Que se passe-t-Il Si vous Cosignez pour un Emprunteur en faillite?

Lorsque vous cosignez un prêt ou une marge de crédit pour un ami, un associé ou un membre de la famille, vous assumez un certain risque. Donc, si les choses vont au sud, alors vous vous êtes obligé d’être sur le crochet pour le solde dû. Le créancier ou le percepteur tiers peut également vous poursuivre légalement.

Mais que se passe-t-il si l’emprunteur fait faillite? Comment cela vous affectera-t-il? Les informations ci-dessous vous aident à comprendre comment les demandes de faillite personnelles de quelqu’un d’autre peuvent vous affecter en tant que cosignataire. Si vous avez encore des questions, vous devriez parler à un avocat agréé de votre État. Nous pouvons vous mettre en relation avec le bon expert pour vos besoins. Appelez-nous ou remplissez le formulaire à droite pour commencer.

Vous êtes sur le crochet pour le solde

La réponse courte est que même une fois qu’une dette est déchargée par un dépôt de bilan personnel auprès du tribunal, le collecteur peut poursuivre un cosignataire pour le solde impayé. La seule façon de vous en sortir est que l’emprunteur principal accepte de rembourser intégralement le solde.

Donc, si la personne que vous avez cosignée pour les dossiers de faillite, vous devez lui parler! Vous devez vous assurer qu’ils gèrent la dette qui porte votre nom dessus, de sorte que vous n’êtes pas laissé pour rembourser leur dette une fois qu’ils sont libres et clairs.

Le chapitre 13 est légèrement meilleur pour les cosignataires

Lors d’une faillite selon le BAPCPA, les emprunteurs obtiennent ce que l’on appelle un sursis automatique sur toute dette incluse dans la pétition. Cela signifie que les créanciers et les collecteurs doivent cesser toute tentative de recouvrement auprès de l’emprunteur.

Avec un dépôt de bilan au chapitre 13, la suspension automatique s’étend également aux cosignataires. Gardez à l’esprit que le solde est toujours dû, mais que les recouvrements ne peuvent pas être poursuivis, c’est pourquoi c’est mieux pour vous car les créanciers ne peuvent pas vous harceler pendant que l’emprunteur passe par le processus de faillite.

Mais lors de la structuration du plan de remboursement, l’emprunteur doit accepter de rembourser intégralement la dette que vous avez cosignée. Sinon, le percepteur peut vous poursuivre pour le solde restant dû. En fait, si le plan de remboursement de l’emprunteur ne dit pas qu’il rembourse la dette en totalité, le percepteur peut demander au tribunal de lever le sursis automatique afin qu’il puisse vous poursuivre avant même que la faillite ne soit terminée.

Le chapitre 7 signifie pas de sursis automatique

Si l’emprunteur fait faillite au chapitre 7, les cosignataires ne sont pas protégés par le sursis automatique de l’emprunteur. En fait, un collecteur peut commencer à vous suivre une fois qu’un emprunteur dépose un dossier s’il ne l’a pas déjà fait.

Les deux seules façons d’en sortir sont:

1. Si l’emprunteur réaffirme la dette, c’est-à-dire qu’il la retire de la table pour décharge et accepte de rembourser intégralement cette dette particulière.
2. Si même après la libération, l’emprunteur rembourse le solde restant. Il n’y a pas de loi contre le remboursement intégral d’une dette même si elle a été acquittée.

Encore une fois, vous n’êtes déconnecté que si votre ami ou un membre de votre famille accepte d’être pris en charge.