Outre les traditions ancestrales de la Saint-Valentin — fleurs, chocolats et dîners aux chandelles -, il y a aussi ces enquêtes embêtantes sur « l’infidélité financière. »

Le mois dernier, cartes de crédit.com a déclaré les résultats de son sondage auprès de 845 adultes…

Environ 1 Américain sur 5 en couple admet avoir dépensé 500 $ ou plus à l’insu de son partenaire. Un plus petit nombre – 6% — a poussé le subterfuge un peu plus loin, menant une double vie financière en maintenant des comptes de chèques ou d’épargne cachés ou en utilisant des cartes de crédit secrètes.

La vérité sur l’infidélité financière

Certaines personnes affirment que « l’infidélité financière » consiste à garder un peu d’indépendance dans les finances des mariés — et ce qu’elles ne savent pas ne leur fera pas de mal. Mais David Pisarra dit que c’est généralement le signe d’autre chose.

« L’infidélité financière est le canari dans la mine de charbon », explique Pisarra, avocat spécialisé en divorce au cabinet Pisarra & Grist à Los Angeles et animateur du podcast Men’s Family Law. « Vous pourriez aussi bien mettre cinq dollars par mois dans le compte d’un avocat en divorce local. »

Debt.com l’éditeur Michael Koretzky soutient que les couples mariés ne devraient jamais combiner leurs finances. Mais Pisarra dit que cela pourrait être un signe que la moitié d’une union bénie envisage déjà de se lancer.

« Les couples qui gardent toutes leurs finances séparées, jusqu’au centime penny Il est presque garanti qu’à un moment donné, l’un d’eux va s’égarer », a-t-il déclaré. « Ils sont déjà à mi-chemin de la relation. »

« Nous le couchons généralement en termes d’argent de sécurité, ou d’argent d’urgence, mais ce sont tous des moyens normaux par lesquels les gens se préparent aux divorces », explique Pisarra. « Dans ces situations, vous devez avoir une stratégie de sortie, que vous soyez un homme ou une femme. Et une partie de cette stratégie de sortie consiste à disposer de liquidités. »

Que vous soyez d’accord avec Pisarra ou non, il est certainement un expert dans la façon dont les gens cachent de l’argent à leurs conjoints. Voici donc, osons le dire, le guide définitif sur la façon d’économiser et de ranger cet argent, à l’insu de votre conjoint ou d’un autre significatif.

Commencez par cacher tout nouveau revenu à votre conjoint.

Si vous utilisez le dépôt direct pour recevoir votre chèque de paie, cette étape sera simple.

La prochaine fois que vous ferez la queue pour obtenir une augmentation, déterminez combien cela ajoutera à votre chèque de paie et faites-le déposer automatiquement dans un compte bancaire séparé ou dans une autre banque entièrement. Le service des ressources humaines de votre entreprise peut facilement diviser votre dépôt direct en autant de comptes que vous le souhaitez.

Si vous n’avez pas de dépôt direct, vous devrez prendre votre numéro de compte et le numéro d’acheminement de la banque vers HR. Les deux apparaissent au bas de vos chèques papier, ou vous pouvez demander à votre banque.

2. Payez trop vos impôts.

95 % des couples mariés déclarent leurs impôts ensemble— mais ils pourraient le faire séparément s’ils le souhaitent. Les situations où cela a du sens incluent celles-ci, selon ImpôtRapide:

• Lorsque les deux personnes travaillent et ont des revenus similaires, une déclaration séparée peut éviter une tranche d’imposition plus élevée
• Si le revenu brut ajusté doit être inférieur à un seuil pour être admissible à certaines déductions telles que les frais médicaux, la déclaration séparée maintient AGI vers le bas
• Lorsque votre conjoint a des dettes fiscales ou des pensions alimentaires pour enfants, vous ne voulez pas être tenu responsable de
• Lorsque vous et votre conjoint êtes déjà en cas de divorce ou de propriété séparée

Si vous parvenez à convaincre votre conjoint de déposer séparément, vous pouvez demander à HR d’augmenter votre retenue d’impôt. Vous devrez remplir un nouveau W-4, que vous avez également soumis lorsque vous avez été embauché. Cela prendra plus d’argent sur vos chèques de paie et vous aidera à obtenir un chèque de remboursement plus important plus tard — que vous pourrez envoyer sur un compte bancaire séparé.

Si vous recevez un chèque papier, assurez-vous de signaler également une adresse distincte sur le formulaire 8822 afin que votre conjoint ne trouve pas le chèque par la poste. Vous n’êtes pas censé utiliser une boîte postale à moins que « votre bureau de poste ne livre pas le courrier à votre adresse postale. »

« Parce que vous devez attendre si longtemps pour obtenir votre argent, il s’agit d’une stratégie à long terme, ce que les femmes ont généralement tendance à faire », a déclaré Pisarra. « Ils ont tendance à planifier leurs divorces entre 2 et 3 ans. »

3. Obtenez une remise en argent – beaucoup

Celui-ci est plus facile que de faire vos impôts: Récupérez de l’argent chaque fois que vous vous rendez à l’épicerie en utilisant votre carte de débit.

« Celui-ci est très populaire », a déclaré Pisarra. « Le conjoint qui fait les courses ajoute 40 extra de plus chaque fois qu’il fait ses courses, et cet argent disparaît et il le stocke dans la maison de son meilleur ami. »

Celui-ci prend aussi du temps, mais vous pouvez amasser une réserve décente d’argent en retirant même 10 ou 20 $ chaque fois que vous allez à l’épicerie ou à la pharmacie.

La vraie beauté est que l’argent passe sous le radar parce que la charge totale apparaît dans les services bancaires en ligne comme de l’épicerie. Tant que votre conjoint ne collecte pas vos reçus, vous êtes en or.

4. Ouvrez votre propre compte bancaire en ligne

Pour cacher de l’argent, vous devez avoir un endroit pour le garder. L’une de vos meilleures options est un compte bancaire en ligne.

Nous avons parlé à Ally Bank, une banque en ligne la mieux classée, et un représentant du service à la clientèle nous a dit que rien n’était envoyé à votre adresse personnelle. Vous n’avez donc pas à vous soucier que vos déclarations se retrouvent entre les mains de votre conjoint. Mais ils ont besoin de votre adresse physique pour se conformer à la loi fédérale, alors ne paniquez pas quand vous voyez cela.

Pour créer votre compte, vous devrez remplir une demande en ligne ou, si vous préférez, une demande que vous pouvez imprimer et envoyer par la poste. L’ouverture ne coûte pas d’argent et il n’y a pas de frais de service mensuels. À partir de là, vous pourrez déposer de l’argent sur le compte bancaire de la manière suivante…

• Effectuez un virement de fonds en ligne depuis votre banque actuelle (Ce serait difficile à cacher si vous avez actuellement un compte bancaire conjoint)
• Envoyez un chèque à la banque
• Scannez votre chèque et envoyez-le
• Virement bancaire

Certaines banques en ligne proposent également des applications pour smartphones qui déposeront votre chèque à distance si vous prenez une photo du recto et du verso du chèque.

Si vous souhaitez déposer l’argent que vous avez économisé sur la facture d’épicerie, vous devrez trouver une banque en ligne qui a un contrat avec des réseaux de distributeurs automatiques de billets, comme Alliant Credit Union. Ally ne fait pas d’argent.

5. Obtenez votre propre carte de crédit

Le problème avec l’obtention d’une carte de crédit est qu’elle peut être tracée de deux manières: via les factures envoyées à votre domicile et via le compte bancaire que vous utilisez pour payer vos factures.

Le deuxième problème peut être résolu en utilisant un compte bancaire en ligne. Le premier problème peut être résolu en mettant en place une boîte postale, que vous pouvez demander en ligne à partir de l’U.S. Service postal. Vous devrez louer la boîte, mais nous avons trouvé de petites boîtes disponibles pour moins de 100 $ par an.

Soyez prudent lorsque vous demandez la carte de crédit. En vertu de la loi fédérale, une adresse physique est requise pour en ouvrir une. Mais selon un spécialiste du service à la clientèle de Capital One, vous pouvez changer votre adresse au dossier en une boîte postale, après avoir demandé la carte et l’avoir reçue par la poste.

« Une carte de crédit séparée est quelque chose que tout le monde devrait avoir », a déclaré Pisarra. « Ils devraient avoir du crédit en leur nom propre, alors quand il y a une rupture éventuelle, ils peuvent aller rétablir leur vie rapidement. »

6. Rangez vos propres cartes prépayées ou cartes-cadeaux

Maintenant que vous avez une carte de crédit à votre nom et un compte bancaire en ligne, vous pouvez utiliser la carte de crédit pour acheter des cartes-cadeaux/ cartes de débit prépayées de 500 $. Ceux-ci sont souvent vendus en pharmacie et beaucoup sont rechargeables.

Ceux-ci ont beaucoup de sens si vous voulez dépenser ou économiser de l’argent en secret. Vous pouvez charger plusieurs cartes à la fois et les ranger jusqu’à ce que vous en ayez besoin.

Il y a des inconvénients — l’argent n’est généralement pas assuré, et il peut y avoir des frais pour ne pas utiliser les cartes et pour les recharger. Nous avons passé en revue certaines des options les moins coûteuses.

7. Louez un coffre-fort.

L’option finale est également la destination finale pour tous vos espèces, cartes de débit prépayées et cartes de crédit. Un coffre-fort est disponible à la location dans presque toutes les grandes banques; et personne n’a besoin de savoir ce qu’il y a à l’intérieur. C’est vrai; même les banquiers ne sont pas autorisés à connaître le contenu de la boîte.

Google parle de cacher de l’argent dans un coffre—fort et vous trouverez des sites comme celui-ci et celui-ci vous disant de ne pas le faire – et même que c’est illégal.

Un bulletin d’information de la FDIC — qui indiquerait s’il était réellement illégal – dit simplement que vous « feriez mieux de ranger votre argent dans un compte de dépôt bancaire, comme un compte d’épargne ou un certificat de dépôt, que dans un coffre-fort ou un coffre-fort. »

C’est parce que les espèces ne sont pas assurées de la même manière que les espèces sur un compte bancaire; l’argent ne rapporte aucun intérêt. Mais c’est le risque que vous prenez lorsque vous cachez de l’argent. Rappelez-vous simplement que vous devrez en louer un – un petit coûte entre 15 $ et 25 a par année; et vous devrez également cacher la clé à votre conjoint.

Derniers conseils

Si vous êtes en couple maintenant et que vous perdez de l’argent pour divorcer, rappelez-vous que votre conjoint aura toujours droit à la moitié de votre argent, de vos biens et de vos actifs si vous êtes découvert.

« Une fois que le tribunal est impliqué, le tribunal le regarde et le coupe en deux et dit; la moitié est pour la Partie A, la moitié est pour la partie B « , explique Pisarra. « Peu importe qui l’a ou où il se trouve. »

 » Et même si vous êtes dans une nouvelle relation, « il est sage d’avoir une stratégie de sortie », dit-il.

« Tout le monde devrait avoir des fonds d’urgence parce qu’on ne sait jamais ce qui va se passer », dit Pisarra. « Vous pouvez rencontrer la personne la plus parfaite de la planète, et tout d’un coup, vous avez affaire à une personne folle et vous devez sortir maintenant. »