Si rembourser vos prêts étudiants semble trop loin — ou pire encore, totalement impossible – écoutez-moi. Tu peux le faire.

Fixons d’abord quelques attentes. Je n’ai pas de tour de magie spécial ou de piratage de vie pour vous aider à vous débarrasser de tout cela en 30 jours à plat. Ça n’arrivera pas du jour au lendemain, tout comme je n’ai pas grandi du jour au lendemain. Il a fallu beaucoup de patience pour finalement atteindre cinq pieds, six pouces.

Mais en suivant ces 10 étapes, vous pouvez vous mettre sur une voie rapide pour vider définitivement votre dette de prêt étudiant. Je ne vais pas vous mentir — rembourser vos prêts étudiants prend du temps, du travail acharné et beaucoup de sacrifices, mais c’est totalement faisable! Il y a des années, en utilisant ces mêmes étapes, j’ai pu rembourser ma dette de prêt étudiant de 36 000 $ en seulement 18 mois! Plus vite vous vous débarrasserez de vos prêts, plus tôt vous pourrez vivre la vie à vos conditions. Alors, faisons en sorte que cela se produise!

Comment rembourser les prêts étudiants en 10 étapes

1. Obtenez un budget.
2. Découvrez votre date de paiement.
3. Payez plus que le paiement minimum.
4. Faites des sacrifices financiers.
5. Rembourser les prêts étudiants avec la boule de neige de la dette.
6. Appliquez chaque augmentation et remboursement d’impôt au remboursement de vos prêts étudiants.
7. Augmentez vos revenus avec une agitation latérale.
8. Ne comptez pas sur la remise d’un prêt étudiant.
9. Refinancez les prêts étudiants – si cela a du sens.
10. Restez motivé et vous détruirez votre dette de prêt étudiant DÈS que possible!

Vous tous, celui-ci change la donne. Si vous ne le faites pas déjà, il est temps de faire un budget et de vous y tenir. Un budget mensuel basé sur zéro vous montrera exactement où va votre argent et où vous pouvez réduire. (Je te regarde, menu dollar de fin de soirée. Ces Fritos costauds peuvent s’additionner caloriquement et financièrement!)

Lorsque vous respectez un budget, vous pourriez même trouver de l’argent « supplémentaire » que vous ne saviez pas que vous aviez, ce qui est un bien meilleur plan que d’espérer trouver 10 $ dans votre ancienne veste coupe-vent du lycée. Une fois que vous commencez à jeter tout cet argent supplémentaire sur vos prêts étudiants chaque mois, vous commencerez à progresser en un rien de temps!

Le moyen le plus simple de budgétiser est avec notre application de budgétisation gratuite, EveryDollar. Vous pouvez même inscrire un poste dans votre budget pour chaque prêt étudiant que vous remboursez. De cette façon, vous verrez les progrès que vous continuez à écraser cette dette de prêt étudiant — et il se sentira assez doux.

Consultez notre Calculateur de remboursement de prêt étudiant, où vous pouvez entrer votre paiement mensuel, le solde du prêt et le taux d’intérêt pour chaque prêt étudiant que vous avez. Vous verrez la date à laquelle vous rembourserez chaque prêt si vous continuez à effectuer ces paiements minimums. Vous pourriez ne pas aimer ce que vous voyez au début, mais ne vous inquiétez pas. Passez directement au point #3 pour voir ce qui se passe si vous vous concentrez sur le fait de payer plus que le minimum.

Vous avez probablement déjà entendu celui-ci. Si vous ne payez que le paiement minimum chaque mois, vous n’allez nulle part rapidement. Vous pourriez même ne pas rompre avec l’intérêt que vous accumulez! En effectuant des paiements plus importants, vous pourrez attaquer le montant que vous devez plus rapidement. Commencez à jouer avec cette calculatrice de remboursement de prêt étudiant pour déterminer à quelle vitesse vous pouvez rembourser vos prêts en effectuant des paiements supplémentaires.

Voici un exemple:

• Disons que vous avez le montant typique de la dette de prêt étudiant avec laquelle les étudiants diplômés moyens sont 38 792,1 $ (Ce nombre pourrait être composé de plusieurs prêts, mais pour les besoins de cet exemple, nous dirons qu’il s’agit d’un seul prêt.)
• Avec un taux d’intérêt de 5,8% (qui est la moyenne de l’industrie) et une durée de prêt de 10 ans (ce qui est très courant), vous envisageriez un paiement mensuel minimum de 426,78,2
• En raison des intérêts, le montant total de votre remboursement serait de 51 489 $ – soit 12 697 more de plus que votre prêt initial! Beurk. Ça souffle.
• Mais disons que vous avez décidé de payer seulement 20% de plus que votre paiement minimum chaque mois (soit 85,36 $). Cela mettrait votre paiement mensuel à 512,14 $ — ce qui signifie que vous rembourseriez la totalité de votre prêt en environ huit ans et économiseriez 2 794,04 interest en intérêts (plus plus de deux ans de votre vie)! C’est plutôt ça.
• Si vous payiez plus de 20% de plus que votre paiement minimum chaque mois, vous rembourseriez votre prêt encore plus rapidement (j’aime encore mieux ce plan). Vous avez la photo!

Un mot au sage, cependant: Lorsque vous payez plus que le paiement mensuel minimum, les préposés aux prêts étudiants peuvent mettre ce montant supplémentaire sur le paiement du mois prochain. Cela repousse la date d’échéance, mais vous ne rembourserez pas votre prêt plus rapidement. Dites à votre agent de prêt de conserver la même date d’échéance le mois prochain et d’appliquer simplement le montant supplémentaire à votre solde de prêt actuel.

Vous avez peut-être entendu parler des paiements aux deux semaines, où vous effectuez deux paiements par mois. Je ne suggère de configurer cela que si vous n’avez qu’un seul prêt que vous remboursez et que les doubles paiements vous motivent à travailler beaucoup plus fort pour le rembourser. Sinon, je veux que vous assommiez chaque prêt un à la fois, du plus petit au plus grand, selon ce qu’on appelle la méthode de la boule de neige de la dette. (Je vais couvrir cela plus au point #5.)

Tout cela dit, si vous avez du mal à effectuer le paiement minimum chaque mois, vous pourriez penser que l’idée de payer plus d’argent est un rêve. Dans cet esprit. . .

Rappelez-vous quand j’ai évoqué le sacrifice plus tôt? Comme dire non à la restauration rapide en fin de soirée? Voici où cela entre en jeu.

Regardez votre style de vie. Quelles choses supplémentaires avez-vous vécu avec lesquelles vous pouvez vous passer? Au revoir, paquet de câbles. À plus, boîtes d’abonnement bougie. Peut-être réduire votre coût de logement de moitié en trouvant un colocataire. Avez-vous une chambre qui ne vous sert pas beaucoup ces jours-ci? Louez ce connard! Pensez simplement à la rapidité avec laquelle vous pourriez rembourser vos prêts si vos coûts de logement étaient réduits.

Que diriez-vous de vendre des déchets dont vous n’avez plus besoin? Fouillez votre placard, votre garage et votre rangement pour voir ce que vous pourriez mettre sur eBay, Facebook Marketplace ou Craigslist. Ensuite, additionnez ce que vous dépensez à manger chaque semaine. Abandonnez les lattes au lait d’avoine à 7 $ et préparez votre propre café à la maison. Mangez vos restes (ils ne sont pas si mauvais) ou préparez vos repas pour la semaine au lieu de dépenser 10 à 20 $ pour le déjeuner. Soyez averti à l’épicerie. Croyez-moi— il existe de nombreuses façons créatives d’économiser. Mais cela commence par être prêt à faire des sacrifices temporaires pour des gains à long terme.

La méthode de la boule de neige de la dette a aidé une tonne de personnes à vider leur dette, et elle peut également fonctionner pour les prêts étudiants. Tout d’abord, énumérez toutes vos dettes de prêt (prêts privés, prêts garantis, prêts non garantis — vous l’appelez) du plus petit solde au plus grand. Commencez d’abord à payer sur le plus petit solde de prêt étudiant. Jetez tout l’argent supplémentaire que vous avez pour rembourser cette première dette tout en payant les minimums pour tout le reste.

Une fois que vous avez remboursé la première dette, passez au deuxième solde le plus petit. Prenez tout ce que vous mettiez vers le premier et ajoutez-le au minimum du deuxième équilibre. Une fois cette dette payée, passez à la suivante et répétez le processus jusqu’à ce que vous soyez finalement hors de la dette. Boom.

Vous pensez peut-être, Non — cela va prendre une éternité! Ne le tordez pas. La plupart des gens qui participent à ce plan remboursent leur dette en 18 à 24 mois! Ce n’est pas tout à fait pour toujours, n’est-ce pas? Ma chose préférée à propos de la méthode de la boule de neige de la dette est que vous sentirez les progrès que vous faites à mesure que chaque prêt étudiant disparaît. Frapper ces petits prêts en premier vous donnera quelques victoires rapides et vous aidera à rester motivé pour écraser rapidement les plus gros prêts étudiants!

Assurez-vous simplement de ne pas empocher l’argent de paiement supplémentaire lorsque vous remboursez chaque prêt. Continuez sur cette lancée en incorporant cet argent au prochain paiement du prêt.

Conseil de pro: Ne faites pas cela vous-même. Suivez un cours comme l’Université de la paix financière (FPU) et apprenez à mettre en œuvre le plan qui a changé près de 6 millions de vies. Ce plan vous aidera à rester sans dette et à vous débarrasser de votre dette le plus rapidement possible humainement. Vous pouvez obtenir FPU aujourd’hui (et la version premium de l’application EveryDollar que j’ai mentionnée plus tôt) avec un essai gratuit de Ramsey +.

Que font la plupart des gens lorsqu’ils obtiennent une augmentation? Ils soufflent comme si de rien n’était. Et puis ils se demandent pourquoi c’était comme s’ils n’avaient pas eu d’augmentation.

Au fur et à mesure que vous progressez dans votre carrière et que vous obtenez des promotions au fur et à mesure, consacrez vos revenus supplémentaires au remboursement de ces prêts étudiants. Ne déménagez pas dans une maison plus grande. N’achetez pas une nouvelle voiture. N’achetez pas de fils de créateurs. Et ne mettez pas à niveau votre smartphone. Vous viviez sans cet argent supplémentaire avant, et vous pouvez continuer à vivre sans un peu plus longtemps. Ce n’est pas le moment d’améliorer votre style de vie. Vous pouvez le faire plus tard lorsque vous n’avez pas de paiement dans le monde! Utilisez votre augmentation de revenu pour faire des progrès majeurs dans votre lutte contre la dette de prêt étudiant.

Il en va de même pour votre remboursement d’impôt. Combien de personnes connaissez-vous qui prennent cet « argent gratuit » et le brûlent sur de nouveaux meubles, des vêtements ou une télévision à écran plat de 55 pouces? Un dépôt supplémentaire sur le compte bancaire, et soudain une petite voix dans votre tête crie, Faites-vous plaisir!

Voici un fait pas si amusant: votre remboursement d’impôt n’est pas de l’argent gratuit du gouvernement. Ils te rendent ton propre argent parce que tu les as trop payés. Ils tenaient juste votre argent toute l’année avec zéro pour cent d’intérêt gagné! Si vous voulez vraiment vous faire plaisir, prenez ce remboursement et mettez-le directement dans le remboursement d’une grande partie de vos prêts étudiants!

Si votre plus gros problème est le revenu, choisissez un emploi à temps partiel la nuit ou le week-end afin de pouvoir empiler rapidement de l’argent. Puis jetez cet argent supplémentaire directement sur votre dette de prêt étudiant! Il existe une tonne d’options de bousculade latérale, de la conduite d’un Uber à la livraison de nourriture, en passant par les chiens promeneurs et les séances à domicile. Quand je remboursais mes prêts étudiants, je conduisais pour Lyft et Uber et je faisais du marketing indépendant pour payer ces mauvais garçons encore plus rapidement.

Et ne me frappez pas avec l’excuse « Je n’ai pas le temps pour un autre travail ». Si vous avez le temps de sortir avec vos amis, de faire défiler Instagram ou de regarder Netflix, vous avez le temps de gagner quelques dollars supplémentaires.

N’oubliez pas que le travail supplémentaire ne durera pas éternellement. Vous essayez juste de devenir intense et de retirer cette dette de prêt étudiant de votre vie afin que vous puissiez continuer votre vie.

D’accord, celui-ci broie vraiment mes petits engrenages. Je sais que les gens vous ont probablement dit que contracter des prêts étudiants n’était pas une grosse affaire parce que vous pourriez simplement les faire pardonner plus tard.

Mais la remise des prêts étudiants n’est pas vraiment le rêve devenu réalité, cela ressemble à cela. Tout d’abord, avec le programme actuel, il y a tellement d’exigences que vous devez respecter pour être admissible (comme travailler dans un emploi de la fonction publique pendant 10 ans). Et même alors, le pardon n’est pas garanti.

Maintenant, on parle beaucoup plus récemment de l’effacement de la dette des prêts étudiants par le gouvernement dans tous les domaines. D’accord, ce serait génial, mais ne comptez pas là-dessus. Je veux dire, Biden a beaucoup parlé de ce doux pardon de prêt étudiant. Jusqu’à présent, il a annulé près de 3 milliards de dollars de prêts étudiants actuels.3 Cela peut sembler beaucoup jusqu’à ce que vous entendiez que la dette fédérale actuelle des prêts étudiants s’élève à 1,57 billion de dollars (à partir de l’été 2021).4 Donc, après tout ce discours, seulement 0,19% de la dette a été pardonnée. Écoutez: Les politiciens font beaucoup de promesses vides. Peu importe qui est à la Maison Blanche. Vous êtes responsable de prendre soin de votre argent et de vos dettes.

Vous feriez mieux d’avoir un emploi bien rémunéré (que vous aimez réellement) afin de pouvoir rembourser vos prêts étudiants aussi vite que possible. De cette façon, vous ne passerez pas des années de votre vie à attendre que vos prêts soient pardonnés — cela pourrait ne jamais arriver.

P.S. Si vous aimez les documentaires, vous devez jeter un coup d’œil à ce nouveau documentaire intitulé Borrowed Future — il s’agit de la crise de la dette des prêts étudiants en Amérique. Mais soyez averti: cela pourrait vous rendre un peu fou. Premières futures empruntées le 14 octobre sur Amazon Prime Video, AppleTV ou Google Play.

Avant de vous lancer dans les bras d’un prêteur trop impatient, sachez que le refinancement des prêts étudiants n’est pas la bonne solution pour tout le monde. Si quelqu’un vous disait que c’était la meilleure façon de rembourser les prêts étudiants, il mentait. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas au moins vous pencher sur le refinancement.

Lorsque vous refinancez, vous prenez tous vos prêts – fédéraux, privés, souvent un mélange des deux — à un prêteur qui les rembourse pour vous. Et maintenant tu dois à ce nouveau prêteur l’argent qu’ils viennent de te payer.

Avec un refinancement, l’objectif est d’obtenir un meilleur taux et de meilleures conditions de paiement — ce qui signifie que vous payez moins chaque mois et pour une durée plus courte à un prêteur au lieu de plus d’argent pour une période plus longue à un ou plusieurs prêteurs.

Si vous êtes en mesure de continuer à payer le même montant que vous payiez avant de vous refinancer, encore mieux. Parce que cela signifie que vous jetez plus au principal chaque mois qu’avant et que vous évitez plus d’intérêt. De plus — et voici la meilleure partie – si vous avez d’autres dettes en dehors de votre prêt étudiant nouvellement refinancé, vous pouvez augmenter votre boule de neige de dette encore plus rapidement une fois que vous avez éliminé ce prêt étudiant. (Retournez au #5 pour un cours intensif de boule de neige sur la dette!)

N’oubliez pas que vous refinancez pour obtenir un meilleur taux et de meilleures conditions de paiement. Si ce n’est pas ce qu’on vous propose, ne refinancez pas. C’est une mauvaise affaire. Assurez-vous de faire vos devoirs et de lire les petits caractères, sinon vous pourriez vous retrouver plus profondément dans le trou qu’avant.

Si vous êtes prêt à commencer votre voyage vers le dumping de la dette de prêt étudiant, commencez par notre lecture rapide de 64 pages, Détruisez votre dette de prêt Étudiant: Le Plan Étape par étape pour Rembourser Vos Prêts Étudiants Plus Rapidement. Ensuite, lancez cet essai gratuit sur Ramsey +, votre adhésion au contenu qui vous guide tout au long de votre parcours sans dette et aux outils dont vous avez besoin pour y arriver.

Rappelez-vous, la seule magie en cela, c’est vous et à quel point vous êtes prêt à travailler. Mais ça en vaut vraiment la peine. Tu en vaux la peine. Continuez à combattre le bon combat (et la mauvaise dette!).