Wenn Sie auf dem Markt für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos sind, fragen Sie sich vielleicht, wie viel Anzahlung heutzutage erforderlich ist. Gibt es ein Minimum? Wird mehr Geld nach unten bekommen Sie ein besseres Angebot? Und wie viel wird Ihre Anzahlung Ihre monatlichen Zahlungen beeinflussen?

Wie viel Sie bereit und in der Lage sind, sich als Anzahlung für ein neues Auto zu leisten, liegt so ziemlich bei jedem Käufer. Aber es gibt einige Dinge, die Sie über Auto-Anzahlungen wissen sollten, bevor Sie zum Händler gehen und ein Auto kaufen.

Wie viel ist die Norm?

Autokäufe haben normalerweise keine Mindestanforderung von 20%, obwohl dies ein üblicher Betrag ist, den Kreditgeber gerne sehen. Konventionelle Weisheit hat in der Regel festgestellt, dass etwa 20% nach unten ist die richtige Menge zu helfen, eine Delle in der Gesamtmenge, die Sie finanzieren, aber in der Praxis setzen die Menschen deutlich weniger—um 11-12%, viel niedriger als die Norm. Tatsächlich ergab eine Edmunds-Analyse im Jahr 2019, dass die meisten Käufer nur 11,7% zurücklegten.

Holen Sie sich einen besseren Zinssatz mit einer größeren Anzahlung

Eine erhebliche Anzahlung von 20% oder mehr wird drei Dinge für Sie erreichen, bemerkt Bryce Welker, CPA, Inhaber von CPA Exam Guy, einem Studienführer-Vergleichstool für Wirtschaftsprüfer (CPAs).

1. Sie reduzieren Ihre monatliche Zahlung, weil Sie weniger Geld finanzieren.

2. Sie erhalten in der Regel einen besseren Zinssatz, weil Sie wiederum weniger finanzieren, sodass der Kreditgeber weniger Risiko für Sie eingeht.

3. Es wird den anfänglichen Abschreibungsschlag ausgleichen, den Sie nehmen, wenn Sie Ihr neues Auto vom Grundstück fahren.

Zum Beispiel, wenn Sie versuchen, einen Deal wie 0% Finanzierung zu erzielen, in der Regel nur für diejenigen mit ausgezeichneten Kredit-Scores angeboten, dann können Sie in der Lage sein, eine größere Anzahlung zu leisten, um Ihnen zu helfen, sich für den 0% Deal zu qualifizieren, wenn Sie sich ohne ihn nicht qualifizieren könnten. Je größer die Beteiligung des Kreditnehmers ist, indem mehr Geld angelegt wird, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber — und mit geringerem Risiko gehen niedrigere Zinsen einher.

Lassen Sie sich leichter genehmigen

Wenn Sie ein riskanter Kreditnehmer mit einem niedrigeren Kredit-Score sind, erhalten Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz, wenn Sie eine größere Anzahlung leisten. „Es ist also möglich, dass Sie leichter genehmigt werden oder einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie bereit sind, eine größere Zahlung im Voraus zu leisten“, sagt Logan Murray, CFP, RICP, EA, Finanzplaner und Steuervorbereiter bei Pocket Project, einer Finanzverwaltungsseite.

Ein gewissenhafter Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit immer noch in die Gleichung einbeziehen, aber denken Sie daran, je mehr Sie ablegen, desto besser sind Ihre Chancen, genehmigt zu werden — und sich für die besten Angebote zu qualifizieren.

Senken Sie Ihre monatlichen Zahlungen

Darüber hinaus können Sie mit einer größeren Anzahlung auch kleinere monatliche Zahlungen leisten, da Sie einen geringeren Kapitalbetrag finanzieren und über die Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen zahlen — Dinge, die eine größere Anzahlung zu einer guten Wette machen.

Upside Down Loans

Wenn Sie Ihr neues Auto vom Parkplatz fahren, beginnt der Abschreibungstimer zu ticken. Je mehr Sie dem Auto schulden, desto schlechter hält es mit seinem Wertverlust Schritt. „Die Quintessenz ist, dass, wenn Sie einen kleinen Betrag setzen, können Sie mit negativem Eigenkapital in Ihrem Fahrzeug am Ende, was bedeutet, dass Sie mehr Geld schulden, als es tatsächlich wert ist, im Laufe der Zeit, so investieren mehr im Voraus definitiv hilft Ihnen vermeiden, auf den Kopf auf Ihrem Darlehen“, sagt Welker.

Ist Zero Down eine schlechte Idee?

In seltenen Fällen kann es in Ordnung sein, Null niederzulegen — oder wenn Sie keine Wahl haben, weil Sie nicht über die Mittel verfügen, um etwas niederzulegen. Händler wissen sicherlich, wie man Käufer mit einem Zero-Down-Ansatz durch die Tür bringt. Aber das einzige Mal, dass Sie sie wirklich aufgreifen sollten, ist, wenn Sie das Auto mit Bargeld kaufen und sie 0% Finanzierung anbieten.

In diesem Fall könnten Sie Ihr Geld in einer Zinsertragsoption sparen und Zahlungen für das Auto leisten, während Sie gleichzeitig Zinsen für Ihr Geld verdienen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie das Geld, das Sie für das Auto gespart haben, nicht anfassen. Andernfalls ist es nicht sinnvoll, das 0% -Darlehen im Laufe der Zeit zurückzuzahlen.

Das Endergebnis

Letztendlich wird Ihre Entscheidung davon abhängen, wie viel Anzahlung Sie sich leisten können. Eine gute Idee ist es, mit einem Autokredit-Rechner zu spielen und verschiedene Anzahlungsbeträge einzugeben, die je nachdem, wie viel Sie sich leisten können, nach oben oder unten angepasst werden, damit Sie sehen können, wie sich Ihre Anzahlung auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirkt.

Es ist jedoch das Geheimnis, so viel Geld wie möglich in ein Auto zu stecken, um die besten Zinssätze zu erhalten und sich immer in eine Aktienposition zu bringen.