Un cheque es un documento que indica al banco que pague una cantidad específica de la cuenta del librador a la persona a cuyo nombre se ha emitido el cheque. Un cheque es un instrumento negociable importante y los pagos realizados a través de cheque son seguros y convenientes. Un cheque viene en forma impresa y es emitido por el banco, cuando se abre una cuenta. Consta de varios campos en los que el librador introduce el importe a pagar, el nombre de la persona a cuyo nombre se expide el cheque, la fecha y la firma.
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Diferencias Entre Cheques de Beneficiario de Cuenta, Cheques Cruzados y Cheques Al Portador
Aunque los cheques han estado en uso durante mucho tiempo, muchas personas no conocen la diferencia entre varios tipos de cheques y su propósito. A continuación se enumeran los diferentes tipos de cheques:
Cheque al portador:
Cuando las palabras» o al portador » impresas en el cheque no se cancelan, se conoce como cheque al portador. El cheque al portador se puede transferir mediante entrega y no requiere endoso. En palabras simples, un cheque al portador se refiere a un cheque que se paga a quien lo presenta en el banco. Sin embargo, estos cheques son riesgosos porque pueden ser mal utilizados. En caso de que se pierdan, la persona que encuentre el cheque puede cobrarlo. Cheque de pedido:
Cheque de pedido:
Cuando las palabras «o al portador» impresas en el cheque se cancelan y la palabra «pedido» se menciona en el anverso del cheque, este cheque es un cheque de pedido. El cheque a la orden se paga a la persona indicada en él como beneficiario o a la persona a la que se endosa el cheque. Por lo tanto, el cheque de pedido puede ser transferido por el beneficiario firmando su nombre en el reverso del cheque.
Cheque sin cruzar/ abierto:
Cuando un cheque no se cruza, se conoce como cheque abierto o cheque sin cruzar. El pago de este tipo de cheques se puede obtener en el mostrador del banco. Un cheque abierto puede ser un cheque al portador o un cheque de pedido.
VER TAMBIÉN: ¿Qué Es El Cheque Cruzado Del Beneficiario De La Cuenta Y El Cheque Al Portador?
Cheque cruzado:
Cruzar un cheque significa dibujar dos líneas paralelas en la esquina izquierda del cheque con o sin palabras adicionales como «Solo beneficiario de la cuenta» o «No Negociable». El cheque cruzado no se puede cobrar en el mostrador del banco. Se utiliza para acreditar directamente la cuenta bancaria del beneficiario, por lo que es un instrumento más seguro.
Cheque anti-fechado:
Un cheque en el que el cajón menciona la fecha anterior a la fecha en la que se presenta al banco, se denomina cheque «anti – fechado». Estos tipos de cheques son válidos hasta 6 meses a partir de la fecha de emisión.Cheque con fecha posterior:
Cheque con fecha posterior:
Si un cheque tiene una fecha futura (aún por llegar), entonces se conoce como cheque con fecha posterior. Un cheque fechado no puede pagarse antes de la fecha que figura en el cheque.
Cheque obsoleto:
Si un cheque se presenta para su pago después de 6 meses a partir de la fecha del cheque, se denomina cheque obsoleto. Después del período de vencimiento, los bancos no efectuarán pagos contra este cheque.
¿Qué es un cheque al portador?
Como su nombre indica, el cheque al portador es pagadero al titular/ portador del cheque. La característica única de un cheque al portador es que no contiene un nombre designado como beneficiario. El cheque al portador se paga a la persona que presenta en el banco para el pago. Un cheque al portador no tiene ningún nombre escrito en él, solo la cantidad especificada autorizada para retirar.
El cheque al portador puede transferirse por simple entrega; no es necesario endosarlo. En palabras simples, un cheque al portador puede describirse como un cheque pagadero a cualquier persona, sin asignar su nombre. Este tipo de cheques son altamente riesgosos, ya que pueden ser mal utilizados cuando se pierden.
Límite de Retiro de cheques al Portador:
No hay límite de retiro especificado en los cheques al portador. En caso de que una empresa o una firma haga un cheque al portador para retirar fondos para el pago de salarios a los empleados, el banco generalmente acepta el cheque al portador de mayor monto y desembolsa el efectivo. Sin embargo, un cheque al portador emitido a favor de un individuo tiene limitaciones.
En el caso de un cheque al portador que contenga una cantidad de retiro superior a 50.000 rupias, el banco debe verificar la identidad y la dirección de la persona antes de desembolsar el efectivo.
Diferencia entre Cheques Cruzados y Cheques al Portador:
Los cheques son instrumentos que contienen una orden de pago de una suma de dinero especificada a la cuenta del librador. A continuación se muestran las principales diferencias entre un cheque al portador y un cheque cruzado:
- El cheque al portador no contiene el nombre del beneficiario y es pagadero a la persona que lo presenta en el banco. Un cheque cruzado es un cheque extendido a favor de una persona específica y el cheque contiene dos líneas paralelas inclinadas en la esquina superior izquierda del cheque. Esto significa que el beneficiario no está autorizado a cobrar el cheque directamente en el banco. Sin embargo, el cheque se puede utilizar para acreditar la cuenta bancaria directamente.
- En el caso de un cheque al portador, el banco debe realizar la verificación adecuada antes de realizar el pago al portador del instrumento. En caso de cheque cruzado, el nombre de la persona ya se menciona en el cheque. Por lo tanto, el dinero se paga solo a la persona especificada.
- Los cheques al portador no son seguros y pueden utilizarse indebidamente si se pierden. La persona que lo encuentre puede ir al banco y recoger el dinero. En caso de cheque cruzado, el importe se abona directamente en la cuenta bancaria del beneficiario. Por lo tanto, esta es una forma mucho más segura de transferir dinero.
Reglas de retiro de cheques al Portador:
Un cheque al portador generalmente se emite a favor de un beneficiario cuyo nombre no figura en el cheque. Por lo tanto, manejar este tipo de cheques puede ser arriesgado, porque si se pierde un cheque al portador, la persona que lo encuentra se convierte en el portador del cheque y es elegible para cobrar dinero en efectivo del banco. Existen ciertas reglas para retirar cheques al portador:
- De acuerdo con las directrices del RBI, en caso de que una transacción sea realizada por un cliente no basado en la cuenta o un cliente sin cita previa donde la cantidad de dinero sea igual o superior a Rs 50,000, el banco debe verificar la identidad y la dirección del cliente antes de desembolsar el efectivo.
- Normalmente, el banco no insistirá en la presencia de un titular de cuenta para realizar retiros de efectivo en caso de cheques «propios» o «al portador», a menos que las circunstancias lo justifiquen. Los bancos deben pagar cheques propios o al portador, tomando las precauciones habituales.
- El Banco de la Reserva ha advertido a los bancos en la India que tengan cuidado al depositar cheques al portador, si la cantidad excede Rs 50,000 e insiste en la verificación de KYC del cliente en tal caso.
- En caso de que una persona presente el instrumento y no lleve ninguna prueba de identidad o de domicilio y haya una necesidad urgente de efectivo, la transacción debe remitirse al gerente de la sucursal. El gestor de sucursal realizará las consultas oportunas con el ordenante/ titular de la cuenta y la transacción se permitirá a su discreción.
Cheques de Beneficiario de Cuenta:
Un cheque de beneficiario de cuenta es un tipo de cheque altamente seguro, ya que la cantidad especificada solo se puede pagar al titular de la cuenta. El beneficiario no puede endosar el cheque a nadie más. El cheque del beneficiario de la cuenta solo se puede cobrar depositando en la cuenta del beneficiario. Esto ayuda en los pagos seguros al beneficiario solamente y protege de cualquier tipo de mal uso.
¿Cómo Escribir un Cheque de Beneficiario de Cuenta?
Para escribir un cheque de beneficiario de cuenta, debe cruzar dos líneas en la esquina izquierda del cheque y escribir «Solo beneficiario de aire acondicionado» entre las dos líneas. Recuerde, si simplemente cruza el cheque y no menciona las palabras «beneficiario de la cuenta», se convertirá en un cheque cruzado y no en un cheque de beneficiario de la cuenta.
Importancia del Cheque de Beneficiario de Cuenta:
La razón por la que emite el cheque de beneficiario de cuenta a nombre del beneficiario es porque es seguro. Hay posibilidades mínimas de mal uso de un cheque de beneficiario de la cuenta, ya que el cheque solo se puede cobrar depositándolo en la cuenta del beneficiario. El beneficiario no puede respaldar a nadie que realice las transacciones a través de cheques de beneficiario de cuenta, seguros. El cheque de beneficiario de la cuenta es válido solo hasta 3 meses.
¿Cómo llenar un Cheque para Auto-retiro?
Escribir un cheque es muy simple. La imagen que se muestra a continuación muestra los campos que están presentes en el cheque.
- Primero debe mencionar la fecha de emisión del cheque.
- Como el cheque al portador no contiene el nombre del portador, el emisor debe escribir «auto» o «pagar al orden de efectivo».
- A continuación, debe mencionar la cantidad de dinero que desea pagar en la sección de rupias. Asegúrate de escribir ‘Solo’ después de escribir la cantidad en palabras. No deje espacio antes de escribir los números en palabras y tache los espacios vacíos.
- Mencione la cantidad de dinero en números y ponga la marca ‘/ – ‘ al final.
- Por último, firme en el espacio que figura encima del texto del Firmante autorizado.
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