Thinking about consolidating your student loan debt but unfore what it excludes? Voimme auttaa sinua ymmärtämään vaihtoehtoja ja selvittää paras valinta sinulle.

mitä on opintolainan yhdistäminen?

Opintolainan konsolidointi on prosessi, jossa yhdistetään useita erikorkoisia ja eripituisia opintolainoja yhdeksi lainaksi.

koulutuslainoja voi vahvistaa kahdella tavalla:

• suora Konsolidointilaina liittovaltion opintolainoille Yhdysvaltain opetusministeriöltä.
• Opintolainan Jälleenrahoitus yksityiseltä lainanantajalta koronalennusta varten.

mikä on suora Konsolidointilaina?

suora Konsolidointilainaprosessi yhdistää kaikki olemassa olevat liittovaltion lainat yhdeksi uudeksi lainaksi lainan jäljellä olevaksi voimassaoloajaksi. Liittovaltion Opintolainan konsolidointi, sinulla on nyt vain yksi lainanmaksu johtuu yksi lainanhoitaja kuukausittain uuden kiinteän koron. On tärkeää huomata, että mitään yksityistä opintolainaa ei voi konsolidoida suoralla Konsolidointilainalla.

liittovaltion koulutuslainojen konsolidointi voi helpottaa opintolainan ottajien elämää maksunäkökulmasta, mutta suora opintolainan konsolidointi ei säästä rahaa. Uusi korkosi suoran konsolidointilainan kanssa on yksinkertaisesti painotettu keskiarvo* nykyisistä koroistasi.

* miten painotettu keskiarvo toimii? Sano, että sinulla on kaksi vaatimukset täyttävää opintolainaa: yksi 10 000 dollarin laina 6 prosentin korolla ja toinen 5 000 dollarin laina 5 prosentin korolla. Uuden koron laskeminen toimii näin: koska 10 000 dollaria on ⅔ koko lainasaldostasi ja 5 000 dollaria on⅓, kertoisit jokaisen koron tuolla murto-osalla ja lisäisit tulokset: (⅔ * 6% )+ (⅓ * 5%) = 5,67%. Tämän jälkeen painotettu korko pyöristetään ylöspäin lähimpään kahdeksasosaan eli 1 prosenttiin (tässä tapauksessa se pyöristettäisiin 5,75 prosenttiin).

mitä on yksityisen opintolainan yhdistäminen?

toisin kuin suorassa Konsolidointilainassa, opintolainan jälleenrahoitusta (jota kutsutaan joskus yksityiseksi opintolainan konsolidoinniksi) voidaan soveltaa sekä liittovaltion lainoihin että yksityisiin lainoihin. Saat yhden uuden lainan yksityiseltä lainanantajalta, joka maksaa pois olemassa olevat lainasi. Kun jälleenrahoitat opintolainaasi, et ainoastaan konsolidoi lainojasi, vaan saat myös uuden laina-ajan ja koron, jotka riippuvat nykyisestä taloudellisesta profiilistasi, eikä aiempien lainojen koroista ja ehdoista. Tämä uusi korko voi usein pienentää korkokustannuksiasi huomattavasti takaisinmaksuajan aikana. Saatat myös pystyä vapauttamaan cosigner tarvitset lainan määrä, kun konsolidointi lainoja.

koska opintolainan uudelleenrahoitukseen liittyy nykyisen taloudellisen profiilin ja luottohistorian arviointi, se vaatii kovaa luottovetoa. Tämä voi joskus olla pieni (ja usein tilapäinen) vaikutus luotto pisteet.

uuden koron lisäksi Jälleenrahoitus tarjoaa myös erilaisia takaisinmaksuehtoja, jolloin voit valita, kuinka paljon maksat kuukausittain. Jos haluat vapauttaa rahaa budjettiin pienemmillä kuukausimaksuilla, voit tehdä sen pidemmällä aikavälillä. Jos haluat maksaa lainasi pois aggressiivisemmin lyhyemmällä laina-ajalla, voit tehdä senkin. Sinulla on myös mahdollisuus valita vaihtuvan ja kiinteän koron välillä uudelle lainallesi. Viime kädessä opintolainan Jälleenrahoitus tarjoaa räätälöidymmän takaisinmaksusuunnitelman kuin opintolainan konsolidointi.

mitkä lainat hyväksytään yksityistä konsolidointia varten?

voit jälleenrahoittaa ja konsolidoida sekä liittovaltion että yksityisiä opintolainoja. Tähän sisältyvät kaikenlaiset liittovaltion lainat, mukaan lukien suorat lainat, Stafford-lainat, Emoyhtiölainat sekä yksityiset lainat.

on tärkeää huomata, että kun jälleenrahoitat ja konsolidoit, voit päättää lainahakemuksessasi, mitkä lainat haluat jälleenrahoittaa ja mitkä, jos sellaisia on, pidät ne mielellään voimassa olevilla ehdoilla. Jotkut saattavat haluta jälleenrahoittaa kaikki lainansa, ja toisille voi olla järkevää jälleenrahoittaa vain osa niistä.

kun jälleenrahoitat liittovaltion lainoja ja yksityisiä lainoja yhdeksi uudeksi yksityiseksi lainaksi, et ole enää oikeutettu käyttämään takaisinmaksuvaihtoehtoja, jotka sisältyvät hallituksen tuloihin perustuviin takaisinmaksuohjelmiin tai anteeksianto-ohjelmiin, kuten julkisen palvelun lainan anteeksiantoon.

päättääkseen kannattaa katsoa kunkin nykyisen lainan takaisinmaksuehdot-ja voiko jälleenrahoituksella pärjätä paremmin. Earnestista saa arvion vain kahdessa minuutissa.

onko fiksua yhdistää opintolainaa?

opintolainan yhdistämisen tärkein etu on yksinkertaisuus. Useiden kuukausimaksujen sijaan maksat vain yhden opintolainan. Tämä vähentää riskiä, että maksu lipsahtaa halkeamia ja vaikuttaa luotto pisteet.

liittovaltion suora konsolidointilaina voi olla hyvä vaihtoehto, jos olet tyytyväinen lainojen korkojen keskiarvoon, aiot käyttää tuloihin perustuvaa takaisinmaksuohjelmaa, kuten PSLF: ää, tai jos pyrit saamaan hyvää luottoa jälleenrahoituksen hakuprosessiin. Tärkeää on muistaa, että vaikka konsolidointi antaa sinulle mahdollisuuden venyttää takaisinmaksuaikaa pienemmällä kuukausimaksulla—näin tarkoittaa, että voit maksaa enemmän korkoa opintovelastasi ajan myötä.

Sattuuko Opintolainojen Yhdistäminen Luottooni?

yleensä suorien lainojen konsolidoinnilla ei ole negatiivista vaikutusta luottoon. Toisin kuin opintolainan Jälleenrahoitus, liittohallitus ei vaadi kovaa luotto vetää (alias luotto tarkistus), prosessi, joka voi olla pieni, lyhyen aikavälin vaikutus luotto pisteet ja näkyvät Oman luottoraportti myöhemmin. Uuden suoran konsolidointilainan avulla voit valita mukavan kuukausimaksun, jolloin on vähemmän todennäköistä, että menetät maksun tai myöhästyt maksusta.

mitkä ovat Opintolainan yhdistämisen hyvät ja huonot puolet?

opintolainan yhdistämisen ykkösetu on yksinkertaistettu lainanmaksu. Sinulla on myös mahdollisuus valita pidempi laina-aika, joka voi lyhentää lainanmaksuasi. Opintolainan konsolidoinnissa voi olla huonoja puolia riippuen siitä, mitä lainoja sinulla on. Esimerkiksi Perkins-lainat voidaan antaa anteeksi opettajille ja muille virkamiehille. Niiden konsolidointi poistaisi pääsyn ja ilmoittautumisen tähän lainan anteeksiannon vaihtoehtoon. Lisäksi kaikki lyhennysvapaat tai lykkäys sinulla on nykyisen lainaohjelman myös menee pois, jos ne konsolidoidaan.

mitkä lainat ovat oikeutettuja yksityiseen konsolidointiin?

voit jälleenrahoittaa sekä liittovaltion että yksityisten opintolainojen kokonaismäärän. Tämä sisältää kaikentyyppiset liittovaltion lainat, mukaan lukien suorat lainat, Stafford lainat ja PLUS lainat.

on tärkeää huomata, että jälleenrahoituksessa voi itse päättää, mitkä lainat haluaa jälleenrahoittaa ja mitkä, jos sellaisia on, pitää mielellään opintolainan takaisinmaksuehdot. Jotkut saattavat haluta jälleenrahoittaa kaikki lainansa, ja toiset saattavat haluta jälleenrahoittaa vain osan niistä.

muista jälleen, että kun jälleenrahoitat liittovaltion lainoja ja yksityisiä lainoja uudeksi yksityiseksi lainaksi, et ole enää oikeutettu käyttämään valtion tuloihin perustuvia takaisinmaksuohjelmia.

päättääkseen kannattaa katsoa jokaisen nykyisen lainansa ehdot-ja voiko jälleenrahoituksella pärjätä paremmin. Voit saada arvioitu korko Earnest vain kaksi minuuttia, vaikuttamatta luotto pisteet.

Kumman Valitsisin?

sinun pitäisi konsolidoida suoraan, jos:	sinun pitäisi jälleenrahoittaa (yksityinen konsolidointi), jos:
sinulla ei ole tällä hetkellä tasaisia tuloja.	sinulla on vakinaiset tulot tai kokopäivätyötarjous.
käytät tuloihin perustuvaa takaisinmaksuohjelmaa.	et käytä tuloperusteista takaisinmaksuohjelmaa.
olet tyytyväinen nykyisiin lainoihisi.	haluat muokata takaisinmaksuajan budjettisi mukaan ja säästää rahaa alhaisempien korkojen avulla.