päätös saada itsesi ulos velasta on elämänmuutos, jos olet valmis tekemään tarvittavan sitoumuksen, joka liittyy siihen.

voi opetella, miten velasta voi selvitä ja miten välttää virheet, jotka voisivat torpedoida koko homman.

velasta selviämiseen liittyy muutakin kuin muutaman luottokortin maksaminen. Se tarkoittaa kulutustottumusten muuttamista; opettelua budjetoimaan; tietoa siitä, kenelle ja kuinka paljon olet velkaa; velkojen priorisointia; hätä-ja eläkerahastojen luominen ja sen tietäminen, mistä löytää apua, kun eksyy raiteiltaan.

toisin sanoen on paljon päätöksiä, jotka pitää tehdä ja on mahdollista – ellei todennäköistä – että matkan varrella tulee virheitä. Tässä muutamia voit välttää, jotka helpottavat velkaantumista.

virhe: samat vanhat kulutustottumukset.

ihmiset ovat tapojensa luomuksia, eikä rahankäyttö ole poikkeus. Käymme samoissa kaupoissa, syömme samoissa ravintoloissa ja ajamme samalla autolla, koska se on mukava. Se maksaa myös enemmän kuin rahallisesti kestää. Korjaus: jos et muuta kulutustottumuksiasi, et pääse koskaan pois veloista. Aloita aamutottumuksistasi (juo kahvisi ja aamiaisesi kotona). Mene lounaalle ruskealla kassilla, älä lompakolla. Illalla katso pelejä tai elokuvia televisiosta, samalla kun syöt kotiruokaa. Huomaat välittömän vaikutuksen päivittäisiin kulutustottumuksiisi. Ilman ei tarvitse pärjätä. Sinun on vain tehtävä parempia valintoja.

virhe: yritetään kaivaa ulos velasta yksin.

ihmiset ovat haluttomia pyytämään sukulaisilta tai ystäviltä apua velkojen hoitamiseen. Korjaus: Soita voittoa tavoittelemattomalle luottoneuvontatoimistolle ja saat ilmaista apua asiantuntijoilta. Luotto neuvonantajat koulutetaan ja sertifioitu kansallisten järjestöjen kuten National Foundation for Credit Counseling. He voivat ehdottaa velkahelpotusratkaisuja, kuten velanhoitoohjelmia, luottojen konsolidointia, velkojen selvittämistä tai, jos asiat ovat pahasti pielessä, konkurssia. Luottoneuvojat neuvovat budjettien luomisessa ja suosittelevat ratkaisua, jonka voi ottaa tai jättää. Ja se on ilmaista! Hyödynnä sitä.

virhe: ilmoittautui velkahelpotusohjelmaan, mutta ei ymmärtänyt, mitä odotetaan.

on harvinaista, että velkaongelmiin saadaan pikaratkaisu. Jos tuo on yksi kuulemistasi lupauksista, ala etsiä muualta. Korjaus: ensinnäkin on ymmärrettävä, että velkahelpotusohjelmat kestävät tyypillisesti 3-5 vuotta, joten ole kärsivällinen. Toiseksi, tarkista minkä tahansa yrityksen valitset velkahelpotuksiin. Better Business Bureau tai paikallinen syyttäjänvirasto ovat hyviä paikkoja aloittaa. Luottoliittojen, yliopistojen ja sotilastukikohtien pitäisi olla luotettavia lähteitä suosituksille. Varmista, että mikä tahansa organisaatio valitset on lisensoitu ja ei ole kirjaa kuluttajien valituksia.

virhe: ei luotu käytännön budjettia.

on vaikeaa ellei jopa mahdotonta saada talouttaan hallintaan, ellei ole budjettia. Ihmiset ajattelevat, että se on liikaa työtä … kunnes he saavat 20000 dollaria luottokorttivelkaa ja ihmettelevät, miten ihmeessä niin tapahtui! Korjauskeino: on laadittava realistinen talousarvio, joka vastaa taloudellisiin tarpeisiin, kuten asumiseen, ruokaan, terveydenhuoltoon, vakuutuksiin ja koulutukseen, mutta luo silti tilaa velanmaksuille. Laita Luottokortit pois ja maksa vain käteisellä. Se voi tarkoittaa vähentää (tai poistaa) asioita, kuten Ulkona syöminen, viihde, ostoksia uusia vaatteita, autoja tai elektroniikkaa, mutta jos olet vakavissasi poistaa velkaa, toimivat budjetti ja maksaa käteisellä on hyvä alku.

virhe: yritetään maksaa useita velkoja kerralla pois.

kuluttajat, joilla on useita velanlähteitä – Luottokortit, asuntolaina, opintolainat jne. – usein yrittää puhutella jokaista joka kuukausi. Huono veto! Korjaustoimenpide: Palaa budjettiisi, trimmaa menot paljaaksi kaikesta paitsi olennaisesta ja luo 100 dollarin (tai mieluiten 1000 dollarin) ylijäämä, joka menee suoraan luottokortilla, jolla on korkein korko. Kun se on maksettu pois, mennä kortin jälkeen seuraavaksi korkein korko ja jatkaa, kunnes kaikki luottokorttivelat on poistettu.

6. Virhe: tilien sulkeminen, kun ne on maksettu pois.

Remedy: ratkaisu tähän ongelmaan on yksinkertainen: maksa tili pois, mutta älä sulje sitä. Luoton pisteytysjärjestelmät eivät riipu vain siitä, kuinka paljon rahaa olet velkaa, vaan siitä, kuinka paljon luottoa sinulla on käytettävissä. Ottaa luotto käytettävissä, mutta ei käytä sitä, osoittaa maltillisuutta ja voi parantaa pisteet.

virhe: päätät lopettaa eläketilin maksamisen.

vaikka tuntuukin järkevältä omistaa jokainen mahdollinen dollari velkojen poistamiseen tänään, pitkällä aikavälillä se on kallis virhe. Korjaus: Osallistu vähintään 5% -10% tuloistasi eläkesäästöihin heti, kun aloitat työskentelyn, äläkä anna velan poistamisen leikata sitä. Aika on eläkesäästämisen tehokkain työkalu. Mitä aikaisemmin aloitat 401(k): n tai muun eläkerahaston maksamisen, sitä paremmin olet eläkkeellä. Etsi muita paikkoja budjetin maksaa alas luottokorttitilejä.

virhe: ei hätäsäästöjä.

tutkimusten mukaan yli puolella amerikkalaiskuluttajista (57%) ei ole tarpeeksi käteistä kattamaan yllättäviä kuluja, jotka ovat vähintään 500 dollaria. Korjaus: on mahdotonta ennustaa työttömyyttä, auto-onnettomuuksia tai rikkinäisiä putkia, minkä vuoksi jokainen koti tarvitsee hätärahaston. Asiantuntijat sanovat laittaa 3-6 kuukauden kulut sivuun hätätilanteita. Se voi kestää jonkin aikaa päästä sinne, jos olet keskittynyt maksamaan velan, mutta jälleen, se on osa kuukausittainen budjetti. Varaa vähintään 5 prosenttia tuloistasi hätärahastoon, kunnes sinulla on kolmen kuukauden kulut katettuna.

virhe: ei tarkistettu luottotietoja oikeiksi.

luottotietojen tarkistaminen epätarkkuuksien varalta on tärkeä askel matkallasi velan lyhentämiseksi. Korjaustoimenpide: Sinulla on vapaa luottoraportti jokaisesta suurimmasta luottoraportointitoimistosta, Equifaxista, Experianista ja TransUnionista. Yksi neljän kuukauden välein. Tarkista ne tarkasti virheellisten rikosten ja / tai saldot, jotka vahingoittavat luotto pisteet ja voi tehdä eron kykyysi ostaa talon tai auton, tai saada enemmän luottoa.

virhe: velan priorisoimatta jättäminen.

kaikilla on laskuja ja useimmat kaikki haluavat velkaantua, mutta jotkut eivät yksinkertaisesti pysty keskittymään. Se ei ole heille prioriteetti. Korjaustoimenpide: Paras ratkaisu voisi olla velkojen vakauttaminen ja vain yksi maksu joka kuukausi. Toinen tapa keskittyä olisi ottaa luottokortin kokoinen paperinpala ja kirjoittaa ylös ne viisi velkaa, joista haluaa päästä eroon. Teippaa tuo paperi luottokorttiisi. Joka kerta kun kurkotat tuota korttia, sinua muistutetaan siitä, että lisäät, et vähennä kyseisen sivun ongelmia.

paras tapa selvitä velasta

nyt tiedät askeleet velan välttämiseen, mutta laskutiskillä on vielä pino laskuja. Mitä sinun pitäisi tehdä?

tässä muutama askel, joiden pitäisi auttaa velkaantumisessa. Monet heistä ovat vältettävien virheiden listan ykkösserkkuja, mutta ongelman katsominen eri näkökulmista auttaa aina tuottamaan parempia ratkaisuja.

• Tarkista budjettisi. On aina olemassa alueita, joilla voit ajaa muutaman dollarin ilmaiseksi ja luoda ylimääräistä rahaa soveltaa velkaa? Yksi ilta vähemmän ulkona syömistä (vähintään 20 dollaria säästettynä). Ota lounas töihin joka päivä (vähintään 20 dollaria säästyy). Katso elokuva tai urheilutapahtuma kotona (vähintään 20 dollaria säästetty). Skip Happy Hour (20 dollaria tallennettu).
• Haudatkaa luottokorttinne. Siksi jouduit vaikeuksiin. Pidä yksi lompakossasi hätätapauksia varten. Maksa kaikki muu käteisellä. 20 dollarin setelin luovuttaminen on paljon vaikeampaa kuin luottokortin. Heräteostokset lähes katoavat, kun kaiken maksaa käteisellä.
• käy ostoksilla listan kanssa. Ruokakauppa tai kauppakeskus on vaarallinen paikka, kun mukaan otetaan vain luottokortti. Tee lista siitä, mitä haluat. Osta vain se, mikä on listalla. Sisään ja ulos.
• Jaa kustannukset. Kämppikset puolittavat kaiken, ehkä enemmänkin, jos ovat todella säästäväisiä. Kulutat vähemmän vuokraan, vähemmän ruokaan, vähemmän apuohjelmiin, vähemmän kaapeleihin ja vielä vähemmän kuljetuksiin. Useimmissa tapauksissa kustannusten jakamisesta syntyvät säästöt riittävät lyhentämään velkaasi rajusti itsestään.
• vilkaise vielä kerran talon ympärille. Tarvitsetko todella 100 dollaria kuussa kaapeli-TV: tä? Onko 50-75 dollarin maksaminen golfkierroksesta järkevää? Osaatko leikata pihan ja siivota talon itse? Entä kuntoilu ilman kuntosalijäsenyyttä? Kaikki nuo asiat on kiva omistaa, jos ei ole veloissa. Jätä ne, kunnes olet maksanut viimeiset luottokorttisi.
• Hae apua. Jos olet edelleen flummoxed velka, löytää voittoa luoton neuvonta virasto verkossa ja käydä läpi yksi niiden vapaa luotto neuvonta istuntoja. Ne auttavat sinua ratkaisemaan ongelmasi, auttavat sinua luomaan edullisen budjetin ja neuvovat, mikä velkahelpotusvaihtoehto sopii parhaiten tilanteeseesi. Ohjaajat on koulutettu ja sertifioitu, joten hienointa on, että se on ilmaista!

miten velkoja voi maksaa nopeammin

tai, voisi ottaa muutaman askeleen kohti velkojen maksamista nopeammin ja ehkä silti rahaa riittää satunnaiseen illanviettoon tai golfkierrokseen.

Tässä muutamia ehdotuksia, jotka Kun olet sitoutunut velan poistamiseen, nopeuttavat prosessia.

• tuottavat enemmän tuloja. Kohtelias tapa sanoa, että ota toinen työ. Useimmat ihmiset vastaavat: ”minulla ei ole aikaa!”Mutta sinulla on aikaa käydä ravintoloissa, ostoskeskuksissa, golfkentillä ja kuntosaleilla? Ne vievät aikaa ja maksavat. Käytä se aika rahan ansaitsemiseen. Ja käytä kaikki luottokorttivelkasi maksamiseen.
• maksa kaikki laskut ajallaan. Annat rahaa pois, kun kuukausilaskut ovat myöhässä. Myöhästymismaksut ovat kultakaivos luottokorttiyhtiöille, vuokranantajille ja pankeille. Heidän ei tarvitse tehdä mitään ylimääräistä työtä kerätäkseen ylimääräistä rahaa. Älä anna rahojasi pois.
• kirpputorilta joku? Lähes jokaisella on vanhat televisiot, tietokoneet, kuntoiluvälineet, huonekalut ja vaatteet, joita he eivät yksinkertaisesti enää käytä. Maksetaan siitä, että viet tavarasi.
• Budjetoimattomat tulot. Voit saada veronpalautuksen tai maksun kiinteistöstä, jota et koskaan odottanut. Unohda viikonloppuloma. Käytä rahat velan lyhentämiseen.
• pyydä alennusta. Jos et ole katsonut maksamiasi korkoja, etenkään luottokorteilta, katso tiliotteesi ja ota siitä selvää. Jos olet ollut johdonmukainen, ajoissa maksaja, korttiyhtiösi haluaa säilyttää yrityksesi. Sano, että he voivat, jos he laskevat korkosi alimmalle tasolle. Tämä on yksi alue, jolla ”Pyydä ja saat” pitäisi todella toimia.
• pyydä palkankorotusta. Yrityksillä on ollut rahaa jo jonkin aikaa, mutta viimeaikaisten veronalennusten pitäisi tehdä niiden pohjalukemista entistä isompia. Työttömyys on alimmillaan. Yhdistelmä tarkoittaa, että palkankorotuksen saaminen ei ehkä ole koskaan parempi ajankohta. Pahinta, mitä voi tapahtua, on saada toinen ” ei!”