L’obtention d’un diplôme d’études postsecondaires vaut vraiment la peine d’être célébrée, mais pour beaucoup, cela s’accompagne également d’une énorme dette étudiante. Ici, nous expliquons comment rembourser le RAFEO en 5 étapes faciles et fournissons des réponses à quelques questions courantes sur le financement du RAFEO.
Résumé: comment rembourser le RAFEO
- Obtenez votre diplôme ou quittez vos études à temps plein
- Estimez combien vous devrez payer chaque mois
- Connectez-vous à votre compte NSLSC
- Recevez votre trousse de remboursement
- Remboursez votre prêt
Qu’est-ce que c’est? RAFEO?
RAFEO, ou Programme ontarien d’aide aux étudiants, est un programme conçu pour aider les étudiants de l’Ontario à financer leurs études postsecondaires.
Le RAFEO offre deux types de financement:
- Subventions – argent qui n’a pas besoin d’être remboursé
- Prêts – argent qui doit être remboursé.
Votre demande vous aidera à calculer à la fois votre subvention et votre portion de prêt, mais vous n’avez pas besoin de contracter le prêt si vous estimez que la subvention est suffisante. Vous pouvez utiliser les fonds du RAFEO pour couvrir toutes vos dépenses, telles que les frais de scolarité, les frais de scolarité, le logement, les manuels scolaires et la garde d’enfants.
Quelle partie du RAFEO devez-vous rembourser?
Lorsque vous recevez votre financement du RAFEO, vous avez la possibilité de souscrire la partie du prêt – c’est habituellement la seule partie que vous devez rembourser. Donc, si vous avez reçu un financement total de 30 000 $, mais que seulement 20 000 was étaient un prêt, vous ne devez que 20 000 $ (plus les intérêts).
Attendez, devez-vous rembourser les subventions du RAFEO alors?
Il y a quelques cas où vous devrez peut-être rembourser la portion de subvention de votre financement du RAFEO. Si vous avez été payé en trop pour votre subvention, vous pourriez être tenu de rembourser une partie ou la totalité du trop-payé avant de pouvoir présenter une demande de financement supplémentaire du RAFEO. Cela pourrait se produire si vous modifiez vos plans d’études (par exemple, abandonnez un cours) ou si vous déclarez vos informations de manière inexacte (par exemple, laissez de côté votre emploi à temps partiel).
Il est également possible que votre subvention soit convertie en prêt, ce qui signifie que vous devrez rembourser la totalité de votre financement. Cela pourrait se produire pour les raisons suivantes:
- Vous quittez l’école ou arrêtez de suivre la charge de cours minimale au cours des 30 premiers jours, et vous ne retournez pas à temps plein dans les 5 mois suivant la même période scolaire
- Vous n’êtes pas admissible à la subvention que vous avez initialement reçue (par exemple, vous avez abandonné un cours, vous n’avez pas déclaré le revenu des deux parents) à la suite d’une réévaluation du RAFEO
- Le montant du revenu indiqué sur votre demande ne peut être vérifié dans les 30 premiers jours suivant la date de votre demande. un an après le début de vos études
Quand commencez-vous à rembourser le RAFEO?
Vous devez commencer à rembourser votre financement du RAFEO après 6 mois à compter de la fin de votre période d’études. Donc, si vous avez obtenu votre diplôme en mai, vous effectuerez votre premier paiement en novembre.
Sachez également que vos paiements ne vont pas réellement au RAFEO parce qu’ils sont le programme d’aide du gouvernement; au lieu de cela, ils vont au Centre national de services de prêt aux étudiants (CNSLSC).
Si vous prévoyez retourner aux études pour la période d’études suivante, vous n’aurez pas besoin de commencer le processus de récupération – tant que votre école peut confirmer cette inscription et que vous êtes soit approuvé pour le RAFEO à temps plein, soit pour la poursuite du Programme de statut sans intérêt.
Par exemple, si vous avez décidé de poursuivre une maîtrise après l’obtention de votre diplôme, vous pouvez demander à nouveau le RAFEO, au lieu de rembourser vos prêts au bout de 6 mois. Si vous décidez de changer de diplôme, vous n’aurez pas non plus besoin de commencer à rembourser vos prêts (vous êtes de retour pour la période d’études suivante).
Cependant, si vous prenez une année sabbatique, vos prêts commencent à accumuler des intérêts une fois que vous avez terminé vos études, et vous devrez commencer à payer vos prêts après 6 mois. Lorsque vous retournerez aux études et que vous aurez reçu l’approbation d’un financement accru du RAFEO, vos prêts cesseront d’accumuler des intérêts, et vous n’aurez pas non plus à payer quoi que ce soit jusqu’à ce que vous obteniez votre diplôme ou que vous quittiez à nouveau des études à temps plein. Dans certains cas, il pourrait y avoir des moyens de contourner cela (par exemple. quitter l’école pour une invalidité permanente grave), c’est donc toujours une bonne idée de contacter le conseiller financier de votre école pour plus de détails.
Comment rembourser le RAFEO
Le remboursement de votre financement RAFEO peut être un processus simple, à condition que vous receviez tous les renseignements dont vous avez besoin. Voici une ventilation des 5 étapes à suivre pour devenir étudiant sans dette.
Étape 1 : Obtenez votre diplôme ou quittez vos études à temps plein
Avant de commencer à rembourser le RAFEO, vous devez soit obtenir votre diplôme de votre programme, soit quitter entièrement vos études à temps plein.
Vous avez encore 6 mois après l’obtention de votre diplôme ou votre départ jusqu’à ce que vous deviez effectuer votre premier paiement, mais sachez que des intérêts s’accumulent sur votre prêt, même pendant cette période de grâce (voir ci-dessous pour le taux d’intérêt).
Si vous ne le faites pas déjà, cherchez un emploi – un emploi à temps partiel, une agitation secondaire, tout l’argent que vous pouvez apporter sera inestimable. De cette façon, dans 6 mois, vous n’aurez plus à vous soucier de la provenance de votre argent.
Étape 2: Estimez combien vous devrez payer chaque mois
L’étape suivante consiste à calculer combien d’argent vous devrez rembourser chaque mois. Vous pouvez utiliser le calculateur de remboursement RAFEO comme outil rapide et facile pour le faire.
Le montant de votre remboursement mensuel est calculé en fonction du taux d’intérêt au moment où vous commencez à rembourser vos prêts étudiants. Le prêt RAFEO est divisé en deux parties (fédérale et provinciale) avec deux taux d’intérêt différents:
- La partie fédérale de votre prêt qui suit a un taux d’intérêt du taux préférentiel
- La partie provinciale de votre prêt a un taux d’intérêt du taux préférentiel plus 1%
En août 2021, le taux préférentiel est de 2,45 % et le taux de l’Ontario est de 3,45 %. En supposant que 70 % de vos prêts sont fédéraux et les 30 % restants sont provinciaux, votre taux d’intérêt RAFEO sera en moyenne de 2,75 %.
Par exemple, si vous devez 20 000 loans en prêts étudiants avec un taux d’intérêt de 2,75%, vous ferez des paiements mensuels de 204 to pour le rembourser dans 9,5 ans.
Bien que le taux d’intérêt puisse changer pendant votre période de remboursement parce que le taux préférentiel fluctue, le montant de vos paiements mensuels ne changera pas. Au lieu de cela, le solde de votre prêt (combien il vous reste à payer) changera en conséquence.
Maintenant que vous avez une estimation de votre paiement mensuel, budgétisez en conséquence et mettez ce montant de côté avec chaque chèque de paie. Apprendre à automatiser vos finances vous rapportera des dividendes une fois votre prêt remboursé.
REMARQUE: Vous n’avez pas besoin de commencer à rembourser quoi que ce soit avant la période de 6 mois, mais si vous avez les fonds prêts, vous pouvez économiser sur les frais d’intérêt en le faisant.
Étape 3: Connectez-vous à votre compte NSLSC
Vous devriez déjà avoir un compte auprès du Centre national de services de prêts aux étudiants (CNSLSC) parce que vous deviez créer ce compte pour recevoir du financement en premier lieu. Connectez-vous à votre compte en utilisant un partenaire de connexion (votre banque) ou votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
Dans votre compte, vous pourrez vérifier l’état de vos prêts étudiants et mettre à jour les coordonnées nécessaires. Vous pouvez l’utiliser pour demander une aide au remboursement et demander des modifications à vos conditions de remboursement (par exemple. prolongez votre période de récupération).
Étape 4: Recevez votre paquet de remboursement
Au cours de votre délai de grâce de 6 mois, vous recevrez également un paquet de la NSLSC. Ce paquet vous informera du nombre total de paiements que vous effectuerez, du moment où vous devrez effectuer votre premier paiement et des taux d’intérêt de votre prêt.
Étape 5: Rembourser le prêt
Après la fin de la période de 6 mois, il est temps de commencer à rembourser votre prêt. N’oubliez pas que vos paiements de prêt du RAFEO sont effectués par l’entremise de votre compte du RAFEO, et non de votre compte RAFEO.
Connectez-vous à votre compte NSLSC et choisissez votre mode de paiement. Un excellent moyen de vous assurer que tous vos paiements seront effectués à temps consiste à utiliser le débit préautorisé. La configuration de votre débit préautorisé signifie que chaque mois, votre paiement sera automatiquement retiré de votre compte bancaire.
D’autre part, vous pouvez également vous connecter à votre compte à chaque fois et effectuer des paiements forfaitaires avec vos informations bancaires. De cette façon, vous pourrez rembourser votre prêt plus rapidement en donnant plus d’argent à chaque fois. Le NSLSC accepte également les paiements par le biais des services bancaires en ligne, des services bancaires téléphoniques, des chèques, des mandats-poste, des chèques de caisse et des traites bancaires.
Vos paiements sont basés sur un délai prévu de 9,5 ans, car c’est la durée moyenne nécessaire pour rembourser un prêt du RAFEO en entier. Vous pouvez toutefois effectuer vos paiements à tout moment si vous souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement. Vous pouvez également prolonger cette période dans votre compte NSLSC jusqu’à 14,5 ans si nécessaire. Et après avoir effectué tous vos paiements, vous recevrez un avis du NSLSC et serez officiellement sans dette étudiante.
Pouvez-vous prolonger votre période de grâce du RAFEO?
Vous pouvez prolonger votre période de grâce de 6 mois à un an si vous êtes propriétaire (ou copropriétaire) d’une entreprise de l’Ontario ou si vous travaillez ou faites du bénévolat dans un organisme à but non lucratif. Pour être approuvé, soumettez une demande avec l’un des formulaires suivants au NSLSC dans la période initiale de 6 mois:
- Demande : période de grâce du RAFEO d’un an pour les entrepreneurs
- Demande : période de grâce du RAFEO d’un an pour les employés des organismes sans but lucratif
Aide au remboursement du RAFEO
Si vous éprouvez de la difficulté à rembourser vos prêts RAFEO, vous pouvez demander le Régime d’aide au remboursement (PAR) par l’entremise de votre compte CSRSN ou en remplissant la demande papier.
Si vous êtes admissible au régime, vous recevrez un nouveau montant à rembourser en fonction du revenu de votre famille, de la taille de votre famille et des restes du RAFEO de votre prêt. Les gouvernements provincial et fédéral vous aideront également à effectuer vos paiements. À mesure que votre revenu augmente, vos paiements augmenteront progressivement avec lui, mais ce ne sera pas plus de 20% du revenu de votre famille. Dans certains cas, vous n’aurez peut-être pas du tout besoin d’effectuer un paiement.
Pour savoir si vous êtes admissible au Régime d’Aide au remboursement, vous pouvez remplir l’Estimateur de l’Aide au remboursement. De plus, gardez à l’esprit que le plan ne dure que 6 mois, vous devrez donc continuer à présenter une nouvelle demande si vous souhaitez continuer avec une aide supplémentaire.