Vermögensschutz
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Von allen Risiken für Ärzte kann die Scheidung die häufigste Bedrohung für die langfristige finanzielle Sicherheit sein. Doch was können Ärzte tun, um sich vor diesem Risiko zu schützen?
Offensichtlich ist es am besten, eine Scheidung überhaupt zu vermeiden. Aber wir haben keinen Rat in dieser Hinsicht. In Bezug auf den Scheidungsschutz, Bei der richtigen Planung geht es nicht darum, Vermögenswerte vor einem zukünftigen ehemaligen Ehepartner zu verbergen. Es geht auch nicht darum, zu betrügen oder zu lügen, um Ihr Vermögen zu behalten. Vielmehr geht es darum, Fragen des Eigentums und der Verteilung zu lösen, bevor die Dinge sauer werden. Indem Sie im Voraus vereinbaren, was Ihnen gehört und was Ihrem Ehepartner gehört, sparen Sie auf lange Sicht Geld, Zeit und emotionalen Stress. Tatsächlich kommt diese Art der Vermögensschutzplanung unweigerlich allen Parteien zugute (mit Ausnahme von Scheidungsanwälten natürlich).
Es gibt zwei Arten von Eheauflösungsrecht im Land – gerechte Verteilung und Gemeinschaftseigentum.
Gerechte Verteilung Staaten
Die meisten Staaten werden als „gerechte Verteilungsstaaten“ bezeichnet, da die Gerichte in diesen Staaten das völlige Ermessen haben, Eigentum „gerecht“ oder fair aufzuteilen. Das Gericht wird normalerweise eine Reihe von Faktoren berücksichtigen, um zu entscheiden, was „gerecht“ ist,“Einschließlich der Länge der Ehe, das Alter und Verhalten der Parteien, und das gegenwärtige Einkommen und zukünftige Verdienstpotenzial jedes ehemaligen Ehepartners.
Die Gefahr gerechter Scheidungen besteht darin, dass Gerichte häufig sowohl nichteheliches Vermögen (das vor der Ehe erworben wurde) als auch eheliches Vermögen (das während der Ehe erworben wurde) verteilen, um eine „faire“ Vereinbarung zu schaffen. Auf diese Weise teilen Gerichte Eigentum häufig auf eine Weise auf, die die Ex-Ehepartner nie wollten oder erwarteten.
Gemeinschaftseigentumsstaaten
Viele der westlichen Staaten des Landes haben Gemeinschaftseigentumsrecht. Das Gemeinschaftseigentumsrecht sieht vor, dass bei einer Scheidung, wenn es keine gültige vor- oder nacheheliche Vereinbarung gibt, Das Gericht das während der Ehe erworbene Vermögen mit Ausnahme von Erbschaften oder Geschenken an einen Ehegatten gleichmäßig aufteilt. Sogar die Wertschätzung des separaten Eigentums eines Ehepartners kann geteilt werden, wenn der andere Ehepartner während der Ehe Anstrengungen für dieses Eigentum aufgewendet hat und das Eigentum gleichzeitig mit oder nach dem Aufwand geschätzt wird.
Aus diesen Tatsachen geht hervor, dass der Titel des Vermögenswerts nicht kontrolliert, wer ihn bei einer Scheidung erhält. Vielmehr sind der Zeitpunkt des Erwerbs des Vermögenswerts und seine Behandlung weitaus wichtigere Faktoren.
Verwendung einer Pre-nup
Eine voreheliche Vereinbarung (auch als Ehevertrag, vorehelicher Vertrag oder Ehevertrag bezeichnet) ist die Grundlage für den scheidungsbezogenen finanziellen Schutz. Die voreheliche Vereinbarung ist ein schriftlicher Vertrag zwischen den Ehegatten. Es legt die Aufteilung von Eigentum und Einkommen bei Scheidung fest, einschließlich der Verfügung über bestimmtes persönliches Eigentum, wie Familienerbstücke. Es legt auch die Verantwortlichkeiten jeder Partei in Bezug auf ihre Kinder nach der Scheidung fest.
Schließlich legen diese Vereinbarungen die Verantwortlichkeiten der Parteien während der Ehe fest, wie z. B. die finanzielle Unterstützung, die jeder Ehegatte erwarten kann, oder die Religion, in der Kinder erzogen werden. Die Vereinbarung kann das Kindergeld nicht einschränken, da das Recht auf Kindergeld beim Kind und nicht beim Elternteil liegt.
Jeder Staat unterscheidet sich geringfügig darin, was für eine vollstreckbare voreheliche Vereinbarung erforderlich ist. Natürlich müssen Sie Ihren staatsspezifischen Rat von einem örtlichen Familienrechtsberater einholen. Aber für die Zwecke dieses Artikels im Allgemeinen:
1. Die Vereinbarung muss schriftlich und unterschrieben sein.
Jeder Staat verlangt, dass eine voreheliche Vereinbarung geschrieben und unterzeichnet wird. Viele verlangen auch, dass es notariell beglaubigt oder bezeugt wird.
Tipp: Beglaubigen Sie Ihre Vereinbarung, auch wenn Ihr Staat dies nicht verlangt. Dies erhöht den Schutz vor Zwangsansprüchen oder Fälschungen.
2. Es muss eine vernünftige Offenlegung geben.
Es muss eine faire, genaue und angemessene Offenlegung der Finanzlage jeder Partei erfolgen.
Tipp: Fügen Sie der Vereinbarung einen Jahresabschluss bei und lassen Sie den Ehegatten die Kenntnis der finanziellen Lage des anderen bestätigen.
3. Jede Partei muss von einem separaten Anwalt beraten werden.
Viele Staaten verlangen entweder ausdrücklich eine gesonderte Rechtsberatung oder verwenden sie als Faktor bei der Bestimmung, ob die Vereinbarung fair war oder nicht.
Tipp: Mieten Sie separate Anwälte und geben Sie genügend Zeit zwischen der Vereinbarung und der Hochzeit, um jeglichen Anschein von Zwang zu vermeiden. Gerichte runzeln die Stirn bei vorehelichen Vereinbarungen in letzter Sekunde.
4. Die Vereinbarung darf nicht skrupellos sein.
Gerichte werden eine einseitige Vereinbarung nicht durchsetzen. Ebenfalls, Der Vertrag darf nicht so strukturiert sein, dass er die Scheidung fördert, wie im Fall eines Vertrags, der besagt, dass ein Ehegatte außer bei Scheidung keine Eigentumsrechte hat.
Tipp: Vermeiden Sie extrem einseitige Vereinbarungen. Es muss kein 50/50-Split sein, sondern sollte ein faires Gleichgewicht bieten.
5. Das Paar muss die Vereinbarung während der Ehe befolgen.
Gerichte missachten voreheliche Vereinbarungen, wenn die Ehegatten sie während ihrer Ehe eklatant missachteten, z. B. wenn Eigentum, das als eigenständiges Eigentum des Ehemanns bezeichnet wird, der Ehefrau wiederbetitelt wird.
Tipp: Behandeln Sie eine separate Eigenschaft als separat. Wenn Kredite aus dem separaten Vermögen eines Ehepartners an die eheliche Einheit vergeben werden, sollten diese Mittel bei der Rückzahlung nicht vermischt werden.
Vermögen schützen, wenn sie bereits verheiratet sind
Viele Ärzte haben uns wegen des Schutzes von Vermögen kontaktiert, wenn sie ein mögliches Ende ihrer Ehe voraussehen. Im Allgemeinen kann man nicht viel tun, um Vermögenswerte abzuschirmen, wenn sie nicht bereits durch eine Ehevereinbarung geschützt sind, wie zuvor erörtert. Es ist jedoch nicht alles verloren.
Bei einer Transaktion mit realer wirtschaftlicher Substanz (z. B. Leistungs-, Steuer- oder Nachlassplanung) können bestimmte Planungstechniken den sekundären Vorteil haben, dass sie den Wert eines Vermögenswerts für eheliche Auflösungszwecke senken. Dieser Bewertungsvorteil kann am Ende erheblich sein, wenn das Gericht schließlich Vermögenswerte aufteilt.
Wir haben diese Arbeit für Ärzte recht erfolgreich gesehen, als sie in bestimmte Arten von Leistungsplänen durch die Praxis, nicht gehandelte Immobilien-Investmentfonds und andere vorübergehend illiquide Anlagen, bestimmte Arten von Barwertlebensversicherungen und Renten investiert haben.
Beachten Sie die jüngsten Änderungen des Steuerrechts
Das Gesetz über Steuersenkungen und Arbeitsplätze von 2017 hat die Behandlung von Unterhaltszahlungen für Steuerzwecke erheblich geändert. Für alle Scheidungs- und Trennungsvereinbarungen, die nach dem Dez. 31, 2018, Unterhaltszahlungen sind für den zahlenden Ehegatten weder mehr abzugsfähig noch für den empfangenden Ehegatten steuerpflichtig.
Im Gegensatz zu einigen anderen Bestimmungen des neuen Steuergesetzes läuft diese Bestimmung nicht aus und bleibt daher bestehen, sofern sie nicht zu einem späteren Zeitpunkt vom Kongress geändert wird. Vereinbarungen, die vor Dezember bestanden. 31, 2018, wird weiterhin wie nach vorherigem Recht behandelt.
Das neue Gesetz hat auch persönliche Ausnahmen abgeschafft, so dass geschiedene Ehepartner nicht verhandeln müssen, wer die Kinder für Befreiungszwecke beanspruchen darf, aber sie müssen immer noch verhandeln, wer die Steuergutschrift für Kinder in Anspruch nehmen darf.
Egal, ob Sie planen, bevor Sie heiraten, während Ihrer Ehe oder sogar für ein Familienmitglied, keine Taktik oder Ansatz funktioniert gut für alle. Es ist wichtig, dass Sie sich an einen lokalen Anwalt wenden, der auf Familienrecht spezialisiert ist. Oft wird auch ein Experte für Vermögensschutz benötigt.
Referenz:
Wealth Planning für den modernen Arzt und Wealth Management Made Simple sind kostenlos in Print- oder eBook-Formaten erhältlich, indem Sie HEALIO an 47177 oder an www.ojmgroup.com . Geben Sie den Code HEALIO an der Kasse ein.
Für weitere Informationen:
David B. Mandell, JD, MBA, ist Rechtsanwalt und Gründer der Vermögensverwaltungsfirma OJM Group, www.ojmgroup.com . Er ist erreichbar unter [email protected] oder (877) 656-4362.
Sie sollten professionelle Steuer- und Rechtsberatung in Anspruch nehmen, bevor Sie eine hier besprochene Strategie umsetzen.
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