Eine Finanzierungsgesellschaft wird mit dem grundlegenden Zweck gegründet, Kredite an Privat- und Geschäftskunden zu vergeben. In ähnlicher Weise erfüllt ein kleines Finanzunternehmen die finanziellen Bedürfnisse von Einzelpersonen und Unternehmen auf kleinerer Ebene. Im Grunde dienen sie den armen Menschen, die keinen Zugang zu Mainstream-Bank- und Finanzdienstleistungen haben. Daraus können Sie ableiten, dass eine kleine Finanzgesellschaft als Bank für die Armen fungiert. Wenn Ihre Prioritäten klar sind, ist der Prozess der Gründung Ihres kleinen Finanzunternehmens in Indien möglicherweise keine entmutigende Aufgabe.

Zu Ihren Kunden können kleine und marginale Unternehmen / Landwirte / Unternehmen gehören, die zu den nicht organisierten Sektoren gehören. Im Allgemeinen werden sie nicht von anderen größeren Banken bedient. Die Gründe für die Aufnahme des Darlehens können für jeden Ihrer Kunden unterschiedlich sein.

Mehr über kleine Finanzunternehmen

Indien ist derzeit einer der größten aufstrebenden Märkte für kleine Finanzunternehmen oder Mikrofinanzinstitute (MFI). Ein großer Teil unserer Bevölkerung lebt in Dörfern und ländlichen Gebieten, wo die traditionelle Bankenhilfe unerreichbar ist. Menschen in der unteren Einkommensgruppe nehmen den informellen Kanal der finanziellen Unterstützung wie Geldverleiher und Pfandleiher. Im Allgemeinen bedeutet dies, hohe Zinsen zu zahlen und für immer verschuldet zu sein. Solche Schuldner können nicht von der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes profitieren.

In solchen Bereichen erweisen sich die kleinen Finanzbanken als nützlich. Nach Erhalt einer Lizenz von der Reserve Bank of India können sie drei grundlegende Dienstleistungen erbringen, d. H. Ersparnisse, Kredite und Versicherungen. In erster Linie ist die Höhe der Kredite weniger als Rs. 50,000. Solche Unternehmen gewähren Kredite, ohne Sicherheiten oder marginales Geld zu verlangen. Darüber hinaus erhalten die Kreditnehmer viel einfacher Rückzahlungsmöglichkeiten. Und diese kleinen Finanzierungsinstitute verlangen zwar höhere Zinsen als die in den städtischen Gebieten, aber im Vergleich zu den privaten Geldverleihern immer noch viel weniger.

Die Regierung hat die Bedeutung solcher Einheiten für die Entwicklung ländlicher und rückständiger Sektoren erkannt. In Anerkennung dessen hat die RBI detaillierte Richtlinien zur Gründung einer kleinen Finanzgesellschaft veröffentlicht, die in Indien gelten.

Das Ziel von MFIS im indischen Kontext

Mit MFIs haben die Gemeinden einen besseren Zugang zu Kapital und Geldern. Dabei unterstützen MFIs alle Entwicklungsziele durch verschiedene Finanzdienstleistungen, Programme und Ressourcen.

• Stärkung der Beteiligung von Frauen an Aktivitäten zur Schaffung von Lebensunterhalt und Entscheidungsfindung auf Haushalts- und Gemeindeebene.
• Bereitstellung von Zugang zu Krankenversicherung und Schutz.
• Verringerung der wirtschaftlichen Notwendigkeit, Kinder von der Schule fernzuhalten.
• Zugang zu umweltfreundlicheren landwirtschaftlichen Betriebsmitteln.
• Aufklärung der Öffentlichkeit über ein besseres Ressourcenmanagement. dies kann die Nachhaltigkeit einkommensschaffender Aktivitäten und natürlicher Ressourcen verbessern.
• Erhöhung der Existenzgrundlage armer Menschen und Schaffung von Möglichkeiten zur Selbstständigkeit. Auf diese Weise werden die Auswirkungen von Naturkatastrophen reduziert.
• Schulung der Schüler in einfachen Fertigkeiten, damit sie die verfügbaren Ressourcen besser nutzen können.

Wie man eine kleine Finanzgesellschaft in Indien gründet

Um ein Unternehmen zu gründen, sind eingehende Kenntnisse der Kundenbedürfnisse erforderlich. Darüber hinaus benötigen Sie einen soliden Geschäftsplan, der den Weg zum Erfolg umreißt. Ebenso müssen Sie einen Schritt-für-Schritt-Prozess haben, wie Sie Ihr kleines Finanzunternehmen in Indien zum Erfolg führen können. Dafür ist die erste Voraussetzung, die strengen Vorschriften einzuhalten und die Anschubfinanzierungsvoraussetzungen zu erfüllen.

Bevor Sie Ihre Finanzbank einrichten, müssen Sie entscheiden, ob Sie Ihr MFI als Profit-Institution oder als Non-Profit-Institution einrichten möchten.

Gründung eines gemeinnützigen Mikrofinanzunternehmens

Ein MFI unter gemeinnütziger Organisation ist gemäß den einschlägigen Gesetzen als Trusts / Gesellschaften / Unternehmen registriert. Dies sind die Indian Trust Acts 1882 / Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013. Mikrofinanzierungen, die allgemein als Mikrokredite bezeichnet werden, müssen Abschnitt 8 des Gesetzes über die Registrierung von Unternehmen 2013 übernehmen.

So starten Sie eine kleine gewinnbringende Finanzgesellschaft in Indien

Ein gewinnbringendes MFI kann entweder als Non-Banking Financial Company (NBFC) oder als Genossenschaft registriert werden. Übrigens kann eine unregulierte gemeinnützige NGO auch in eine regulierte, gewinnorientierte Institution umgewandelt werden.

Diese Kommerzialisierung des Unternehmens würde Marktinvestoren anziehen. Die Aufsichts- und Regulierungsbehörde ist die RBI, wo sie registriert sind. Ihre Leistung und andere Standards müssen beibehalten und, wenn möglich, verbessert werden, um eine gute Investition für die Anleger zu gewährleisten.

Tatsächlich begannen die heutigen großen MFIs als gemeinnützige Organisationen. Zum Beispiel begannen Indiens zwei größte, Swayam Krishi Sangam (SKS) und Spandana Microfinance, beide aus Hyderabad, ebenfalls als gemeinnützige Organisationen. Später wurden sie zu gewinnorientierten Finanzunternehmen.

Denken Sie daran, dass Anleger sicherstellen möchten, dass ihre Anlagen höhere Renditen erzielen.

Registrierungsprozess

Für gemeinnützige Mikrofinanzgeschäfte über Abschnitt 8 Unternehmen

Sie können eine kleine Finanz-NGO gründen, die in Indien als Gesellschaft, Trust oder Unternehmen registriert ist. Ein anderer Name für eine als Unternehmen registrierte NGO ist Section 8 Company.

Solche Unternehmen des Abschnitts 8 haben eine höhere Glaubwürdigkeit bei Regierungsabteilungen, Spendern und anderen Interessengruppen. Daher ist es ein empfehlenswerter Weg zu Ihrem kleinen Finanzgeschäft. Nachfolgend sind einige der Vorteile und die Leichtigkeit der Geschäftstätigkeit als Abschnitt aufgeführt 8 Unternehmen:

• Der Registrierungsprozess nach Abschnitt 8 des Companies Act ist viel billiger und einfacher,
• Die RBI-Genehmigung ist nicht obligatorisch. Nur erforderlich, um die Richtlinien zu Zinssätzen und Bearbeitungsgebühren einzuhalten,
• Die Anzahl der erforderlichen Konformitäten ist im Vergleich zu anderen MFI viel geringer,
• Es gibt keine Mindestobergrenze für die Mittelbeschaffung,
• Kann ungesicherte Kredite in Höhe von bis zu Rs gewähren. 50.000 für kleine Unternehmen. Die Grenze für die Gewährung eines Darlehens für Wohnungen und Residenzen beträgt Rs. 1,25,000,
• Darlehen können nach den Richtlinien in den entsprechenden Abschnitten gewährt werden,
• Der durchschnittliche Zinssatz sollte nicht mehr als 26% betragen.
• Die Bearbeitungsgebühr sollte nicht mehr als 1% des Bruttokreditbetrags betragen.
• Im Falle einer Versicherung muss die berechnete Prämie die tatsächlichen Kosten der Versicherung der Gruppe / des Lebens / der Gesundheit und nichts extra sein.
• Darf keine öffentlichen Einlagen annehmen.

Erforderliche Dokumente:

⇒ Direktoren / Aktionäre müssen Kopien der PAN-Karte, der Adhaar-Karte, des Adressnachweises (Stromrechnung, Kontoauszug, Mietvertrag usw.) einreichen.).

⇒ Adressnachweis für den Sitz der Gesellschaft würde Eigentumsnachweis (Stromrechnung usw.) enthalten.), NOC.

Schritt für Schritt:

Um Ihre Finanzgesellschaft als Section 8 Company zu gründen, beträgt die Mindestanzahl von Direktoren 2 in Indien.

1. Erhalten ihre DSC und DIN.
2. Wählen Sie den Namen aus und lassen Sie ihn von der Republik China genehmigen. Der Name muss einzigartig sein, das spiegelt Ihre Marke wider. Es können maximal 6 Namen gleichzeitig eingereicht werden.
3. Beantragen Sie bei der Zentralregierung eine Lizenz für die Sozialarbeit in Indien.
4. Beantragen Sie nach Erhalt der Lizenzgenehmigung die Gründung. Der Antrag muss mit allen wichtigen Anhängen wie MOA, AOA, Erklärungen usw. versehen sein. Dabei wird Ihrem Unternehmen eine Gründungsurkunde ausgestellt.
5. Holen Sie sich PAN und TAN für Ihr Section 8-Unternehmen.

Für kleine Finanzunternehmen als NBFC

Ein NBFC-MFI darf die Mikrokredite nur an eine bestimmte Art von Kunden / Kreditnehmern vergeben. Weitere wesentliche Merkmale sind:

• Mindestens einer der Direktor oder das Unternehmen selbst muss in den Finanzdienstleistungen von nicht weniger als 10 Jahren erlebt werden.
• Kleine Finanzgesellschaft, da NBFC Selbsthilfegruppen (SHG) verwenden kann, um die Finanztransaktionen zu vermitteln.
• MFI ist eine NBFC ohne Einzahlung.
• Die Lizenz zum Betrieb einer NBFC ist von der RBI unter Vorbehalt des Fondskapitals zu beantragen.
• Ein NBFC-MFI muss ein eingezahltes Kapital von Rs. 5 Kr.
• Es muss Mitglied der Credit Information Companies (CICs) sein.
• Darüber hinaus muss sie Mitglied in mindestens einer Selbstregulierungsorganisation sein (RBI, SEBI, IRDA, NABARD oder SIDBI, um nur einige zu nennen).
• Die kleine Finanzgesellschaft muss für die Registrierung als NBFC eine CIBIL-Mitgliedschaft haben.
• Jedem Kreditnehmer kann kein Betrag über Rs verliehen werden. 50.000 auf den ersten Kredit. Die Obergrenze für alle nachfolgenden Kredite beträgt Rs. 1 lakh.
• Ein bestimmter Kreditnehmer darf jedoch keine Kredite über Rs haben. 1 lakh, auf einmal.
• Die Kredite würden an Kreditnehmer mit einem Jahreseinkommen von weniger als Rs vergeben. 1 lakh (für ländliche Gebiete) oder Rs. 1,60,000 (für halbstädtische Gebiete).
• Die berechneten Zinsen wären niedriger von: (a) oder (b) .
• Mindestens 10% des Gesamtvermögens der kleinen Finanzgesellschaft sollten Kredite sein.

Erforderliche Dokumente:

⇒ KYC- und Einkommensnachweis des Direktors / Aktionärs

⇒ Nachweis der Ausbildung / beruflichen Qualifikation des Direktors sowie Nachweis der Berufserfahrung im Bereich des Finanzdienstleistungssektors.

⇒ Net-Worth-Zertifikat der Direktoren, Aktionäre und der Gesellschaft.

⇒ Aktueller Kreditbericht der Direktoren und Aktionäre.

⇒ MOA & AOA des NBFC, das das Finanz- / Investitions- / Kreditgeschäft darstellt.

⇒ Gründungsurkunde.

⇒ Besorgen Sie sich ein Bankzertifikat ohne Pfandrecht, das Net Owned Funds (NOF) von Rs 5 Cr unterstützt.

⇒ Bankbericht über das Unternehmen und seine Gruppe.

⇒ Ein detaillierter Aktionsplan über die Kreditprodukte, Fair Practice Code, Kredit- und Risikobewertungspolitik.

⇒ Strukturplan der Organisation.

⇒ Entscheidungsprozess zur Genehmigung oder Ablehnung eines Kreditantrags.

⇒ Vorstandsbeschluss zugunsten der NBFC-Gründung.

Schritt für Schritt:

1. Registrieren Sie das Unternehmen: Der erste Schritt besteht darin, Ihre finanzierende Bank als Unternehmen zu registrieren. Sie können damit beginnen, Ihre Finanzgesellschaft als Private Limited Company oder Public Limited Company in Indien registrieren zu lassen.
2. Kapitalbeschaffung: Mit einem genehmigten und eingezahlten Mindestkapital von Rs. 5 Cr ist für eine NBFC-Registrierung obligatorisch. Sie müssen also dafür sorgen, dass die NOF mindestens auf diesen Betrag angehoben wird, sobald Ihr Unternehmen registriert wurde.
3. Zertifikat ohne Pfandrecht: Kaution Rs. 5 Cr als Festgeld und erhalten die Bescheinigung über kein Pfandrecht von der Bank.
4. Registrieren Sie sich bei RBI: Reichen Sie eine Online-Bewerbung bei RBI ein, um Ihre NBFC als kleines Finanzunternehmen in Indien zu starten. Dieser Antrag ist gegebenenfalls zusammen mit den anderen Unterlagen einzureichen. Sobald der Antrag erfolgreich eingereicht wurde, erhält Ihr Unternehmen eine Referenznummer für den Unternehmensantrag (Fahrzeugnummer). Diese Autonummer muss in allen weiteren Kommunikationen mit der RBI verwendet werden.
5. Einreichung bei der RBI: Sobald der Antrag eingereicht wurde, ist eine physische Kopie des Antrags zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen an das Regionalbüro der Reserve Bank of India zu senden.

Mit den jetzt verfügbaren automatisierten Systemen hat sich die Wachstumsrate des Mikrokreditsektors beschleunigt. Die Automatisierung hat dazu beigetragen, die Effizienz zu verbessern. Der Sektor, der Mikrofinanzierungen anbietet, muss sich darauf konzentrieren, die Bedürfnisse der Armen zu verstehen. Sie müssen proaktiv bessere Wege finden, um Dienstleistungen im Einklang mit den Anforderungen zu erbringen. Um eine kleine Finanzgesellschaft in Indien zu gründen, müsste ein effizienter und effektiver Mechanismus entwickelt werden, um den Armen Kredite zu gewähren.