Si vous êtes sur le marché pour acheter une voiture neuve ou d’occasion, vous pouvez vous demander combien d’acompte sera nécessaire ces jours-ci. Y a-t-il un minimum? Est-ce que plus d’argent vous rapportera une meilleure affaire? Et à quel point votre acompte affectera-t-il vos paiements mensuels?

Le montant que vous êtes prêt et capable de payer comme acompte sur une nouvelle voiture dépend à peu près de chaque acheteur. Mais il y a certaines choses que vous devez savoir sur les acomptes de voiture avant de vous rendre chez le concessionnaire et d’en débourser un sur une voiture.

Combien coûte la Norme?

Les achats de voitures n’ont généralement pas une exigence minimale comme 20% de baisse, bien que ce soit un montant courant que les prêteurs aiment voir. La sagesse conventionnelle a généralement constaté qu’environ 20% de baisse est le bon montant pour aider à réduire le montant global que vous financerez, mais dans la pratique, les gens versent beaucoup moins — environ 11-12%, beaucoup plus bas que la norme. En fait, une analyse d’Edmunds en 2019 a révélé que la plupart des acheteurs n’avaient baissé que de 11,7%.

Obtenez un Meilleur taux d’intérêt avec un Acompte plus important

Un acompte substantiel de 20% ou plus accomplira trois choses pour vous, note Bryce Welker, CPA, propriétaire de CPA Exam Guy, un outil de comparaison de guide d’étude pour les comptables publics certifiés (CPA).

1. Vous réduirez votre paiement mensuel car vous financerez moins d’argent.

2. Vous obtiendrez généralement un meilleur taux d’intérêt car, encore une fois, vous financez moins, de sorte que le prêteur prend moins de risques pour vous.

3. Cela compensera le coup d’amortissement initial que vous prenez lorsque vous conduisez votre nouvelle voiture hors du lot.

Par exemple, si vous essayiez de marquer une transaction comme un financement à 0%, généralement offert uniquement à ceux qui ont d’excellents scores de crédit, alors vous pourriez être en mesure de faire un acompte plus important pour vous aider à vous qualifier pour la transaction à 0% si vous ne pouviez pas vous qualifier sans elle. Plus la participation de l’emprunteur en mettant plus d’argent vers le bas, moins il y a de risque pour le prêteur — et avec un risque plus faible viennent des taux plus bas.

Obtenez l’approbation Plus facilement

De même, si vous êtes un emprunteur risqué avec un pointage de crédit inférieur, vous pouvez obtenir un meilleur taux si vous payez un acompte plus important. « Il est donc possible que vous soyez approuvé plus facilement ou que vous vous voyiez offrir un taux d’intérêt inférieur si vous êtes prêt à verser un paiement plus important à l’avance », explique Logan Murray, CFP, RICP, EA, planificateur financier et préparateur fiscal chez Pocket Project, un site de gestion financière.

Un prêteur scrupuleux tiendra toujours compte de votre pointage de crédit dans l’équation, mais pensez—y comme plus vous en déposez, meilleures sont vos chances d’être approuvé – et de vous qualifier pour les meilleures offres.

Réduisez vos paiements mensuels

De plus, faire un acompte plus important vous permettra également d’avoir des paiements mensuels plus petits puisque vous financerez un capital plus petit et paierez moins d’intérêts sur la durée du prêt — des choses qui font qu’un acompte plus important est un bon pari.

Prêts à l’envers

Lorsque vous conduisez votre nouvelle voiture hors du lot, le minuteur d’amortissement commence à cocher. Plus vous devez sur la voiture, plus elle suit sa valeur de dépréciation. « L’essentiel est que si vous déposez un petit montant, vous risquez de vous retrouver avec des capitaux propres négatifs dans votre véhicule, ce qui signifie que vous devrez plus d’argent qu’il n’en vaut réellement la peine, au fil du temps, donc investir plus à l’avance vous aide certainement à éviter d’être à l’envers sur votre prêt », explique Welker.

Zéro vers le bas est-il une mauvaise idée?

Dans de rares cas, il peut être CORRECT de mettre zéro — ou si vous n’avez pas le choix parce que vous n’avez pas les fonds pour mettre quoi que ce soit. Les concessionnaires savent certainement comment amener les acheteurs à la porte en utilisant une approche zéro. Mais la seule fois où vous devriez vraiment les prendre en charge, c’est si vous achetez la voiture avec de l’argent et qu’ils offrent un financement à 0%.

Dans ce cas, vous pouvez économiser votre argent dans une option d’épargne à intérêt et effectuer des paiements sur la voiture, tout en gagnant des intérêts sur votre argent. Mais assurez-vous de ne pas toucher à l’argent que vous avez économisé pour la voiture; sinon, il n’aura aucun sens de rembourser le prêt à 0% au fil du temps.

La ligne de fond

En fin de compte, le montant de l’acompte que vous pouvez vous permettre guidera votre décision. Une excellente idée est de jouer avec une calculatrice de prêt automobile et d’entrer divers montants de mise de fonds, en ajustant à la hausse ou à la baisse en fonction du montant que vous pouvez vous permettre de déposer, afin que vous puissiez voir comment votre mise de fonds affectera vos paiements mensuels.

Cependant, mettre autant d’argent que possible sur une voiture est le secret pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt et pour toujours se placer en position de fonds propres.