Investir à l’adolescence vous procure un avantage financier important à mesure que vous vieillissez. Non seulement vous avez plus de temps pour accumuler des fonds, mais vous pouvez également bénéficier d’allégements d’intérêts composés et d’allégements fiscaux pour les jeunes.

De plus, investir à l’adolescence vous donne une expérience de placement précieuse pour plus tard dans la vie. Cependant, il peut être difficile de savoir comment commencer à investir en tant que mineur. Vous aurez besoin d’un adulte en qui vous avez confiance pour vous aider à configurer et à gérer vos comptes.

Examinons comment investir à l’adolescence, les types d’investissements que les adolescents devraient considérer et les meilleurs investissements pour les adolescents.

Quel Âge Devez-Vous Avoir pour Investir dans des Actions?

Avant d’envisager de vous inscrire à l’une des meilleures applications boursières gratuites du marché et de financer votre compte, vous devrez vous demander: « quel âge devez-vous avoir pour acheter des actions? »

Vous devez connaître vous-même une règle importante concernant l’investissement en bourse: vous devez être un adulte ou au moins 18 ans pour acheter des actions.

Les mineurs ne peuvent pas investir seuls en bourse, adolescents de moins de 18 ans inclus dans ce groupe. Malgré un certain nombre d’applications comme Robinhood et Webull qui semblent parfaites pour que les adolescents puissent investir par eux-mêmes, vous ne pouvez toujours pas participer légalement au marché boursier par vous-même.

Si vous souhaitez apprendre à investir en tant qu’adolescent ou mineur de moins de la majorité dans votre État, vous devez ouvrir un compte de garde via un certain nombre des meilleures applications d’investissement pour les débutants.

Qu’est-ce qu’un Compte de Garde & Comment Fonctionne-t-On?

Un compte de garde sert de type de compte financier qu’un adulte tient pour une autre personne, souvent un mineur. Les deux principaux types de comptes dépositaires sont les comptes de la Loi sur le Transfert uniforme aux mineurs (UTMA) et les comptes de la Loi sur les Dons uniformes aux mineurs (UGMA).

Vous pouvez créer des comptes UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) avec une grande variété de différents types de comptes d’investissement.

L’argent de ces comptes est contrôlé par un gardien, généralement un parent, et l’adolescent ou l’enfant n’a pas accès aux fonds jusqu’à ce qu’il atteigne l’âge de la majorité de cet État. Pour certains États, l’âge est de 18 ans et pour d’autres, il est de 21 ans.

Les comptes de la Loi sur les dons uniformes aux mineurs (UGMA) permettent de contrôler les actifs au nom d’un dépositaire au profit d’un mineur sans qu’il soit nécessaire de créer un fonds fiduciaire spécial.

Les comptes UGMA sont détenus au nom du mineur (ce qui signifie que l’argent appartient à l’enfant), mais le fiduciaire inscrit peut effectuer des transactions au nom du mineur jusqu’à ce qu’il ait l’âge légal pour prendre en charge le compte et ses investissements en tant que jeune adulte.

Vous pouvez utiliser l’argent de l’un ou l’autre type de compte à n’importe quelle fin et, sous réserve de certaines limites de revenu de placement, n’est soumis à l’imposition qu’au taux de l’enfant. Cela peut également varier selon l’âge et le statut d’étudiant.

Par exemple, disons que vous avez moins de 19 ans (quel que soit votre statut d’étudiant) ou moins de 24 ans et que vous êtes un étudiant à temps plein. Dans cette situation, votre premier revenu de placement de 1 100 $ est libre d’impôt. Votre prochain 1 100 $ serait imposé à 10%.

Tout ce qui est au-dessus serait imposé au taux marginal d’imposition de votre parent. L’IRS appelle cela la « Taxe pour enfants ». »

Si votre parent ou tuteur gagne un revenu dans une tranche d’imposition élevée, ces comptes deviennent moins attrayants après le montant de revenu de placement de 2 200 $. Ces comptes de dépôt n’ont aucune limite de contribution.

Cependant, tout ce qui dépasse 15 000 $ par année (ou 30 000 for pour un couple marié qui produit conjointement) signifie que vous devrez payer la taxe fédérale sur les dons.

Par conséquent, les dépôts effectués sur ces comptes dépassent rarement ce montant au cours d’une année donnée, de peur que les parents ou tuteurs ne souhaitent être soumis à cette taxe sur les dons.

Comment investir moins de 18 ans: Investir à l’adolescence

La diversification est essentielle pour les stratégies d’investissement à tout âge. Les meilleurs placements pour un adolescent comprendront une combinaison d’actions, de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (FNB). Les actions sont souvent considérées comme le type de véhicule d’investissement le plus excitant, mais aussi le plus risqué.

→Considérez les applications de trading papier

Avant d’acheter des actions, assurez-vous de faire des recherches approfondies sur celles que vous envisagez. Certaines personnes choisissent d’abord de suivre des cours d’investissement.

Vous pouvez même créer un compte de trading virtuel avec un service comme Webull pour tester la négociation d’actions réelles pour les adolescents, mais avec de la fausse monnaie pour savoir à quoi vous attendre lorsque vous commencez à investir de l’argent réel.

→Investir dans des actions individuelles

Investir dans des actions individuelles peut représenter la plus grande chance d’appréciation du capital, car elles peuvent rapidement dépasser un panier plus large d’actions que vous détenez dans plusieurs sociétés.

En même temps, cela peut créer une quantité importante de risques liés au manque de diversification, vous exposant aux hauts et aux bas d’une entreprise individuelle au lieu de plusieurs.

Les actions de croissance se concentrent sur l’appréciation du capital à long terme plutôt que sur le versement de dividendes à leurs investisseurs. En fonction de vos objectifs de placement, vous devrez décider si vous souhaitez investir pour une plus-value du capital ou pour des actions rémunératrices sous forme de dividendes.

Choisir d’investir dans des actions à dividende à l’adolescence peut devenir très lucratif à long terme. Les dividendes représentent les paiements effectués par les entreprises représentant un pourcentage de leurs bénéfices reversés aux investisseurs.

Le montant que vous recevez dépend du nombre d’actions que vous possédez dans la société. Dans les entreprises de qualité, les dividendes augmentent souvent (mais pas toujours) chaque année. Si vous réinvestissez vos dividendes en plus d’actions, vous obtiendrez plus de dividendes dans un cycle avantageux.

Pour échanger des actions individuelles, jetez un coup d’œil à certaines des applications boursières disponibles. Associez-les aux applications d’actualités boursières et vous pouvez vraiment comprendre le marché dès votre plus jeune âge.

Envisagez de commencer par ces actions pour les enfants et d’examiner les risques de négociation d’actions que les enfants et leurs parents devraient comprendre.

→ Investissez dans des fonds communs de placement

Vous voudrez également envisager d’investir dans des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement combinent l’argent des investisseurs pour acheter plusieurs types de placements, tels que des actions, des obligations, des biens immobiliers, etc.

Le gestionnaire du fonds est en charge de la négociation des titres sous-jacents du fonds. En règle générale, les fonds communs de placement sont plus sûrs que d’investir dans des actions individuelles, car le risque est réparti entre de nombreux investissements.

Vous pouvez également bénéficier de la sagesse de gestionnaires de fonds experts. Si vous êtes mineur, vous pouvez demander à un adulte de vous ouvrir l’un des comptes de fonds communs de placement pour les mineurs afin d’acheter des actions de ces placements.

Vous pourrez également acheter d’autres placements dans ce compte, pas seulement des fonds communs de placement. Envisagez d’ouvrir un compte de courtage en dépôt auprès d’une entreprise comme Firstrade.

Alternativement, vous pouvez souvent économiser de l’argent sur les commissions commerciales si vous achetez des fonds directement par l’intermédiaire d’une société de fonds communs de placement.

→ Investissez dans des FNB indiciels

Les FNB atteignent un objectif similaire à celui des fonds communs de placement : offrir une diversification instantanée. Cependant, les fonds communs de placement coûtent le même prix quelle que soit l’heure de la journée à laquelle vous les commandez, tandis que les prix des FNB changent tout au long de la journée.

Cela se produit parce que les ETF se négocient sur des bourses comme les actions.

Dans de nombreux cas, les FNB n’ont pas de gestionnaires de placements qui gèrent activement les avoirs aussi souvent que les fonds communs de placement. D’une certaine manière, cela pourrait signifier un investissement plus rentable car cela vous permet de payer des frais de gestion moins élevés.

Cela est particulièrement vrai pour les fonds indiciels qui suivent un indice de marché large, ce qui élimine la nécessité d’une sélection active des actions.

Ma stratégie de placement préférée repose en grande partie sur les FNB, car ceux-ci offrent une diversification instantanée, présentent de faibles coûts et n’essaient pas de surpasser la performance du marché en prenant trop de risques.

Pour ces raisons, les FNB constituent une excellente option de placement pour les adolescents, car ils fonctionnent mieux que les placements à long terme.

Par exemple, si le marché boursier connaît un ralentissement, vous avez le temps de le réajuster en votre faveur avant de vendre. Un autre avantage pour les FNB est que votre argent est liquide.

Une fois que vous vendez, vous pouvez utiliser l’argent pour tout ce que vous voulez. Enfin, comme les actions, certains FNB versent des dividendes.

Lorsque vous recevez ces dividendes, ceux-ci peuvent être considérés comme des dividendes admissibles, et donc être assujettis au taux d’imposition passif sur le revenu. Cela vous coûtera moins cher en impôts à long terme.