La décision de se sortir de la dette change la vie, si vous êtes prêt à prendre l’engagement nécessaire qui va avec.

Vous pouvez apprendre à vous désendetter et à éviter les erreurs qui pourraient tout torpiller.

Se désendetter implique plus que de simplement rembourser quelques cartes de crédit. Cela signifie changer les habitudes de dépenses; apprendre à budgétiser; savoir qui et combien vous devez; prioriser les dettes; créer des fonds d’urgence et de retraite; et savoir où trouver de l’aide lorsque vous vous éloignez de la bonne voie.

En d’autres termes, il y a beaucoup de décisions à prendre et il est possible – sinon probable – que vous commettiez des erreurs en cours de route. Voici quelques-uns que vous pouvez éviter qui faciliteront la sortie de la dette.

Erreur: Mêmes vieilles habitudes de dépenses.

Les gens sont des créatures d’habitudes et dépenser de l’argent ne fait pas exception. Nous magasinons dans les mêmes magasins, mangeons dans les mêmes restaurants et conduisons la même voiture, car c’est confortable. Cela vous coûte également plus cher que ce que vous pouvez gérer financièrement. Remède: Si vous ne changez pas vos habitudes de dépenses, vous ne vous endetterez jamais. Commencez par vos habitudes du matin (prenez votre café et votre petit-déjeuner à la maison). Allez déjeuner avec un sac brun, pas un portefeuille. Le soir, regardez des jeux ou des films à la télévision, tout en mangeant un repas fait maison. Vous verrez un impact immédiat sur vos habitudes de dépenses quotidiennes. Vous n’avez pas à vous en passer. Vous devez juste faire de meilleurs choix avec ce que vous faites.

Erreur: Essayer de se désendetter seul.

Les gens hésitent à demander de l’aide à des parents ou à des amis pour faire face à la dette. Remède: Appelez une agence de conseil en crédit à but non lucratif et obtenez l’aide gratuite d’experts. Les conseillers en crédit sont formés et certifiés par des organisations nationales telles que la Fondation nationale pour le conseil en crédit. Ils peuvent suggérer des solutions d’allégement de la dette comme des programmes de gestion de la dette, la consolidation du crédit, le règlement de la dette ou, si les choses sont bien avancées, la faillite. Les conseillers en crédit vous conseillent sur la création de budgets et vous recommandent une solution que vous pouvez prendre ou laisser. Et, c’est gratuit! Profitez-en.

Erreur: S’inscrire à un programme d’allégement de la dette, mais ne pas comprendre ce qui est attendu.

Il est rare d’obtenir une solution rapide aux problèmes d’endettement. Si c’est l’une des promesses que vous entendez, commencez à chercher ailleurs. Remède: La première chose à comprendre est que les programmes d’allégement de la dette prennent généralement 3 à 5 ans, alors soyez patient. Deuxièmement, vérifiez la société que vous choisissez pour l’allégement de la dette. Le Better Business Bureau ou le bureau du procureur local sont de bons endroits pour commencer. Les coopératives de crédit, les universités et les bases militaires devraient être des sources fiables de recommandations. Assurez-vous que l’organisation que vous choisissez est agréée et n’a pas de registre des plaintes des consommateurs.

Erreur: Ne pas créer de budget pratique.

Il est difficile, voire impossible de prendre le contrôle de vos finances à moins d’avoir un budget. Les gens pensent que c’est trop de travail until jusqu’à ce qu’ils aient une dette de carte de crédit de 20 000 $ et se demandent comment cela s’est passé dans le monde! Remède: Élaborer un budget réaliste qui répond aux besoins financiers tels que le logement, la nourriture, les soins de santé, les assurances et l’éducation, tout en créant une marge de manœuvre pour effectuer des paiements sur la dette. Rangez les cartes de crédit et ne payez qu’en espèces. Cela peut signifier réduire (ou éliminer) des choses comme manger au restaurant, se divertir, acheter de nouveaux vêtements, des voitures ou des appareils électroniques, mais si vous voulez vraiment éliminer la dette, fonctionner avec un budget et payer en espèces est un bon début.

Erreur: Essayer de rembourser plusieurs dettes à la fois.

Consommateurs ayant de multiples sources de dettes – cartes de crédit, prêts hypothécaires, prêts étudiants, etc. – essayez souvent de vous adresser à chacun chaque mois. Mauvais coup! Recours: Revenez à votre budget, réduisez vos dépenses à l’essentiel et créez un surplus de 100 $ (ou de préférence de 1 000 $) qui ira directement à la carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé. Lorsque cela est remboursé, poursuivez la carte avec le prochain taux d’intérêt le plus élevé et continuez jusqu’à ce que toutes les dettes de carte de crédit soient éliminées.

6. Erreur: Fermeture de comptes lorsqu’ils sont remboursés.

Remède: La solution à ce problème est simple: Payez le compte, mais ne le fermez pas. Les systèmes de notation du crédit dépendent non seulement du montant que vous devez, mais aussi du crédit dont vous disposez. Avoir un crédit disponible, mais ne pas l’utiliser, fait preuve de retenue et peut améliorer votre score.

Erreur : Vous décidez d’arrêter de cotiser à un compte de retraite.

Bien qu’il semble logique de consacrer chaque dollar possible à l’élimination de la dette aujourd’hui, à long terme, c’est une erreur coûteuse. Remède: Cotisez au moins 5% à 10% de votre revenu à l’épargne-retraite dès que vous commencez à travailler et ne laissez pas l’élimination de la dette s’y réduire. Le temps est l’outil le plus puissant de l’épargne-retraite. Plus tôt vous commencerez à cotiser à un 401(k) ou à un autre fonds de retraite, mieux vous serez à la retraite. Trouvez d’autres endroits dans votre budget pour payer les comptes de carte de crédit.

Erreur: Ne pas mettre de côté les économies d’urgence.

Selon une étude, plus de la moitié des consommateurs américains (57%) n’ont pas assez d’argent pour couvrir une dépense imprévue de 500 $ ou plus. Remède: Il est impossible de prédire le chômage, les accidents de voiture ou la plomberie cassée, c’est pourquoi chaque maison a besoin d’un fonds d’urgence. Les experts disent mettre 3 à 6 mois de dépenses de côté pour les urgences. Cela peut prendre un certain temps si vous vous concentrez sur le remboursement de vos dettes, mais encore une fois, cela doit faire partie de votre budget mensuel. Mettez de côté au moins 5% de votre revenu dans un fonds d’urgence, au moins jusqu’à ce que vous ayez trois mois de dépenses couvertes.

Erreur: Ne pas vérifier que votre rapport de crédit est correct.

Vérifier les inexactitudes de votre rapport de crédit est une étape importante dans votre parcours pour réduire votre dette. Recours: Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des principaux bureaux d’évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Séparez-les, un tous les quatre mois. Vérifiez-les de près pour les défauts de paiement et / ou les soldes incorrects qui nuisent à votre pointage de crédit et pourraient faire une différence dans votre capacité à acheter une maison ou une voiture, ou à obtenir plus de crédit.

Erreur: Ne pas prioriser votre dette.

Tout le monde a des factures et la plupart des gens veulent se sortir de la dette, mais certaines personnes ne peuvent tout simplement pas se concentrer. Ce n’est pas une priorité pour eux. Recours: La meilleure solution pourrait être de consolider vos dettes et d’effectuer un seul paiement par mois. Une autre façon de se concentrer serait de prendre un morceau de papier de la taille d’une carte de crédit et d’écrire les cinq dettes dont vous souhaitez vous débarrasser. Collez ce morceau de papier sur votre carte de crédit. Chaque fois que vous atteignez cette carte, on vous rappellera que vous ajoutez, et non soustrayez, les problèmes de cette page.

Meilleure façon de se sortir de la dette

Maintenant, vous connaissez les étapes pour éviter la dette, mais il y a toujours une pile de factures sur le comptoir. Que devriez-vous faire?

Voici quelques étapes qui devraient aider à sortir de la dette. Beaucoup d’entre eux sont cousins germains de la liste des erreurs à éviter, mais regarder le problème sous différents angles aide toujours à produire de meilleures solutions.

• Vérifiez votre budget. Il y a toujours des zones où vous pouvez raser quelques dollars gratuitement et créer de l’argent supplémentaire à appliquer à la dette? Une nuit de moins au restaurant (au moins 20 saved économisés). Apportez votre déjeuner au travail tous les jours (au moins 20 saved économisés). Regardez le film ou l’événement sportif à la maison (au moins 20 saved économisés). Passer l’Happy Hour (20 saved économisés).
• Enterrez votre carte de crédit. C’est ce qui t’a mis en difficulté. Gardez-en un dans votre portefeuille pour les urgences de bonne foi. Payez tout le reste en espèces. Il est beaucoup plus difficile de remettre un billet de 20 $ qu’une carte de crédit. L’achat impulsif disparaît presque lorsque vous payez tout en espèces.
• Faites vos courses avec une liste. Une épicerie ou un centre commercial est un endroit dangereux lorsque tout ce que vous prenez est une carte de crédit. Faites une liste de ce que vous voulez. Achetez uniquement ce qui est sur la liste. Entrez, sortez.
• Partager le coût. Les colocataires réduisent le coût de tout de moitié, peut-être plus, s’ils sont vraiment frugaux. Vous dépensez moins pour le loyer, moins pour la nourriture, moins pour les services publics, moins pour le câble et encore moins pour le transport. Dans la plupart des cas, les économies générées par le fractionnement des coûts suffiront à réduire considérablement votre dette par elle-même.
• Jetez un coup d’œil de plus autour de la maison. Avez-vous vraiment besoin de 100 $ par mois de télévision par câble? Est-ce que payer 50 $ à 75 for pour une partie de golf a du sens? Pouvez-vous tondre la cour et nettoyer la maison vous-même? Que diriez-vous de faire de l’exercice sans abonnement au gymnase? Toutes ces choses sont agréables à avoir if si vous n’êtes pas endetté. Videz-les jusqu’à ce que vous ayez remboursé la dernière de vos cartes de crédit.
• Obtenez de l’aide. Si vous êtes toujours déçu par la dette, trouvez une agence de conseil en crédit à but non lucratif en ligne et suivez l’une de leurs séances de conseil en crédit gratuites. Ils vous aident à régler votre problème, vous aident à établir un budget abordable et vous conseillent sur l’option d’allégement de la dette qui convient le mieux à votre situation. Les conseillers sont formés et certifiés, donc la meilleure chose à ce sujet est que c’est GRATUIT!

Comment rembourser la dette plus rapidement

Ou, vous pouvez prendre quelques mesures pour rembourser la dette plus rapidement et peut-être avoir encore assez d’argent pour une soirée occasionnelle ou une partie de golf.

Voici quelques suggestions qui, une fois que vous vous êtes engagé à éliminer la dette, accéléreront le processus.

• Générer plus de revenus. C’est une façon polie de dire de prendre un deuxième emploi. La plupart des gens répondent: « Je n’ai pas le temps! »Mais vous avez le temps de visiter des restaurants, des centres commerciaux, des terrains de golf et des gymnases? Ceux-ci prennent du temps et coûtent de l’argent. Utilisez ce temps pour gagner de l’argent. Et mettez tout cela pour retirer votre dette de carte de crédit.
• Payez toutes les factures à temps. Vous ne faites que donner de l’argent lorsque vous payez des factures mensuelles en retard. Les frais de retard sont une mine d’or pour les sociétés de cartes de crédit, les propriétaires et les banques. Ils n’ont pas à faire de travail supplémentaire pour collecter de l’argent supplémentaire. Ne donnez pas votre argent.
• Vente de garage quelqu’un? Presque tout le monde a de vieux téléviseurs, ordinateurs, équipements d’exercice, meubles et vêtements qu’ils n’utilisent tout simplement plus. Que quelqu’un vous paie pour emporter vos déchets.
• Recettes non budgétisées. Vous pouvez obtenir un remboursement d’impôt ou un paiement d’une succession à laquelle vous ne vous attendiez pas. Oubliez les vacances d’un week-end. Dépensez l’argent pour réduire la dette.
• Demandez une réduction de tarif. Si vous n’avez pas regardé les taux d’intérêt que vous payez, en particulier sur les cartes de crédit, jetez un coup d’œil à votre relevé et découvrez-le. Si vous avez été un payeur régulier et ponctuel, votre société de cartes voudra conserver votre entreprise. Dites-leur qu’ils peuvent, s’ils baissent votre taux d’intérêt au plus bas niveau. C’est un domaine où « Demandez et vous recevrez » devrait réellement fonctionner.
• Demandez une augmentation. Les entreprises regorgent d’argent depuis un certain temps, mais les récentes réductions d’impôts devraient accroître encore leurs résultats. Le chômage est à son plus bas niveau. La combinaison signifie que ce n’est peut-être jamais le meilleur moment pour obtenir une augmentation. Le pire qui puisse arriver est que vous obteniez un autre « Non! »