Beaucoup de gens qui créent de nouvelles entreprises aujourd’hui sont trop jeunes pour se souvenir de l’époque de l’imprimeur de carte de crédit à l’ancienne – vous savez, cet appareil en plastique maladroit qui imprimait une carte de crédit au carbone à côté d’un reçu manuscrit?

Heureusement pour nous, la technologie de traitement des paiements au cours des 30 dernières années a rendu beaucoup plus facile l’acceptation des paiements par carte de crédit, même pour les petites entreprises en démarrage. En fait, la plupart des principaux services de traitement de cartes de crédit actuels regroupent les paiements avec d’autres fonctionnalités, telles que le commerce électronique et la gestion des stocks. Voici quelques moyens pratiques et efficaces d’accepter les paiements par carte de crédit.

Comment accepter les paiements par carte de crédit

Accepter les cartes de crédit est relativement rapide et facile pour tout type d’entreprise, et vous pouvez traiter les achats en personne ou en ligne.

Étapes du traitement des cartes de crédit

Que vous receviez des paiements par carte en personne ou en ligne, le processus de transaction comprend généralement les étapes de base suivantes:

• Le client glisse, insère ou tape sur sa carte de crédit ou son appareil mobile, ou entre son numéro de carte de crédit, pour saisir ses informations dans le processeur de paiement.
• Le processeur de paiement communique avec la banque émettrice de la carte pour s’assurer des fonds disponibles ou de la limite de crédit, et détecter une fraude potentielle.
• Si la banque approuve la transaction, le processeur de paiement débite le compte du client et crédite votre compte marchand du montant de la transaction.

La différence entre les différentes façons d’accepter les paiements par carte de crédit réside principalement dans la façon dont vous saisissez les informations de la carte sur le frontal.

Paiements par carte de crédit en magasin

Pour accepter les paiements par carte de crédit dans un magasin de détail, comme un restaurant ou un magasin, vous avez besoin d’un système de point de vente (PDV) doté d’un lecteur de carte ou d’un terminal de carte de crédit pouvant traiter les transactions par lui-même.

Les systèmes de point de vente modernes tels que Square et Clover incluent du matériel et des logiciels qui vous permettent de traiter les transactions par carte et en espèces.

Au besoin, les clients peuvent généralement entrer un numéro d’identification personnel (NIP) pour une carte de débit ou signer pour autoriser la transaction à l’écran ou sur un reçu imprimé à partir du terminal de carte de crédit.

Paiements en ligne

Pour accepter des paiements en ligne pour le commerce électronique ou d’autres activités, vous devez disposer d’un compte auprès d’un fournisseur de services de paiement (PSP), comme PayPal, Stripe, Square ou Shopify.

Vous devrez le connecter à votre vitrine en ligne, ce qui est généralement assez simple avec le bon constructeur de site Web. De nombreux créateurs de sites Web modernes, tels que Squarespace, Kajabi et Shopify, et des places de marché comme Etsy, sont conçus pour faciliter les achats en ligne et s’intégrer facilement aux processeurs de paiement. Alors que la plupart des créateurs de sites Web sont livrés avec un certificat SSL (security sockets layer) pour assurer la sécurité de vos clients, vous devrez peut-être utiliser un service autonome si vous souhaitez accepter des paiements sur Internet. Vous pouvez consulter notre guide des meilleurs services de certificats SSL pour plus d’informations.

Si votre site Web existant ne fonctionne pas bien avec les fournisseurs de paiement, vous devrez peut—être simplement vous connecter à votre compte — par exemple, avec un bouton PayPal « payer maintenant » sur votre site Web – et laisser les clients effectuer des paiements via le site tiers. Ce processus sera moins transparent et peut nécessiter plus de travail manuel de votre côté pour garder les commandes droites.

Traitement des paiements mobiles

Vous pouvez accepter des cartes physiques n’importe où sans autre équipement que votre téléphone portable via des applications de traitement des paiements mobiles. Ces solutions légères sont idéales pour les ventes en déplacement dans des lieux tels que les marchés fermiers, les foires d’art, les salons professionnels et les fêtes.

Square est le processeur de paiement mobile le plus connu et le plus simple à utiliser. Son lecteur de carte est une petite pièce jointe qui s’insère directement dans la prise casque (y compris les connecteurs Lightning) de votre smartphone.

Vous pouvez simplement télécharger l’application de Point de vente Square sur votre appareil Android ou iOS, saisir la commande du client ou totaliser et glisser la carte pour exécuter la transaction, comme dans un point de vente en magasin. Si nécessaire, les clients peuvent signer pour autoriser la transaction directement à l’écran.

Transactions par carte de crédit par rapport aux transactions par carte de débit

Les transactions par carte de crédit et par carte de débit se ressemblent, mais sont différentes à l’arrière. Ils sont tous deux facilités par les réseaux de cartes de crédit, de sorte que le processus de point de vente est le même: entrez des informations, communiquez avec la banque et traitez la transaction.

Du côté du client, la différence est qu’une transaction par carte de débit tire immédiatement de l’argent de son compte bancaire, et pas une transaction de crédit.

De votre côté, le paiement semble différent. Les transactions par carte de débit sont généralement réglées plus rapidement et l’argent atterrit sur votre compte marchand le jour même. Le traitement par carte de crédit nécessite que le processeur de paiement mette de l’argent sur votre compte (et s’installe avec le client plus tard), ce qui peut prendre jusqu’à quelques jours.

Les frais de carte de débit par rapport aux cartes de crédit peuvent également être différents, selon le type de compte que vous avez auprès du fournisseur de paiement. Et un réseau de cartes de crédit pourrait restreindre les minimums de transaction pour les cartes de débit, mais les autoriser pour les cartes de crédit (en raison des exigences réglementaires).

Compte marchand vs Fournisseur de services de paiement

Traditionnellement, vous deviez ouvrir un type particulier de compte bancaire, appelé compte marchand, pour accepter les paiements par carte de crédit. Vous vous inscrivez auprès d’une banque et négociez un contrat pour les frais, puis recevez ou achetez le matériel nécessaire pour traiter les paiements.

Les fournisseurs de services de paiement comme PayPal, Square, Stripe et autres rendent ce processus beaucoup plus facile et, dans de nombreux cas, moins cher. Ils ressemblent aux comptes marchands, mais vous pouvez facilement vous inscrire et gérer le compte en ligne. Et il est facile de transférer de l’argent dans et hors de votre compte PSRP pour effectuer des remboursements, effectuer des achats ou effectuer des dépôts dans votre compte bancaire.

Si vous commencez tout juste, un fournisseur de services de paiement sera probablement le moyen le plus simple et le plus abordable d’accepter les paiements par carte de crédit pour une petite entreprise.

Frais de traitement par carte de crédit

Lorsque vous acceptez un paiement par carte de crédit ou de débit, vous serez soumis à ces frais typiques:

• Taux d’interchange: Il s’agit d’un pourcentage de la vente qui va à Visa, Mastercard ou à une autre société de carte de crédit. Les taux peuvent varier de 1,5% à 3,5%, généralement plus élevés pour les cartes premium.
• Frais de transaction : Il s’agit de la réduction que vous payez au fournisseur de services de paiement ou au processeur en plus du taux d’interchange. Certains processeurs facturent un taux forfaitaire par transaction qui couvre leur réduction et le taux d’interchange, tandis que d’autres utilisent un modèle interchange-plus qui vous facture le taux d’interchange plus leurs propres frais variables.
• Frais de service: Selon le fournisseur, vous pouvez payer des frais d’abonnement mensuels ou annuels pour utiliser le service. La plupart des PSP de petites entreprises, comme Stripe et PayPal, renoncent à ces frais et ne facturent que des frais de transaction forfaitaires.

Foire aux questions