Vous demandez-vous comment supprimer un défaut de votre dossier de crédit? Si c’est le cas, ce guide est pour vous.
Si vous avez reçu une lettre par défaut ou si vous avez déjà un défaut dans vos antécédents de crédit et que vous voulez savoir quoi faire maintenant, vous trouverez des informations sur les prises de vue directes ici.
Qu’est-ce qu’un avis par défaut?
Une lettre d’avis de défaut est un avertissement d’un créancier que vous avez manqué des paiements sur votre contrat de crédit. Ils envoient généralement l’avis de défaut lorsque vous n’avez pas payé (en totalité ou en partie) depuis trois à six mois. Ils vous contacteront et vous demanderont le paiement intégral, vous donnant au moins deux semaines pour rattraper votre retard. Si vous ne payez pas l’argent dû, le compte sera en défaut et vous pouvez:
- Commencer à être poursuivi par une agence de recouvrement
- Traduit en justice et délivré avec un jugement du Tribunal de comté (CCJ)
Ces avis ne peuvent être envoyés que sur les crédits couverts par la Loi sur le crédit à la consommation, tels que les cartes de crédit, les prêts personnels et les contrats de téléphonie mobile. Si vous avez payé dans le délai imparti, aucune autre mesure ne sera prise – mais vous devez éviter de manquer d’autres paiements ou vous recevrez une autre lettre.
Cette ressource budgétaire pourrait vous aider! Si vous ne pouvez pas vous permettre les paiements manquants, parlez à l’entreprise pour voir si elle peut offrir un accord de remboursement sur plusieurs mois.
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Vous n’avez pas à convenir d’un plan de remboursement directement avec votre créancier. Il existe d’autres solutions de dette disponibles qui pourraient vous aider à vous sortir de la dette moins cher et / ou plus rapidement.
Il y en a pour toutes les situations, telles que:
- Plans de gestion de la dette
- Ordonnances d’allègement de la dette
- Arrangements volontaires individuels
- Faillite
Certaines des mesures ci-dessus peuvent être organisées gratuitement en contactant un organisme de bienfaisance, ou vous devrez peut-être recourir aux services payants d’une société de gestion de la dette.
Quel est votre dossier de crédit?
Tout le monde au Royaume-Uni a une cote de crédit qui fournit son historique financier pour les six années précédentes. L’activité constitue un pointage de crédit, accessible à tout prêteur ou créancier auquel vous avez demandé un nouveau crédit. En fonction de votre score, les prêteurs peuvent accepter ou rejeter votre demande. Il est également examiné par les banques lorsque vous demandez un compte bancaire et par les fournisseurs de prêts hypothécaires.
Où puis-je consulter mon dossier de crédit?
Les dossiers de crédit se trouvent sur le site Web d’une agence de référence de crédit. N’en utilisez qu’un qui est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority, tel qu’Experian. Les entreprises offrant ce service offrent généralement un essai gratuit où vous pouvez consulter votre rapport de crédit pendant tant de jours, mais devez ensuite payer par la suite.
Ils sont utiles si vous souhaitez accéder gratuitement à votre dossier de crédit juste pour vérifier ce qui s’y trouve et rechercher des erreurs, puis annuler immédiatement après pour ne jamais avoir à payer.
Un défaut est-il signalé sur votre rapport de crédit?
Un avis de défaut n’est qu’une lettre et celui-ci n’est pas signalé dans votre dossier de crédit. Cependant, les paiements manqués seront enregistrés et si le compte est en défaut – c’est–à-dire que vous ne payez pas ou que vous ne prenez pas d’arrangements pour payer après avoir reçu la lettre – cela sera également signalé sur votre rapport de crédit. La société déposera elle-même un défaut sur votre dossier de crédit.
Un défaut dans votre dossier de crédit indique à d’autres prêteurs ou à une banque que vous manquez de paiements et qu’il pourrait être plus difficile d’obtenir un compte bancaire, un prêt ou une carte de crédit.
Puis-je demander à une entreprise de supprimer un défaut ?
Oui, il y a des moments où vous pouvez demander aux créanciers de supprimer un défaut. Les raisons courantes pour faire cette demande sont des erreurs d’administration causant une erreur d’identité ou lorsque vous contestez la valeur par défaut. Vous pouvez apprendre les façons dont vous pouvez contester la valeur par défaut plus loin ci-dessous.
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Quand une valeur par défaut peut-elle être supprimée ?
Il existe deux façons principales de supprimer un défaut de paiement de votre dossier de crédit:
- Il y a eu une erreur
- Un temps suffisant s’est écoulé
- Erreur de rapport de crédit par défaut
Il est important de vérifier votre compte car des erreurs se produisent. Si vous voyez un défaut dont vous êtes sûr qu’il s’agit d’une erreur ou que vous souhaitez contester, vous devez en parler au prêteur qui l’a placé là.
Les raisons de plaider une cause comprennent:
- Le prêteur n’a pas essayé de recouvrer les paiements
- Erreur d’identité et erreurs administratives
- Vous étiez en retard de moins de trois mois
- Défauts de paiement en double (généralement ajoutés une deuxième fois par un agent de recouvrement)
- La dette était prescrite
S’ils n’acceptent pas de le supprimer pour une raison quelconque, vous pouvez alors demander à l’agence de référence de crédit de le faire pour vous – en fournissant des preuves.
La suppression d’un défaut peut être un processus fastidieux et vous voudrez peut-être l’aide d’un changement d’étape ou des conseils des citoyens au fur et à mesure du processus.
- Un délai suffisant s’est écoulé
Les défauts ne resteront dans votre dossier de crédit que pendant six ans à compter de la date à laquelle ils ont été ajoutés. Une fois ces six années passées, la valeur par défaut sera automatiquement supprimée.
Si vous rattrapez votre paiement mensuel, le défaut ne sera toujours pas supprimé tant que les six années ne seront pas écoulées.
Si le défaut a été ajouté plus tard qu’il n’aurait dû l’être, vous pouvez demander qu’il soit ajusté afin qu’il tombe de votre rapport de crédit à une date antérieure.
« Supprimer » un défaut
Dans les situations où le créancier a fait faillite et qu’il ne répond plus à votre demande ou à celle du site de référence de crédit, vous pouvez alors demander à ces agences de référence de crédit de supprimer le défaut.
Bien que cela ne supprime techniquement aucun défaut connexe de votre dossier de crédit, cela les cache lorsque les prêteurs effectuent une vérification de crédit, améliorant ainsi vos chances d’obtenir un prêt ou un autre crédit.
Il est crucial que vous n’essayiez cela qu’une fois que le prêteur a fait faillite.
Pouvez-vous payer pour effacer vos antécédents de crédit?
Vous pouvez rencontrer des publicités et des sites Web pour des « Sociétés de réparation de crédit » ou des « Fixateurs de crédit ». Effectuer des paiements à ces entreprises ne vaut pas la peine. Il est préférable de garder votre argent dans vos poches et d’éviter toutes ces entreprises.
Aucun d’entre eux n’a de faille secrète pour amener les agences de référence de crédit à supprimer les défauts de paiement et les dettes. Tout ce qu’ils font est de fournir des informations et des services que vous pouvez faire vous-même.
Votre pointage de crédit augmente-t-il lorsqu’un défaut est supprimé?
Lorsqu’un défaut est enregistré sur votre rapport de crédit, cela réduit votre score. Ainsi, une fois qu’un défaut est supprimé, quelle que soit la raison pour laquelle il a été supprimé, votre score augmentera. Mais avoir un défaut supprimé n’est pas la seule chose que vous devez considérer pour améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez le construire d’autres façons.
Vous devez également garder à l’esprit que l’impact négatif d’avoir un défaut diminuera avec le temps. Les prêteurs feront moins attention à un défaut sur un rapport de crédit d’une date il y a plus de cinq ans qu’ils ne le feront celui qui a été ajouté le mois dernier.
Améliorez votre pointage de crédit après un défaut
Si vous avez eu un défaut et que vous n’avez aucune chance de le supprimer, vous pouvez toujours vous concentrer sur l’amélioration de votre pointage de crédit par d’autres moyens.
Voici quelques-unes des meilleures façons d’améliorer votre rapport de crédit:
#1: Vérifiez les autres erreurs de rapport de crédit
Lorsque vous vous connectez à Experian ou à l’une des autres agences, ne vous contentez pas de rechercher les erreurs par défaut. Il pourrait y avoir de nombreux autres types d’erreurs sur votre dossier de crédit, comme un CCJ en cours ou peut-être une carte de crédit que vous ne saviez pas que vous aviez encore.
#2: Inscrivez-vous pour voter
Simplement en ajoutant votre nom à la liste électorale, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un crédit. Il permet aux prêteurs de vérifier votre identité plus facilement et peut subtilement améliorer votre notation. Vous pouvez vous inscrire pour voter en ligne ou en envoyant une lettre.
#3: Votre dossier de crédit est-il lié?
Votre dossier de crédit peut être lié à celui d’une autre personne, éventuellement un ex-partenaire. Si c’est le cas et qu’ils ont un pointage de crédit négatif, votre propre dossier de crédit en souffrira également.
Vous avez probablement divisé les meubles, mais avez-vous encore divisé votre rapport de crédit?
#4: Réduisez votre utilisation du crédit
Trouver un équilibre entre emprunter et utiliser ce qui vous a été donné est crucial. Le nom technique pour cela est votre utilisation du crédit, c’est-à-dire la quantité de votre crédit que vous utilisez. Essayez de le maintenir bas et autour de 30% à tout moment.
#5: Moins bouger
Vous pouvez toujours prendre vos chaussures de course; ce que nous entendons par moins bouger, c’est rentrer chez vous moins souvent. Les créanciers se sentent à l’aise lorsque vous semblez être réglé et ne bougez pas fréquemment.
Ils croient que votre situation financière est plus stable lorsque vous restez sur place!
Un défaut peut-il vous empêcher d’obtenir un prêt hypothécaire?
Il ne fait aucun doute qu’un défaut de paiement peut rendre plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire, mais c’est votre pointage de crédit global et vos antécédents qui détermineront si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire ou non.
Lors de votre candidature, il est toujours préférable d’être ouvert et honnête sur les défauts précédents.
Nous avons également couvert la façon dont la dette de carte de crédit affecte une demande de prêt hypothécaire!
Contactez un organisme de bienfaisance enregistré pour en savoir plus!
Pour mieux comprendre les cotes de crédit et les avis de défaut, pourquoi ne pas parler à un organisme de bienfaisance enregistré? Si vous avez reçu une lettre par défaut de votre prêteur, l’aide n’est qu’un appel.
Et chez MoneyNerd, nous proposons toujours des blogs et des guides gratuits sur les questions les plus posées en matière de dettes!
Que se passe-t-il lorsqu’une valeur par défaut est supprimée ?
Lorsqu’un défaut est retiré de votre rapport de crédit, s’il était le seul, vous allez probablement voir une augmentation de votre pointage de crédit. S’il y en a plusieurs autres, en retirer un n’aura pas un impact énorme.
Le pointage de crédit augmentera-t-il après la suppression du défaut?
Oui. Si c’était votre seul, la suppression d’un défaut augmentera sensiblement votre pointage de crédit.
Combien d’années après la suppression d’un défaut ?
Une fois le défaut de crédit signalé, il ne sera pas supprimé avant 6 ans.
Un défaut peut-il être supprimé s’il est payé?
Non. À moins que vous ne preniez des mesures dans le premier délai de préavis de 14 jours, même si vous remboursez la dette, le défaut restera dans votre dossier de crédit pendant 6 ans.
Vaut-il la peine de rembourser un défaut?
Oui définitivement. Tout d’abord, vous souhaitez commencer à reconstruire votre crédit. Deuxièmement, rembourser un défaut empêchera les créanciers de poursuivre une JCC. Enfin, les prêteurs considèrent les défauts de paiement réglés comme beaucoup moins problématiques.
À propos de l’auteur
Scott Nelson
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