se ei yleensä ole viisasta vapaaehtoisesti ottaa jopa 36 prosenttia vähentää tuloja, varsinkin jos että tulot maksetaan elämän. Mutta juuri niin käy eläkeläisille, jotka valitsevat CPP: n 60-vuotiaana.
kannatan suuresti CPP: n lykkäämistä 70 ikävuoteen asti suojautuakseni pitkäikäisyysriskiltä ja parantaakseni kuukausittaista eläke-etuutta eläkkeellä. Vain pieni osa eläkeläisistä tekee niin, koska monet haluavat ottaa CPP: n heti, kun he ovat oikeutettuja.
miksi ottaa CPP: tä 60-vuotiaana?
CPP: n käyttöönotto varhaisessa vaiheessa ei ehkä ole optimaalisin taloudellinen päätös, mutta on muutamia tapauksia, joissa se voi olla järkevää. Tässä kolme syytä ottaa CPP iässä 60:
1). Sinun täytyy syödä ja maksaa laskut
ehkä sinut irtisanottiin työuran loppuvaiheessa ja kamppailit paluustasi työelämään, tai sinun piti jäädä varhain eläkkeelle huonon fyysisen terveyden vuoksi. Oli miten oli, täytät pian 60 ja tarvitset tulovirran.
yksinkertaisesti sanottuna, ilman riittäviä tuloja tai henkilökohtaisia säästöjä 60-vuotiaaksi asti sinulla ei ehkä ole muuta vaihtoehtoa kuin ottaa CPP mahdollisimman aikaisin.
CPP-etuudet voi ottaa aikaisintaan kuukauden kuluttua 60-vuotissyntymäpäivästä. Se tarkoittaa 36 prosentin pysyvää vähennystä kuukausittaiseen etuuteen, mutta se on vielä tänään rahaa taskussa.
maksimimaksu CPP: n ottamisesta 65-vuotiaana on 14 455 dollaria vuodessa (2021). Summa pienenisi 9 244 dollariin.80 vuodessa, jos päätät ottaa CPP: n 60-vuotiaana.
tuon ylimääräisen $9,200: n ottaminen 60-vuotiaana voi merkitä eroa sen välillä, saavuttaako eläketulotavoitteensa vai ei, ja sitä on punnittava sitä vastaan, että joutuu odottamaan viisi vuotta ylimääräistä $5,000: ta (tai niin) vuodessa.
lopuksi, jos olet varma, että olet oikeutettu taatun Tulonlisän (GIS) piiriin täytettyäsi 65 vuotta, on yleensä hyvä idea ottaa CPP 60-vuotiaana.
2). Sinulla on lyhentynyt elinajanodote
eläkesuunnittelun suurin mysteeri on se, että emme tiedä, kuinka kauan rahojemme pitää kestää, koska emme tiedä, milloin kuolemme.
60-vuotiaana sinulla saattaa olla jonkinlainen käsitys. Olipa kyse genetiikasta, huonosta terveydestä tai 23 AndMe-testin tuloksista, jos sinulla on syytä epäillä lyhenevää elinajanodotetta, CPP: n ottaminen 60-vuotiaana voi olla taloudellisesti järkevää.
ymmärrä kannattavuuspisteesi, jos otat CPP: tä aikaisin. Esimerkiksi, olet edellä taloudellisesti, jos otat CPP iässä 60 ja eivät elä yli ikä 69. Jos selviät 85-vuotiaaksi, optimaalinen ikä CPP: n ottamiseen on 69.
asiayhteyden mukaan 60-vuotias kanadalainen voi keskimäärin odottaa elävänsä vielä 25 vuotta. Joten jos pelaat keskiarvoja niin se on parasta viivästyttää CPP.
lopuksi, jos suunnittelet CPP: n ottamista aikaisin huonon terveyden vuoksi, sinun pitäisi hakea sen sijaan CPP: n työkyvyttömyyseläkettä. Jos CPP-työkyvyttömyyskorvaus hyväksytään, se on aina suurempi kuin vanhuuseläke, ja se muuttuu täydeksi vanhuuseläkkeeksi 65-vuotiaana.
3.) Sinulla ei ole vakuutusmaksuja 55-vuotiaasta 60-vuotiaaksi
jäitkö eläkkeelle 55-vuotiaana? Tai ehkä jättää uran palkkatyöläinen aloittaa yrityksen viisikymppisenä? Yritysten omistajat voivat halutessaan maksaa itselleen osinkoja palkan sijaan, joten heidän ei tarvitse maksaa CPP-maksuja. Miten nämä vuodet ilman maksuja vaikuttavat CPP eläke-etuuteen?
kun CPP: tä otetaan 60-vuotiaana, etuudet perustuvat parhaisiin 35-vuotisiin ansioihin eikä parhaisiin 39-vuotisiin ansioihin, jos ne otetaan 65-vuotiaana. Riippuen tuloistasi 18-54-vuotiaana CPP-maksut saattavat edelleen olla lähellä maksimiaan, jos otat ne 60-vuotiaana, mutta se varmasti pienenee, jos odotat 65-vuotiaaksi.
unohda ajatus CPP: n varhaisesta ottamisesta ja sijoittamisesta. Tämä ajatus, todennäköisesti tuonut sinulle ystävällinen naapuruston taloudellinen myynti henkilö neuvonantaja, kuulostaa pakottavia teoriassa, mutta voi olla katastrofi käytännössä.
muista, että CPP on veronalaista tuloa, joten et voi sijoittaa koko summaa, ellei se ole RRSP: ssä. Sitten ottaa investointimaksut huomioon ja harkita, kuinka paljon sinun täytyy ansaita voittaa taattu 7,2 prosentin tuotto, joka tulee viivästyttää CPP vuoteen?
ei, on parempi lykätä ja saada suurempi eläke, joka on taattu ja inflaatio suojattu eliniäksi.
lopuksi, jos olet huolissasi siitä, onko CPP paikalla, kun on aika kerätä, vai aikooko silloinen hallitus ratsata rahaston maksaakseen velkansa, pistetään tuo ajatus lepoon.
Canada Pension Plan Investment Board (Cppib) on riippumaton CPP: stä ja toimii liitto-ja provinssihallitusten johdossa. Riippumaton aktuaari on tarkastanut rahaston, ja sen on todettu kestävän vähintään seuraavat 75 vuotta (käyttäen konservatiivisia ennusteita).
CPP on eläkkeellä tukenasi. Kysymys kuuluu, milloin aiot kerätä etuutesi?
