Ask any financial expert, and you ’ ll hear stocks are one of the keys to building long term wealth. Mutta hankala asia varastot on, että vaikka vuosien kuluessa niiden arvo voi kasvaa eksponentiaalisesti, niiden päivittäistä liikettä on mahdotonta ennustaa täysin tarkasti.

mikä herättää kysymyksen: Miten osakkeilla voi tehdä rahaa?

itse asiassa se ei ole vaikeaa, kunhan noudattaa joitakin hyväksi havaittuja käytäntöjä―ja harjoittelee kärsivällisyyttä.

osta ja pidä

pitkäaikaisten sijoittajien keskuudessa on yleinen sanonta: ”aika markkinoilla voittaa markkinoiden ajoituksen.”

mitä se tarkoittaa? Lyhyesti sanottuna, yksi yleinen tapa tehdä rahaa osakkeisiin on hyväksymällä buy-and-hold strategia, jossa sinulla on osakkeita tai muita arvopapereita pitkään sen sijaan, että harjoittaa usein osto ja myynti (alias kaupankäynti).

se on tärkeää, koska sijoittajilla, jotka käyvät jatkuvasti kauppaa markkinoilla päivittäin, viikoittain tai kuukausittain, on taipumus menettää mahdollisuuksia vahvaan vuosituottoon. Etkö usko?

Mieti tätä: osakemarkkinat palauttivat Putnam Investmentsin mukaan 9,9% vuosittain niille, jotka olivat edelleen täysin sijoittaneet 15 vuoden ajan vuoteen 2017. Mutta jos menit sisään ja ulos markkinoilta, vaaransit mahdollisuutesi nähdä ne tuotot.

• niillä sijoittajilla, jotka missasivat vain 10 parasta päivää kyseisellä ajanjaksolla, heidän vuosituottonsa oli vain 5%.
• vuosituotto oli vain 2 prosenttia niillä, jotka missasivat 20 parasta päivää.
• 30 parhaan päivän puuttuminen johti keskimäärin -0,4 prosentin vuositappioon.

selvästi se, että on parhaina päivinään poissa markkinoilta, merkitsee huomattavasti alhaisempaa tuottoa. Vaikka se saattaa tuntua helppo ratkaisu on yksinkertaisesti aina varmista, että olet sijoittanut niinä päivinä, on mahdotonta ennustaa, milloin ne ovat, ja päivän vahva suorituskyky joskus seuraa päivää suuria upotuksia.

se tarkoittaa sitä, että on pysyttävä sijoitettuna pitkän matkan ajan, jotta pystyy kaappaamaan osakemarkkinoita parhaimmillaan. Hyväksymällä osta ja pidä strategia voi auttaa sinua saavuttamaan tämän tavoitteen. (Ja, mikä parasta, se auttaa sinua tulemaan vero aikaa pätevöimällä sinut pienempi myyntivoitot verot.)

valitse rahastot yksittäisten osakkeiden sijaan

kokeneet sijoittajat tietävät, että ajanmukainen sijoituskäytäntö, jota kutsutaan hajauttamiseksi, on avain riskien ja potentiaalisten tehostetaan tuottoja ajan myötä. Ajattele sitä investoimalla vastaava ei laita kaikki munat yhteen koriin.

vaikka useimmat sijoittajat suuntautuvat kahteen sijoitustyyppiin-yksittäisiin osakkeisiin tai osakerahastoihin, kuten sijoitusrahastoihin tai pörssilistattuihin rahastoihin (ETF)-asiantuntijat suosittelevat yleensä jälkimmäistä hajauttamisen maksimoimiseksi.

vaikka voit ostaa joukon yksittäisiä osakkeita jäljitellä hajautus löydät automaattisesti rahastoihin, se voi viedä aikaa, melkoinen määrä sijoittamista taju ja melkoinen käteistä sitoutumista tehdä, että onnistuneesti. Yksittäinen osake voi esimerkiksi maksaa satoja dollareita.

rahastoilla taas voi ostaa yhdellä osuudella satoja (tai tuhansia) yksittäisiä sijoituksia. Vaikka jokainen haluaa heittää kaikki rahansa seuraavaan Apple (AAPL) tai Tesla (TSLA), yksinkertainen tosiasia on, että useimmat sijoittajat, mukaan lukien ammattilaiset, ei ole vahva maine ennustaa, mitkä yritykset toimittavat outsize tuotto.

siksi asiantuntijat suosittelevat useimpien ihmisten sijoittavan rahastoihin, jotka passiivisesti seuraavat suuria indeksejä, kuten S&P 500 tai Nasdaq. Tämä kantaa voit hyötyä noin 10% keskimääräinen vuotuinen tuotto osakemarkkinoilla niin helposti (ja edullisesti) kuin mahdollista.

sijoittavat osinkosi uudelleen

monet yritykset maksavat osakkeenomistajilleen osinkoa—ajoittaista maksua, joka perustuu heidän tuloihinsa.

vaikka osinkoina saatavat pienet summat voivat tuntua vähäpätöisiltä, varsinkin kun aloitat sijoittamisen, ne ovat vastuussa suuresta osasta osakemarkkinoiden historiallista kasvua. Syyskuusta 1921 syyskuuhun 2021 S&P 500: n keskimääräinen vuosituotto oli 6,7%. Kun osingot kuitenkin sijoitettiin uudelleen, osuus nousi lähes 11 prosenttiin! Tämä johtuu siitä, että jokainen osinko uudelleen sijoittaa ostaa sinulle enemmän osakkeita, mikä auttaa tulos yhdiste vielä nopeammin.

tämän tehostetun yhdistämisen vuoksi monet taloudelliset neuvonantajat suosittelevat pitkäaikaisia sijoittajia sijoittamaan osinkonsa uudelleen sen sijaan, että he kuluttaisivat ne saatuaan maksut. Useimmat välitysyhtiöt antavat sinulle mahdollisuuden sijoittaa osinkosi automaattisesti rekisteröitymällä osinkosi uudelleensijoitusohjelmaan tai tiputukseen.

4. Valitse oikea sijoitustili

vaikka valitsemasi sijoitukset ovat kiistatta tärkeitä pitkän aikavälin sijoitusmenestyksesi kannalta, ratkaisevaa on myös tili, jolla valitset ne.

tämä johtuu siitä, että jotkut sijoitustilit antavat sinulle tiettyjä veroetuja, kuten verovähennykset nyt (perinteiset eläketilit) tai verottomat nostot myöhemmin (Roth). Kumpi valitset, molemmat myös voit välttää maksamasta veroja voittoja tai tuloja saat, kun rahat pidetään tilillä. Tämä voi turbo veloittaa eläkerahastosi, koska voit lykätä veroja näistä positiivisista tuotoista vuosikymmeniksi.

näillä eduilla on kuitenkin hintansa. Et yleensä voi nostaa eläketilejä, kuten 401 (k) s tai yksittäisiä eläketilejä (iras), ennen ikää 59 ½ maksamatta 10% sakkoa sekä veroja olet velkaa.

on tietysti tiettyjä olosuhteita, kuten raskaita lääkekuluja tai Covid-19-pandemian taloudellisen laskeuman hoitamista, joiden ansiosta voit käyttää tuota rahaa aikaisessa vaiheessa rangaistuksetta. Nyrkkisääntö kuitenkin on, että kun rahat laittaa veroetuiselle eläketilille, niihin ei kannata koskea ennen kuin on saavuttanut eläkeiän.

sillä välin tavalliset vanhat verotettavat sijoitustilit eivät tarjoa samoja verohelpotuksia, vaan antavat ottaa rahansa milloin haluaa mihin tahansa tarkoitukseen. Näin voit hyödyntää tiettyjä strategioita, kuten tax-loss harvesting, jotka edellyttävät käännät menettää varastot voittajia myymällä ne tappiolla ja saada verohelpotus joitakin voittoja. Voit myös lahjoittaa rajattoman määrän rahaa verotettaville tileille vuodessa; 401(k)s: llä ja IRAs: lla on vuosittaiset ylärajat.

kaikki tämä tarkoittaa sitä, että sinun täytyy sijoittaa ”oikealle” tilille optimoidaksesi tuottosi. Verotettavat tilit voi olla hyvä paikka pysäköidä investointeja, jotka tyypillisesti menettää vähemmän niiden tuotto veroihin tai rahaa, että tarvitset lähivuosina tai vuosikymmenellä. Vastaavasti sijoitukset, joilla on mahdollisuus menettää enemmän tuottoaan veroihin tai jotka aiot pitää hyvin pitkällä aikavälillä, voivat sopia paremmin verohelpotustileille.

useimmat meklarit (mutta eivät kaikki) tarjoavat molempia sijoitustilejä, joten varmista, että valitsemallasi yrityksellä on haluamasi tilityyppi. Jos omasi ei tai olet juuri aloittamassa investointi matka, tutustu Forbes Advisor lista parhaista välittäjät löytää oikea valinta sinulle.

pohjanoteeraus

jos haluaa tehdä osakkeilla rahaa, ei tarvitse käyttää päiviään spekulointiin sillä, minkä yksittäisten yhtiöiden osakkeet voivat lyhyellä aikavälillä nousta tai laskea. Itse asiassa jopa menestyneimmät sijoittajat, kuten Warren Buffett, suosittelevat ihmisiä sijoittamaan halpoihin indeksirahastoihin ja pitämään niistä kiinni vuosia tai vuosikymmeniä, kunnes he tarvitsevat rahojaan.

koeteltu avain onnistuneeseen sijoittamiseen on siis valitettavasti hieman tylsä. On vain malttia siihen, että hajautetut sijoitukset, kuten indeksirahastot, kannattavat pitkällä aikavälillä sen sijaan, että jahtaisivat viimeisimpiä kuumia osakkeita.