Vous envisagez de consolider votre dette de prêt étudiant, mais vous ne savez pas ce que cela implique? Nous pouvons vous aider à comprendre vos options et à déterminer le meilleur choix pour vous.

Qu’est-ce que la consolidation de prêts étudiants?

La consolidation des prêts étudiants est un processus qui combine plusieurs prêts étudiants avec des taux et des durées différents en un seul prêt.

Il existe deux façons principales de consolider vos prêts d’études:

• Prêt de consolidation directe pour les prêts étudiants fédéraux du département de l’Éducation des États-Unis.
• Refinancement de prêts étudiants auprès d’un prêteur privé pour une réduction de taux.

Qu’est-ce qu’un Prêt de Consolidation directe?

Le processus de prêt de consolidation directe regroupe tous vos prêts fédéraux existants en un seul nouveau prêt pour la durée restante du prêt. Avec la consolidation des prêts étudiants fédéraux, vous n’avez plus qu’un seul paiement de prêt dû à un préposé aux prêts chaque mois avec un nouveau taux fixe. Il est important de noter que les prêts étudiants privés que vous avez ne peuvent pas être consolidés avec un Prêt de consolidation directe.

Bien que la consolidation des prêts fédéraux aux études puisse faciliter la vie des emprunteurs de prêts aux étudiants du point de vue du paiement, la consolidation directe des prêts aux étudiants ne permet pas d’économiser de l’argent. Votre nouveau taux d’intérêt avec un prêt de consolidation directe est simplement une moyenne pondérée* de vos taux existants.

* Comment fonctionne une moyenne pondérée? Supposons que vous ayez deux prêts étudiants admissibles: un prêt de 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 6% et un autre prêt de 5 000 loan avec un taux d’intérêt de 5%. Calculer votre nouveau taux fonctionne comme ceci: Parce que 10 000 $est ⅔ du montant total de votre solde du prêt et de 5 000 $est⅓, vous multipliez chaque taux d’intérêt par la fraction et ajouter les résultats: (⅔ * 6% )+ (⅓ * 5%) = 5.67%. Le taux d’intérêt pondéré est ensuite arrondi au huitième de 1 % le plus proche (dans ce cas, il serait arrondi à 5,75 %).

Qu’est-ce que la Consolidation de prêts étudiants privés?

Contrairement à un prêt de consolidation directe, le refinancement des prêts étudiants (parfois appelé consolidation des prêts étudiants privés) s’applique à la fois aux prêts fédéraux et aux prêts privés. Vous obtenez un seul nouveau prêt avec un prêteur privé, qui rembourse vos prêts existants. Lorsque vous refinancez vos prêts étudiants, vous consolidez non seulement vos prêts, mais vous obtenez également une nouvelle durée de prêt et un nouveau taux d’intérêt qui dépendent de votre profil financier actuel, plutôt que des taux et des conditions de vos prêts précédents. Ce nouveau taux d’intérêt peut souvent réduire considérablement votre coût d’intérêt au cours de votre période de remboursement. Vous pourriez également être en mesure de libérer un cosignataire dont vous aviez besoin pour le montant du prêt lors de la consolidation de vos prêts.

Parce que le refinancement de prêts étudiants implique une évaluation de votre profil financier actuel et de vos antécédents de crédit, il nécessite une forte demande de crédit. Cela peut parfois avoir un impact faible (et souvent temporaire) sur votre pointage de crédit.

Outre un nouveau taux d’intérêt, le refinancement offre également une variété de conditions de remboursement, vous donnant un certain choix quant au montant que vous payez chaque mois. Si vous souhaitez libérer de l’argent dans votre budget avec des paiements mensuels inférieurs, vous pouvez le faire à plus long terme. Si vous souhaitez rembourser votre prêt de manière plus agressive avec une durée de prêt plus courte, vous pouvez également le faire. Vous avez également la possibilité de choisir entre un taux d’intérêt variable et un taux d’intérêt fixe pour votre nouveau prêt. En fin de compte, le refinancement des prêts étudiants offre un plan de remboursement plus personnalisé que la consolidation des prêts étudiants.

Quels sont les prêts admissibles à la consolidation privée?

Vous pouvez refinancer et consolider les prêts étudiants fédéraux et privés. Cela inclut tous les types de prêts fédéraux, y compris les Prêts directs, les prêts Stafford, les prêts Parent PLUS, ainsi que les prêts privés.

Il est important de noter que lorsque vous refinancez et consolidez, vous pouvez décider dans votre demande de prêt quels prêts vous souhaitez refinancer et lesquels, le cas échéant, vous êtes heureux de conserver à leurs conditions actuelles. Certaines personnes peuvent vouloir refinancer tous leurs prêts, et pour d’autres, il peut être logique de ne refinancer que certains d’entre eux.

Lorsque vous refinancez des prêts fédéraux et des prêts privés en un seul nouveau prêt privé, vous ne serez plus admissible à utiliser les options de remboursement incluses dans les programmes de remboursement fondés sur le revenu du gouvernement ou les programmes de remise comme la remise de prêt de la fonction publique.

Pour décider, vous devez examiner les conditions de remboursement du prêt pour chacun de vos prêts actuels — et si le refinancement peut vous aider à faire mieux. Vous pouvez obtenir un taux estimé de Earnest en seulement deux minutes.

Est-il judicieux de consolider Vos prêts étudiants?

Le principal avantage de la consolidation des prêts étudiants est la simplicité. Au lieu d’effectuer plusieurs paiements mensuels, vous n’effectuez qu’un seul paiement de prêt étudiant. Cela réduit le risque qu’un paiement passe entre les mailles du filet et affecte votre pointage de crédit.

Un prêt fédéral de consolidation directe peut être une bonne option si vous êtes satisfait de la moyenne des taux d’intérêt sur les prêts que vous avez, si vous envisagez d’utiliser un programme de remboursement basé sur le revenu tel que le FRPFP, ou si vous travaillez à obtenir un bon crédit pour le processus de demande de refinancement. La chose importante à retenir est que, bien que la consolidation vous donne la possibilité d’étirer votre durée de remboursement avec un paiement mensuel inférieur, cela signifie que vous pouvez payer plus d’intérêts sur votre dette étudiante au fil du temps.

La Consolidation Des Prêts Étudiants Nuira-T-Elle À Mon Crédit?

En général, la consolidation de prêts directs n’a aucun effet négatif sur votre crédit. Contrairement au refinancement des prêts étudiants, le gouvernement fédéral n’a pas besoin d’une demande de crédit difficile (c’est-à-dire une vérification de crédit), un processus qui peut avoir un petit impact à court terme sur votre pointage de crédit et qui apparaîtra sur votre rapport de crédit plus tard. Un nouveau prêt de consolidation directe vous permet de choisir un paiement mensuel confortable, ce qui réduit les chances que vous manquiez un paiement ou que vous fassiez un paiement en retard.

Quels sont les Avantages et les inconvénients de la consolidation des prêts étudiants?

L’avantage numéro un de la consolidation des prêts étudiants est un paiement de prêt simplifié. Vous avez également la possibilité de choisir une durée de prêt plus longue qui peut réduire le paiement de votre prêt. Selon les prêts que vous avez, il peut y avoir des inconvénients à la consolidation des prêts étudiants. Les prêts Perkins, par exemple, peuvent être pardonnés aux enseignants et autres fonctionnaires. Les consolider éliminerait l’accès et l’inscription à cette option de remise de prêt. De plus, toute période de grâce ou de report que vous avez avec votre programme de prêt actuel disparaît également si elles sont consolidées.

Quels prêts sont éligibles à la consolidation privée?

Vous pouvez refinancer le montant total de vos prêts étudiants fédéraux et privés. Cela inclut tous les types de prêts fédéraux, y compris les Prêts directs, les prêts Stafford et les Prêts PLUS.

Il est important de noter que lorsque vous refinancez, vous pouvez décider quels prêts vous souhaitez refinancer et lesquels, le cas échéant, vous êtes heureux de conserver ces conditions de remboursement des prêts étudiants. Certaines personnes peuvent vouloir refinancer tous leurs prêts, et d’autres peuvent vouloir refinancer seulement certains d’entre eux.

Encore une fois, gardez à l’esprit que lorsque vous refinancez des prêts fédéraux et des prêts privés dans un nouveau prêt privé, vous ne serez plus admissible à utiliser les programmes de remboursement fondés sur le revenu du gouvernement.

Pour décider, vous devez examiner les conditions de chacun de vos prêts actuels — et si le refinancement peut vous aider à faire mieux. Vous pouvez obtenir un taux estimé de Earnest en seulement deux minutes, sans affecter votre pointage de crédit.

Lequel Dois-Je Choisir ?

Vous devez consolider directement si :	Vous devez refinancer (consolidation privée) si:
Vous n’avez pas de revenu stable actuellement.	Vous avez un revenu stable ou une offre d’emploi à temps plein en main.
Vous utiliserez un programme de remboursement basé sur le revenu.	Vous n’utiliserez pas de programme de remboursement fondé sur le revenu.
Vous êtes satisfait de vos prêts actuels.	Vous souhaitez personnaliser la durée de votre remboursement en fonction de votre budget et économiser de l’argent grâce à des taux d’intérêt plus bas.