Êtes-vous inquiet de la façon dont vous allez vous permettre d’envoyer vos enfants à l’université? Tu es en très bonne compagnie.

Je parle tout le temps avec des parents qui rêvent de fournir à leurs enfants la meilleure éducation supérieure possible. Mais avec le coût de l’université qui augmente chaque année, les préoccupations financières dominent généralement la conversation. Et c’est tout à fait compréhensible! Après tout, regardez ces étiquettes de prix moyennes pour les frais de scolarité et les frais annuels:

• Collège public de deux ans pour les étudiants du district: 3 770 $
• Collège public de quatre ans pour les étudiants de l’État: 10 560
• Collège public de quatre ans pour les étudiants de l’extérieur de l’État: 27 020
• Collège privé de quatre ans: $37,6501

Peu importe l’itinéraire universitaire que vous choisissez, c’est cher. Et payer pour cela est devenu l’un des plus gros problèmes économiques en Amérique aujourd’hui. Faites-vous des compromis sur le rêve d’aider votre enfant à aller à l’université et peut-être limiter ses perspectives d’avenir? Ou faites-vous la chose « normale » et contractez des prêts étudiants pour vous assurer qu’ils ont une chance de faire une grande carrière?

Les prêts étudiants Sont une mauvaise idée

Je comprends — vous êtes prêt à faire tout ce qu’il faut pour aider votre enfant à réussir. Mais bien trop souvent, j’entends des gens qui voulaient tellement le rêve qu’ils se sont endettés pour le réaliser. C’est une énorme erreur. Ce que je veux que vous compreniez, c’est que le dilemme « emprunter de l’argent ou sauter l’université » est un mythe. Vous n’avez pas à faire l’un ou l’autre! La vérité est qu’il existe de nombreuses façons d’obtenir une excellente éducation et de trouver d’excellentes opportunités de carrière sans emprunter un centime. Communiquez avec un professionnel de l’investissement qualifié qui peut vous aider à trouver un plan d’épargne universitaire.

Prenez-le de quelqu’un qui s’est endetté pour un prêt étudiant au collège: Si vous pensez que vous vous inquiétez de l’argent maintenant, ce n’est rien comparé au stress et à la douleur de la vie avec les paiements de prêts étudiants. Il suffit de regarder l’énorme casse-tête financier auquel sont confrontés les emprunteurs universitaires d’aujourd’hui et les parents qui ont cosigné pour eux:

• Selon la Réserve fédérale, les Américains doivent plus de 1,7 billion de dollars de dettes de prêts étudiants.2
• La dette étudiante moyenne par diplômé a atteint un niveau record de 38 792 $ en 2020.3
• Il y a environ 44 millions d’emprunteurs de prêts étudiants en Amérique en ce moment.4
• Selon le plan de remboursement et le montant du prêt, le remboursement des prêts étudiants peut prendre de 10 à 30 ans.5

Attendez! Rembourser le prêt pourrait prendre 30 ans? Pas étonnant que certaines familles repensent complètement les prêts étudiants ou le collège. La dette peut être considérée comme normale, mais elle a l’habitude de rester bien plus longtemps que prévu. S’endetter à cinq chiffres n’est pas un moyen de lancer une carrière si vous voulez que votre enfant ait une chance de créer un patrimoine à long terme.

La bonne nouvelle est que vos enfants peuvent obtenir un diplôme sans dette et prêts à réussir. Il y a tellement de façons d’encaisser un diplôme ou de se former pour une carrière impressionnante sans emprunter. Donc, si vous vous sentez anxieux à propos des meilleures façons de payer l’université sans prêts étudiants, examinons les options.

Payer en espèces pour votre diplôme

Utiliser votre propre argent que vous avez budgétisé à des fins spécifiques est toujours la meilleure et la plus sage approche pour payer quoi que ce soit. Et cela inclut l’université. Si vous êtes le parent de jeunes enfants, le moment est peut-être idéal pour commencer à épargner pour leurs études. Mais si vous vous rapprochez du jour de dépôt sur le campus et que vous n’avez pas économisé un centime, pas de panique! J’ai plein de conseils pour vous.

Demander de l’Aide

Toute personne souhaitant fréquenter un collège doit remplir ce que l’on appelle la Demande gratuite d’Aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA. C’est juste la forme que les écoles utilisent pour déterminer combien d’argent elles peuvent offrir à votre enfant pour la fréquentation scolaire, ainsi que les types d’aide auxquels vous avez droit. Quelques faits à savoir:

• La FAFSA est un formulaire que vous ou votre enfant devez remplir chaque année scolaire.
• Les types d’aide qu’il couvre comprennent les subventions fédérales, les programmes d’alternance, les aides d’État et les aides scolaires – que je recommande tous. (Cela couvre également les prêts, ce qui est une idée terrible!)
• Tout le monde doit remplir le formulaire. Il n’y a pas de seuil de revenu pour être admissible à l’aide financière, vous ne savez donc jamais combien votre enfant pourrait recevoir avant de l’envoyer!
• La FAFSA a une date limite qui peut varier selon l’État et l’école, alors demandez à votre enfant de consulter le site Web officiel de la FAFSA (et le site Web de son collège potentiel) pour voir quand le formulaire doit être soumis.
• Une fois que vous ou votre enfant avez soumis la FAFSA, vous obtiendrez un CEF (Contribution familiale attendue) estimant combien votre famille peut se permettre de payer pour l’université. Les collèges examineront ensuite ces chiffres et enverront une lettre de récompense indiquant le type d’aide financière que votre enfant peut obtenir. Lisez les petits caractères pour vous assurer que votre enfant se voit offrir une bourse ou une subvention — et non un prêt.
• Votre enfant peut continuer à recevoir de l’aide financière tout au long du collège, il devrait donc remplir le formulaire chaque année!

Selon vos besoins financiers et les écoles que vous considérez, votre enfant peut être en mesure de couvrir entièrement ses études grâce à des subventions et / ou à des aides de votre État ou de l’école elle-même. Nous parlerons plus des subventions ci-dessous. Pour l’instant, n’oubliez pas que toute aide financière n’est accordée qu’aux étudiants qui remplissent leur FAFSA.

Choisissez une école abordable

Si vous deviez demander à des amis ou à des voisins le facteur le plus important dans le choix d’une école, vous obtiendrez toutes sortes de réponses, comme la reconnaissance du nom, la taille des dortoirs ou le succès du programme de football. Mais permettez-moi de le décomposer pour vous: Lorsqu’il s’agit de choisir une école, le seul facteur pertinent est de savoir si vous pouvez la payer sans prêts étudiants.

En fin de compte, votre priorité absolue devrait être de trouver une école que vous pouvez vous permettre. Cela peut signifier ajuster vos attentes, ou celles de votre enfant, quant à la fréquentation d’une école de rêve.

D’un autre côté, il est tout à fait possible que l’école de leurs rêves soit toujours à portée de main si vous pouvez trouver suffisamment de bourses, de subventions et d’autres aides pour y arriver sans dette. Je ne suis pas là pour décourager quiconque de poursuivre ses rêves. Mon objectif est de vous aider à comprendre que rester sans dette doit être votre priorité absolue. Si c’est un choix entre un trajet complet à State U et un prêt de 50 000 $ pour aller dans une université privée, je vais vous dire toute la journée.

Gardez à l’esprit que l’approche traditionnelle du collège, où l’étudiant s’éloigne pour vivre sur le campus pendant quatre ans, n’est pas le seul moyen d’obtenir une éducation — et ce n’est généralement pas le moins cher! Voici quelques alternatives:

Allez d’abord au Collège communautaire

Partout en Amérique, y compris dans votre ville natale, nous avons ces merveilleuses écoles connues sous le nom de collèges communautaires. Et je les aime. Vous voulez savoir pourquoi? Parce qu’ils permettent aux gens d’obtenir de précieux crédits universitaires sur le chemin de l’obtention d’un diplôme à des taux beaucoup moins élevés que s’ils s’étaient inscrits dans une école de quatre ans dès la sortie du lycée. Ils peuvent éliminer les bases dans un collège communautaire pendant deux ans, puis être transférés dans une école qui offre des baccalauréats pendant les années trois et quatre.

Et pendant que je suis sur le sujet, permettez-moi de traiter d’un mythe que je rencontre tout le temps. Beaucoup de gens semblent penser que faire leurs deux premières années dans un collège communautaire leur fera du mal lorsqu’ils iront en entrevue pour un emploi après l’obtention du diplôme. La vérité est que peu d’employeurs — le cas échéant — le remarquent même lorsque les candidats n’ont fréquenté que deux ans à l’école dont ils sont diplômés. La principale chose qu’ils regardent est de savoir si vous avez un diplôme, et après cela, ce que vous avez étudié.

Considérez les écoles directionnelles

Voici un conseil utile pour comprendre comment fonctionne le financement des écoles publiques. La plupart des États ont une école phare où se déroule la plupart des recherches universitaires, et plusieurs autres écoles où l’accent est davantage mis sur l’enseignement. Les petites écoles ont tendance à avoir des noms indiquant où elles se trouvent dans l’État. Ces écoles « directionnelles » se concentrent non seulement davantage sur l’expérience en classe de votre enfant, mais ont également des frais de scolarité et des frais de scolarité moins chers. C’est gagnant-gagnant.

Explorez les écoles de commerce

En plus des universités de quatre ans et des collèges communautaires, votre enfant ne devrait pas ignorer la possibilité d’écoles de commerce. C’est là que les étudiants qui aiment travailler avec toutes sortes de compétences pratiques comme le travail en électricité, la mécanique, la plomberie et l’inspection de la maison peuvent obtenir une formation précieuse et hautement commercialisable. Sans oublier que terminer un programme d’école de commerce prend généralement moins de temps et moins d’argent que d’obtenir un baccalauréat.

Postulez pour des bourses d’études

Maintenant que j’ai parlé des bases de la recherche d’une aide financière et d’une école abordable, passons à quelques stratégies spécifiques pour une école à flux de trésorerie. Les bourses d’études sont l’un des outils les plus puissants de votre famille dans le voyage pour couvrir l’école sans prêts, car ce sont des fonds que vous gagnez et que vous n’avez jamais à rembourser!

Voici mes conseils pour tirer le meilleur parti des bourses:

• Traitez la recherche de bourse comme un emploi. Ou du moins encouragez votre enfant à le traiter de cette façon! Aller à l’école sans dette est une affaire sérieuse, et le chèque de paie apparaît sous la forme de lettres de récompense des comités de bourses. Je recommande aux lycéens de passer plusieurs heures par jour pendant les vacances d’été et les week-ends à chercher et à remplir chaque opportunité de bourse qu’ils peuvent trouver. La recherche de bourses d’études sans dette est un moyen facile pour vos enfants de parcourir des milliers de bourses et de subventions.
• Internet est votre ami ici. N’ayez pas peur de faire des recherches fréquentes — de nouvelles bourses et des délais sont mis en place tout le temps.
• Votre enfant doit être prêt à rédiger des essais sur ses expériences personnelles et ses objectifs de carrière.
• Vérifiez si votre lieu de travail ou celui de votre conjoint offre des bourses aux enfants des employés.
• Communiquez avec des groupes communautaires locaux, des entreprises et des organismes de bienfaisance pour savoir si votre enfant peut présenter une demande de bourse. Ceux-ci sont souvent attribués sur la base de travaux d’intérêt général ou de GPA au lycée.

Obtenez des subventions

Encore une fois, nous parlons d’argent gratuit que vous n’avez PAS à rembourser — ce qui est le seul type d’aide que vous souhaitez. Ces subventions sont accordées par les écoles, les organismes et les programmes d’aide fédéraux en fonction de vos besoins financiers. Une fois que vous aurez terminé votre FAFSA, vous recevrez des nouvelles sur les subventions fédérales pour lesquelles vous êtes prêt. Mais même s’il n’y a pas de dollars à avoir là-bas, vous pouvez contacter votre organisme de subvention d’État pour plus de possibilités d’aide.

Travailler pendant l’école

Maintenant, nous sommes arrivés à l’un de mes moyens préférés pour que les étudiants paient pour une éducation sans dette: travailler pendant qu’ils sont à l’école. Attends, quoi ? Pourquoi voudrais-je que votre enfant travaille pendant l’université? Voici pourquoi.

J’ai appris par ma propre expérience personnelle – et j’ai parlé à de nombreux amis et étudiants qui ont accepté — qu’une certaine quantité de travail en dehors de la salle de classe ou de la bibliothèque améliore réellement les performances scolaires. Je sais que cela va à l’encontre de ce que beaucoup dans notre culture supposent, mais les recherches confirment que les étudiants travaillant à temps partiel (moins de 20 heures par semaine) ont souvent de meilleures notes que ceux qui ne sont pas employés.6 Voici quelques possibilités d’emploi:

Programmes de travail-études

Ceux-ci permettent à votre enfant de travailler à temps partiel pendant ses études. Ils découvriront s’ils sont éligibles dans votre lettre FAFSA. Les emplois en alternance sont généralement (mais pas toujours) sur le campus, ce qui en fait un moyen pratique de combiner travail et travail scolaire. Assurez-vous simplement qu’ils comprennent que les chèques de paie sont censés servir aux dépenses scolaires — pas pour l’argent de la pizza ou de la bière!

Emplois hors campus

De nombreux emplois sont parfaits pour les étudiants occupés à la recherche d’une école à flux de trésorerie. Le meilleur pari de votre enfant peut être des emplois de service à la clientèle compatibles avec un horaire à temps partiel. Il y a beaucoup d’argent à gagner en attendant des tables, en stationnant des voitures ou en travaillant au centre commercial. Ou envisagez de chercher un poste de bureau à temps partiel qui pourrait être plus conforme à leurs objectifs de carrière.

Affaires secondaires

Il n’y a pas de limite au nombre de façons dont votre enfant peut gagner de l’argent s’il possède une compétence, un passe-temps ou un talent artistique précieux qu’il peut transformer en un produit commercialisable. Pensez à l’artisanat, à la conception de vêtements, aux leçons de musique et au tutorat.

Vivre hors campus

Pour beaucoup, l’une des plus grosses dépenses au collège est le coût de la chambre et de la pension. Mais il existe un moyen facile d’éliminer cela pour de grosses économies: vivre hors campus. Qu’il s’agisse de se rendre en classe depuis son propre appartement ou de continuer à vivre avec vous, votre enfant peut économiser un paquet.

Et je comprends absolument le fait que l’un ou l’autre d’entre vous pourrait ne pas être ravi de ces possibilités. Après tout, vous avez tous les deux hâte d’avoir plus d’indépendance! Mais il y a une autre façon de regarder cela que vous devriez envisager. Si vous pouvez voir les années universitaires comme une saison temporaire de sacrifices nécessaires pour la victoire d’une vie sans dette, vous pourrez tout surmonter. Même quelques années de plus sous le même toit!

Obtenez un budget

Maintenant, c’est l’un de ces conseils qui peuvent sembler trop évidents pour être mentionnés — jusqu’à ce que vous réalisiez à quel point peu de gens budgétisent! Croyez-moi, cela vaut la peine de vous assurer que votre enfant sait comment faire et respecter un budget avant de partir à l’université.

En étant proactif pour répertorier leurs revenus et dépenses mensuels et donner à chaque dollar un travail à faire, votre enfant commencera à s’approprier réellement son expérience universitaire. Ils comprendront également pourquoi vous ne voulez pas qu’ils prennent la solution de facilité en obtenant des prêts scolaires! Quand ils verront combien il en coûte vraiment de payer un mois de collège en termes de nourriture, de transport, de vêtements et de loyer, ils prendront probablement leurs travaux scolaires plus au sérieux aussi.

De plus, diriger vos enfants vers une application amusante et facile à utiliser comme EveryDollar pourrait même leur donner envie de budgétiser.

Un Bon Premier pas

Vous voulez en savoir plus sur la façon d’aller à l’école sans prêts? Le diplôme sans dette est le livre dont tous les étudiants liés au collège – et leurs parents — ont besoin pour se préparer à cette prochaine étape. Prenez un exemplaire aujourd’hui ou commencez à lire gratuitement pour obtenir de nombreux conseils pour aller à l’université sans dette!

Maintenant que vous avez un plan solide pour payer tout cela, vos enfants pourraient utiliser leur propre feuille de route pour réussir à l’université. C’est pourquoi j’ai écrit Le Guide de Survie des Diplômés. Dans ce document, je parle de cinq erreurs à éviter au collège. C’est plein d’histoires de la vie réelle, y compris certaines des miennes, ainsi que celles d’autres personnes qui ont été à l’école et qui ont trouvé une carrière réussie.