwierige an Aktien ist jedoch, dass sie zwar über Jahre exponentiell an Wert gewinnen können, ihre tägliche Bewegung jedoch nicht mit absoluter Genauigkeit vorhergesagt werden kann.

Was die Frage aufwirft: Wie kann man mit Aktien Geld verdienen?

Eigentlich ist es nicht schwer, solange Sie sich an einige bewährte Praktiken halten ― und Geduld üben.

Kaufen und halten

Es gibt ein gemeinsames Sprichwort unter langfristigen Investoren: „Zeit auf dem Markt schlägt Timing des Marktes.“

Was bedeutet das? Kurz gesagt, eine gängige Möglichkeit, mit Aktien Geld zu verdienen, besteht darin, eine Buy-and-Hold-Strategie anzuwenden, bei der Sie Aktien oder andere Wertpapiere lange Zeit halten, anstatt häufig zu kaufen und zu verkaufen (auch bekannt als Handel).

Dies ist wichtig, da Anleger, die täglich, wöchentlich oder monatlich konsequent in den Markt ein- und aussteigen, tendenziell Chancen auf starke jährliche Renditen verpassen. Glaubst du es nicht?

Bedenken Sie Folgendes: Der Aktienmarkt gab 9.9% jährlich an diejenigen zurück, die laut Putnam Investments in den 15-Jahren bis 2017 voll investiert blieben. Aber wenn Sie in den Markt ein- und aussteigen, gefährden Sie Ihre Chancen, diese Renditen zu sehen.

• Für Anleger, die in diesem Zeitraum nur die 10 besten Tage verpasst haben, betrug ihre jährliche Rendite nur 5%.
• Die jährliche Rendite betrug nur 2% für diejenigen, die die 20 besten Tage verpasst haben.
• Das Fehlen der 30 besten Tage führte tatsächlich zu einem durchschnittlichen Verlust von -0,4% pro Jahr.

An den besten Tagen außerhalb des Marktes zu sein, führt eindeutig zu erheblich niedrigeren Renditen. Während es so aussieht, als ob die einfache Lösung einfach darin besteht, immer sicherzustellen, dass Sie an diesen Tagen investiert sind, ist es unmöglich vorherzusagen, wann dies der Fall sein wird, und Tage mit starker Performance folgen manchmal Tagen mit großen Einbrüchen.

Das bedeutet, dass Sie auf lange Sicht investiert bleiben müssen, um sicherzustellen, dass Sie den Aktienmarkt von seiner besten Seite erobern. Eine Buy-and-Hold-Strategie kann Ihnen dabei helfen, dieses Ziel zu erreichen. (Und darüber hinaus hilft es Ihnen, die Steuerzeit zu verkürzen, indem Sie sich für niedrigere Kapitalertragsteuern qualifizieren.)

Entscheiden Sie sich für Fonds gegenüber einzelnen Aktien

Erfahrene Anleger wissen, dass eine bewährte Anlagepraxis namens Diversifizierung der Schlüssel zur Reduzierung von Risiken und potenziell steigerung der Rendite im Laufe der Zeit. Betrachten Sie es als das Investitionsäquivalent, nicht alle Eier in einen Korb zu legen.

Obwohl die meisten Anleger zu zwei Anlagetypen tendieren — Einzelaktien oder Aktienfonds wie Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETF) – empfehlen Experten in der Regel letzteres, um Ihre Diversifikation zu maximieren.

Während Sie eine Reihe von einzelnen Aktien kaufen können, um die Diversifikation zu emulieren, die Sie automatisch in Fonds finden, kann es Zeit, eine angemessene Menge an Investitionssinn und eine beträchtliche Geldverpflichtung brauchen, um dies erfolgreich zu tun. Eine einzelne Aktie einer einzelnen Aktie kann beispielsweise Hunderte von Dollar kosten.

Fonds hingegen ermöglichen es Ihnen, mit einer einzigen Aktie ein Engagement in Hunderten (oder Tausenden) von Einzelanlagen zu erwerben. Während jeder sein ganzes Geld in den nächsten Apple (AAPL) oder Tesla (TSLA) werfen möchte, ist die einfache Tatsache, dass die meisten Investoren, einschließlich der Profis, keine starke Erfolgsbilanz bei der Vorhersage haben, welche Unternehmen überdimensionale Renditen erzielen werden.

Aus diesem Grund empfehlen Experten den meisten Menschen, in Fonds zu investieren, die wichtige Indizes wie den S& P 500 oder den Nasdaq passiv verfolgen. Auf diese Weise können Sie so einfach (und kostengünstig) wie möglich von den durchschnittlichen jährlichen Renditen des Aktienmarktes von ungefähr 10% profitieren.

Reinvestieren Sie Ihre Dividenden

Viele Unternehmen zahlen ihren Aktionären eine Dividende — eine regelmäßige Zahlung basierend auf ihren Erträgen.

Während die kleinen Beträge, die Sie in Dividenden ausgezahlt bekommen, vernachlässigbar erscheinen mögen, besonders wenn Sie anfangen zu investieren, sind sie für einen großen Teil des historischen Wachstums des Aktienmarktes verantwortlich. Von September 1921 bis September 2021 erzielte der S& P 500 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,7%. Als die Dividenden reinvestiert wurden, stieg dieser Prozentsatz jedoch auf fast 11%! Das liegt daran, dass jede Dividende, die Sie reinvestieren, Ihnen mehr Aktien kauft, was dazu beiträgt, dass sich Ihre Gewinne noch schneller zusammensetzen.

Aus diesem Grund empfehlen viele Finanzberater langfristigen Anlegern, ihre Dividenden zu reinvestieren, anstatt sie auszugeben, wenn sie die Zahlungen erhalten. Die meisten Broker-Unternehmen geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Dividende automatisch zu reinvestieren, indem Sie sich für ein Dividenden-Reinvestitionsprogramm oder DRIP anmelden.

4. Wählen Sie das richtige Anlagekonto

Obwohl die spezifischen Investitionen, die Sie auswählen, unbestreitbar wichtig für Ihren langfristigen Anlageerfolg sind, ist auch das Konto, auf dem Sie sie halten, von entscheidender Bedeutung.

Das liegt daran, dass einige Anlagekonten Ihnen bestimmte Steuervorteile bieten, wie z. B. Steuerabzüge jetzt (traditionelle Rentenkonten) oder steuerfreie Abhebungen später (Roth). Was auch immer Sie wählen, beide lassen Sie auch vermeiden, Steuern auf Gewinne oder Erträge zu zahlen, die Sie erhalten, während das Geld auf dem Konto gehalten wird. Dies kann Ihre Rentenfonds Turbo aufladen, wie Sie Steuern auf diese positiven Renditen für Jahrzehnte verschieben können.

Diese Vorteile haben jedoch ihren Preis. Sie können im Allgemeinen nicht vor dem Alter von 59 ½ Jahren von Rentenkonten wie 401 (k) s oder individuellen Rentenkonten (IRAs) abheben, ohne eine Strafe von 10% sowie Steuern zu zahlen, die Sie schulden.

Natürlich gibt es bestimmte Umstände, wie belastende medizinische Kosten oder der Umgang mit den wirtschaftlichen Folgen der Covid-19-Pandemie, die es Ihnen ermöglichen, dieses Geld frühzeitig und straffrei zu nutzen. Aber die allgemeine Faustregel ist, sobald Sie Ihr Geld in ein steuerbegünstigtes Rentenkonto legen, sollten Sie es nicht berühren, bis Sie das Rentenalter erreicht haben.

In der Zwischenzeit bieten einfache alte steuerpflichtige Anlagekonten nicht die gleichen Steueranreize, sondern lassen Sie Ihr Geld jederzeit für jeden Zweck abheben. Auf diese Weise können Sie bestimmte Strategien nutzen, wie z. B. das Ernten von Steuerverlusten, bei denen Sie Ihre verlorenen Aktien in Gewinner verwandeln, indem Sie sie mit Verlust verkaufen und eine Steuervergünstigung für einige Ihrer Gewinne erhalten. Sie können auch eine unbegrenzte Menge an Geld zu versteuernden Konten in einem Jahr beitragen; 401 (k) s und IRAs haben jährliche Obergrenzen.

All dies bedeutet, dass Sie in das „richtige“ Konto investieren müssen, um Ihre Renditen zu optimieren. Steuerpflichtige Konten können ein guter Ort sein, um Ihre Investitionen zu parken, die in der Regel weniger von ihren Steuereinnahmen verlieren oder für Geld, das Sie in den nächsten Jahren oder zehn Jahren benötigen. Umgekehrt sind Anlagen mit dem Potenzial, mehr von ihren Steuererträgen zu verlieren, oder solche, die Sie sehr langfristig halten möchten, möglicherweise besser für steuerbegünstigte Konten geeignet.

Die meisten Broker (aber nicht alle) bieten beide Arten von Anlagekonten an, also stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen der Wahl den Kontotyp hat, den Sie benötigen. Wenn Sie dies nicht tun oder gerade erst mit Ihrer Investitionsreise beginnen, lesen Sie die Liste der besten Broker von Forbes Advisor, um die richtige Wahl für Sie zu finden.

Das Endergebnis

Wenn Sie mit Aktien Geld verdienen möchten, müssen Sie Ihre Tage nicht damit verbringen, darüber zu spekulieren, welche Aktien einzelner Unternehmen kurzfristig steigen oder fallen könnten. In der Tat empfehlen selbst die erfolgreichsten Investoren, wie Warren Buffett, Menschen, in kostengünstige Indexfonds zu investieren und sie für die Jahre oder Jahrzehnte zu halten, bis sie ihr Geld brauchen.

Der bewährte Schlüssel zum erfolgreichen Investieren ist also leider etwas langweilig. Haben Sie einfach Geduld, dass sich diversifizierte Anlagen wie Indexfonds langfristig auszahlen, anstatt den neuesten heißen Aktien nachzujagen.