asunnon ostaminen luvun 7 konkurssin jälkeen
jos konkurssi purkautui reilu vuosi sitten, voi olla, että taloustilanne alkaa olla taas kunnossa. Ehkä harkitset jopa talon ostamista.
hyvä uutinen on, että asunnon ostaminen on mahdollista luvun 7 tai luvun 13 konkurssin jälkeen.
mutta asuntolainan ottamiseen on odotusaika-yleensä vähintään kaksi vuotta. Ja lainanantajat tarkastelevat tarkasti luotto pisteet, luottoraportit, konkurssipesän yksityiskohdat, ja muut tekijät, jotta voit saada.
etene vararikon jälkeen varovasti ja ryhdy toimenpiteisiin luottosi parantamiseksi. Kovalla työllä ja kärsivällisyydellä saat lopulta asuntolainan.
Tarkista asuntolainasi kelpoisuus (30.12.2021)
tässä artikkelissa (Skip to…)
- odotusajat talon ostoon luvun 7 jälkeen
- Voinko ostaa talon 1 vuoden kuluttua luvusta 7?
- FHA lainat luvun 7 konkurssin jälkeen
- onko konkurssin jälkeen vaikea ostaa taloa?
- miten parantaa mahdollisuuksiasi
- talon ostaminen luvun 7 FAQ jälkeen
odotusajat talon ostamiseen luvun 7 jälkeen
konkurssin selvittyä kestää aikaa rakentaa luottosi ja säästösi takaisin asunnonostotasolle. Ja lainanantajat haluavat tietää taloudellinen tilanne on täysin toipunut ennen kuin he hyväksyvät sinulle uuden asuntolainan.
näin ollen lainanantajat pitävät vähimmäis odotusaikaa eli ”mausteaikaa”, ennen kuin lainanottaja voi konkurssin jälkeen hakea asuntolainaa.
vähimmäisjoustoajat asuntolainan saamiseksi luvun 7 jälkeen ovat seuraavat:
- FHA laina-2 vuotta
- VA laina – 2 vuotta
- USDA laina – 3 vuotta
- tavanomainen (Fannie Mae tai Freddie Mac) laina – 4 vuotta
Huom: nämä ovat kunkin lainaohjelman vaatimat vähimmäisvaatimukset. Jotkut lainanantajat vaativat sinua odottamaan pidempään.
esimerkiksi jotkut lainanantajat pyytävät sinua odottamaan 3 vuotta ennen kuin haet FHA-lainaa liittovaltion Asuntohallinnon vaatiman 2 vuoden minimin sijaan.
on joitakin harvinaisia tilanteita, joissa lainanottaja voi saada hyväksynnän ennen 2 vuoden rajaa, jota kuvataan alla. Mutta useimmille mahdollisille asunnonostajille nämä minimit pannaan tiukasti täytäntöön.
ota aikaa, jotta saat luottopisteesi mahdollisimman korkeaksi ja säästä isompaa käsirahaa varten. Molemmat strategiat auttavat sinua saamaan alhaisemman asuntolainan ja edullisemman asuntolainan, kun teet ostaa.
Tarkista asunnon ostokelpoisuus (30.12.2021)
milloin odotusaika alkaa?
ymmärrä, että luvun 7 konkurssin jälkeinen 2-4 vuoden odotusaika alkaa vasta, kun tuomioistuin päättää konkurssista tai hylkää sen.
se on konkurssimenettelyn lopussa-tyypillisesti 4-6 kuukautta ensimmäisen hakemuksen jälkeen.
jos lasket alas päiviä, kunnes voit hakea asuntolainaa, muista aloittaa kalenterisi oikeana päivänä – irtisanomis – tai irtisanomispäivänä–koska sillä on suuri merkitys, Milloin osut 2 vuoden rajapyykkiin.
Voinko ostaa talon 1 vuoden kuluttua luvun 7 purkamisesta?
useimmissa tapauksissa on vähintään kahden vuoden odotusaika luvusta 7 kotiutuspäivästä siihen asti, kun sinut voidaan hyväksyä asuntolainaan.
”on olemassa joitakin rajallisia olosuhteita, joissa voit saada lainan vuoden kuluttua vastuuvapauden myöntämisestä”, selittää Andrea Puricelli, inlanta Mortgagen tuotantoresurssien käyttöpäällikkö.
” mutta se on vain, jos konkurssi johtui lieventävistä asianhaaroista, joihin et voi vaikuttaa ja olet sen jälkeen osoittanut kykyä hoitaa raha-asioitasi vastuullisesti.”
tällaisia ”lieventäviä asianhaaroja” voitaisiin soveltaa, jos henkilö olisi joutunut konkurssiin vakavan sairauden tai merkittävän työpaikan menetyksen tai tulojen vähenemisen vuoksi.
, mutta konkurssiin asettamisen jälkeen toipuminen kestää useimmiten yli vuoden. Suurin osa asunnonostajista joutuu siis joka tapauksessa odottamaan kaksi vuotta tai enemmän ennen hakemista.
FHA-lainat luvun 7 konkurssin jälkeen
onneksi voit saada FHA-lainan luvun 7 jälkeen. Mutta odota hetki, ennen kuin sinut hyväksytään.
”konkurssi ei estä sinua tekemästä suurta ostosta, kuten kotia, tulevaisuudessa. Joten kyllä, on mahdollista saada FHA-asuntolainaa luvun 7 konkurssin jälkeen”, sanoo velka-ja konkurssiasiamies Jeremiah Heck.
” yleensä on odotettava vähintään kaksi vuotta konkurssin hyväksymisen jälkeen.”
, mutta joissain tapauksissa asuntolainoittaja saattaa tarvita lisäaikaa.
”esimerkiksi joillakin pankeilla on tapana pyytää Chapter 7: n konkurssiin hakeneita mahdollisia lainanottajia odottamaan yhteensä kolme vuotta ennen kuin he ovat hyväksyttäviä”, Heck lisää.
odotusajan lisäksi sinun on täytettävä muut FHA: n lainavaatimukset. Näitä ovat tyypillisesti:
- Luottopistearvo vähintään 580
- käsiraha 3.5% tai enemmän
- velan suhde tuloihin Alle 50%
- vakaat tulot ja työllisyys
- tulolähde, jonka odotetaan jatkuvan 3 vuotta
uusien velkojen välttäminen konkurssin jälkeen – esimerkiksi autolaina tai henkilökohtainen laina – voi auttaa mahdollisuuksiasi saada FHA–kiinnitys kahden vuoden odotusajan päätyttyä.
muiden kiinnelainatyyppien vaatimukset
FHA-laina ei ole ainoa lainatyyppi, joka voi saada sinut nopealle tielle asunnonomistukseen. VA lainat on myös vähintään odotusaika kaksi vuotta päivästä Luku 7 vastuuvapauden.
VETERAANILAINAN saamiseksi on oltava kelpoinen veteraani, palvelusjäsen tai liitännäisryhmän jäsen (mukaan lukien jotkut puolisot).
”USDA: n lainan osalta odotusaika on kolme vuotta, joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta konkurssihakemuksen perusteella”, Heck toteaa.
muista, että tämäntyyppiset lainat edellyttävät korkeampaa vähimmäisluottoastetta kuin FHA-lainat.
saadakseen tavanomaisen asuntolainan tai VA-lainan tarvitset yleensä vähintään 620 luottopisteen. Ja USDA kiinnitykset vaativat 640 FICO pisteet tai enemmän.
FHA: n alhaisemmat luottovaatimukset – alkaen 580 – tekevät tämäntyyppisestä lainasta helpommin saavutettavissa asunnonostajille, joiden luottohistoriassa on 7.luvun mukainen konkurssi.
onko talon ostaminen konkurssin jälkeen vaikeaa?
”lainan saaminen tulee olemaan hyvin vaikeaa muutaman vuoden ajan heti konkurssin jälkeen”, sanoo Silverton Mortgagen konttoripäällikkö Reggie Graham.
hän toteaa, että konkurssin jälkeen hakevat asunnonostajat voivat usein odottaa suurempia käsirahavaatimuksia ja korkeampia korkoja.
”sinun pitäisi keskittyä luottosi uudelleenrakentamiseen, jotta voit valmistautua asuntolainan hakemiseen, kun olet valmis”, Graham sanoo.
muista, että konkurssihakemus pysyy luottotietoissasi 10 vuotta.
” tämä ei estä mahdollisuutta ostaa koti. Mutta on realistista tunnustaa, että lainanantaja aikoo ottaa huomioon, että tarkastellessaan lainapyyntöäsi, ” varoittaa Heck. ”Ehdotan, että varaudut vararikon jälkeiseen taloudelliseen terveyteesi kahdesta kolmeen vuotta.”
Graham vihjaa myös, että odotusaika asunnon ostoon voi olla lyhyempi, jos sen sijaan tekee Chapter 13-konkurssin.
”Luku 13 sisältää sovitun osan velasta maksamisen takaisin, mitä lainanantajat suhtautuvat suopeammin”, hän selittää.
miten parantaa mahdollisuuksiaan
saadakseen hyväksytyn asuntolainan konkurssin jälkeen sinun on osoitettava lainanantajille, että osaat hoitaa talouttasi vastuullisesti.
”se vaatii hyvien luottotottumusten vakiinnuttamista ja sen varmistamista, ettei käytä luottoa liikaa”, Puricelli sanoo.
voit rakentaa luottosi nopeammin, noudata näitä Grahamin antamia vinkkejä:
- maksa kaikki laskusi ajallaan ja kokonaisuudessaan
- Tarkista luottotietosi ja kolme ilmaista luottoraporttia usein ja kiistä kaikki epätarkat
- älä ota vakuudetonta velkaa, kuten henkilökohtaisia lainoja tai luottokortteja, jotka todennäköisimmin tulevat korkeilla koroilla
- saat varman luottolinjan tai lainan, jonka vakuutena on ennakkoon maksamasi talletus
se, että ystävä tai sukulainen allekirjoittaa uusia luottolimiittejä, voi myös auttaa sinua saamaan lisää luottoa ja aloittamaan uuden luoton rakentamisen.
mutta tähän strategiaan liittyy paljon riskejä, sillä allekirjoittaja suostuu ottamaan uudet velkasi, jos et pysty maksamaan niitä. Ja jos laina menee mönkään, myös heidän luottonsa kärsii.
talon ostaminen luvun 7 konkurssin jälkeen UKK
useimpien Asunnonostajien on odotettava vähintään 2 vuotta luvun 7 purkamisen jälkeen ennen kuin he voivat saada luvan asuntolainaan. Voi olla mahdollista saada pätevyys aikaisemmin, jos joudut konkurssiin syistä, joihin et voi vaikuttaa, mutta varhainen hyväksyntä on harvinaista.
keskimääräinen luotto Pisteet jälkeen luku 7 konkurssi on yleisesti alhainen 400s ja puolivälissä 500s, mukaan asianajaja Jeremiah Heck. Saada asuntolainan, sinun tyypillisesti luotto pisteet 580-620 tai korkeampi.
Kyllä, kanssakirjoittaja voi parantaa mahdollisuuksiasi saada asuntolainaa konkurssin jälkeen. ”Mutta muista, että tämä voi olla riskialtista toiselle allekirjoittajalle. Joten haluat olla varma, että voit tehdä kuukausimaksut ajoissa, Jos valitset tämän vaihtoehdon”, suosittelee Graham. Myös asuntolainan hakemista joutuu todennäköisesti vielä odottamaan kaksi–neljä vuotta konkurssin jälkeen, vaikka kanssakirjoittajan kanssa.
yleensä ei. Vähimmäis odotusaika VETERAANILAINAN saamiseksi luvun 7 konkurssin jälkeen on kaksi vuotta.
Kyllä, edellyttäen, että rakennat luottosi uudelleen ja odotat kaksi vuotta sen jälkeen, kun tuomioistuimet ovat hyväksyneet konkurssisi. Uusien velkojen välttäminen konkurssin jälkeen voi myös auttaa mahdollisuuksiasi saada FHA-kiinnitys.
kun luottopisteesi on yli 580, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada FHA-laina. ”Monet lainanantajat voivat kuitenkin vaatia korkeampia pisteitä. Jos luottopisteesi laskee alle 580: n, voit silti saada FHA-lainan, vaikkakin korkeammalla käsirahavaatimuksella”, sanoo Silverton Mortgage Branchin johtaja Reggie Graham.
jos luottopisteesi on 580 tai korkeampi, saatat tarvita vain 3,5 prosentin käsirahan. ”Mutta jos tavoittelet FHA-lainaa ja pistemääräsi on pienempi, vaaditun käsirahan on yleensä oltava vähintään 10 prosenttia”, toteaa Heck.
mitkä ovat tämän päivän asuntolainakorot?
tämän päivän asuntolainojen korot ovat historiallisen matalia.
tyypillisesti luvun 7 konkurssin jälkeen hakevilta asunnonostajilta peritään korkeampaa korkoa. Mutta ostoksia ympäri nykypäivän Alhainen markkinoilla voisi auttaa netto reilu paljon oman asuntolainan.
jos olet harkitsemassa asunnon ostamista, tarkista muutamalta asuntolainan antajalta asuntolainasi kelpoisuus ja selvitä, millaisiin korkoihin olet oikeutettu.
Show me today ’ s rates (30.12.2021)