Demandez à n’importe quel expert financier, et vous entendrez que les actions sont l’une des clés de la création de richesse à long terme. Mais ce qui est délicat avec les actions, c’est que si, au fil des ans, leur valeur peut croître de manière exponentielle, leur mouvement quotidien est impossible à prédire avec une précision totale.

Ce qui pose la question: Comment pouvez-vous gagner de l’argent en actions?

En fait, ce n’est pas difficile, tant que vous adhérez à certaines pratiques éprouvées ― et pratiquez la patience.

Acheter et conserver

Il y a un dicton commun parmi les investisseurs à long terme: « Le temps passé sur le marché bat le temps passé sur le marché. »

Qu’est-ce que cela signifie? En bref, une façon courante de gagner de l’argent en actions consiste à adopter une stratégie d’achat et de détention, dans laquelle vous détenez des actions ou d’autres titres pendant une longue période au lieu de vous engager dans des achats et des ventes fréquents (alias trading).

C’est important car les investisseurs qui négocient et sortent régulièrement du marché sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle ont tendance à manquer les opportunités de rendements annuels solides. Tu n’y crois pas ?

Considérez ceci: Le marché boursier a rapporté 9,9% par an à ceux qui sont restés entièrement investis au cours des années 15 jusqu’en 2017, selon Putnam Investments. Mais, si vous êtes entré et sorti du marché, vous avez compromis vos chances de voir ces rendements.

• Pour les investisseurs qui n’ont raté que les 10 meilleurs jours de cette période, leur rendement annuel n’était que de 5%.
• Le rendement annuel n’était que de 2% pour ceux qui ont raté les 20 meilleurs jours.
• L’absence des 30 meilleurs jours a en fait entraîné une perte moyenne de -0,4% par an.

De toute évidence, le fait d’être hors du marché lors de ses meilleurs jours se traduit par des rendements nettement inférieurs. Bien qu’il puisse sembler que la solution facile consiste simplement à toujours vous assurer d’être investi ces jours-là, il est impossible de prédire quand ils le seront, et les jours de forte performance suivent parfois des jours de fortes baisses.

Cela signifie que vous devez rester investi à long terme pour vous assurer de capturer le marché boursier à son meilleur. L’adoption d’une stratégie d’achat et de détention peut vous aider à atteindre cet objectif. (Et, de plus, cela vous aide à venir au moment de l’impôt en vous qualifiant pour des impôts sur les gains en capital moins élevés.)

Optez pour des fonds plutôt que des actions individuelles

Les investisseurs chevronnés savent qu’une pratique d’investissement éprouvée appelée diversification est essentielle pour réduire le risque et potentiellement augmenter les rendements au fil du temps. Pensez-y comme l’équivalent d’investissement de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

Bien que la plupart des investisseurs se tournent vers deux types de placement — des actions individuelles ou des fonds d’actions, tels que les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB) – les experts recommandent généralement ce dernier pour maximiser votre diversification.

Bien que vous puissiez acheter un éventail d’actions individuelles pour imiter la diversification que vous trouvez automatiquement dans les fonds, cela peut prendre du temps, une bonne dose de savoir-faire en matière d’investissement et un engagement de trésorerie important pour réussir. Une action individuelle d’une seule action, par exemple, peut coûter des centaines de dollars.

Les fonds, en revanche, vous permettent d’acheter une exposition à des centaines (ou des milliers) d’investissements individuels avec une seule action. Alors que tout le monde veut jeter tout son argent dans le prochain Apple (AAPL) ou Tesla (TSLA), le simple fait est que la plupart des investisseurs, y compris les professionnels, n’ont pas une solide feuille de route pour prédire quelles entreprises offriront des rendements démesurés.

C’est pourquoi les experts recommandent à la plupart des gens d’investir dans des fonds qui suivent passivement les principaux indices, comme le S & P 500 ou le Nasdaq. Cela vous permet de bénéficier des rendements annuels moyens d’environ 10% du marché boursier aussi facilement (et à moindre coût) que possible.

Réinvestissez vos dividendes

De nombreuses entreprises versent un dividende à leurs actionnaires — un paiement périodique basé sur leurs revenus.

Bien que les petits montants que vous recevez en dividendes puissent sembler négligeables, en particulier lorsque vous commencez à investir, ils sont responsables d’une grande partie de la croissance historique du marché boursier. De septembre 1921 à septembre 2021, le S & P 500 a enregistré un rendement annuel moyen de 6,7%. Cependant, lorsque les dividendes ont été réinvestis, ce pourcentage a bondi à près de 11%! En effet, chaque dividende que vous réinvestissez vous achète plus d’actions, ce qui aide votre bénéfice à se composer encore plus rapidement.

C’est pourquoi de nombreux conseillers financiers recommandent aux investisseurs à long terme de réinvestir leurs dividendes plutôt que de les dépenser lorsqu’ils reçoivent les paiements. La plupart des sociétés de courtage vous donnent la possibilité de réinvestir votre dividende automatiquement en vous inscrivant à un programme de réinvestissement des dividendes, ou GOUTTE à goutte.

4. Choisissez le bon Compte de placement

Bien que les placements spécifiques que vous choisissez soient indéniablement importants pour votre succès d’investissement à long terme, le compte que vous choisissez de détenir est également crucial.

En effet, certains comptes de placement vous offrent certains avantages fiscaux, comme des déductions fiscales maintenant (comptes de retraite traditionnels) ou des retraits non imposables plus tard (Roth). Quel que soit votre choix, les deux vous permettent également d’éviter de payer des impôts sur les gains ou les revenus que vous recevez pendant que l’argent est détenu dans le compte. Cela peut turbo charger vos fonds de retraite que vous pouvez reporter les impôts sur ces rendements positifs pendant des décennies.

Ces avantages ont cependant un coût. Vous ne pouvez généralement pas retirer de comptes de retraite, comme 401 (k) s ou comptes de retraite individuels (IRAs), avant l’âge de 59 ans ½ sans payer une pénalité de 10% ainsi que les impôts que vous devez.

Bien sûr, certaines circonstances, comme les coûts médicaux lourds ou la gestion des retombées économiques de la pandémie de Covid-19, vous permettent de puiser rapidement dans cet argent sans pénalité. Mais la règle générale est qu’une fois que vous avez placé votre argent dans un compte de retraite fiscalement avantageux, vous ne devriez pas y toucher avant d’avoir atteint l’âge de la retraite.

Pendant ce temps, les anciens comptes de placement imposables n’offrent pas les mêmes incitations fiscales, mais vous permettent de retirer votre argent quand vous le souhaitez, quel que soit le but. Cela vous permet de tirer parti de certaines stratégies, comme la récolte de pertes fiscales, qui vous impliquent de transformer vos actions perdantes en gagnants en les vendant à perte et en obtenant un allégement fiscal sur certains de vos gains. Vous pouvez également contribuer un montant illimité à des comptes imposables au cours d’une année; 401(k)s et IRAs ont des plafonds annuels.

Tout cela signifie que vous devez investir dans le « bon » compte pour optimiser vos rendements. Les comptes imposables peuvent être un bon endroit pour garer vos placements qui perdent généralement moins de leur rendement fiscal ou pour l’argent dont vous avez besoin au cours des prochaines années ou de la prochaine décennie. À l’inverse, les placements susceptibles de perdre une plus grande partie de leur rendement fiscal ou ceux que vous prévoyez détenir à très long terme peuvent être mieux adaptés aux comptes à avantages fiscaux.

La plupart des maisons de courtage (mais pas toutes) offrent les deux types de comptes de placement, alors assurez-vous que votre entreprise de choix possède le type de compte dont vous avez besoin. Si le vôtre ne le fait pas ou si vous commencez tout juste votre parcours d’investissement, consultez la liste des meilleures maisons de courtage de Forbes Advisor pour trouver le bon choix pour vous.

Le résultat net

Si vous voulez gagner de l’argent en actions, vous n’avez pas à passer vos journées à spéculer sur les actions des entreprises individuelles qui peuvent monter ou baisser à court terme. En fait, même les investisseurs les plus prospères, comme Warren Buffett, recommandent aux gens d’investir dans des fonds indiciels à faible coût et de les conserver pendant des années ou des décennies jusqu’à ce qu’ils aient besoin de leur argent.

La clé éprouvée d’un investissement réussi est donc malheureusement un peu ennuyeuse. Ayez simplement la patience que les investissements diversifiés, comme les fonds indiciels, seront payants à long terme, au lieu de courir après les dernières actions chaudes.