Il est temps d’aller en tête à tête: faillite vs consolidation de la dette. La consolidation de la dette et le règlement de la dette sont des moyens liés, mais distincts, de gérer la dette. Les gens ont tendance à explorer la consolidation de la dette ou le règlement de la dette avant d’envisager la faillite. On nous pose tout le temps des questions comparant la faillite au règlement de la dette ou à la consolidation de la dette: Faillite ou règlement de la dette? Faillite ou consolidation de dettes? Ici, nous allons briser les mythes et les idées fausses qui vous montrent les avantages et les inconvénients de la faillite par rapport au règlement de la dette.

Tout d’abord, expliquons les différences entre le règlement de la dette et la consolidation de la dette. Dans le règlement de la dette, vous payez généralement une entreprise pour régler votre dette pour un montant inférieur au montant total que vous devez. Dans la consolidation de dettes, vous payez généralement une entreprise pour gérer les paiements de vos dettes à des créanciers tiers. Cela vous permet de payer une entreprise par rapport à plusieurs.

À l’œil non averti, les deux sonnent comme des options raisonnables jusqu’à ce que vous réalisiez les problèmes. Dans la plupart des cas, vous vous retrouvez dans une situation bien pire que si vous aviez simplement déposé une faillite.

La consolidation et le règlement de la dette comportent un certain nombre de problèmes.

Émissions avec consolidation de dettes et Règlement de dettes

1. Manque de préavis – Ces entreprises changent souvent votre adresse afin que vous ne receviez pas d’avis concernant vos dettes. Cela peut vous conduire à être dans l’obscurité tout au long du processus.
2. Frais de retard – Afin d’essayer de régler votre dette, ces entreprises vous diront d’arrêter de payer vos cartes de crédit. Il en résulte des frais de retard appliqués à votre compte. Dans de nombreux cas, vous paierez plus d’argent que vous ne l’auriez fait autrement.
3. Délai – Le processus de consolidation ou de règlement de la dette peut prendre des années. Tout le temps, votre crédit est dans la tourmente et votre vie reste à l’envers.
4. Pointage de crédit – Lorsque vous arrêtez de payer vos dettes, les paiements en retard sont signalés sur votre rapport de crédit. Si vous pensiez économiser votre crédit en évitant la faillite, vous ne l’êtes pas. Les dommages à votre crédit sont souvent pires dans le règlement de la dette. Nous vous expliquerons plus ci-dessous.
5. Rapport de crédit – Les règlements de dette eux-mêmes sont des « remarques désobligeantes » sur votre rapport de crédit. La dette est marquée comme « réglée » sur votre rapport et ce dommage restera pendant sept ans. Beurk.
6. Frais supplémentaires – Les sociétés de consolidation ou de règlement de dettes facturent souvent tellement d’argent que la plupart des paiements que vous effectuez leur reviennent plutôt que votre dette.
7. Les prêteurs peuvent refuser – ce n’est pas parce que vous voulez régler votre dette que vous le pouvez. Le prêteur doit encore accepter. Souvent, ils ne le feront pas. Plusieurs prêteurs ont une politique de non-règlement non négociable. Ils préfèrent accepter 0 $ plutôt que de régler avec vous. C’est surprenant pour les gens.
8. Conséquences fiscales – Le règlement de la dette entraîne un revenu imposable de 1099 et pour tout montant pardonné. Voilà votre remboursement l’année prochaine.
9. Poursuites / jugements – Pendant le processus de règlement de la dette, vous serez probablement poursuivi. Plusieurs fois, un jugement sera prononcé contre vous. Rien dans le processus de règlement de la dette ne vous protège de cela.

La faillite, d’autre part, vous offre un certain nombre de protections.

Avantages de la faillite

1. Remarquez tout au long – Vous saurez tout ce qui se passe dans votre cas du début à la fin. Pas de surprises.
2. Pas de frais de retard – Même si vous arrêtez de payer vos paiements par carte de crédit, vous n’aurez pas à payer de frais de retard puisque dans la plupart des cas, vous ne remboursez aucune dette.
3. Délai – Une faillite au chapitre 7 prend environ 3 à 4 mois. Contraste frappant avec les années que le règlement de la dette peut prendre.
4. Pointage de crédit – Contrairement à la croyance populaire, la faillite peut améliorer votre pointage de crédit. La plupart de mes clients rapportent une augmentation immédiate d’environ 50 points.
5. Rapport de crédit – Il est plus facile de réparer votre crédit après une faillite qu’après le règlement de la dette. La raison est simple. Une faillite est une remarque péjorative singulière. Dans le règlement de la dette, vous gagnez plusieurs remarques désobligeantes en plus des retards de paiement. Ces remarques restent sur votre rapport de crédit pendant des années. Les débiteurs de faillite rebondissent rapidement de la faillite. Mes clients peuvent obtenir un prêt auto le jour de leur faillite dans la plupart des cas!
6. Frais fixes – Les frais de faillite sont généralement des « frais fixes », ce qui signifie qu’il existe un prix unique indiqué à l’avance. Pas de facturation horaire. Pas de surprises. Un tarif bas cité au début. De plus, il est toujours inférieur aux frais de règlement de la dette d’une grande marge.
7. Les prêteurs Ne peuvent pas refuser – Ils peuvent le vouloir, mais ils ne le peuvent pas. Tant que vous ne commettez pas de fraude, ils ne peuvent pas faire grand-chose.
8. Aucune conséquence fiscale – Aucune. Zéro. La dette libérée en cas de faillite est exempte d’impôt.
9. Poursuites / jugements – Protection complète et totale. Toutes les poursuites sont suspendues par la faillite.

Le règlement de la dette vaut-il mieux que la faillite?

La réponse courte est non. C’est presque toujours pire pour toi. En fait, nous discutons plus en profondeur de l’impact de la faillite sur le crédit dans notre article « qu’est-ce que la faillite fait à mon crédit? »

Bien qu’il semble génial de régler sa dette pour des sous sur le dollar, cela fonctionne rarement de cette façon. Le plus souvent, les sociétés de règlement de dettes vous facturent de grosses sommes d’argent pour ne pas obtenir de résultats. Il y a un certain nombre de prêteurs qui ne négocieront pas avec vous, peu importe ce que vous dit une société de règlement de dettes.

Souvent, les gens cherchent cette option pour éviter les impacts négatifs sur la cote de crédit. Malheureusement, votre crédit souffrira presque toujours plus du règlement de la dette que de la faillite. Le règlement de la dette entraîne davantage d’éléments négatifs et de retards de paiement. La faillite supprime ces éléments et ne laisse que la faillite elle-même derrière elle. La faillite offre également un rebond du crédit beaucoup plus rapide.

De plus, vous devrez probablement faire face à une poursuite pendant le règlement de la dette.

J’ai trop de clients qui sont venus de programmes de règlement de dettes malheureux seulement pour faire faillite de toute façon. Pourquoi ne pas commencer là et éviter les tracas et économiser de l’argent? Lorsque l’on considère la faillite par rapport au règlement de la dette, la faillite gagne dans à peu près tous les cas.

Si vous êtes préoccupé par l’impact du crédit, ne le soyez pas. Nous faisons plus que simplement vous aider à éliminer votre dette. Nous travaillerons avec vous pour reconstruire votre pointage de crédit après la faillite!

La consolidation de la dette vaut-elle mieux que la faillite?

Aussi, non. Même si votre objectif était de rembourser votre dette, vous pouvez toujours le faire à de meilleures conditions de faillite. Dans une faillite au chapitre 13, nous pouvons abaisser les taux d’intérêt des voitures et même les paiements de capital si vous êtes admissible. Nous pouvons vous faire rembourser vos dettes à 0% d’intérêt. Il est presque impossible d’obtenir de meilleures conditions dans un programme de consolidation de la dette et c’est presque toujours plus dommageable pour votre pointage de crédit. Lorsque l’on considère la faillite par rapport à la consolidation de la dette, la faillite gagne dans à peu près tous les cas.

Alors quoi de mieux? Faillite vs. Consolidation de dettes

Si vous envisagez un règlement de dettes ou une consolidation de dettes, vous vous devez d’envisager la faillite. Ne finissez pas comme mes clients qui jettent des dizaines de milliers de dollars à la consolidation de la dette avant de faire faillite. Faillite vs consolidation de dettes? Pas de concours. Appelez-nous maintenant afin que nous puissions examiner votre situation avec vous et voir si la faillite vous convient.

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