luvun 7 konkurssi kestää yleensä noin neljästä kuuteen kuukautta hakemisesta lopulliseen purkamiseen, kunhan hakemuksen jättäjällä on kaikki ankat rivissä. On olemassa paljon liikkuvia osia hakemuksen luvun 7 konkurssiin, ja puuttuu tai viivästyttää jokin niistä voi hidastaa tai pysäyttää prosessin.

kun asia on jätetty, yksinkertainen tapaus, joka tunnetaan nimellä ”ei varallisuutta” – henkilöllä ei ole henkilökohtaista omaisuutta tai rahoitusomaisuutta, joka voidaan realisoida velkojien maksamiseksi – voidaan ratkaista muutamassa viikossa, kun kaikki muut vaiheet on saatettu päätökseen. Mitä monimutkaisempi tapaus, tai jos henkilö arkistointi on hidas tekemään mitä vaaditaan heiltä, sitä kauemmin se voi vetää.

Konkurssitapaukset käydään Yhdysvaltain konkurssituomioistuimessa. Jokainen tila on yksi,mutta prosessi todella alkaa ennen tiedoston. Ne suunnittelevat arkistointi on voitava todistaa tuomioistuimelle heillä ei ole rahaa maksaa vakuudettoman velan ja vaaditaan myös ottaa luotto neuvonta kurssi ennen kuin he voivat tiedoston.

kun Luku 7 on asetettu konkurssiin, alkaa oikeusprosessi. Siihen liittyy paljon paperitöitä ja asiakirjoja sekä tiukka aikataulu. Asioita, jotka voivat viivästyttää sitä, eivät täytä kaikkia papereita ajoissa, vääristelevät omaisuutta vapautetuksi tai velkojat kiistävät vastuuvapauden.

siihen kuluva aika riippuu todella hakemuksen tekijästä, tekeekö hän sen oikein ja kuinka monimutkainen hänen taloudellinen tilanteensa on.

Mikä On Luku 7 Konkurssi?

luvun 7 konkurssia kutsutaan ”selvitystilarekrytoinniksi”, koska teoriassa henkilön varat ”realisoidaan” vakuudettoman velan maksamiseksi. Todellisuudessa useimmat ihmiset, jotka arkistoivat luvun 7 saavat pitää talonsa, autonsa ja muut tarvittavat varat, kunhan ne pysyvät ajan tasalla maksuista.

ennen kuin voit hakea 7. luvun konkurssia, sinun on läpäistävä ”tarveharkinta”, joka osoittaa, ettei sinulla ole varaa maksaa vakuudetonta velkaasi. Se tarkoittaisi asioita, kuten luottokortteja, lääkärilaskuja ja henkilökohtaisia lainoja-velkaa, joka ei ole sidottu vakuuksiin, kuten taloon tai autoon. Suurin osa vuonna 2020 konkurssiin hakeneista mainitsi ongelmaksi ”kulutusvelan”, joka on tavaroiden ostamisesta aiheutuvaa velkaa, suuri osa siitä luottokorttivelkaa.

vaikka osa omaisuudesta myydään velan takaisinmaksua varten, saa läpi osavaltion ja liittovaltion poikkeukset, joiden mukaan tietyn arvon omaavia koteja ja autoja ei lasketa. Summat vaihtelevat asuinpaikasta riippuen, mutta useimpien tiedoston jättäneiden ei tarvitse luopua niistä varoista. Esimerkiksi kodin kalusteet, työhön tarvittavat työkalut ja muu olennainen omaisuus suojataan. Asiat thar eivät ole suojattuja ovat luksustuotteita, kuten koruja, kolikkokokoelmia, kakkosasuntoja, harrasteautoja, sekä vakuutuksia, pankkitilejä, perintöjä ja rahaa oikeusjuttuja.

”sinun täytyy paljastaa kaikki varasi yksityiskohtaisesti tulojesi ohella”, sanoi Michael Cibik ,konkurssiasiamies, Cibik & Cataldo, Philadelphiassa, ja entinen Chapter 7: n edunvalvoja Yhdysvaltain konkurssituomioistuimessa. Kun varat ja vapautukset on lajiteltu läpi, ”sinun täytyy olla käytettävissä olevat tulot alle $100 kuukaudessa sen jälkeen, kun on vähennetty kohtuulliset kuukausittaiset henkilökohtaiset kulut.”

jos henkilö ei läpäise tarveharkintaa, konkurssituomari ei todennäköisesti hyväksy tapausta. Jos asia hyväksytään, kerätyt rahat käytetään konkurssipesän hoitajan maksamiseen ja hallinnollisten kulujen kattamiseen, ja loput menevät velkojille vakuudettomien velkojen maksuun.

vaikka luku 7 tyhjentää velkakannen, se myös pysyy luottotietosi päällä 10 vuotta ja vaikeuttaa asunnon tai auton ostamista, muiden lainojen tai luottojen saamista ja joskus jopa työpaikan saamista. Luku 7: n konkurssi kestää siis jollain tavalla kauemmin kuin pelkkä oikeusprosessi.

sitä ei voi käyttää liittovaltion opintolainojen, elatusmaksujen tai elatusmaksujen tai verovelkojen maksamiseen.

luvun 7 Konkurssiaikataulu

luvun 7 konkurssiprosessissa on monta vaihetta. Velvollisuuteesi kuuluu kerätä tietoja, joita tuomioistuin ja edunvalvoja, ottaen luotto neuvonta kurssi, maksamalla hakemusmaksu, joka asettaa tuomioistuinprosessin käyntiin, osallistuu ”kokous velkojien,” ja enemmän. Tuomari voi maksaa velkasi, kun se tapahtuu.

useimmat tapaukset noudattavat samaa perusaikataulua.

”normaalisti prosessi kestää noin neljä kuukautta”, Cibik sanoi. ”Kun jätät luvun 7 konkurssiin, velkojien Tapaaminen luvun 7 edunvalvojan kanssa on noin 30-45 päivää myöhemmin. Sitten oikeus odottaa 60 päivää nähdäkseen, vastustavatko velkojat luvun 7 konkurssia. Jos ei vastusta, se kestää noin toiset 15 päivää sulkea pois tapaus ja saada luku 7 vastuuvapauden velan.”

• tietojen kerääminen: tuomioistuimen vaatimien asiakirjojen kerääminen voi olla aikaa vievää, mutta se on prosessin tärkein osa. Cibik sanoi edunvalvoja haluaa viimeisen kahden vuoden tuloveroilmoitukset, kuusi kuukautta todiste tuloista (yleensä palkkakuitteja, jos olet töissä) ja kolme kuukautta tiliotteita. Sinun täytyy myös selvittää, mitä omistat ja kuinka paljon se kannattaa, sekä kuinka paljon kulutat ja mitä varten, kun on aika arkistoida lomakkeita. Lisää siitä pian.
• Credit Counseling Course: konkurssihakemuksen tehneiden on suoritettava credit counseling course 180 päivää tai vähemmän ennen hakemuksen tekemistä. Kursseja tarjoavat virastot, jotka on hyväksynyt Yhdysvaltain Trustee – ohjelmatoimisto. Tuomari ei hyväksy hakemusta ilman todistusta kurssista. Neuvonnan tarkoitus on varmistaa, että 7.luvun konkurssi on ainoa vaihtoehtosi. Jos luotto neuvonta virasto kehittää takaisinmaksusuunnitelma sinulle, olet velvollinen arkistoida sen muiden tietojen tuomioistuimelle, olitpa samaa mieltä suunnitelman tai ei.
• lomakkeiden täyttäminen: kun olet valmis tekemään tiedoston, saat paketin, joka sisältää 23 täytettävää liittovaltion lomaketta, ja usein myös jonkin Oman osavaltiosi erityisen lomakkeen. Tärkein liittovaltion lomake on ”vapaaehtoinen vetoomus,” lomake 101, jossa kuvaat, miksi olet arkistointi, mitä olet tehnyt parantaa taloutta (mukaan lukien ottaa luotto neuvonta kurssi), ja enemmän. Tällä lomakkeella pannaan pallo pyörimään konkurssioikeudenkäynnissä. Muut lomakkeet pyytää sinua luetella omaisuuttasi, jakaa ne vapautettu ja nonexempt, erottaa vakuudelliset ja vakuudettomat velka, luettelo sopimukset ja vuokrasopimukset (mukaan lukien asiat, kuten kännykkäsi palvelusopimus), arvioida tuloja ja enemmän. Jos olet palkannut asianajajan, he voivat täyttää lomakkeet puolestasi. Jos ei, niiden valmistuminen voi kestää tunteja. Jos niitä ei saada valmiiksi, se viivästyttää hakemustasi.
• hakemusmaksun maksaminen: kun haet konkurssia, joudut maksamaan konkurssimaksun, joka on 335 dollaria. Oikeusprosessi alkaa vasta, kun se on maksettu. Jos tuomari antaa sinun maksaa erissä, viimeinen erä on maksettava ennen kuin oikeus käsittelee asian.

velkojien kokous

tuomioistuimen teille määräämä konkurssipesän hoitaja tapaa teidät 341 kuulemistilaisuudessa, josta käytetään yleensä nimitystä ”velkojien kokous.”Vaikka velkojat kutsutaan, he eivät yleensä ole läsnä. Kokous kestää yleensä noin 10 minuuttia ja vaatii paljon samoja papereita, joilla hait konkurssiin. Toimitsijamies pyytää asiakirjat sinulta etukäteen, ja jälleen, Mitä nopeammin annat ne, sitä nopeammin prosessi etenee. Edunvalvoja käy kanssasi kaiken läpi ja päättää, paljonko velkojillesi maksetaan.

edunvalvojalla on 30 päivää kokouksen jälkeen aikaa vastustaa pyytämääsi vapautusta ja velkojilla 60 päivää aikaa vastustaa velkojen purkamista.

sinulla on määräaika – 45 päivää – päättää, mitä vakuudelliselle velallesi, kuten automaksuillesi tai asuntolainallesi tapahtuu.

Velalliskoulutuskurssi

Kyllä, kävit luottoneuvontakurssin ennen kuin jätit hakemuksen. Sinun täytyy myös suorittaa velallinen koulutus kurssi, kun olet tehnyt hakemuksen. Sitä vaativat ja hallinnoivat Yhdysvaltain Luottamusmiesohjelman sertifioimat virastot. Kurssilla keskitytään siihen, miten tehdään hyviä taloudellisia päätöksiä ja vältetään tulevat konkurssit. Sinulla on 60 päivää aikaa suorittaa kurssi 341 istunnon jälkeen, ja sinun on toimitettava todistus loppuun saattamisesta tuomioistuimelle. Jos et, konkurssisi raukeaa.

vastuuvapaus

kun määräaika on kulunut umpeen ja tuomioistuin saa kaikki vaaditut asiakirjat, mukaan lukien todistuksen siitä, että olet suorittanut velallisen koulutuksen, tuomari myöntää vastuuvapauden. Saat virallisen tilauksen postitse, kun tämä tapahtuu.

jos haluat tarkistaa juttusi tilan, on maksuton 24h-numero, The Voice Case Information System, 1-866-222-8029. Sinun täytyy tietää erityinen tuomioistuin (oman valtion konkurssituomioistuin), tapausnumero, täydellinen nimi asia on jätetty alle, ja sosiaaliturvatunnus tai yksittäisen veronmaksajan tunnistenumero saada tapaustiedot.

miten Luku 7-prosessi eroaa muista?

konkursseja on useita erilaisia, joskin yksityishenkilöiden (yritysten sijaan) eniten käyttämät kaksi ovat Luku 7 ja Luku 13. Vuonna 2020 konkurssiin hakeneista noin 70 prosenttia jätti 7.luvun, ja lähes kaikki jätettiin 13. lukuun. Pieni murto jätetty Luku 11, joka on yrityssaneeraus konkurssi yleisimmin käytetty yritysten.

Luku 7 on paljon nopeampi prosessi kuin Luku 13. Kun Luku 7 puretaan, oikeusprosessi on päättynyt. Loppu – budjetin ylläpitäminen ja varojesi mukaan eläminen – riippuu sinusta. Luvun 13 kanssa tuomioistuin, Sinä, edunvalvojasi ja velkojasi suostuvat takaisinmaksusuunnitelmaan, joka kestää 3-5 vuotta. Suunnitelma perustuu siihen, mitä oikeus päättää maksukyvystäsi, ja jos pysyt siinä, loput vakuudettomasta velastasi maksetaan, kun se on suoritettu. Muuten konkurssi raukeaa ja olet taas siinä tilanteessa, jossa olit ennen hakemuksen jättämistä.

mikä vaikuttaa luvun 7 Konkurssiprosessiin?

on paljon asioita, jotka voivat vaikuttaa siihen, kuinka kauan Chapter 7: n konkurssi kestää, osa mukaan lukien tuomioistuinten viivytykset COVID-19-pandemian jälkimainingeissa. Mutta suurin tekijä, kuinka kauan Luku 7 konkurssiasiassa kestää, olet sinä.

Cibik sanoi asioita, jotka yleisesti hidastavat prosessia, ovat ”myöhästyminen tai noudattamatta jättäminen asianmukaisen dokumentaation saamisessa edunvalvojalle” sekä velkojien vastuuvapauden vastustaminen, liian paljon tuloja, ylimääräinen pääoma kiinteistöissä, vireillä oleva perintö tai maksamatta oleva oikeusjuttu, jossa velallinen on kantaja. ”Se on vain nimetä muutamia asioita, jotka voivat mennä pieleen”, hän sanoi.

Lyle Solomon, Oak View Law Groupin konkurssiasiamies Sacramentossa, Califissa, sanoi, että konkurssi on monimutkainen voi aiheuttaa ongelmia. ”Paperityötä on paljon, asiat pitää viilata ajoissa ja kattavasti”, hän sanoi. ”On yleensä kaksi asiaa, jotka voivat hidastaa prosessia vetoomuksen esittäjän puolelta: nopeus, jolla he saavat minulle kaikki tiedot oikein — jos minulla ei ole kaikkea ajoissa, tämä voi pakottaa uudelleenjärjestelyn, joka on tyypillisesti noin kuukausi. Lisäksi mitä enemmän omaisuutta sinulla on, sitä enemmän asioita hidastaa se, että tuomioistuimet joutuvat arvioimaan omaisuuttasi ja sitä, mitä pitäisi myydä ja mitä pitää säilyttää. Tämä voi viedä kuukausia.”

hänen mukaansa pahin viivästys on, jos velkoja ei usko, että kantajan pitäisi olla oikeutettu ja nostaa oikeusjuttu. ”Tämä voi viivästyttää tapaustasi vuodella tai enemmänkin”, Salomo sanoi.

puhu ammattilaisen kanssa

Yhdysvaltain konkurssituomioistuin ehdottaa vahvasti, että hakijat hankkisivat asianajajan. Oikeuden virkailijat, tuomarit mukaan lukien, eivät saa lain mukaan antaa neuvoja konkurssiin hakeutuneille. Yhteisöjen tuomioistuimella on tietoja ja asiakirjoja, joita lain mukaan kutsutaan nimellä pro se.

Chapter 7 Bankrupture Yourself

”Pro se lakimiesten odotetaan noudattavan liittovaltion tuomioistuinten sääntöjä ja menettelyjä, ja heidän tulee tuntea Yhdysvaltain konkurssilaki, liittovaltion konkurssimenettelyn säännöt ja sen tuomioistuimen paikalliset säännöt, jossa asia on pantu vireille”, Yhdysvaltain konkurssituomioistuin kertoo verkkosivuillaan.

ne, jotka tekevät hakemuksen, voivat palkata muunlaisen kuin asianajajan, mutta laatijat voivat vain syöttää tietoja lomakkeisiin, he eivät voi tarjota oikeudellista neuvontaa tai avustaa muilla tavoin.

Cibik ja Solomon sanovat molemmat, että vaikka konkurssijuristin palkkaaminen ei ole välttämätöntä, sellaisen palkkaamisesta voi olla valtava apu. Prosessi maksaa lopulta 1 500-2 500 dollaria.

”Konkurssikoodi on monimutkainen — lähes yhtä monimutkainen kuin verokoodi”, cibik sanoi.. Hän toimi konkurssipesän hoitajana konkurssituomari Emil Goldhaberin alaisuudessa. ”Lempisitaattini oli:” Jos teet DIY: n, ” se on melkein kuin suorittaisit aivoleikkauksen itsellesi.'”

Salomon sanoi, että hän on saanut ihmiset pyytämään häneltä apua yritettyään kuukausien ajan tehdä sitä itse.

Keskustele Luottoneuvojan kanssa ennen kuin täytät

voi myös olla viisasta ennen prosessin aloittamista osallistua luottoneuvontaan, jotta voit arvioida täysin tilanteesi. Tällaiset luotto neuvonta virastot on lueteltu National Foundation for Credit Counseling. Neuvonantajat voivat suositella velanhoitosuunnitelmaa, jossa virasto neuvottelee alhaisemmista koroista velkojien, yleensä luottokorttiyhtiöiden, kanssa. Maksaisit yhden kuukausimaksun velanhoitovirastolle kolmen-viiden vuoden aikana, ja virasto maksaa velkojillesi.

vaikka kuukausimaksuun kuuluu pieni kuukausimaksu, konkurssi, jos palkkaat asianajajan, voi lopulta maksaa enemmän. Myös, toisin kuin konkurssi, velanhoitosuunnitelma ei näy luottotietosi, ja lopulta johtaa suurempi luotto Pisteet, joten se ei ole negatiivinen vaikutus kykyysi tulevaisuudessa saada lainoja tai rahoitusta, että konkurssi olisi.