työttömänä ollessa elämä muuttuu radikaalisti-ammatillisesti, psykologisesti ja taloudellisesti. Säännöllisesti kuukausittain maksamiasi laskuja tulee edelleen, mutta tulosi ovat olleet pahasti vaakalaudalla.

joten samalla kun etsit tapoja palata työelämään, sinun on myös mukautettava päivittäistä olemassaoloasi vastaamaan uutta taloudellista todellisuuttasi.

luo Selviytymisbudjetti

kun menetät työpaikkasi, arvioi ensin raha-asiasi ja luo selviytymisbudjetti. Toivottavasti olet suunnitellut etukäteen laihat ajat ja on joitakin säästöjä. Lisää tähän kaikki muut tulonlähteet, kuten työttömyyskorvaukset, eroraha ja mahdollinen osa-aikatyö, jonka voit hankkia.

selviytymisbudjetin ohjenuora: huolehdi ensin perheestäsi, sitten velkojistasi.

seuraavaksi tulee talousdieetti. Tavoitteena on poistaa kaikki turhat laskut. Pointti on alentaa niin paljon kustannuksia kuin voit, jotta sinulla on resursseja kattaa todellisia tarpeita, kuten ruokaa ja suojaa.

jos sinulla on esimerkiksi kännykkä ja lankapuhelin, hankkiudu jommastakummasta eroon työttömyytesi ajaksi. Saatat myös pystyä trimmaamaan matkapuhelinpalveluitasi.

muut vinkit: vähennä jonkin aikaa mitä tahansa palveluita, joita ilman voit elää – premium-kaapelitelevisiokanavia, nurmikkopalvelua, sanomalehti-tai aikakauslehtitilauksia. Vähennä ulkona syömistä ja ala säästää ruokakuponkeja.

priorisoi velkasi

jos selviytymisbudjettisi vielä jättää sinut punaiselle, joudut priorisoimaan velkasi. Tämä vaatii todennäköisesti kipeitä valintoja.

voi esimerkiksi joutua luovuttamaan autonsa pitääkseen talonsa. Toisaalta asuntolainan lyhennyksiä voi joutua lykkäämään useita kuukausia. Aina ei ole helppoja valintoja.

yksi tapa säästää käytettävissä olevaa käteistä on tehdä vain vähimmäismaksut luottokorteilla. Olet ehkä kyennyt maksamaan laskusi kokonaan pois työskennellessäsi, mutta työttömyytesi aikana saatat joutua kääntämään saldot ja maksamaan korkoja. Ideana on pitää saldo mahdollisimman pienenä ja välttää korttien käyttöä mahdollisimman paljon.

neuvottele velkojiesi kanssa

jos et pysty täyttämään mitään taloudellisista velvoitteistasi, ota yhteyttä velkojiisi. Kerro työllisyystilanteestasi ja selvitä, pystytkö neuvottelemaan alennetuista koroista tai maksuaikataulusta.

jotkut velkojat voivat työskennellä kanssasi ja alentaa maksujasi. Jotkut eivät ehkä.

asuntolainan haltijan kanssa voi olla menestystä. Pankeilla ja muilla asuntolainoittajilla on enemmän paineita suostua asuntolainojen muutosvaatimuksiin.

Keskustele lainanhoitajasi kanssa korkojen ja/tai Lainojen lyhennysten alentamisesta tai lainan myöntämisestä lainanmaksua varten. Se voi antaa sinulle mahdollisuuden suorittaa osittaisia maksuja – tai ei lainkaan – tiettynä ajanjaksona. Auto laina lainanantaja myös voi olla valmis suostumaan kärsivällisyys suunnitelma.

jos sinulla on liittovaltion takaama opintolaina, valtiolla on monia maksuvaihtoehtoja taloudellisen ahdingon aikana, muun muassa työttömyyden aikana. Ota yhteyttä lainanhoitajaan saadaksesi lisätietoja tai tarkista ohjeet Yhdysvaltain opetusministeriöstä.

voit ehkä ilmoittautua velanhoitoohjelmaan, jos sinulla on vielä riittävästi tuloja kuukausittaiseen velanmaksuun. Kysy luottoneuvojalta, oletko Pätevä.

tutki muita tulonlähteitä

jos sinulla on muita rahoitusvaroja, harkitse niiden hyödyntämistä, mutta vain jos se on ehdottoman välttämätöntä. Rahojen nostaminen IRA: n tai 401(k): n kaltaiselta eläketililtä ei ole suositeltavaa, koska siitä seuraa seuraamuksia ja veroseuraamuksia, mutta saatat joutua käyttämään näitä varoja väliaikaisesti. Voit myös harkita lainaamista henkivakuutuksesta, jolla on rahallinen arvo.

jos ja kun asiat menevät todella vaikeiksi – olet työttömänä odotettua pidempään ja rahasi ovat loppumassa tai sinulla on hätätilanne – voit hakea julkista apua.

tarjolla on useita julkisia avustusohjelmia. Niitä ovat:

• kirkko-ja hyväntekeväisyysryhmät
• liittohallituksella on yli 1 000 avustusohjelmaa käytettävissä hädän hetkellä.
• Yhdysvallat. Department of Health and Human Services (HHS), jolla on yli 300 avustusohjelmaa, jotka voivat auttaa sairaalalaskuissa ja lääkekuluissa
• Low Income Home Energy Assistance Program (LIHEAP), joka voi auttaa lämmitys-ja hyötykuluissa.
• SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program, aiemmin food stamps), joka auttaa vaikeuksissa olevia perheitä tuomaan ruokaa pöytään.

lisävaihtoehtoja, kun raha on tiukalla

parhaimpinakin taloudellisina aikoina velkaantuminen voi olla ylivoimaista. Se on paljon huolestuttavampaa, kun on työtön. Yksi vaihtoehto on ammattimaisesti hoidettu velkojen selvitysohjelma-suunnitelma, jossa hyvämaineinen yritys neuvottelee velkojiesi kanssa puolestasi poistaakseen prosenttiosuuden maksamattomasta velastasi. Suostumalla maksamaan osan siitä, on mahdollista sulkea tilit pysyvästi vähemmällä kuin olet velkaa.

jos velkasi ovat ylivoimaiset ja työnäkymäsi heikot, saatat joutua harkitsemaan henkilökohtaista konkurssia viimeisenä keinona. Riippuen konkurssin ilmoitat, voit joko eläkkeelle suurin osa veloista kokonaan, tai suostua usean vuoden takaisinmaksuohjelma, joka pitää velkojat loitolla, kun maksat pois velvoitteet tuomioistuimessa seuraamuksia ja asianmukaisella tavalla.

muista: konkurssi on monimutkainen menettely, johon tarvitaan pätevän lakimiehen apua. Se myös vahingoittaa luottoluokitusta useita vuosia.

se on kuitenkin lakisääteinen vaihtoehto, ja sitä on harkittava, jos se on perusteltua vakavien olosuhteiden, kuten pitkittyneen työttömyyden vuoksi.