En tant que parent, vous voulez le meilleur pour vos enfants. Cela ne signifie pas nécessairement que vous voulez qu’ils aient les meilleurs vêtements, les derniers jouets ou les gadgets les plus cool. Très probablement, cela signifie que vous voulez qu’ils soient en sécurité. Et vous voulez jeter les bases sur lesquelles ils peuvent s’appuyer pour bien faire dans la vie.

La question est donc de savoir si vous enseignez à vos enfants une leçon clé qui aura un impact sur leur réussite. Cette leçon concerne l’argent.

« Sans une connaissance pratique de l’argent, il est extraordinairement difficile de bien faire dans la vie », explique Sam X Renick, co-créateur de Sammy Rabbit, une initiative de littératie financière et de caractère pour enfants. « L’argent est au cœur des transactions dans la vie, jour après jour. Où nous vivons, ce que nous mangeons, les vêtements que nous portons, la voiture que nous conduisons, les soins de santé, l’éducation, l’éducation des enfants, les cadeaux, les vacances, les divertissements, la chaleur, la climatisation, l’assurance – vous l’appelez, l’argent est en cause. »

Pourtant, beaucoup de parents n’aident pas leurs enfants à devenir financièrement alphabétisés. T. Le 11e sondage annuel sur l’argent des parents, des enfants & de Rowe Price a révélé que près de la moitié des parents ont déclaré manquer des occasions de parler d’argent et de finances à leurs enfants. Et un quart d’entre eux ont déclaré qu’ils étaient très réticents ou extrêmement réticents à discuter de sujets financiers avec leurs enfants.

Les enfants, quant à eux, ont hâte que leurs parents partagent leur sagesse. La moitié des enfants interrogés ont déclaré souhaiter que leurs parents leur apprennent davantage sur l’argent.

Même si vous n’enseignez pas à vos enfants, ils apprendront des leçons sur l’argent d’une manière ou d’une autre. Si vous voulez jouer un rôle clé dans la formation des sentiments, de la pensée et des valeurs de vos enfants sur l’argent, vous devez leur donner le don de la littératie financière dès leur plus jeune âge. Voici comment.

Commencez par les bases à un jeune âge

Renick enseigne aux enfants l’argent à travers son personnage de livre de contes Sammy Rabbit depuis 2001. Il a constaté que plus tôt vous commencez le processus d’éducation financière d’un enfant, mieux c’est. Les leçons devraient commencer avant l’âge de sept ans, dit-il, car les recherches montrent que les habitudes et les attitudes en matière d’argent sont déjà formées d’ici là.

Une fois que vos enfants sont assez grands pour savoir qu’ils ne devraient pas se mettre des sous dans la bouche, vous devriez leur présenter des pièces de monnaie et de l’argent. Expliquez ce qu’est l’argent et comment il est utilisé. En fait, leur montrer comment fonctionne l’argent est plus efficace. Alors laissez-les vous voir faire des achats en espèces.

Même si vous payez avec une carte de débit ou de crédit, expliquez à vos enfants que vous utilisez votre argent pour effectuer des achats. Chase Peckham, directeur de la sensibilisation communautaire pour le Centre de littératie financière de San Diego, l’a fait avec son fils et sa fille lorsqu’ils étaient en âge préscolaire. Quand ils magasinaient ensemble, Peckham montrait les reçus de ses enfants avec le montant qu’il avait payé. « En le faisant encore et encore, c’est devenu une habitude pour eux », dit-il.  » En vieillissant, ils ont commencé à comprendre. C’est comme ça qu’on a introduit l’argent. »

Peckham dit que son fils a compris comment l’argent fonctionnait à l’âge de 4 ans, grâce à la stratégie de réception. Il avait plus de mal à passer à sa fille. Mais, en étant cohérent, il savait que « l’ampoule s’allumerait » pour elle — et c’est ce qu’il a fait.

Inculquez l’habitude d’économiser

Les interactions précoces de vos enfants avec l’argent impliqueront probablement des dépenses. Ils vous voient l’utiliser pour acheter des choses, y compris des choses pour eux. Il est donc important de leur apprendre dès leur plus jeune âge que l’argent ne sert pas seulement à dépenser — ils devraient également économiser de l’argent régulièrement.

Apprendre à épargner n’est pas seulement une habitude d’argent essentielle. « L’épargne enseigne la discipline et la gratification retardée », dit Renick.  » L’épargne enseigne l’établissement d’objectifs et la planification. Économies de contraintes en cours de préparation. L’épargne renforce la sécurité et l’indépendance. »

Aidez vos enfants à prendre l’habitude d’économiser en leur donnant une tirelire ou un pot d’épargne où ils peuvent déposer des pièces ou de l’argent. Utilisez ensuite des messages courts et simples pour encourager vos enfants. Renick offre ces exemples:

• Épargner est une excellente habitude.
• J’aime économiser.
• Cela fait du bien d’économiser de l’argent et de construire mon avenir.

Avec les jeunes enfants, cependant, vous aurez probablement plus de chance de leur apprendre à épargner pour des objectifs à court terme – comme un jouet qu’ils veulent vraiment — plutôt que pour l’avenir, dit Tim Sheehan, cofondateur et PDG de Greenlight, une carte de débit pour les enfants avec contrôle parental. Le père de quatre enfants dit qu’encourager ses enfants à se fixer des objectifs à court terme lorsqu’ils étaient petits les a aidés à apprendre la valeur d’une gratification retardée. En vieillissant, ils sont maintenant en mesure d’épargner pour des objectifs à plus long terme.

Les parents peuvent également encourager leurs enfants à épargner davantage en acceptant de faire correspondre le montant qu’ils épargnent dollar pour dollar ou selon un certain pourcentage. Si vos enfants sont assez âgés pour passer d’une tirelire à une vraie banque, vous pouvez profiter d’un service tel que Greenlight ou FamZoo. Ces cartes de débit prépayées et ces applications permettent aux parents de transférer de l’argent à leurs enfants et de leur payer des intérêts — au taux de leur choix — sur l’argent que les enfants choisissent de stocker dans leurs économies.

Créer des opportunités de gagner de l’argent

Les enfants ont besoin d’avoir leur propre argent pour pouvoir apprendre à prendre des décisions concernant son utilisation. Une allocation peut y parvenir. Cependant, vous devriez envisager d’obliger vos enfants à effectuer certaines tâches ménagères pour gagner leur allocation. « À peu près tout le monde valorise l’argent qu’il gagne différemment de l’argent qu’il reçoit », explique Renick.

Peckham et Sheehan disent tous deux qu’ils voulaient que leurs enfants apprennent que l’argent est gagné. Il y a certaines tâches que les enfants doivent faire sans salaire parce qu’ils sont censés aider dans le cadre d’une famille. Mais s’ils veulent être payés, ils doivent effectuer certaines tâches.

Sheehan dit que ses deux plus jeunes enfants qui sont encore à la maison reçoivent une allocation hebdomadaire d’un montant égal à leur âge. Peckham l’a fait au départ avec ses enfants, mais dit qu’ils reçoivent maintenant un « salaire » qui est déposé directement sur leurs comptes bancaires chaque mois. Ses enfants ont négocié des augmentations de salaire en acceptant d’occuper des emplois supplémentaires à la maison, dit-il.

Aidez les enfants à apprendre à prendre des décisions judicieuses en matière de dépenses

En plus de vouloir que ses enfants comprennent que l’argent est gagné, Sheehan a mis en place un système d’allocations pour qu’ils puissent apprendre à vivre dans les limites d’un budget. Ses deux plus jeunes enfants, qui ont 16 et 11 ans, demandaient constamment de l’argent et « dépensaient comme des marins ivres », dit Sheehan. Quand il a commencé à leur verser une allocation, il leur a dit que c’était tout l’argent qu’ils recevraient et que c’était à eux de le gérer.

« Étonnamment, cela a fonctionné », dit-il. Ils suivent combien ils entrent et sortent et combien ils économisent en utilisant l’application Greenlight. Apprendre à budgétiser maintenant les aidera lorsqu’ils entreront dans le monde réel, dit Sheehan.

Peckham a permis à ses enfants de prendre des décisions concernant leur argent depuis qu’ils ont commencé à toucher une allocation. Il leur a donné trois pots pour dépenser, économiser et donner. Peckham a dit à ses enfants qu’ils devaient mettre une partie de leur allocation dans chaque pot, mais n’a pas précisé combien. La décision leur appartenait.

Peckham enseigne également à ses enfants que dépenser ne consiste pas toujours à acheter des choses que vous voulez. Il veut qu’ils apprennent qu’ils devront dépenser de l’argent pour les choses dont ils ont besoin lorsqu’ils seront adultes et qu’ils peuvent faire le choix de payer des gens pour faire des choses pour eux. Donc, si ses enfants ne font pas certaines choses qu’ils sont censés faire pour aider à la maison, cela leur coûtera cher.

Essentiellement, ils paient leurs parents pour faire ces choses pour eux. Et l’argent sort de leur allocation. « Je voulais qu’ils prennent des décisions sur ce qu’ils étaient prêts à payer et ce qu’ils n’étaient pas », dit-il. « Je veux qu’ils réalisent que, pour chaque choix qu’ils feront, il y aura une répercussion. Les finances personnelles concernent les décisions. »

Montrez aux enfants la valeur de donner

Une des principales raisons pour lesquelles il est important pour vous, en tant que parent, d’enseigner à vos enfants des leçons financières est que vous pouvez partager vos valeurs financières grâce à ces leçons. Si vous appréciez le fait de donner aux autres, vous pouvez inculquer cette valeur à vos enfants en les aidant à en faire une habitude pour eux dès leur plus jeune âge.

Vous pouviez faire comme Peckham le faisait avec ses enfants quand ils étaient petits et créer des dépenses, économiser et donner des pots. Les applications Greenlight et FamZoo permettent aux enfants de créer des comptes de dons. Ou vous pouvez aider vos enfants à créer un compte d’épargne spécial pour donner.

Aidez ensuite vos enfants à planifier leurs dons en discutant des groupes ou des causes qu’ils souhaitent soutenir. Ils peuvent visiter CharityNavigator.org pour trouver des organisations hautement cotées.

Apprenez aux enfants Comment leur argent Peut croître

Économiser de l’argent est une excellente habitude. Mais si vous voulez que vos enfants apprennent à créer vraiment de la richesse, apprenez-leur à investir, dit Sheehan. « J’ai essayé de transmettre ces connaissances et cette perspicacité à mes enfants », dit-il.

Ses quatre enfants ont tous des comptes de placement qu’il a créés pour eux (les mineurs ne peuvent pas ouvrir leurs propres comptes). Sheehan a commencé à enseigner à ses deux enfants les plus âgés, qui ont 20 et 18 ans, quand ils étaient jeunes comment ils pouvaient investir leur argent et le voir croître à un rythme plus rapide. Il travaille toujours pour faire comprendre à ses deux plus jeunes enfants. « Certains sont prêts pour cela à un jeune âge », dit Sheehan. « Certains peut-être un peu plus tard. »

Si vous ne comprenez pas bien l’investissement, vous pouvez donner à vos enfants un livre qui explique comment cela fonctionne. Renick dit que son père lui a présenté le classique des finances personnelles L’Homme le plus riche de Babylone quand il avait 12 ou 13 ans. « Ce livre m’a vraiment motivé à vouloir investir et dépenser moins que ce que je gagnais », explique Renick.

Vous pouvez aider les enfants à commencer à investir en ouvrant un compte de garde auprès d’une maison de courtage telle que Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity ou Stockpile. Et Greenlight commencera à offrir une option d’investissement avec ses comptes plus tard cette année.

Modéliser un bon comportement financier

Tout aussi important que les leçons que vous enseignez à vos enfants sur l’argent sont les façons dont vous discutez et gérez l’argent lorsque vous êtes autour d’eux. Par exemple, si vous vous plaignez de devoir dépenser trop pour certaines choses et que vous emmenez vos enfants faire du shopping, vous envoyez des messages mitigés.

Assurez-vous plutôt de modéliser les comportements liés à l’argent que vous souhaitez que vos enfants adoptent. Renick dit que non seulement son père l’encouragerait, lui et ses frères, à faire des travaux autour de la maison, mais qu’il irait aussi les aider.

« Certains de mes souvenirs d’enfance préférés sont de voir mon père m’aider à laver les voitures et à couper l’herbe », dit Renick. « Il profitait également de ces expériences pour parler à mes frères et à moi de l’importance du travail et de la gestion de notre argent. Il partageait des choses comme: « Ce n’est pas ce que vous gagnez, mais ce que vous faites avec ce que vous gagnez, qui fait une différence. »  »

Si vous voulez que vos enfants adoptent de bonnes habitudes de dépenses et d’épargne, ils doivent vous voir faire des choix judicieux en matière de dépenses et d’épargne. En bref, pratiquez ce que vous prêchez. Et prêchez avec cohérence. Éduquer vos enfants sur les finances personnelles est un processus qui peut prendre du temps. Mais si vous faites des efforts et communiquez continuellement un message clair sur l’argent, vous inculquerez de bonnes habitudes qui serviront bien vos enfants.