J’ai commencé First Milli pour montrer avec des graphiques amusants et des ventilations faciles à comprendre qu’il est possible pour n’importe qui de créer une valeur nette de 1 million de dollars – même, par exemple, quelqu’un avec un salaire de 50 000 $.

Vous avez des doutes ? Eh bien, je viens fièrement d’un milieu FGLI (de première génération, à faible revenu), et je vous dis que c’est possible. Alors que la pandémie continue de creuser l’écart d’inégalité, il est important de montrer qu’il existe des moyens de faire croître passivement la richesse, et l’un de ces moyens est via le marché boursier.

Laissez-moi vous convaincre avec les chiffres. Voici le scénario: Nancy est une vingtaine qui gagne 50 000 salary de salaire. Elle a pu libérer 250 per par chèque de paie, c’est donc 500 monthly par mois qu’elle peut contribuer à investir. Pour être fiscalement efficace, elle a ouvert un Roth IRA et investit dans des fonds indiciels performants et peu coûteux offrant un rendement annuel moyen de 7%. Après 37 ans, avec le pouvoir des intérêts composés, ses contributions totales de 222 000 $ passeront à 1 048 272 $. Et parce que Nancy a utilisé un Roth IRA, elle peut accéder à cet argent complètement libre d’impôt.

La meilleure partie? C’est en supposant que Nancy n’ait jamais eu d’augmentation au cours de ces 37 années. En fait, Nancy devrait s’attendre à gagner plus d’argent au cours de sa carrière, que ce soit en étant promue, en changeant d’industrie ou même en créant une entreprise secondaire ou une petite entreprise. Si elle maintient ses cotisations mensuelles de 500 $, elle peut épargner et investir ce revenu supplémentaire pour d’autres objectifs et priorités.

Elle n’aura pas à attendre 37 ans pour être riche. L’idée est de commencer aujourd’hui. La grande chose à propos de la création de richesse est qu’avec le temps, il ne s’agit plus de la destination, mais plutôt du voyage. Nancy apprendra alors qu’elle commence à construire sa richesse qu’elle peut creuser des piratages pour accélérer encore son parcours financier. 1 million de dollars n’est que le début.

Probablement ma partie préférée à propos de tout cela montre comment un changement massif commence petit — et petit peut commencer avec un investissement de 16 a par jour.

Avec cela, j’aimerais que vous repartiez avec ce qui suit à garder à l’esprit pendant votre voyage de création de richesse:

Mettez de l’ordre Dans votre maison Avant d’investir

• Assurez-vous que toute votre dette toxique est remboursée, ce que je qualifierais de taux d’intérêt de 4 à 5% et plus.
• Créez un fonds d’urgence, si vous n’en avez pas déjà un. Les experts conseillent généralement un fonds d’urgence qui peut couvrir 3 à 6 mois de dépenses, ce qui sera plus facile à exploiter qu’un compte de placement si les temps deviennent difficiles.
• Déterminez quelle stratégie budgétaire vous convient le mieux. Consultez la budgétisation à base zéro si vous ne l’avez pas encore essayé.
• Avoir des objectifs clairs sur la façon dont vous atteindrez un million de dollars.

Investissez tôt et souvent

• Le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant. Les chiffres montrent qu’un jeune de 21 ans qui investit pendant 10 à 15 ans pour un montant inférieur peut surpasser quelqu’un qui commence à investir massivement à 45 ans. L’idée est que vous vouliez donner à notre ami intérêt composé le temps de travailler sa magie.

Le temps sur le marché Bat le timing du marché

• Choisissez une date — disons le 15 de chaque mois — et épousez cette date. Investissez la même somme d’argent à chaque fois, peu importe ce que fait le marché boursier. (À moins que le monde ne soit vraiment en flammes, vous n’avez rien à craindre si vous investissez à long terme.)
• Investir devrait être aussi naturel que de payer des factures. Payez votre « facture d’investissement » aussi religieusement que vous paieriez votre loyer ou votre hypothèque.

Fonds indiciels

• Investissez dans des fonds indiciels à faible coût. Il peut s’agir de FNB ou de fonds communs de placement. Comparez leurs ratios de dépenses et leurs rendements annuels moyens à l’aide d’un site comme Morningstar. Pour Nancy, j’ai supposé un taux de rendement annuel moyen de 7%.
• Investissez d’abord dans des comptes fiscalement avantageux, tels que 401 (k) s, IRAs ou HSAs, avant d’utiliser des comptes de courtage normaux

J’aimerais en savoir plus sur ce que vous pensez. Envoyez-moi un email à [email protected] si vous avez des questions ou des doutes. Pendant ce temps, consultez les hashtags suivants #debtfreecommunity #FIRE #FIREjourney et soyez habilités par tous les objectifs incroyables que ces communautés accomplissent à travers les réseaux sociaux.