ehdot ylösalaisin tai vedenalainen kiinnitys voi tuoda mieleen kauhea tilanne kotiisi, tai voit jopa liittää sen menettää talon. Vaikka ylösalaisin oleva asuntolaina ei ole taloudellisesti paras mahdollinen, se ei ole maailmanloppu. Lue oppia kaiken sinun tarvitsee tietää ylösalaisin ja vedenalainen kiinnitykset.

mikä on ylösalaisin tai veden alla oleva asuntolaina

ylösalaisin ja veden alla tarkoittaa asuntolainaa, jossa asunnon arvo on pienempi kuin lainan saldo, eli sinulla ei ole omaa pääomaa talossa. Pohjimmiltaan olet velkaa talostasi enemmän kuin sen arvo on, joten kodin myyminen menettäisi rahaa. Et myöskään pysty jälleenrahoittamaan, koska useimmat lainanantajat tarvitsevat vähintään 20%: n oman pääoman jälleenrahoitukseen. Se voi tuntua kohtalokas tilanne, ja jos sinulla ei ole enää varaa nykyiset maksut tai haluavat myydä, se voisi olla, mutta ylösalaisin ei ole pitkällä aikavälillä. Ensinnäkin, voimme keskustella joitakin yleisiä syitä ylösalaisin asuntolainat.

mitkä ovat joitakin syitä siihen, että asuntolainat

ovat veden alla, voivat johtua monista tekijöistä. Nämä ovat muutamia yleisiä tapoja, joilla kodin arvo voi pudota alle lainasaldo.

vaihtuvat markkinat

asuntomarkkinat muuttuvat jatkuvasti. Asuntojen hinnat nousevat ja laskevat kysynnän ja muiden ulkoisten tekijöiden, kuten kiinteistöverojen tai vuokrien hintojen nousun myötä. Nämä vaihtelut voivat vaikuttaa kodin arvo, mikä vähentää oman pääoman. Kuitenkin nämä vaihtelut korjata itsensä ajan mittaan ja eivät yleensä ole riittävän voimakkaita vaikuttaa oman pääoman, jos olet rakentanut sen useita vuosia.

läheiset Ulosmittaukset

jos naapurustossasi on muita asuntoja, jotka on ulosmitattu tai myyty lyhyeksimyynnillä, se voi vaikuttaa kodin arvoon. Tämä johtuu siitä, että kodin arvo on osittain sidottu ympärillä olevien asuntojen myyntiin. Toinen talo, joka myydään selvästi alle sen hinnan, jonka se tavallisesti kannattaisi, voisi vaikuttaa asunnon neliöhintaan tuolla alueella ja vuorostaan pudottaa kotisi arvoa. Se voi olla varoitusmerkki, jos näet useita koteja alueellasi yhtäkkiä myymässä halvemmalla.

korkeat asuntolainakorot

vaikka korkeammat asuntolainakorot eivät suoraan vaikuta asuntosi arvoon, ne vaikuttavat omaan pääomaasi. Vaikka olet suorittanut maksuja säännöllisesti muutaman vuoden ajan, Korkea asuntolainakorko voi tarkoittaa sitä, että suurin osa maksuistasi on mennyt korkoihin eikä lainapääomaan. Selvitä, kuinka suuri osa maksustasi menee päämiehellesi asuntolainalaskurillamme.

maksamatta alas pääomaasi ja rakentamatta omaa pääomaasi olet alttiimpi ylösalaisin kääntyneille asuntolainoille, koska pieni lasku kodin arvossa voisi riittää pyyhkimään pois pienen määrän omaa pääomaasi.

mitä voin tehdä ylösalaisin olevalle Asuntolainalleni

mainitsimme, ettei Vedenalainen asuntolaina ole maailmanloppu. Totuus on, että se ei ole. Sinulla on muutamia vaihtoehtoja, Jos löydät itsesi tässä tilanteessa.

pidä se

ehkä järkevin vaihtoehto on viipyä kotona pidempään ja jatkaa maksuja oman pääoman rakentamiseksi. Koska olet ylösalaisin, se voi viedä paljon aikaa. Kuitenkin, jos olet lähellä loppua laina-aika tai olet juuri alkanut suorittaa maksuja, pysyä kotona voi olla paras vaihtoehto. Jos päätät, että et halua tai pysty jatkamaan säännöllisiä maksuja, sinun ei tarvitse menettää talosi ulosmittaukseen. Kärsivällisyyden lisäksi jotkut lainanantajat sallivat lyhyeksimyynnin.

lyhyeksimyyntiä

lyhyeksimyyntiä, kuten ulosmittauksia, tulisi pitää viimeisenä keinona. Suosittelemme, että puhut lainanantajan kanssa ennen kuin teet päätöksen. Lyhyeksimyynnissä kotisi myydään sen nykyarvolla tai joskus halvemmalla. Tuotot käytetään lainasaldon maksamiseen, ja vastineeksi loppuosa annetaan yleensä anteeksi. Kaikki lainanantajat eivät kuitenkaan tarjoa tätä vaihtoehtoa, ja muista, että lyhyeksimyynti vaikuttaa merkittävästi luottotietoihisi.

Pitäisikö minun olla huolissani kodistani

kuten edellä mainittiin, ylösalaisin olevan asuntolainan ei tarvitse päättyä ulosottoon. Jos sinulla on varaa maksaa säännöllisesti, sinun pitäisi tehdä niin ja odottaa, kunnes kodin arvo menee takaisin ylös, tai olet rakentanut tarpeeksi pääomaa jälleenrahoituksen. Jos sinulla ei ole enää varaa maksuihin, voit puhua lainanantajan kanssa kärsivällisyydestä ennen kuin joudut myymään tai menettämään kotisi. Se ei ole vaihtoehto kaikille, mutta lainanantaja voi auttaa sinua päättämään, mitä vaihtoehtoja sinulla on.

Miten estää Vedenalainen tilanne

kuten mikä tahansa asia, on järkevää estää se ennen kuin se tapahtuu. Jos Vedenalainen asuntolaina on asia, joka huolestuttaa sinua, sinun täytyy pysyä valppaana ja päälle maksuja.

Suorita säännöllisiä maksuja

edellyttäen, että sinulla ei ole kohtuuttoman korkeaa asuntolainakorkoa, säännöllisten kuukausimaksujesi pitäisi pitää sinut hyvässä asemassa, kun rakennat omaa pääomaa. Tämä ei tapahdu yhdessä yössä, vaikka, joten varmista, että käytät työkaluja, kuten Zillow tai Realtor.com seurata kodin arvo. Voit myös käyttää Lyhennyslaskuri kertoa tarkalleen, missä olet lainasi muutaman vuoden.

arvioi markkinat ennen kuin ostat

kun teet ostoksia kotonasi, ole tietoinen lähiösi markkinoista. Onko se kaikkien aikojen ennätys ja todennäköisesti laskee ostamisen jälkeen? Ostaminen silloin, kun asunnon arvo voi johtaa asuntolainan kääntymiseen ylösalaisin, mutta hintojen tiedetään nousevan vuosia kerrallaan. Jos aiot pysyä kotona pitkään, tämä ei ehkä ole ongelma sinulle. Kysy kiinteistönvälittäjältäsi neuvoa markkinaolosuhteissa, jos olet epävarma.

Jälleenrahoitus tarvittaessa

jos tiedät, että et voi jatkaa maksujen suorittamista, mutta sinulla on silti jonkin verran omaa pääomaa, kannattaa harkita jälleenrahoitusta. Jälleenrahoitus voisi olla tarpeeksi alentaa kuukausimaksuja ja voit pysyä kotona tarpeeksi kauan rakentaa oman pääoman ja tulla ulos Vedenalainen laina. Keskustele kiinnitys konsultti selvittää, jos Jälleenrahoitus on oikea valinta sinulle.

ylösalaisin tai veden alla oleminen voi olla pelottavaa, mutta se ei ole kodin loppu. Pysy ajan tasalla ja tiedä vaihtoehtosi. Lainanantaja voi myös tarjota joitakin arvokkaita resursseja.

jos haluat pysyä ajan tasalla blogeistamme ja uutisistamme, Seuraa meitä Instagram, Facebook ja LinkedIn!