kotitalouksien velka Yhdysvalloissa oli vuoden 2021 ensimmäisellä neljänneksellä ennätykselliset 14,6 biljoonaa dollaria, mikä tuntuu paljolta velalta ja sitä se onkin.

Jos tuon velkamäärän pinoaisi yhden dollarin seteleihin, se yltäisi kuuhun asti.

ja takaisin.

kahdesti!

joten miten tuo velkakasa saadaan alas maan päälle?

helpoin tapa on leikata menoja ja käyttää rahat velkojen maksuun. Se on myös vaikein tapa.

”monet ihmiset ovat haluttomia leikkaamaan menoja, koska he yksinkertaisesti uskovat sen olevan liian vaikeaa”, sanoi Anna Barker, LogicalDollar, rahanhallintayhtiö ”kun totumme elämään tietyllä tavalla, ajatus muutoksista, jotka saattavat pakottaa meidät vähentämään asioita, joita pidämme täysin normaaleina ja välttämättöminä elämällemme, on monille meistä käsittämätön. Samalla monelle meistä myös velan kantaminen nähdään täysin normaalina-mitä sen ei missään nimessä pitäisi olla. Siksi kaikkiin pyrkimyksiin leikata menoja on usein myös liitettävä ajattelutavan muutos.”

Barkerin mukaan menojen vähentämistä taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, mukaan lukien velkojen maksaminen, ei tulisi pitää uhrauksena. ”On parempi pitää sitä tarpeellisena, jotta voimme hallita rahojamme.”

tässä Vinkkejä kulujen pienentämiseen, jotta voit maksaa velkasi pois.

Aloita kulutustottumusten seuranta

ensimmäinen askel menojen karsimiseen on sen selvittäminen, mihin rahat menevät. Yli 30 tai 60 päivän menojen seuraaminen avannee silmät. Kuka tiesi, että paljon rahaa oli menossa Kindle tai muna McMuffin tapa?

”saatat yllättyä siitä, kuinka paljon olet käyttänyt tiettyihin kohteisiin, mutta tämä antaa sinulle hyvän mahdollisuuden nähdä, missä muutoksia tarvitaan eteenpäin”, Barker sanoi.

vanhanaikainen tapa seurata on kirjata jokainen kulu sitä mukaa, kun sen tekee. Tuo vaivalloinen harjoitus pysäyttää monet kululeikkaajat radallaan. Onneksi elämme 21. vuosisadalla ja teknologia voi tehdä ”kirjallisesti” meille.

Jos maksat kaiken pankki-tai luottokortilla, tarkista tiliotteesi.

käy läpi kaikki mihin käytit rahaa ja määrittele, mitä todella tarvitsit ja mitä olivat ”haluaa.”

yksi tapa tehdä asiat selväksi on tulostaa lausunto ja käyttää erivärisiä korostuskyniä tai-kyniä erilaisten menojen parkkeeraamiseen. Tai kirjoita ne ”tarpeet” – ja ”haluaa” – kohtiin.

joillakin rahoituslaitoksilla on jopa pankkikorttitileillä kululuokkinsa sisältävä kaavio tai piirakkakaavio, josta käy ilmi, minne rahasi menivät.

Jos käytät käteistä, muista hankkia kuitit.

Get on a Budget

budjetin luomisen ei tarvitse olla monimutkaista. Se on vain suunnitelma, mihin rahasi menevät.

Barkerin mukaan ”ylikomplisointi” on suurin virhe, jonka ihmiset tekevät budjetoinnissa. Barker sanoi, että budjetointi voi jopa merkitä menojen erottamista ”tarpeisiin”, ”haluihin” ja ”tavoitteisiin” sen sijaan, että aina kirjoitettaisiin jokin tietty kohta.

”Näin voit seurata ja mukauttaa kokonaismenojasi näissä kategorioissa tarpeen mukaan, jolloin se on paljon hallittavampaa kuin tarkempi budjetti”, hän sanoi.

hänen mukaansa on tärkeää kohdentaa rahaa joka kuukausi taloudellisiin tavoitteisiin. Velan maksamisen pitäisi olla tärkeä tavoite. ”Älkää antako kiusauksen ottaa rahaa pois, jotta voitte käyttää sitä muihin elämänalueisiinne”, hän sanoi. ”Menojen leikkaamisen, jotta voit jatkaa työtä kohti velatonta tavoitettasi, pitäisi olla prioriteettisi.”

mutta myös pienet tavoitteet tulisi ottaa mukaan-ne auttavat mittaamaan menestystä, ja näiden virstanpylväiden saavuttaminen voi auttaa motivoimaan.

talousarvion laatimisen kolme päävaihetta ovat:

• Määritä tulosi.
• Määritä kiinteät kuukausilaskut-asuntolaina tai vuokra, apuohjelmat, auton maksu, vakuutus jne.
• Määritä tarpeet-ruoka, kaasu, lääkekulut jne.

mitä jää yli on sinun ” harkinnanvarainen menosi.”Päätä summa, josta voit laittaa säästöjä hätärahastoon, ja keksi myös luku, joka voi mennä luottokorttivelan maksamiseen.

on olemassa erilaisia sovelluksia ja muita resursseja, jotka voivat auttaa, ja on olemassa erilaisia online-budjetin työkaluja ja malleja.

kun on valmis, voi tuntua siltä, että rahaa jää hyvin vähän mihinkään.

mutta nyt tulee hauska osuus-mietitään, miten rasva karsitaan.

arvioi uudelleen tilauksesi

useimmilla on kuukausitilauksia kaapeli-TV: stä tai suoratoistopalveluista, internetistä, kännyköistä, julkaisuista, laihdutusohjelmista, you name it. Kun olet perustanut sellaisen, et todennäköisesti ajattele sitä paljon, mutta silti rahat tulevat tililtäsi joka kuukausi.

nyt on aika katsoa tarkemmin. Kysy itseltäsi::

• paljonko käytän tätä?
• tarvitsenko todella tätä?
• Voinko elää ilman tätä?

kun peruutat tilauksen, käy läpi sähköpostisi ja Peru uutiskirjeet tai säännölliset mainokset, jotka tulevat kyseisestä lähteestä.

älä luovu tilausten perumisesta, koska ne tekevät siitä vaikeaa tai se tuntuu pieneltä kululta, josta ei kannata hankkiutua eroon. Ajattele, että kulujen leikkaaminen kuolisi velkaan tuhannella leikkauksella, ei yhdellä isolla iskulla.

vähennä sähkönkäyttöä

kotia pitää lämmittää tai viilentää; valoihin ja muihin laitteisiin tarvitaan virtaa. Mutta on monia tapoja alentaa sähkölaskuja.

sähkökustannukset muodostavat noin 12% kotitalouksien keskimääräisestä budjetista.

jotkut asiat, joilla näitä menoja voi karsia, ovat välittömiä: älä jätä tietokonetta käyntiin, älä pyöritä astianpesukonetta ilman täyttä kuormaa, ripusta pyykit kuivausrummun sijaan, käännä termostaattia pienemmälle. Shoppaile ympäriinsä nähdäksesi, onko olemassa palveluntarjoajia, jotka tarjoavat alhaisempia hintoja, erityisesti polttoaineelle.

muut vaiheet ovat lähes yhtä helppoja, mutta tee matka rautakauppaan: Vaihda energiatehokkaisiin Hehkulamppuihin, asenna ohjelmoitava termostaatti. Monet sähköntuottajat linkittävät käyttäjien tileille näyttääkseen, miten kustannuksia voi leikata.

muihin säästämistapoihin liittyy etukäteismeno, mutta ne säästävät rahaa pitkällä aikavälillä. Muista ostaa Energy Star-laitteet ja päivittää vedenlämmitin. Lämmitys-ja Jäähdytysjärjestelmän vaihtaminen voi auttaa sekä laskuja että ympäristöä.

suurten yleishyödyllisten muutosten tekeminen voi olla kallista, mutta tarkista osavaltiohallinnon verkkosivut. Monissa on ohjelmia, jotka auttavat kuluttajia siirtymään tehokkaampiin lämmitysjärjestelmiin. Esimerkiksi Mainessa on ohjelma, joka tarjoaa öljylämmöllä varustetuille asunnonomistajille 1 000 dollarin hyvitystä lämpöpumppuun vaihtamisesta, ja tarjoaa jopa matalakorkoista lainaohjelmaa kustannusten rahoittamiseksi.

älä unohda kaapeli-ja kännykkälaskuasi, kun katsot apuohjelmia. Voitko saada halvemman suunnitelman toiselta palveluntarjoajalta tai pienentää suunnitelmaasi?

harkitse halvempia TV – vaihtoehtoja-kunhan et lataudu liikaa suoratoistotilauksiin.

5. Laske Asumismenojasi

yksi suurimmista menoistasi on todennäköisesti asuminen – ihmiset, joiden tulot ovat alle 50 000 dollaria vuodessa, käyttävät keskimäärin 36,6 prosenttia tai enemmän tuloistasi asumiseen. Tämä ylittää talousasiantuntijoiden suositteleman nyrkkisäännön 30 prosenttia. Lainoittajat haluavat asuntolainahakemuksia harkitessaan, että joku käyttää noin 28 prosenttia ennen veroja saamistaan tuloista asumiseen.

asumismenojen pienentäminen voi tuntua ydinvoimavaihtoehdolta, mutta se on harkinnan arvoinen asia ja on olemassa keinoja, joiden pienentäminen voi olla helpompaa kuin luulet.

vuokralaisilla on monia vaihtoehtoja säästää rahaa vuokrassa. Jotkut ovat:

• Hanki kämppis.
• luovu maksullisesta parkkipaikasta.
• tarjoudu tekemään korjauksia itse vuokratauolle.
• muuta halvempaan asuntoon tai vaikka oman alueesi tai maan halvempaan alueeseen.

kodin omistavien vaihtoehtoja ovat:

• Jälleenrahoitus saada alhaisempi korko, ja alentaa kuukausittain asuntolainan maksu.
• Poista yksityinen asuntolainavakuutus. Jos olet ostanut talon alle 20% käsiraha, PMI vaaditaan. Kun sinulla on 20% omaa pääomaa, se poistetaan. Vaikka et olisi maksanut asuntolainaasi noin paljon alas, tarkista kotisi arvot – jos ne ovat nousseet, niin on myös kotisi arvo. Jos arvo on tarpeeksi korkea, että sinulla on 20% omaa pääomaa, voit pyytää lainanantajaa peruuttamaan YMJ, ja niiden on noudatettava.
• myy kotisi ja harkitse sellaisen vuokraamista sen sijaan. Talon vuokraamisen etuja ovat pienemmät etukustannukset, kuten verot, vakuutukset, ylläpito ja paljon muuta.
• vuokraa asuntosi tai osa siitä lyhytaikaisena vuokrana.

vakauta velkasi ja laske korkosi

yksi tapa leikata menoja rajusti on velkojen vakauttaminen. Jos sinulla on luottokortteja, nämä kuukausimaksut voivat syödä suuren osan kotiinviemispalkastasi. Tarkista korkojen korot-todennäköisesti se on välillä 16% ja 30%.

Velkajärjestely tarkoittaa useiden velkojen yhdistämistä yhdeksi kuukausimaksuksi. Lopullisena tavoitteena on vähentää sitä, mitä maksaa korkoina ja alentaa kuukausimaksua ja maksaa velka pois.

velkajärjestelyn hyödyt ovat:

• yksi kuukausimaksu. Ei enää jongleerausta useita maksuja, se on yksi ja tehty hyvä konsolidointisuunnitelma.
• alempi korko. Se, mitä maksat joka kuukausi, vähentää sitä, mitä todella olet velkaa, ei jatkuva korkojen kertyminen.
• maksa velat nopeammin pois. Luottokorttivelkojen maksamiseen menee noin 20 vuotta, jos maksaa vain minimimaksut. Velkajärjestely poistaa velkasi 3-5 vuodessa.

kaksi yleisintä tapaa konsolidoida velkaa ovat velkajärjestelylaina tai velanhoitosuunnitelma.

Velkajärjestelylaina

yksi tapa konsolidoida velkaa on ottaa pankista tai luottolaitokselta suuri laina pienempien velkojen maksamiseksi. Tämä menetelmä voi olla tehokas, mutta jos sinulla on vähemmän kuin täydellinen maksuhistoria ja alhainen luotto pisteet, et voi saada hyväksytty. Silloin lainassa voi olla korkea korko, mikä kumoaa tarkoituksen.

Velanhoitosuunnitelma

yleishyödyllisen luottoneuvontatoimiston, kuten InCharge Debt Solutions, velanhoitosuunnitelma voi sopia hyvin henkilölle, joka etsii apua luottokorttivelkoihin. Näissä suunnitelmissa ei käytetä luottopisteitä kelpoisuuteen. Velka konsolidoidaan lainan tavoin yhdeksi kuukausimaksuksi. Mutta toisin kuin laina, luotonantajat tarjoavat alhaisempia korkoja voittoa tavoittelemattomille luottoneuvojille,jotka välittävät ne sinulle. Se tarkoittaa sinulle pienempää kuukausimaksua.

ohjaajat auttavat myös siinä rankassa työssä, jossa tarkastellaan tuloja ja menoja, ja auttavat sinua selvittämään budjetin ja maksun, joka toimii sinulle.

vähennä Vakuutusmaksujasi

koti-ja autovakuutusten oikaisut ovat toinen tapa pienentää kuukausikuluja.

Jos maksat molemmat, shoppaile ympäri yrityksiä, jotka niputtavat ne halvemmalla.

taksoja voi laskea myös sen perusteella, millainen asunnonomistaja tai autonkuljettaja on.

Jos haluat säästää rahaa autovakuutuksissa, tutustu yhtiöihin, jotka tarjoavat edullisempia taksoja turvalliseen ajohistoriaan tai halvemmalla autolla ajaville. Myös parannetuilla turvaominaisuuksilla varustetut autot voivat saada edullisempia hintoja.

AAA: n kaltaisen organisaation jäsenyydestä on hyötyä.

Jos haluat säästää asunnonomistajien vakuutuksissa, tutustu käytäntöösi ja katso, tarjoaako yrityksesi alennettuja hintoja parannusten tekemiseen. Savu-ja häkävaroittimien sekä murtohälyttimien asentaminen voi tarkoittaa alennuksia. Samoin voidaan parantaa sähkö-tai lämmitysjärjestelmiä.

harkitse myös omavastuun nostamista 500 dollarista 1000 dollariin, mikä voi säästää 25% palkkiostasi.

shoppaile ympäriinsä vakuutusyhtiöitä, jotka saattavat tarjota parempaa diiliä. Tutustu National Association of Insurance Commissioners-järjestöön (NAIC.org), vinkkejä poiminta hyvä vakuutusyhtiö. Mutta myös tarkistaa, onko vakuutusyhtiö tarjoaa alennusta, jos olet ollut heidän kanssaan kuusi vuotta tai enemmän.

Logicaldollarin Barker sanoi myös, että yksi suurimmista piilokuluista, joita kuluttajat eivät ajattele, on automaattinen uusiminen esimerkiksi vakuutuksiin.

”monet meistä vain maksavat sen ja unohtavat sen vasta ensi vuonna”, hän sanoi. ”Kuitenkin näin menetät mahdollisuuden joko löytää paremman tarjouksen toiselta tarjoajalta tai neuvotella alennuksesta nykyisen tarjouksesi kanssa. Kun seuraavan kerran saat uusimisilmoituksen, tutki, mitä palveluntarjoajasi kilpailijat tarjoavat. Voit sitten tehdä päätöksen siitä, haluatko vaihtaa vai haluatko ensin käyttää näitä tietoja saadaksesi nykyisen palveluntarjoajasi vastaamaan toisen yrityksen tarjousta.”

syö kotona

aterioiden valmistaminen ja syöminen kotona voi säästää paljon rahaa.

viikoittainen ateriasuunnittelu voi helpottaa. Selvitä, mitä syöt viikolla, suunnittele se ja pidä siitä kiinni.

internet tarjoaa loputtomasti erilaisia keitto-ja reseptivinkkejä myös ihmisille, jotka eivät pidä itseään kokkeina.

Jos et ehdi valmistaa aterioita työviikolla, tee viikonloppuna jotain – pataruoka, chili, broileriruoka – josta saa useamman aterian. Osa se ulos daily meal Sisältää ja kaikki mitä sinun tarvitsee tehdä, on napata ja mennä. Tee pidemmän päälle sitkeä keitto, chili tai vuoka, jaa se yhden aterian astioihin ja pakasta, jolloin saat nopeita aterioita kiireisille päiville tulevaisuudessa.

satsaus puolen tusinan yhden annoksen konttiin maksaa nopeasti takaisin, kun ei kulje joka ilta läpiajossa.

kauppa, jonka lista on

ruokakaupassa voi säästää monella tavalla, mutta kaikki alkaa ostoslistasta. Tämä yksinkertainen tapa voi lopulta vähentää ruokamenoja, auttaa ateriasuunnittelussa ja, jos pysyt listassa, vähentää heräteostoksia.

se voi olla niin yksinkertaista tai monimutkaista kuin haluaa, ja on olemassa jopa sovelluksia, joiden avulla voi tehdä listoja ja löytää löytöjä.

joitakin vinkkejä ovat:

• Pidä lista juoksevana viikon ajan, suunnittele ateriasi ja lisää tuotteita listaan ennen matkaan lähtöä.
• Ryhmittele luettelon tuotteet luokkiin (tuotteet, herkkukauppa, meijeri jne.) tai jopa laittaa ne sen mukaiseen järjestykseen, missä ne ovat kaupassa. Näin et harhaile karkki-tai sipsikäytävällä, jossa kalliit heräteostokset vaanivat.
• brändien ja myymälöiden välinen vertailu, joskin on halvempaa tehdä ostoksia yhdessä tai kahdessa myymälässä sen sijaan, että ajelisi ympäri aluetta etsien löytöjä useista kaupoista.

tarkista, onko ruokakaupallasi rewards-ohjelma, josta monet tarjoavat alennusta kaupan merkkiesineistä ja kohdekuponkeja tavallisille ostoksillesi. Poissa ovat päivät leikkaamisen kuponkeja-useimmat palkintoja ohjelmat on sovellus, ja jos sinulla on älypuhelin, se on yhtä helppoa kuin vieritys ennen kuin menet ja lävistys puhelinnumerosi, kun tarkistaa. Monissa on jopa listatoiminto, jossa on mahdollisuus lisätä asioita, joita ostat säännöllisesti.

laita luottokorttisi jäihin

yksi iso este kulujen karsimiselle on luottokorttivelka. On helppoa, kun ei ole rahaa kädessä johonkin, käyttää luottokorttia, mutta saldot voivat kasvaa nopeasti, varsinkin jos korko on korkea.

Jos on luottokorttivelkaa, korttien jäädyttäminen on hyvä tapa leikata kuukausimenoja.

kortit voisi kirjaimellisesti jäädyttää – jotkut talousasiantuntijat ovat ehdottaneet korttien laittamista vesiastiaan ja pakastimeen. Jos haluat käyttää sitä, sinun on sulatettava se.

Jos haluat tehdä sen virallisemmin, voit väliaikaisesti pysäyttää Luottokortit menemällä liikkeeseenlaskijoiden verkkosivustolle tai sovellukseen ja jäädyttämällä sen, mikä ei salli ostoksia. Liikkeeseenlaskija ei anna lupaa uusiin veloituksiin. Toistuvat maksut, jotka olet määrittänyt, käsitellään edelleen, sinun on vielä suoritettava kuukausimaksut ja korot silti kertyvät.

rangaistusta ei ole, ja kortit voi ”sulattaa” koska tahansa.

käytä vain käteistä

siirtyminen pelkän rahan käyttöön tuo aimo annoksen todellisuutta talouteesi.

laita niin monta kuukausittaista kulua kuin pystyt automaattiseen maksamiseen ja käytä sitten loput muihin menoihin. Tämä edellyttää budjetin tarkkaa tarkkailua, mutta vähentää myös heräteostosten määrää. Haluatko mahtavat kengät? Laittakaa heille 5 dollaria viikossa. Jos se on budjetissasi.

kuten monissa muissakin rahankäyttö – ja budjetointijärjestelmissä nykyään, on olemassa sovelluksia, joiden avulla voit hallita tätä, mukaan lukien mint.com, Mnvelopes ja enemmän.

Barker Locigaldollarista sanoi, ettei pelkkä rahallinen olemassaolo tapahdu tyhjiössä.

”kannattaa myös selvittää rahankäyttöasioidensa perimmäiset syyt”, hän sanoi. ”Käyttämällä käteistä vain ei ole todella mahdollista strategiana ikuisesti, koska paljon päivittäin kulut eivät vaadi voit tehdä maksun muilla tavoin.”

hän ehdottaa, että yksi strategia on rajoittaa rahankäyttö tiettyihin menoihin, erityisesti aloihin, joilla menoja on vähennettävä, kuten päivittäistavarakaupan budjettiin tai vaatteisiin.

”Tämä antaa sinulle myös mahdollisuuden todella seurata tarkasti, miten näitä rahoja käytetään, ja ihannetapauksessa sopeuttaa kulutustottumuksiasi eteenpäin”, hän sanoi. ”Näin, vaikka olet takaisin heilutus luottokortti, voit myös pystyä kiinni budjetti.”

maksa erääntyneet velkasi

mitä nopeammin pääset velasta eroon, sitä enemmän rahaa sinulla on kuukausibudjetissasi.

kuten aiemmin mainittiin, velkojen maksamiseksi luottokorttivelan on oltava pääpaino. Toisin kuin auton tai asuntolainan maksu, se kasvaa ja laajenee ja sitä on vaikea vähentää.

osaan budjetistasi tulisi sisältyä luottokortilla suoritettavat minimimaksut. Pidä velkajärjestely mielessä, erityisesti luottoneuvonta.

lisäpääomamaksujen lisääminen asuntolainaan tai autolainaan lyhentää myös niitä nopeammin.

alku …

ei ole parempaa aikaa kuin nyt vähentää menoja.

sen ottaminen askel kerrallaan tekee siitä helpommin hallittavan, ja saatat yllättyä siitä, kuinka nopeasti näet tuloksia.

Jos tarvitset ammattiapua taloutesi kuntoon saamiseksi, harkitse puhumista luottoneuvojan kanssa, joka voi auttaa sinua budjetin luomisessa sekä auttaa luottokorttilaskujen laskemisessa.

harkitse velanhoitoohjelmaa, joka voi auttaa budjetoinnissa ja vähentää luottokorttimaksuja.

virastoilla on suurten korttiyhtiöiden kanssa sopimuksia, joilla alennetaan niiden ohjelmaan ilmoittautuneiden taksoja. Ohjaaja tarjoaa sinulle alhaisempaa hintaa, ja voit päättää, toimiiko se sinulle. Tekisit yhden kuukausimaksun credit counseling Agencylle, ja virasto maksaa rahat jokaiselle luottokorttiyhtiölle sovittuina summina.

Tämä tulee pieni kuukausimaksu, mutta alennetun koron pitäisi enemmän kuin korvata ero ja olla iso askel kohti rajusti vähentää menoja.