jos joudut vaikeaan taloudelliseen ahdinkoon, saatat käyttää enemmän rahaa kuin sinulla on ja ottaa sekkitilisi alle nollasaldon. Tämä voi olla täydellinen onnettomuus, joka perustuu valitettavaan ajoitukseen-esimerkiksi silloin, kun tilillesi laaditaan luottokorttilasku tai muu kulu ennen kuin palkkasekki tulee. Tai se voi olla merkki vakavammasta taloudellisesta asiasta, johon sinun on puututtava.

jos sinulla on vaarallisen alhainen sekkitilin saldo, sinun tulee tietää tämä.

tilinylitys vs. riittämättömät varat

ensimmäinen tärkeä asia ymmärtää tässä tilanteessa on tilinylitysjärjestely, joka sinulla on pankkisi kanssa. Tilinylitys tapahtuu, kun tiliäsi vastaan tehdään transaktio, jonka saldo on alle nollan. Tämä voi johtua useista tapahtumista: kirjoittamastasi tarkistuksesta, maksukortilla tekemästäsi veloituksesta, käsitellystä automaattisesta maksusta tai yrityksestä nostaa käteistä pankkiautomaatilla. Tärkeää on, että pankit saattavat kohdella erilaisia transaktioita eri tavalla. Pankkiautomaatti-ja kertaluonteisiin maksukorttitapahtumiin sovelletaan eri sääntöjä kuin tarkastuksiin ja ACH-maksuihin.

kun tiliäsi vastaan tehdään veloitus, joka veisi sen negatiiviseksi saldoksi, mahdollisia lopputuloksia on kolme.

ensinnäkin pankki voi maksaa laskun puolestasi ja veloittaa tilinylitysmaksun. Tämä tapahtuu, kun sinulla on ”tilinylitys kattavuus.”Sinun täytyy valita tilinylityksen kattavuus pankkiautomaatti-ja pankkikorttitapahtumien osalta, mutta pankkisi voi tarjota kattavuuden automaattisesti muille tapahtumille. Jotkut pankit jatkavat veloittamista kaikista lisätapahtumista, joita teet tilin ollessa negatiivinen. Nämä maksut ovat usein melko jyrkkiä ja lisäävät nopeasti, jos joudut maksamaan useita kertoja.

toiseksi, toisen omistamasi tilin varoja voidaan käyttää maksun kattamiseen. Tämä tapahtuu, jos olet valinnut ” overdraft protection.”Jos näin on, olet linkittänyt toisen tilin shekkitilillesi toimiaksesi varmuuskopiona. Kun ensisijainen tili saavuttaa nollan, toisen tilin varoja käytetään (siirretään) kattamaan summa. Siirrosta maksetaan yleensä pieni maksu.

ihannetapauksessa linkitetty tili olisi säästötili tai muu sekkitili. Et yleensä halua käyttää luottokorttia varmuuskopiointitilinäsi, koska se todennäköisesti käsitellään käteisennakkona.

kolmanneksi, jos sinulla ei ole tilinylitysturvaa tai-suojaa ja pankkisi päättää olla maksamatta laskua, se kieltäytyy tilisiirrosta. Kun se laskee maksua, syyksi kutsutaan Nonficient Funds (NSF) tai ”unficient funds.”Olet velkaa” NSF-maksun ” useimmissa tapauksissa, ja usein tämä maksu on sama summa, jonka pankki veloittaa tilinylitysmaksusta.

Mitä tehdä

jos tilisi on ylittynyt tai varat ovat riittämättömät, Seuraavassa on ohjeita ottamisen harkintaan.

Siirtoraha

jos sinulla on varoja kulujen kattamiseen tai vain tilisi pehmustamiseen, saatat tehdä siirron. Nopea siirto voi auttaa estämään useita tilinylityksiä lyhyessä ajassa. Sen avulla voit myös käynnistää uudelleen maksun kauppiaalta, joka aiemmin epäonnistui riittämättömien varojen vuoksi.

pyydä vapautettuja maksuja

jos sinulta veloitetaan tilinylitys-tai NSF-maksu, ota yhteyttä pankkiisi ja pyydä sitä luopumaan siitä. Se ei voi koskaan satuttaa kysyä, ja jos sinulla ei ole ollut tätä ongelmaa ennen, pankki voi olla valmis luopumaan maksun kertaluonteinen kohteliaisuus.

maksa palkkiosi

Vaihtoehtoisesti, jos et pääse eroon maksusta, niin muista maksaa se. Tilinylitysmaksun maksamatta jättäminen voi johtaa useisiin kielteisiin seurauksiin. Pankki voisi sulkea tilisi, ryhtyä perimään tai muihin oikeustoimiin sinua vastaan ja jopa ilmoittaa maksamatta jättämisestäsi, mikä voi vaikeuttaa shekkitilien avaamista tulevaisuudessa. Huomautus: yleensä pankkisi ei sulje tiliäsi heti tilinylityksen jälkeen, joten sinulla on aikaa selvittää tämä. Mutta yritä maksaa maksu niin nopeasti kuin voit.

maksa kolmansille osapuolille ja vältä Lakiongelmat

jos kauppias tai muu kolmas osapuoli yritti veloittaa tiliäsi joko kirjoittamastasi shekistä tai ACH: sta, eikä saanut maksua, se on ongelma. Tämä tapahtuisi edellä mainitussa NSF-skenaariossa. Siinä tapauksessa, ei vain sinun täytyy selvittää pankin kanssa maksaa NSF maksu, mutta sinun täytyy myös selvittää kolmannen osapuolen. Olet heille velkaa ja saatat joutua kärsimään vahingollisista seurauksista, jos et maksa heille. Tämä on yleensä parasta ratkaista mahdollisimman nopeasti ja sovinnollisesti. Ota vain yhteyttä kauppiaaseen, selitä virhe ja lähetä tarvittava maksu.

miten välttää tämä tulevaisuudessa

on olemassa muutamia perusstrategioita ja tapoja, joilla voit pitää shekkitilisi positiivisella saldolla eteenpäin. Tässä muutamia:

• Rekisteröidy vastaanottamaan teksti-tai sähköpostihälytyksiä, kun saldosi on alhainen.
• Tarkista pankkitilisi säännöllisesti ja tarkista tiliotteesi kuukausittain.
• Tarkista automaattisten maksujen peruutuspäivät verrattuna maksupäiviin. Tee tarvittaessa muutoksia automaattisiin nostopäiviin.
• Tarkista budjettisi uudelleen varmistaaksesi, että menoluokat eivät jatkuvasti ylitä sitä, mihin sinulla on varaa.
• Rakenna hätärahasto.
• mieti, onko tilinylityksen suojaamisessa ja kattamisessa sinulle järkeä. Jos he tekevät, varmista, että Varmuuskopiotili on riittävä tyyny.

eteenpäin meneminen

pankkitilin painuminen miinukselle ei todellakaan ole ideaalitilanne, mutta se ei myöskään ole maailmanloppu. Jos tämä tapahtuu sinulle, muista ratkaista se mahdollisimman nopeasti ja sitten tehdä suunnitelma, jotta se ei tapahdu uudelleen.

luottoneuvojamme voivat auttaa sinua tekemään budjetti-ja rahapelisuunnitelman, joka auttaa sinua täyttämään kaikki taloudelliset velvoitteesi. Voit aloittaa tänään ilmaisella terapiaistunnolla.