Vous envisagez de prendre le volant aux Pays-Bas? Assurez-vous d’être couvert par notre guide complet de l’assurance automobile aux Pays-Bas.

Si vous envisagez de conduire aux Pays-Bas, il est essentiel de rester du bon côté de la loi. L’assurance automobile aux Pays-Bas est obligatoire pour tous les conducteurs et est aussi importante que l’obtention d’un permis de conduire néerlandais.

Il existe de nombreux fournisseurs et types d’assurance parmi lesquels choisir une police. Pour vous aider à comprendre ces options, ce guide complet explique tout ce que vous devez savoir sur l’assurance automobile aux Pays-Bas.

Il comprend des informations sur les sujets suivants:

• Introduction à l’assurance automobile néerlandaise
• Types d’assurance automobile aux Pays-Bas
• Formes supplémentaires d’assurance automobile aux Pays-Bas
• Primes et pénalités d’assurance automobile aux Pays-Bas
• Comment choisir une assurance automobile aux Pays-Bas
• Demande d’assurance automobile néerlandaise
• Comment faire une réclamation d’assurance automobile aux Pays-Bas
• Annuler un contrat ou changer de fournisseur
• Déposer une plainte contre une compagnie d’assurance automobile aux Pays-Bas
• Assistance routière dans le pays-Bas Pays-Bas
• Ressources utiles

Introduction à l’assurance automobile néerlandaise

Aux Pays-Bas, les polices d’assurance couvrent la voiture plutôt que le conducteur. Par conséquent, toute personne ayant un permis de conduire valide peut légalement conduire votre voiture. Cependant, la personne dont le nom figure sur l’assurance reste légalement responsable de tout dommage. Selon la loi, vous devez avoir au moins une assurance automobile au tiers aux Pays-Bas. Cela vous couvre contre tout dommage ou blessure causé à autrui par votre véhicule.

Pour souscrire notre assurance auto aux Pays-Bas, vous devrez ::

• être résident néerlandais
• avoir une voiture néerlandaise, ou une voiture étrangère importée avec une plaque d’immatriculation néerlandaise enregistrée
• avoir un permis de conduire valide

Parce que le véhicule plutôt que le conducteur est assuré, il n’est possible d’assurer qu’une seule voiture sur votre police d’assurance. Cependant, de nombreuses entreprises offrent des taux d’assurance réduits pour les polices souscrites sur des véhicules supplémentaires.

L’assurance automobile est le plus grand marché d’assurance aux Pays-Bas en dehors de l’assurance maladie et de l’assurance vie. Rien qu’en 2017, il y a eu environ 1 million de réclamations liées à des accidents de véhicules aux Pays-Bas. Pour cette raison, vous avez beaucoup de choix lorsqu’il s’agit de souscrire une police d’assurance automobile. Les compagnies d’assurance automobile aux Pays-Bas comprennent:

• Centraal Beheer
• FBTO
• ANWB
• Aegon
• ABN-AMRO
• Ditzo
• HEMA Verzekeringen

Les compagnies d’assurance automobile aux Pays–Bas sont réglementées par la Banque centrale néerlandaise (De Nederlandsche Bank – DNB) et l’Autorité néerlandaise des Marchés financiers (Autoreteit Financiele Markten – AFM). L’Autorité néerlandaise des véhicules (RDW) est chargée de vérifier que tous les véhicules du pays sont correctement assurés.

En savoir plus dans ces guides sur l’assurance aux Pays-Bas, la conduite aux Pays-Bas, les permis de conduire néerlandais et l’achat d’une voiture aux Pays-Bas.

Pouvez-vous utiliser une assurance automobile d’un autre pays aux Pays-Bas?

Si vous déménagez aux Pays-Bas depuis un autre pays de l’UE, vous pouvez utiliser une police d’assurance valide existante. Cependant, ce n’est que si la couverture fournie est équivalente à la couverture d’assurance néerlandaise et que votre assureur étranger le permet.

Les citoyens de pays tiers qui s’installent aux Pays-Bas doivent généralement souscrire immédiatement une nouvelle police d’assurance automobile néerlandaise.

Types d’assurance automobile aux Pays-Bas

Il existe trois principaux types d’assurance automobile aux Pays-Bas. Ceux-ci sont classés comme suit.

Responsabilité civile (WA-verzekering)

Il s’agit du niveau minimum obligatoire d’assurance automobile aux Pays-Bas. Cela couvre les dommages causés par votre voiture à d’autres parties, y compris les dommages aux véhicules, les dommages matériels et les blessures à d’autres personnes. Il fournit une couverture si vous avez un accident où vous étiez en faute.

L’assurance responsabilité civile est une option judicieuse si vous conduisez un véhicule plus ancien ou peu coûteux, ou si vous ne conduisez pas très souvent.

Responsabilité étendue (WA-beperkt casco)

Également appelée WA-plus, c’est l’équivalent des polices parfois appelées « tiers, incendie & vol ». En plus de couvrir les tiers pour les dommages causés par votre voiture, il couvre également les dommages causés à votre propre véhicule dans certaines circonstances indépendantes de votre volonté. Ceux-ci incluent:

• vol
• vandalisme
• incendie
• dommages causés par la tempête
• collisions avec des animaux

Tous risques (allriskverzekering)

Également appelée assurance complète, elle couvre tous les dommages causés à votre propre véhicule et aux tiers. Il y a quelques exceptions, généralement concernant les dommages intentionnels. Vérifiez votre police d’assurance pour les exclusions avant de signer.

L’assurance tous risques est une bonne option si vous avez une voiture neuve ou chère, où le coût de remplacement de la voiture vous-même en cas d’incident serait trop élevé.

Coûts d’assurance automobile

Les coûts d’assurance automobile aux Pays-Bas, similaires à ceux d’autres pays européens, seront basés sur un certain nombre de facteurs. Vous pourrez obtenir une assurance automobile moins chère si vous êtes considéré comme un conducteur à moindre risque.

Les facteurs pris en compte sur les primes d’assurance automobile néerlandaise comprennent:

• antécédents et expérience de conduite
• âge et santé du propriétaire du véhicule
• valeur du véhicule
• poids du véhicule

Vous pouvez également réduire votre assurance auto en augmentant votre franchise ou franchise. C’est le montant que vous devez payer pour toute réclamation que vous faites. Tous les assureurs auront un excédent obligatoire mais vous pouvez choisir de l’augmenter afin de réduire votre prime mensuelle ou annuelle.

Les primes annuelles moyennes d’assurance automobile aux Pays-Bas en 2016 étaient d’environ 400 €. C’était le sixième plus élevé de l’UE.

Formes supplémentaires d’assurance automobile aux Pays-Bas

Vous pouvez opter pour une couverture supplémentaire lorsque vous choisissez une assurance automobile aux Pays-Bas. La plupart des entreprises proposent une gamme de politiques sur mesure. Les formes supplémentaires courantes d’assurance automobile comprennent:

• Assurance panne – peut couvrir les frais de réparation et de remorquage de votre voiture en cas de panne, ainsi que les frais de transport de remplacement.
• Protection contre les sinistres – appelée  » no–claimbescherming « , cette protection protège contre le premier incident de toute année de police qui pourrait affecter votre bonus de non-sinistres.
• Assurance équipement et bagages – couvre les dommages aux bagages et aux vêtements appartenant à vous ou à d’autres occupants de votre véhicule.
• L’assurance accident personnelle – appelée ongevallen inzittendenverzekering, couvre les frais médicaux et fournit une indemnisation en cas d’invalidité ou de décès.
• L’assurance frais juridiques – appelée rechtbijstandberzekering, couvre tous les frais en cas de procédure judiciaire liée à un incident.

Primes et pénalités d’assurance automobile aux Pays-Bas

Comme dans de nombreux autres endroits, les Pays-Bas utilisent le système de bonus sans réclamation. C’est là que vous pouvez réduire vos primes d’assurance automobile en fonction du nombre d’années que vous avez passées sans faire de réclamation d’assurance.

Chaque année sans réclamation vous donne droit à un rabais supplémentaire. Les compagnies d’assurance automobile aux Pays-Bas auront chacune leur propre régime de non-réclamation, mais il est possible d’économiser jusqu’à 80% sur les coûts d’assurance annuels pendant de longues périodes sans présenter de réclamation (par exemple, 10 à 15 ans).

Les compagnies d’assurance néerlandaises vous permettent de reporter des années sans réclamation d’une autre société si vous changez de police. Il est même possible avec de nombreuses entreprises d’utiliser les années sans réclamation de votre partenaire si vous assurez une voiture qui sera utilisée par un couple.

Cependant, les assureurs ne sont pas obligés de reconnaître les non-réclamations provenant d’autres pays, mais ils peuvent le faire à leur propre discrétion.

Bien que les assureurs offrent des rabais pour les périodes sans réclamation, ils appliqueront également des pénalités aux conducteurs ayant un mauvais dossier de conduite. Vos primes augmenteront si vous:

• ont été impliqués dans des incidents qui étaient de votre faute
• ont été sanctionnés pour des délits tels que la vitesse excessive ou l’alcool au volant
• sont des conducteurs jeunes ou inexpérimentés

Compagnies d’assurance automobile aux Pays-Bas

Une fois que vous avez décidé du type d’assurance automobile dont vous avez besoin, vous devrez choisir votre fournisseur préféré. Heureusement, les Pays-Bas ont beaucoup de compagnies d’assurance automobile, et certains des plus grands assureurs néerlandais incluent:

• Centraal Beheer
• FBTO
• Aegon
• ABN-AMRO
• ANWB
• Unive

Vous pouvez comparer rapidement et efficacement les polices d’assurance automobile néerlandaises en utilisant la comparaison des sites Web comme Pricewise, Independer et United Consumers. Consultez notre répertoire d’entreprises pour les Pays-Bas pour plus d’informations sur les compagnies d’assurance individuelles et les sites de comparaison.

Choisir une assurance automobile aux Pays-Bas

Lorsque vous choisissez une assurance automobile aux Pays-Bas, c’est une bonne idée de magasiner pour trouver la meilleure offre. Au-delà des coûts annuels des primes, les éléments que vous voudrez peut-être considérer incluent:

• Bonus sans réclamation – quels rabais sont offerts et pouvez-vous les augmenter en utilisant des rabais provenant d’ailleurs (par exemple, des polices antérieures ou d’un partenaire)?
• Couverture de la police – qu’est-ce qui est inclus et y a-t-il des exclusions? Quels modules complémentaires sont disponibles ? Ceci est particulièrement important si vous choisissez uniquement la responsabilité civile.
• Options d’excédent /franchise – qu’est-ce que l’excédent obligatoire et quelles sont les options pour l’augmenter volontairement?
• Réputation de l’entreprise – consultez les avis et les évaluations pour voir quel type de commentaires ont été donnés par les consommateurs.
• Processus de réclamation – dans quelle mesure est-il simple et à quelle vitesse serez-vous remboursé lorsque vous présenterez une réclamation?
• Assistance routière – l’entreprise offre-t-elle une bonne politique d’assistance en cas de panne?

Demande d’assurance automobile aux Pays-Bas

Chaque compagnie d’assurance néerlandaise aura son propre processus de demande. La plupart des entreprises proposent désormais des applications en ligne via leurs sites Web, ce qui signifie que vous pouvez configurer rapidement votre police d’assurance sans avoir à passer un appel téléphonique ou à vous rendre dans un point de vente.

En général, vous devrez généralement fournir:

• numéro de plaque d’immatriculation du véhicule
• adresse du preneur d’assurance
• preuve de résidence (p. ex., permis de séjour ou BSN)
• Coordonnées bancaires néerlandaises
• formalités douanières si vous avez importé votre voiture aux Pays-Bas

Les politiques doivent être triées en quelques jours et vous devriez recevoir:

• votre police d’assurance automobile
• Formulaire de déclaration d’accident UE, à utiliser en cas d’accident
• carte verte d’assurance automobile, que vous devrez avoir si vous conduisez la voiture n’importe où en dehors de l’UE

Faire une réclamation d’assurance automobile aux Pays-Bas

Si vous devez faire une réclamation d’assurance automobile en aux Pays-Bas, vous devez procéder comme suit:

• remplissez votre formulaire de déclaration de sinistre d’assurance auto (disponible auprès de votre assureur).
• déposez votre réclamation d’assurance auprès de votre fournisseur – cela peut généralement être fait en contactant le centre de réclamation ou en soumettant votre réclamation d’assurance en ligne.
• remplissez votre formulaire de déclaration d’accident UE, si votre réclamation d’assurance est liée à un accident ou à un incident de la route. Cela doit être envoyé à votre assureur pour appuyer votre réclamation.
• contactez la police, en cas d’accident. La police produira un rapport d’incident distinct.
• obtenez les coordonnées des autres parties impliquées.
• si possible, prenez des photos et les coordonnées des témoins de l’incident.

Assurez-vous de fournir votre numéro de police d’assurance sur tous les documents envoyés à votre assureur.

Aux Pays-Bas, il n’y a pas de délai général pour faire une réclamation d’assurance. Cependant, vous devez toujours déposer une réclamation dès que possible afin d’augmenter les chances de succès de la réclamation.

Annulation d’un contrat ou changement de fournisseur

Il est généralement assez facile d’annuler une police d’assurance néerlandaise. De nombreuses entreprises vous permettent d’annuler en ligne, bien que vous deviez généralement remplir un formulaire en ligne et indiquer les raisons de l’annulation. Les entreprises tenteront souvent de vous dissuader d’annuler votre police.

Cependant, vous devez vérifier la politique d’annulation auprès de votre fournisseur pour plus de détails sur les délais de préavis que vous devez donner.

Vous êtes libre de changer de fournisseur à tout moment si vous trouvez une meilleure offre ailleurs, il est donc payant de magasiner lorsque votre police est en cours de renouvellement. Vous pouvez généralement reporter les bonus sans réclamation si vous passez d’une autre entreprise néerlandaise. Certains fournisseurs peuvent également vous permettre de transférer des périodes de non-réclamation d’assureurs à l’étranger.

Déposer une plainte contre une compagnie d’assurance automobile néerlandaise

Si vous souhaitez déposer une plainte contre une compagnie d’assurance automobile néerlandaise, vous devez suivre ces étapes:

• Première étape – déposer une plainte auprès de la compagnie d’assurance. Ils pourraient être prêts à le résoudre sans que vous ne le fassiez plus.
• Deuxième étape – si vous n’êtes pas satisfait du résultat de la première étape, vous pouvez transmettre la plainte au Médiateur néerlandais des services financiers (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening –Kifid). Le Kifid est composé d’un Médiateur et d’une Commission des litiges. Si vous n’êtes pas satisfait du verdict du Médiateur, vous pouvez demander à la Commission des litiges de l’examiner, mais cela vous coûtera 50 €.
• Troisième étape – si vous n’êtes toujours pas satisfait, vous pouvez porter l’affaire devant les tribunaux. Cependant, cela risque de vous coûter cher, vous devez donc être sûr d’avoir un dossier solide avant de vous lancer dans ce domaine.

Vous pouvez lire plus d’informations sur les plaintes et les appels sur le site Web de l’AFM.

Assistance routière aux Pays-Bas

Les compagnies d’assurance automobile aux Pays-Bas peuvent proposer une assurance assistance routière. Vous pouvez également rejoindre un club d’adhésion tel que le Royal Dutch Touring Club (Algemene Nederlandse Wielrijdersbond – ANWB). C’est l’association la plus connue des Pays-Bas qui fournit une assistance routière ainsi qu’une gamme d’autres services.

Une autre organisation plus récente est Route Mobiel. L’ANWB et Route Mobiel offrent une assistance en cas de panne qui couvre les coûts de réparation d’urgence, de remplacement du véhicule et de rapatriement si nécessaire. La couverture est disponible pour les Pays-Bas ou peut s’étendre à l’ensemble de l’UE.

Les coûts dépendent de l’étendue de la couverture choisie. Les forfaits ANWB actuels vont de 5,40 € à 11,60 € par mois pour la couverture néerlandaise et de 7,90 € à 18,35 € par mois pour la couverture EUROPÉENNE.

Ressources utiles

• Autorité néerlandaise des véhicules (RDW) – assure la sécurité des véhicules et le respect des réglementations en matière d’assurance aux Pays–Bas
• Banque centrale néerlandaise (De Nederlandsche Bank – DNB) – Régulateur néerlandais des assurances
• Autorité néerlandaise des marchés financiers (Autoreteit Financiele Markten – AFM) – réglemente également le secteur néerlandais des assurances
• Royal Dutch Touring Club (Algemene Nederlandse Wielrijdersbond – ANWB) – principal fournisseur d’assistance routière aux Pays-Bas
• Autoverzekering – car site de comparaison des assurances