Vous envisagez de prendre le volant en France ? Assurez-vous d’être couvert avec notre guide complet de l’assurance automobile en France.

L’assurance auto est l’une des plus grandes formes de couverture d’assurance en France. Si vous envisagez de conduire en France, vous aurez besoin d’un niveau minimum d’assurance responsabilité civile comme exigence légale si vous avez un véhicule sur la route.

Pour vous aider à comprendre l’assurance automobile en France, ce guide abordera les principaux enjeux, notamment:

• Introduction à l’assurance automobile en France
• Types d’assurance automobile en France
• Formes supplémentaires d’assurance automobile en France
• Primes et pénalités d’assurance automobile en France
• Compagnies d’assurance automobile en France
• Comment choisir une assurance automobile en France
• Souscrire une assurance auto en France
• Faire une réclamation d’assurance auto en France
• Résilier un contrat ou changer de prestataire
• Déposer une plainte auprès d’une compagnie d’assurance automobile française
• Assistance routière en France
• Utile ressources

Introduction à l’assurance automobile en France

Vous devez assurer tous les véhicules automobiles en France au moins en responsabilité civile. Vous devrez le faire même pour les véhicules qui ne sont pas utilisés, à moins que les quatre roues ne soient retirées. Le défaut d’assurance d’un véhicule peut entraîner des amendes allant jusqu’à 3 750 €.

L’assurance auto en France couvre le véhicule plutôt que le conducteur, ce qui signifie que d’autres conducteurs autorisés peuvent conduire votre voiture si la police le permet.

Parce que l’assurance est appliquée au véhicule, chaque voiture en France doit être assurée séparément. Cependant, de nombreuses compagnies d’assurance offrent des tarifs réduits pour une deuxième voiture ou une assurance automobile multiple.

Selon les statistiques de 2016, la France possède le deuxième marché de l’assurance automobile en Europe derrière le Royaume-Uni. Il y a environ 90 entreprises fournissant une assurance automobile dans le pays. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), qui est une branche de la Banque de France, réglemente le marché français de l’assurance.

Vous trouverez plus d’informations dans nos guides sur l’assurance en France et les permis de conduire français.

Pouvez-vous utiliser une assurance auto d’un autre pays en France ?

Les non-résidents peuvent conduire des voitures étrangères couvertes par une assurance depuis leur pays d’origine, à condition que l’assurance réponde aux exigences minimales françaises. Vous avez besoin d’une carte verte qui montre que vous avez une couverture suffisante pour votre véhicule.

Si vous êtes résident français, vous devrez souscrire une assurance auto en France et vous assurer que votre voiture a une plaque d’immatriculation française. Les citoyens des pays de l’UE peuvent continuer à utiliser l’assurance de leur pays d’origine.

Types d’assurance automobile en France

Il existe trois principaux types d’assurance automobile en France: tiers, tiers incendie et vol, et entièrement complet.

Responsabilité civile (tiers collision ou responsabilité civile)

C’est le montant minimum d’assurance dont vous avez besoin en droit français. Il assure contre les dommages et blessures à tous les tiers lors d’incidents où vous êtes en faute. Cela inclut les passagers dans votre voiture.

L’assurance au tiers ne couvre aucun de vos frais, par exemple, les frais de réparation de tout dommage à votre propre véhicule. C’est un bon type d’assurance à avoir si vous conduisez une voiture bon marché ou si vous ne conduisez qu’occasionnellement.

Tiers, incendie et vol

Ceci est également connu sous le nom de tiers plus. Cela fournit une couverture de responsabilité civile standard et couvrira également les coûts de votre propre voiture causés par des dommages accidentels, des catastrophes naturelles ou des attaques. Ces types de polices couvrent généralement:

• incendie;
• dommages causés par la tempête;
• dommages causés au pare-brise par des débris ou une collision avec un animal;
• vol;
• vandalisme.Les polices

varient d’une entreprise à l’autre, alors vérifiez les exclusions de votre police individuelle avant de signer.

Complet (tous risques)

Cela couvre tous les risques, y compris les dommages causés à votre voiture par un accident de votre faute. Aussi connue sous le nom de police « tous risques », c’est un bon choix de couverture si vous conduisez une voiture neuve ou chère, si vous conduisez fréquemment ou si vous avez des risques associés à votre conduite.

Bien que les politiques tous risques soient complètes, la plupart sont assorties d’exclusions, vérifiez donc ce qu’elles sont avant de signer. Habituellement, ils sont liés à des dommages intentionnels ou à des incidents qui se produisent lorsque le véhicule est stationné illégalement.

Coûts d’assurance automobile

Comme dans la plupart des pays, les coûts d’assurance automobile en France peuvent différer considérablement et dépendent de divers facteurs, notamment:

• la valeur du véhicule;
• pour quoi vous utilisez le véhicule (les primes sont souvent plus élevées si vous utilisez la voiture pour le travail);
• à quelle fréquence vous conduisez (de nombreuses entreprises offrent des forfaits au km ou « payez au fur et à mesure que vous conduisez »;
• type de couverture (tous risques est le plus cher et la collision à plusieurs niveaux est la moins chère);
• âge du conducteur;
• conducteur profil (p. ex. antécédents d’accident);
• localisation (les primes moyennes varient selon les régions françaises).

Vous pouvez réduire vos primes en augmentant votre excédent. C’est le montant que vous payez pour toute réclamation. La plupart des compagnies d’assurance appliquent un accès obligatoire, par exemple 100 €. Cela signifie que vous paierez les 100 premiers € sur toute réclamation et que l’entreprise paiera le reste.

La plupart des polices vous permettent d’augmenter votre excédent en échange d’un rabais sur vos primes mensuelles ou annuelles. Certaines polices tous risques sont disponibles sans excès.

La prime annuelle moyenne d’assurance automobile en France en 2016 était d’environ 400 €, ce qui en fait la cinquième plus élevée de l’UE et supérieure à la moyenne globale de l’UE. Les primes Tous risques sont plus élevées, généralement de l’ordre de 600 à 900 € par an.

Formes supplémentaires d’assurance automobile en France

Il existe un certain nombre de formes d’assurance facultatives que vous pouvez souscrire pour votre voiture. Les politiques complètes les incluent souvent, mais vérifiez les petits caractères à l’avance si vous n’êtes pas sûr. L’assurance automobile complémentaire en France comprend:

• Assurance médicale – couvre les frais de traitement médical en cas d’accident ou, en cas d’accident grave, les frais de décès ou d’invalidité;
• Assurance juridique – couvre les frais de représentation et de conseil juridiques relatifs à tout incident;
• Assistance à la panne – couvre les frais de réparation et de remorquage du véhicule en cas de panne routière;
• Assurance équipement – couvre les frais de tout équipement et possessions dans la voiture jusqu’à un certain montant, comme des bagages ou un autoradio;
• Protection contre les sinistres – cela protège votre bonus de non-sinistres si vous êtes impliqué dans un accident.

Primes et pénalités d’assurance automobile en France

La France exploite le système de bonus sans réclamation utilisé dans de nombreux autres pays. Les déductions sans réclamation s’accumulent au taux de 5% par année et il faut 13 ans de conduite sans faute pour obtenir une prime complète de 50% sans réclamation.

Pour cette raison, certains conducteurs choisissent de payer directement les dommages qu’ils causent afin d’éviter une augmentation des primes. Vous devez bien réfléchir avant de le faire, car vous renoncez à votre droit de faire une réclamation d’assurance plus tard. Si les coûts de réparation sont plus élevés que prévu, vous pouvez vous retrouver de votre poche.

Une autre option consiste à payer une protection supplémentaire contre les sinistres sur votre police d’assurance.

La plupart des entreprises vous permettront de transférer les primes sans réclamation gagnées par un autre assureur, à condition que vous puissiez en fournir la preuve. Les assureurs sont moins susceptibles de vous permettre de transférer des périodes de non-réclamation d’un assureur étranger, mais certains peuvent être prêts à l’offrir, alors cela vaut la peine d’essayer de négocier.

Bien que vous puissiez réduire les coûts d’assurance au fil des périodes sans réclamer, les assureurs peuvent augmenter considérablement les primes s’ils considèrent que vous êtes un conducteur à haut risque. Cela peut arriver si vous:

• avoir été impliqué dans un incident où vous étiez en faute;
• obtenez des points sur votre permis de conduire français en raison d’infractions telles que la vitesse excessive ou l’alcool au volant;
• sont des conducteurs jeunes ou inexpérimentés.

Compagnies d’assurance automobile en France

Au total, il existe environ 90 compagnies d’assurance automobile en France. Ceux-ci incluent:

• Allianz
• AXA
• Clements
• Crédit Mutuel
• MAAF
• MACIF
• Matmut

Si vous souhaitez comparer des polices d’assurance automobile, vous pouvez utiliser des sites de comparaison tels que Assurland et le Lynx.

Comment choisir une assurance auto en France

Vous devriez magasiner lorsque vous recherchez une assurance auto en France et vous assurer de trouver la meilleure offre adaptée à votre situation. Voici quelques éléments que vous voudrez peut-être considérer en plus des coûts de prime:

• Couverture de la police – qu’est-ce qui est inclus et qu’est-ce qui ne l’est pas? Vérifiez les exclusions et lisez les conditions générales &. Si quelque chose dont vous avez besoin n’est pas couvert, quel est le coût de l’ajout de cela?;
• Options excédentaires – quel est le montant de l’excédent et combien pouvez-vous réduire vos primes en l’augmentant volontairement?;
• Bonus sans réclamation – qu’est–ce qui est offert et pouvez-vous transférer des bonus gagnés ailleurs?;
• Processus de réclamation – est-il facile de faire une réclamation? Devrez-vous payer d’avance et vous faire rembourser ou l’assureur s’occupera-t-il directement des paiements?;
• Réputation de l’entreprise – vérifiez les notes de l’entreprise et les avis des clients pour voir quels commentaires ont été donnés;
• Assistance routière – l’entreprise offre-t-elle une bonne politique d’assistance en cas de panne?

Demande d’assurance automobile en France

Chaque compagnie d’assurance française aura son propre processus de demande, alors vérifiez au préalable ce dont vous aurez besoin. La plupart des entreprises proposent désormais des inscriptions en ligne où vous pouvez configurer votre police en remplissant le formulaire de demande et en fournissant la documentation nécessaire en ligne.

Vous devrez généralement fournir les éléments suivants:

• certificat d’immatriculation ;
• permis de conduire français valide;
• rapport d’historique du conducteur;
• informations personnelles du preneur d’assurance, telles que l’âge et l’adresse.

Dans quelques jours, vous devriez recevoir:

• votre police d’assurance, appelée attestation d’assurance, qui prouve que le véhicule est assuré. Vous devez en conserver une copie dans la voiture;
• certificat d’assurance, appelé certificat d’assurance. Il s’agit d’un feuillet vert qui doit être joint à votre attestation d’assurance. Vous devez le fixer à votre pare-brise afin qu’il soit clairement visible;
• Formulaire d’accident UE, appelé le constat aimable en français, que vous devrez remplir en cas d’accident.

Faire une réclamation d’assurance automobile en France

Si vous devez faire une réclamation d’assurance automobile en France, vous devez procéder comme suit:

• remplissez à la fois votre formulaire de réclamation d’assurance et votre formulaire de déclaration d’accident UE – en vous assurant que les deux / toutes les parties signent le formulaire en cas d’accident – et envoyez-le à votre assureur dans les 5 jours;
• prenez les coordonnées de toutes les autres parties impliquées dans l’accident, par ex. les noms, adresses, numéros de plaque d’immatriculation;
• prendre des photos et obtenir les déclarations des témoins présents sur les lieux d’un accident;
• contacter la police et les services médicaux d’urgence en cas d’accident grave.

Vous pouvez soumettre des photos et des déclarations de témoins à l’appui de votre réclamation d’assurance.

En cas de vol, vous devez le signaler immédiatement à la police et déposer une réclamation d’assurance dans les deux jours (si vous avez la couverture nécessaire). Les compagnies d’assurance en France attendront 30 jours avant de rembourser les réclamations relatives aux voitures volées.

Résilier un contrat et changer de prestataire

Résilier un contrat d’assurance en France est généralement plus difficile que dans de nombreux autres pays européens. Cependant, cela est devenu plus facile ces dernières années. Parce que l’assurance automobile en France est obligatoire, les polices se renouvelleront automatiquement après les 12 premiers mois et le feront chaque année sauf annulation.

Lorsque vous signez un contrat, vous disposez d’une période initiale de 14 jours où vous pouvez annuler sans être pénalisé. Après cela, vous ne pouvez annuler que dans les deux derniers mois de la première année, sauf si les raisons sont la vente du véhicule ou le décès du preneur d’assurance.

Il est possible d’annuler un contrat dans la première année. Cependant, vous ne pouvez le faire qu’au plus tôt deux mois et au plus tard 15 jours avant la date d’expiration du contrat. Une fois les 12 premiers mois écoulés, vous pouvez annuler à tout moment. L’assureur mettra fin au contrat un mois après réception de l’avis de résiliation et remboursera les paiements effectués au-delà de cette période.

Vous devrez envoyer une lettre d’annulation à votre assureur. De nombreuses entreprises permettent aujourd’hui de le faire par e-mail, sinon vous pouvez envoyer une lettre par la poste.

Vous êtes libre de changer de fournisseur d’assurance en France, il est donc sage de magasiner chaque année. Certaines entreprises peuvent proposer de s’occuper de l’administration si vous vous connectez à elles. Sinon, annulez simplement votre ancienne police et inscrivez-vous auprès de votre nouveau fournisseur. Assurez-vous de ne pas laisser d’écart de couverture parce que vous enfreignerez la loi!

Déposer une plainte contre une compagnie d’assurance automobile française

Si vous souhaitez déposer une plainte contre une compagnie d’assurance française, par exemple, si vous n’êtes pas satisfait d’un produit ou si vous estimez avoir été traité injustement, vous devez d’abord essayer de résoudre le problème via le service des plaintes de la compagnie d’assurance.

Votre compagnie d’assurance devrait avoir son propre processus de réclamation qui devrait être détaillé sur son site Web ou dans la documentation qui vous est remise. Vous devrez suivre cette procédure et donner 15 jours à l’entreprise pour répondre.

Si vous ne recevez pas de réponse satisfaisante, vous pouvez porter plainte auprès de La Médiation de l’assurance qui est l’organisme indépendant qui évalue les réclamations d’assurance en France. Cela peut être fait en ligne ou par courrier.

Assistance routière en France

La France ne dispose pas d’un équivalent de l’AA ou du RAC, cependant de nombreuses compagnies d’assurance proposent une assurance panne. Certaines polices complètes peuvent inclure cela, sinon, vous devrez l’acheter comme couverture supplémentaire.

Les bonnes polices devraient couvrir les frais de remorquage et de réparation d’urgence, le transport de remplacement et éventuellement les frais de rapatriement si vous conduisez à l’étranger. Cependant, la couverture d’assurance panne auprès de certaines entreprises françaises est limitée et peut ne couvrir que les frais de remorquage de votre voiture jusqu’au garage le plus proche.

Vous pouvez utiliser la couverture de panne d’un autre pays si possible, par exemple, le RAC ou le drapeau vert si vous venez du Royaume-Uni. Une autre option consiste à souscrire une politique à l’échelle européenne qui vous couvre dans tous les pays de l’UE.

Si votre voiture tombe en panne sur l’autoroute en France, vous devrez appeler l’ASFA. Il s’agit d’un service de dépannage autoroutier ouvert 24h/24 auquel vous pouvez accéder en appelant le numéro d’urgence 112.

L’ASFA vous remorquera jusqu’à une zone sûre où vous pourrez rencontrer votre fournisseur de dépannage. Les coûts pour cela dépendent du service mais varient entre € 125 – € 235. Vérifiez auprès de votre fournisseur d’assurance qu’il couvrira cela.