En tant que parent, vous voulez ce qui convient le mieux à votre enfant. Cela signifie souvent une éducation de premier ordre, y compris un baccalauréat. Cependant, le coût de l’université a explosé ces dernières années, et peu de familles peuvent couvrir les dépenses avec seulement leurs économies. Selon un rapport de l’Institut Brookings, 3,4 millions d’emprunteurs doivent plus de 87 milliards de dollars en prêts fédéraux PLUS.

Porter une dette de prêt étudiant en tant que parent peut avoir des conséquences importantes, affectant tout, de votre âge de retraite cible à la possibilité d’obtenir ou non l’approbation d’un prêt hypothécaire. Si vous avez besoin d’un soulagement, le refinancement de vos prêts étudiants parents peut avoir beaucoup de sens, mais ce n’est pas pour tout le monde et vous êtes toujours soumis à une qualification de crédit. Voici ce que vous devez considérer avant de refinancer votre dette.

En savoir plus: Comment Refinancer vos prêts Parent PLUS

Avantages du refinancement des Prêts Parent PLUS

Une façon de gérer votre dette consiste à refinancer vos prêts Parent PLUS. Avec cette stratégie, vous contractez un prêt auprès d’un prêteur privé et l’utilisez pour rembourser vos prêts étudiants actuels. Le nouveau prêt a des conditions complètement différentes de celles de vos anciens, ce qui peut présenter de nombreux avantages.

Si vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants parents, il y a plusieurs avantages à garder à l’esprit:

Le refinancement pourrait vous faire économiser de l’argent

Si vous avez un bon crédit et un revenu stable, vous pourriez être admissible à un prêt de refinancement avec un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui que vous avez avec vos prêts actuels.

Par exemple, disons que vous avez 30 000 Loans en prêts parentaux PLUS à 7,08% d’intérêt et 10 ans de remboursement. Au cours de votre remboursement, vous rembourseriez un total de 41 948 $. Les frais d’intérêt vous coûteraient près de 12 000 $.

Mais si vous refinanciez vos prêts et que vous vous qualifiiez pour un prêt de 10 ans à 3,45% d’intérêt, vous rembourseriez un total de seulement 35 515 $. Vous économiseriez plus de 6 400 $ en refinançant votre dette.

	Prêts Parent PLUS à 7,08% d’intérêt	Prêts refinancés à 3.45% D’intérêt
Durée du prêt	10 ans	10 ans
Paiement Mensuel	$350	$296
Intérêts Totaux	$11,948	$5,515
Total Remboursé	$41,948	$35,515

Vous aurez un paiement facile

Si vous avez contracté plusieurs prêts étudiants pour les études de votre enfant, vous avez probablement plusieurs dates d’échéance, des paiements minimums et des prestataires de prêt à retenir. Cela peut être accablant et vous faire manquer des paiements.

Lorsque vous refinancez vos prêts étudiants, vous pouvez les consolider tous ensemble. Même si vous avez un mélange de prêts fédéraux pour parents PLUS et de prêts pour parents étudiants privés, vous pouvez les combiner en un seul prêt. À l’avenir, vous pourriez avoir un seul paiement à retenir, une date d’échéance et un service de prêt étudiant, ce qui simplifierait votre remboursement.

Le refinancement pourrait réduire votre paiement mensuel

Si vous décidez de refinancer vos prêts, vous pouvez choisir une nouvelle durée de remboursement. Par exemple, si vous êtes actuellement sur un plan de remboursement de 10 ans, vous pourrez peut-être opter pour une durée de remboursement de 20 ans. Ce faisant, vous serez en mesure de réduire considérablement votre paiement mensuel.

Inconvénients du refinancement des prêts parents

Bien que le refinancement des prêts étudiants puisse être un moyen intelligent de gérer vos prêts, il y a de sérieux inconvénients à considérer avant de soumettre votre demande de prêt:

Vous ne serez pas admissible à d’autres plans de paiement

Si vous avez des prêts fédéraux Parent PLUS et que vous ne pouvez pas payer vos paiements dans le cadre d’un plan de remboursement standard de 10 ans, trois options s’offrent à vous:

• Vous pouvez souscrire à un Plan de remboursement progressif: Avec cette approche, vos paiements commencent bas et augmentent tous les deux ans. Vous rembourserez toujours votre dette dans les 10 ans, mais vous aurez des paiements plus bas au début.
• Vous pouvez souscrire à un Plan de remboursement prolongé: Dans le cadre d’un Plan de remboursement prolongé, votre durée de remboursement est prolongée à 25 ans. Vous paierez plus d’intérêts qu’avec un plan de 10 ans, mais vous pourriez avoir un paiement beaucoup plus bas.
• Vous pouvez souscrire un Prêt de Consolidation Directe : Vous pouvez consolider votre dette avec un Prêt de Consolidation Directe. Lorsque vous le faites, votre prêt sera admissible à un plan de remboursement selon le revenu, qui prolonge la durée de votre remboursement et plafonne votre paiement mensuel à un pourcentage de votre revenu discrétionnaire.

En savoir plus: Comprendre les programmes de remise de prêts Parents PLUS

Si vous décidez de refinancer vos prêts étudiants, votre prêt devient privé au lieu de fédéral. Les prêts étudiants privés ne sont pas admissibles aux prestations fédérales, vous perdrez donc la possibilité de vous inscrire à un autre plan de paiement.

Vous ne serez pas admissible à la Remise de prêt de la Fonction publique

Si vous avez des Prêts Parents PLUS et que vous travaillez pour un organisme à but non lucratif ou un organisme gouvernemental admissible, vous pourriez être admissible à la Remise de prêt de la Fonction publique (FLFP). Avec le FLFP, le solde de votre prêt est remboursé après avoir effectué 120 paiements mensuels pendant que vous travaillez pour un employeur admissible.

Cependant, les prêts privés ne sont pas admissibles au FPLP. Si vous refinancez vos prêts Parent PLUS, vous ne serez plus admissible à une remise de prêt.

Vous pourriez finir par payer plus d’intérêts

Si vous refinancez vos prêts et que vous êtes en mesure de prolonger votre durée de remboursement, vous pourriez finir par payer plus d’intérêts que si vous respectiez votre calendrier de remboursement actuel. Cependant, ce compromis peut valoir la peine d’obtenir plus de marge de manœuvre dans votre budget mensuel.

S’attaquer à votre dette

Si vous avez contracté des prêts pour payer les études de votre enfant, vous pourriez vous sentir dépassé par le solde de votre prêt. Le refinancement de prêts étudiants peut vous apporter un soulagement bien nécessaire, mais assurez-vous de comprendre les avantages et les inconvénients avant de prendre une décision.

Si vous décidez que le refinancement de vos prêts est logique pour vous, vous pouvez obtenir une estimation du taux de Earnest en seulement deux minutes sans affecter votre pointage de crédit.