jos heittelet ajatusta kodin rakentamisesta, kokopäiväisestä asumisesta tai perheen vakituisesta lomapaikasta, mietit luultavasti myös parasta tapaa rahoittaa projekti. Onko perinteinen rakennuslaina korkeine korkoineen ja muhkeine käsirahoineen ainoa vaihtoehto?

ei lainkaan! Vaikka rakennuslaina on varmasti monissa tilanteissa järkevä valinta, laskun maksamiseen on muitakin keinoja. Tässä on neljä vaihtoehtoista tapaa rahoittaa unelmiesi asuinsijan Rakentaminen, jos et halua rakennuslainaa tai et täytä pätevyysvaatimuksia.

kovan rahan lainat

sen sijaan, että tulosi, luottopisteesi ja käsirahasi määrä, kovan rahan Lainassa on kyse varallisuudesta, sanoo Denverin asuntolainavälittäjä Chris Roberts. Tämäntyyppisen lainan, kiinteistö olet ostamassa toimii vakuudeksi. Jos olet, Maa / rakenne menee lainanantajalle.

”lainanantaja lainaa mielellään rahaa, koska he tietävät, että jos jotain tapahtuu, (omaisuus) kattaa sen”, Roberts sanoo. Tämä vaihtoehto vetoaa Robertsin mukaan erityisesti eläkeläisiin, joilla on usein minimaaliset tulot mutta runsaasti muita taloudellisia resursseja. Jos sinulla ei ole merkittävää omaisuutta, et voi saada kovan rahan lainaa, Roberts sanoo.

äläkä suuntaa pankkiisi kovan rahan lainalle. Ne ovat saatavilla vain yksityisten lainanantajien, yleensä yritysten, mutta joskus yksityishenkilöiden kautta. Muista myös, että kovan rahan lainojen korot ovat korkeat ja takaisinmaksuehdot lyhyet.

”kovan rahan lainat ovat luultavasti korkeimmat (korot) … siellä”, Roberts sanoo. ”Näemme heitä seitsemästä prosentista jopa 10 prosenttiin.”

toinen huono puoli: rahoja ei yleensä voi käyttää vain tahtomattaan. Kulut on yleensä hyväksyttävä etukäteen, ja varat siirretään suoraan lainanantajalta myyjälle, toimittajalle, urakoitsijalle jne.

plussan puolella kovan rahan lainat tarjoavat nopean käänteen. ”Kovan rahan lainan saa hyväksyttyä viidessä päivässä, ja sekki leikataan saman tien”, Roberts sanoo.

FHA kertaluonteiset läheiset Rakennuslainat

OK, mutta entä jos ei ole varallisuutta saati kunnollista luottoa? Tämä ei välttämättä tarkoita, että laina bungalowin rakentamisen rahoittamiseen olisi pois pöydältä. On mahdollista, että saat FHA: n takaaman kertaluonteisen tiiviin rakennuslainan, joka on liittovaltion Asuntoviranomaisen vakuuttama laina. Voit hakea ja saada näitä lainoja valitsemasi asuntolainanantajan kautta.

perinteisen rakennuslainan tavoin FHA: n takaamalla kertaluonteisella kiinteällä rakennuslainalla voi rahoittaa koko hankkeen maan ostamisesta rakennusmaan maksamiseen, materiaalien ostamiseen ja lainanantajan palkkioiden kattamiseen. Kun rakentaminen loppuu ja muutat, lainasta tulee automaattisesti pysyvä asuntolaina, joten termi ” kertaluonteinen lähellä.”

mikä on suurin ero tämän lainan ja tavanomaisten rakennuslainojen välillä? Porukat, joilla on alle tähtien luotto (tulos alle 600), voivat saada yhden. Tarvitset myös vähintään käsiraha 3.5 prosenttia ja hyväksyttävä velkasuhde.

saajat ovat myös automaattisesti koukussa yksityiseen asuntolainavakuutukseen (PMI). Muiden kuin FHA-lainojen osalta YMI: n tarve riippuu käsirahasta.

VA-Rakennuslainat

jos palvelet tällä hetkellä Yhdysvaltain armeijassa tai olet sotaveteraani, voit saada Department of Veterans Affairs (VA) – rakennuslainaa.

VETERAANIRAKENNUSLAINAN saaminen vaatii muutaman vanteen läpi hyppäämistä. Sinun täytyy lähettää lomakkeita rakentaja täyttää kaikki suunnitelmat, sekä piirustukset, VA. Rakentajan on myös rekisteröidyttävä VA. Ja kaikkien mukana olevien on noudatettava menettelyjä, jotka koskevat arviointeja, rahoitusta, takuita ja paljon muuta.

lisäaskeleista huolimatta plussana on, että et tarvitse käsirahaa, joka voisi olla houkutteleva, jos haluat rakentaa kotisi, mutta sinulla ei ole ollut mahdollisuutta säästää. On tärkeää huomata, että VA laina, kodin rakentaa on ensisijainen asuinpaikka. Jos sillä haluaa rakentaa mökin metsään, ei käy tuuri.

USDA: n Rakennuslainat

pienituloiset talonrakentajat voivat hakea rakennuslainaa Yhdysvaltain maatalousministeriön (USDA) kautta, kunhan kiinteistö sijaitsee tukikelpoisella maaseudulla. (Ei, sinun ei tarvitse viljellä ostamaasi maata. Itse asiassa tulotuotantotilat eivät ole sallittuja.)

FHA: n rakennuslainojen tavoin nämä lainat ovat kertaluonteisia. Ja kuten VA rakentaminen lainat, heillä on lukuisia vaatimuksia liitteenä, mukaan lukien luotto pisteet (640 on vähintään), joka voi rakentaa talon ja tiettyjä hallinnollisia yksityiskohtia. USDA: n rakennuslainan voi kuitenkin saada ilman rahaa alas, ja korot ovat matalalla.

lopulliset ajatukset

lainaprosessi voi olla sekava, koska lainanantajat tarjoavat erityyppisiä lainoja. Jos haet FHA, VA tai USDA lainaa, voit hakea kautta kiinnitys välittäjä. Jotkut pankit ja luottoliitot hoitavat myös näitä lainoja.