Les autres documents à conserver pendant au moins trois ans comprennent les lettres de remerciement des organismes de bienfaisance et les relevés de placement de fin d’année. Vous n’avez pas besoin d’enregistrer vos rapports mensuels de fonds communs de placement pour toujours. Mais avant de les lancer, attendez les relevés de fin d’année et assurez-vous qu’ils correspondent. Assurez-vous également de conserver des registres indiquant le prix d’achat initial des actions et des fonds communs de placement afin de pouvoir calculer votre base lorsque vous les vendez. Après cela, vous pouvez déchiqueter les documents une fois que la fenêtre IRS de trois ou six ans tire à sa fin.
Vous devez également enregistrer les documents relatifs à votre maison tant que vous y vivez. Les enregistrements indiquant votre prix d’achat et ce que vous avez dépensé en améliorations peuvent être utiles lorsque vous essayez de prouver la valeur de votre maison à des acheteurs potentiels. Une autre raison de conserver ces papiers: Si vous vendez votre maison à un profit important (plus de 500 000 for pour les couples qui produisent une déclaration conjointe ou 250 000 for pour les déclarants célibataires), certaines dépenses peuvent être utilisées pour réduire votre facture fiscale. Après avoir vendu la maison, conservez les documents pendant trois ans.
Enfin, conservez les enregistrements montrant combien d’argent est entré et est sorti des IRA et des 401 (k) s especially surtout si vous avez versé des contributions non déductibles so afin de ne pas payer trop d’impôts lorsque vous retirez l’argent. Conservez tous les formulaires 8606 sur lesquels vous avez déclaré des contributions non déductibles aux IRA traditionnels.
QU’EST-CE QU’IL FAUT aussique pouvez-vous décharger? Les reçus de guichet automatique, les bordereaux de retrait et de dépôt bancaires et les reçus de carte de crédit peuvent passer par la déchiqueteuse après les avoir vérifiés par rapport à vos relevés mensuels. Rebecca Eddy, fondatrice d’Eddy & Schein Administrateurs à domicile pour personnes âgées, affirme qu’une cliente a conservé chaque talon de paie qu’elle avait reçu. C’est exagéré. Gardez-les jusqu’à ce que vous obteniez votre formulaire W-2. Vous pouvez également vous débarrasser des copies papier de la plupart des factures mensuelles – pour les cartes de crédit, les services publics et la télévision par câble – sauf si vous en avez besoin à des fins fiscales.
Si vous avez besoin d’aide pour faire le tri dans l’encombrement, envisagez d’embaucher un gestionnaire d’argent quotidien. Les gestionnaires de fonds quotidiens ont tendance à avoir une formation en comptabilité, en finance ou en droit, et ils font des visites à domicile. Vous pouvez en trouver un dans votre région en consultant l’American Association of Daily Money Managers. Coût typique: jusqu’à 150 an l’heure.