Ulosmittausasteet yli nelinkertaistunut 2005 jotta 2010 subprime asuntolaina kriisi vaikutti jokaiseen naapurustossa, esikaupunkialueella, ja kaupunkien alueella Amerikassa. Vuonna 2010 lainojen määrä ulosotossa nousi 4,6 prosenttiin Yhdysvaltain väestönlaskennan mukaan, koska miljoonat asunnon omistajat eri puolilla maata kohtasivat valtavan määrän negatiivista omaa pääomaa ja korkeampia asuntolainamaksuja säädettävien asuntolainojen vuoksi. Tuhansille amerikkalaisille, jotka eivät olleet veden alla kodeissaan, lomautukset, korkea työttömyys ja laskevat palkat merkitsivät sitä, että heidän unelmakotinsa ei ollut enää edullinen.

kodin menettämisen aiheuttaman henkisen stressin lisäksi ulosmittaus on myös yksi pahimmista virheistä, joita kuluttajalla voi olla luottoilmoituksessa, ja se voi pysyä siinä jopa seitsemän vuotta. Kuitenkin, jos olet ulosmitattu, on mahdollista rakentaa luotto pisteet, ja joissakin tapauksissa, voit nähdä pisteet tuumaa Up jälkeen vain muutaman kuukauden.

miten ulosmittaus vaikuttaa Luottopisteeseesi

koska asuntolainoja pidetään yhtenä turvallisimmista luottomuodoista, FICO-pisteet painavat niitä raskaammin kuin muunlaiset luotot, ja asuntolainan viivästyneet maksut aiheuttavat dramaattisimmat pudotukset FICO-pisteessä. Ääritapauksissa 30 päivän rikollisuus voi saada lainanottajan luottopisteen laskemaan yli 100 pistettä. 90 päivän kuluttua se voi pudota vielä 30 pistettä, ja kun ulosmittauksesta lopulta ilmoitetaan luottovirastolle, pisteet voivat romahtaa vielä 30 pistettä.

jopa täydelliset FICO-pisteet omaavat asunnonomistajat näkevät, että pisteet liukuvat ”reilun” ohi ja ”köyhälle” alueelle, kun he eivät enää pysy maksuissa mukana. Kun näin tapahtuu, uusien luottolimiittien saaminen on äärimmäisen vaikeaa – erityisesti henkilökohtaisten lainojen, luottokorttien ja tavaratalokorttien.

vaikka pisteiden parantaminen on vaikeaa, se ei ole mahdotonta, ja se helpottuu ajan myötä. Muutama yksinkertainen askel ja huolellinen suunnittelu ulosmittauksen jälkeen voi auttaa, että pisteet hiipivät takaisin reiluun, hyvään ja lopulta erinomaiseen alueeseen.

Kuinka parantaa luottotietojasi ulosmittauksen jälkeen

pidä luottokorttisi ja käytä niitä

Ulosmittaavat asunnon omistajat pelkäävät usein, että asuntolainan laiminlyönti merkitsee sitä, että he menettävät kaiken luoton. Vaikka on mahdollista, että jotkut luottokortin myöntäjät voivat ja sulkevat luottokortin asiakkaalta huomatessaan, että tämä on laiminlyönyt asuntolainansa, se ei ole väistämätöntä.

ulosotossa on tärkeää muistaa, että tämä ei ole taloudellisen käyttöikäsi loppu ja sinulla on edelleen mahdollisuus saada luottoa – vaikka luoton saaminen on huomattavasti vaikeampaa ja kalliimpaa, kun saat sen, varsinkin lyhyellä aikavälillä. Siten olemassa olevat luottolimiittisi ovat erittäin arvokkaita, joten pidä ne ja käytä niitä, jos voit.

jos kortin myöntäjä uhkaa sulkea tilisi tai nostaa korkoasi, soita hänelle ja selitä tilanne. Sano, että olet maksanut laskusi heidän kanssaan ajallaan ja että teet niin edelleen. Neuvottele pitämään nykyinen luottoraja ja nykyinen korko. Monissa tapauksissa luotonantajat tarjoavat sinulle mielellään luottoa, kunhan suoritat maksut ajallaan.

2. Hyödynnä vakuudellisia luottokortteja

monet pankit ja luottokorttien liikkeeseenlaskijat ovat päässeet mukaan vakuudelliseen luottokorttipeliin. Vaikka turvattujen korttien liikkeeseenlaskijoiden keskuudessa on paljon kilpailua, on vielä paljon kortteja, jotka veloittavat erittäin korkeita maksuja, mukaan lukien hakemusmaksut, vuosimaksut ja jopa laskutusmaksut. Siksi on tärkeää tehdä ostoksia. Turvattu luottokortti, jolla on alhaiset maksut, voi olla arvokas lisä luoton uudelleenrakentamiseen.

lähes kuka tahansa, luottotiedosta riippumatta, voi saada tällaisen. Tämä johtuu siitä, että kortin jäsenten on talletettava tietty määrä rahaa kortin myöntäjälle, ja siitä tulee luottokortin turva. Esimerkiksi turvattu luottokortti, jossa on 200 dollarin raja, edellyttää yleensä, että kortinhaltija pitää 200 dollaria pankkitilillä, johon hän ei pääse ennen kuin luottokorttitili on suljettu. Näin, vaikka kortinhaltija laiminlöisi 200 dollarin velan, kortin myöntäjä ei menetä pääomaa.

vaikka tämä on nollariski kortin myöntäjille, siitä voi olla hyötyä myös sinulle. Maksuhistoriasi raportoidaan Equifaxille, Experianille ja Transunionille, joten jos käytät vakuudellista korttia ja maksat velkasi ajoissa, rakennat hyvän luottohistorian, joka parantaa luottotietojasi.

ota huomioon paikallinen luottoliitto

sen lisäksi, että luottoliitot tarjoavat alhaisempia korkoja lainoille, asuntolainoille ja luottokorteille, ne myös antavat yleensä anteeksi aikaisemmat virheet ja ottavat usein vastaan suuremman riskin hakijoita. Tämä johtuu siitä, että luottoliitot antavat luottokortteja vain jäsenille. Siksi heillä on parempi käsitys kassavirrasta ja taloudellisesta menneisyydestä, ja he saattavat nähdä sinut pienemmän riskin hakijana kuin muut luotonantajat, joiden kanssa sinulla ei ole pankkihistoriaa.

hyödyntää luottoliittoja, liittyy ensin jäseneksi ja saa sekki-ja säästötilin. Muutaman kuukauden kuluttua luottoliitto todennäköisesti ottaa huomioon tulosi ja lähtevän historiasi unionissa enemmän kuin FICO-pisteesi ja historiasi muiden rahoituslaitosten kanssa. Saatat päätyä maksamaan korkeampaa korkoa, koska sinua pidetään edelleen riskihakijana, mutta ainakin sinulla on mahdollisuus saada luottoa.

Pysy ajan tasalla kaikista muista veloista ja kuukausimaksuista

koska viivästyneet maksut ovat ensimmäinen asia, joka vaikuttaa negatiivisesti luottoraporttiisi, on tärkeää pitää ajan tasalla kaikista velanmaksuista ja ylläpitää jatkuvasti positiivista maksuhistoriaa kaikilla luottolimiiteillä. Mitä pidempi maksuhistoria, sitä suurempi vaikutus sillä on luottotietoihisi, ja velkojen takaisinmaksu riittävän pitkän ajan kuluessa lopulta nostaa luottoluokituksesi siihen, mitä se oli ennen ulosmittausta.

vaikka luottopisteitä parannetaan tekemällä ajallaan pitkän ajan kuluessa maksuja, niitä voidaan edelleen parantaa, jos nämä maksut suoritetaan erilaisista veloista, kuten autolainoista, luottokorteista ja henkilökohtaisista luottolimiiteistä. On myös tärkeää pysyä ajan tasalla apuohjelmia laskuja ja sopimuksia Internet, matkapuhelin palvelu, ja kuntosali jäsenyydet. Vaikka nämä yritykset eivät ilmoita ajallaan maksuja kulutusluottojen ilmoittajille, ne ilmoittavat maksuviivästyksistä, mikä vahingoittaa luottoa välittömästi.

odota, että saat lisää velkaa

seuraamalla luottopistettäsi ja odottamalla kunnes se on palautunut tyydyttävälle tasolle, voit maksimoida mahdollisuutesi saada uuden luottokortin hyväksyntä. Vaikka ulosmittaus vielä totesi luottotietosi, voit saada luottokortin, jos FICO pisteet on tarpeeksi korkea. Vaikka ulosmittaus ei todellakaan ole hyvä asia, velkojat voivat sivuuttaa sen, jos he näkevät muita lupaavia merkkejä luottotietojen. Näin on käynyt erityisesti vuoden 2008 jälkeen, jolloin ulosmittaukset yleistyivät melko paljon.

lopullinen sana

ulosottoon liittyy paljon stigmaa ja syyllisyyttä, mutta sitä ei tarvitse olla. Miljoonat ihmiset ovat tehneet vaikean päätöksen lähteä kodista välttääkseen henkilökohtaisen taloudellisen tuhon. Vaikka ulosotto voi tuntua maailmanlopulta, takaiskusta voi selvitä. Huolellinen suunnittelu voi auttaa sinua rakentamaan luottotietosi uudelleen, kunhan ymmärrät järjestelmän ja miten voit hyötyä siitä.

Oletko joutunut ulosmittaukseen? Miten olet saanut luottosi takaisin sen jälkeen?