Au cours des deux dernières années, les cartes de crédit prépayées ont gagné en popularité au Canada. Cela n’est pas surprenant car ils présentent de nombreux avantages. Ils fournissent un moyen d’utiliser l’argent que vous avez, comme s’il s’agissait d’un prêt. Entre autres choses, cela permet aux personnes qui ont un pointage de crédit terni et qui ne peuvent pas obtenir de cartes de crédit traditionnelles de faire des achats malgré tout. Elles constituent donc une alternative aux cartes de crédit traditionnelles.

Une carte de crédit prépayée fonctionne comme une carte de débit, mais avec les avantages d’une carte de crédit. Contrairement à une carte de crédit, vous ne pouvez pas dépenser plus que vos fonds disponibles, mais vous avez la possibilité de réserver une nuit à l’hôtel, de louer une voiture ou de faire du shopping en ligne.

Le fait qu’il ne soit pas nécessaire de fournir un rapport de crédit ou des antécédents de crédit fait des cartes de crédit prépayées un mode de paiement accessible pour ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit ou ceux qui n’ont tout simplement pas d’antécédents de crédit. Il convient de noter que les cartes de crédit prépayées ne doivent pas être confondues avec les cartes de crédit sécurisées telles que la carte sécurisée de Refresh Financial. Ce sont de vraies cartes de crédit, mais qui nécessitent un dépôt de garantie. Bien que les cartes de crédit prépayées puissent être utiles pour ceux qui n’ont pas accès à une carte de crédit, elles ne vous permettent pas de reconstruire votre cote de crédit car aucun montant n’est prêté à l’utilisateur.

Visa Koho

KOHO offre l’une des meilleures cartes de crédit prépayées du marché actuel. Il combine tous les avantages d’une carte de crédit typique à l’exception des frais d’intérêt. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit partout où Visa est acceptée et créditer directement la carte avec le montant souhaité en utilisant l’application KOHO ou par virement électronique. KOHO propose trois comptes de cartes de crédit prépayées différents: le compte « KOHO », le compte « KOHO Premium » et le compte « KOHO Joint ».

Le compte « KOHO » ne comporte aucuns frais ou frais annuels liés au compte. Il offre une remise en argent de 0,5% sur tous vos achats ainsi qu’une valeur de remise en argent supplémentaire chez certains détaillants sélectionnés.

Le compte « KOHO Premium » comporte des frais de 9 $ par mois, soit 84 per par an (une économie de 24 $) ainsi qu’une période d’essai gratuite de 30 jours. Il s’accompagne d’une remise en argent de 2% sur vos achats au restaurant, à l’épicerie et au transport. C’est une excellente carte de crédit prépayée pour les voyageurs car elle n’a pas de frais de change et permet un retrait gratuit par mois d’un guichet automatique à l’étranger (ATM). Un autre avantage majeur du compte « KOHO Premium » est la correspondance de prix par laquelle KOHO vous remboursera la différence entre le produit que vous avez acheté et l’équivalent moins cher vendu ailleurs. Enfin, le compte  » KOHO Premium  » vous donne accès à l’accompagnement d’un coach financier qui vous prodigue des conseils financiers plus personnalisés.

Le troisième compte est le « KOHO Joint » sans frais annuels. C’est le compte idéal pour simplifier la gestion des objectifs financiers et d’épargne que vous partagez avec un membre de la famille ou un colocataire. Il offre une remise en argent de 0,5% sur tous vos achats ainsi qu’une valeur de remise en argent supplémentaire sur les achats effectués auprès de certains détaillants sélectionnés. Vous recevez immédiatement une notification dès qu’un achat est effectué avec votre compte.

La carte de crédit prépayée KOHO vous aide à gagner plus d’argent et à économiser en arrondissant vos achats et en plaçant automatiquement la différence dans un compte d’épargne automatisé. Il est disponible dans un format virtuel, idéal pour les achats en ligne. Enfin, l’application KOHO agit comme un outil de budgétisation vous permettant de suivre facilement vos mises à jour de revenus, de dépenses et de solde en un seul endroit.

Bien que les cartes prépayées n’aient aucun impact sur votre cote de crédit, KOHO propose un outil pour reconstruire votre crédit. Pour 7 $ par mois, le programme « Renforcement du crédit » signale vos progrès aux bureaux de crédit. Vous pouvez augmenter votre note en 6 mois – tout ce que vous devez faire est de vous assurer que vous avez des fonds dans votre compte KOHO. Ceux-ci seront collectés automatiquement chaque mois et vous pourrez voir la progression de votre évaluation directement dans l’application.

La PILE Mastercard Prépayée

La Mastercard prépayée STACK offre des récompenses instantanées et des outils pour vous aider à gérer votre argent sans frais ni dettes. Il vous permet de dépenser votre argent n’importe où dans le monde et d’obtenir des remises en argent instantanées chez plus de 140 détaillants. Vous bénéficierez d’offres et de promotions exclusives sur vos achats quotidiens. Peu importe où vous voyagez, vous obtiendrez les meilleurs tarifs dans plus de 150 devises sans frais de change ni frais de retrait aux guichets automatiques. Avec l’application mobile STACK Finance, vous pouvez suivre vos dépenses hebdomadaires et avoir un aperçu clair de l’état de vos finances. Il vous avertit dès que vous dépensez, envoyez, économisez ou recevez de l’argent avec STACK. Il existe une fonctionnalité intéressante qui vous permet d’économiser plus d’argent afin que vous puissiez atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement. La protection contre la fraude à responsabilité zéro est offerte avec cette carte de crédit prépayée et vous permet de bloquer votre compte à tout moment.

La Carte Prépayée Mogo Visa Platinum

La carte prépayée Mogo Visa Platinum vous permet de mieux contrôler vos dépenses. De plus, ses caractéristiques uniques vous aident à réduire votre empreinte carbone lorsque vous dépensez. En effet, Mogo vient de lancer un nouveau programme : pour chaque transaction effectuée avec la carte, l’entreprise plantera un arbre. Mogo estime que chaque arbre absorbe 550 livres de CO2. Comme toute autre carte de crédit prépayée, en utilisant votre argent au lieu de compter sur le crédit, vous ne dépenserez que ce que vous pouvez vous permettre. Cette carte ne facture aucun intérêt mensuel et aucun intérêt sur les transactions d’achat ou l’achat initial de la carte. Il facture 1,50 $ pour les transactions au guichet automatique au Canada et 3 for pour les transactions au guichet automatique à l’étranger.

Le solde maximal de la carte est de 10 000 $ avec un montant d’achat unique maximal de 5 000 $. Vous pouvez effectuer jusqu’à dix transferts d’argent sur une période de 24 heures. Vous pouvez recharger votre carte Mogo via l’application mobile ou dans un bureau de Postes Canada. L’application mobile vous enverra des mises à jour et des notifications de solde chaque fois que vous dépensez de l’argent. Une fonction de transfert automatique est disponible pour vous aider à définir combien vous souhaitez dépenser et pour combien de temps. Cette carte offre également une fonction de responsabilité Zéro Visa pour vous protéger contre toute utilisation frauduleuse. Vous pouvez bloquer votre carte à tout moment et en commander une nouvelle directement via l’application mobile. Une autre fonctionnalité intéressante de Mogo est « MoneyClass » qui fournit des astuces et des conseils sur les mouvements optimaux à faire avec votre argent.

La Carte Mastercard Voyage Prépayée BMO

La Carte Mastercard Voyage prépayée BMO est une carte de paiement sécurisée prépayée avec votre propre argent. Vous pouvez le recharger et l’utiliser partout où les cartes Mastercard sont acceptées, tout en étant protégé contre une utilisation frauduleuse. Cela en fait un moyen de paiement plus sûr que l’argent comptant pendant un voyage. La Carte Mastercard Voyage prépayée BMO offre une protection zéro responsabilité en cas d’utilisation non autorisée. Il vous permet de payer des achats pour des montants allant de 100 Canadian à 10 000 Canadian canadiens. Cette carte a des frais annuels de 6,95 $, mais n’a aucun intérêt sur les achats et les avances de fonds.

Carte Visa Prépayée Intelligente CIBC

La carte Visa prépayée intelligente CIBC est une excellente solution pour gérer vos dépenses, établir un budget et recharger facilement votre carte. Vous pouvez y déposer des dollars canadiens à partir de votre compte de chèques, d’épargne ou de marge de crédit personnelle CIBC, en procédant en ligne à tout moment ou dans une succursale CIBC. Vous pouvez dépenser selon vos priorités, en utilisant uniquement l’argent que vous avez. Il n’y a pas d’âge minimum requis pour cette carte, ce qui peut en faire un outil intéressant pour initier vos enfants à la gestion de leurs finances.

Vous pouvez retirer de l’argent n’importe où dans le monde aux guichets automatiques affichant le symbole VISA ou Plus. Avec l’accès au paiement sans contact Visa payWave, vous pouvez facilement effectuer de petits achats et les détails de votre compte peuvent être consultés en ligne à l’aide de l’application ou en vous connectant directement à votre compte. Cette carte de crédit prépayée vous permet de magasiner en toute sécurité grâce au service de paiement sécurisé verified by Visa qui offre une protection supplémentaire lors de vos achats en ligne. Le solde maximal de la carte Visa intelligente CIBC est de 10 000 $ et vous pouvez dépenser jusqu’à 3 000 on en achats par jour. Une surveillance active de la fraude est également disponible afin de détecter toute activité non autorisée.

Carte Visa Voyage Prépayée Intelligente CIBC

La carte Visa Voyage prépayée intelligente CIBC est un excellent moyen de paiement lorsque vous vous déplacez – tout ce que vous avez à faire est de choisir une devise et de recharger votre carte en ligne via les services bancaires mobiles ou dans n’importe quelle succursale CIBC. Vous bénéficierez alors d’un taux de change fixe qui vous permettra d’éviter les mauvaises surprises liées aux taux de change. Les devises disponibles sont le Dollar américain, l’Euro, la Livre Sterling et le Pesos Mexicain. Seules ces quatre devises sont disponibles: Les dollars canadiens ne sont pas acceptés par cette carte.

Le montant minimum de la carte et le solde maximal varient d’une devise à l’autre. Nous vous invitons à visiter le site Web de la Banque CIBC pour savoir quels sont ces montants en fonction de la devise que vous avez choisie. Vous pourrez accéder aux détails de votre compte en ligne à tout moment et cette carte de crédit prépayée vous permet de voyager l’esprit tranquille grâce à sa technologie de carte à puce reconnue dans le monde entier comme un standard de sécurité. Une surveillance active de la fraude est également disponible pour détecter toute activité non autorisée.

La Carte Prépayée Visa de Conversion CIBC Air Canada

Les voyageurs fréquents seront également intéressés par la carte prépayée Visa de conversion Air Canada AC CIBC. Le plus grand avantage de cette carte est que vous pouvez y charger jusqu’à 10 devises, disponibles dans 45 pays. En plus du dollar canadien, vous avez accès aux dollars américains, australiens et hongkongais, à l’euro, à la livre sterling, au yen, à la livre turque, au franc suisse et au peso mexicain. Non seulement vous n’aurez pas de frais de conversion supplémentaires, mais vous pouvez également verrouiller un taux de change chaque fois que vous rechargez votre carte. Vous pouvez recharger votre carte via l’application de conversion AC ou sur le site Web et transférer des fonds entre les devises. L’application vous permet également de suivre vos dépenses.

Vous pouvez obtenir votre carte en ligne ou dans une succursale CIBC de l’aéroport Pearson de Toronto. Cette carte ne comporte aucun frais d’activation ou de recharge. De plus, jusqu’au 31 octobre 2021, vous gagnerez 1% de remise en argent sur tous vos achats. Ceci est crédité dans la devise dans laquelle l’achat a été effectué. Cette carte prépayée peut avoir un solde maximal de 20 000 $ (ou l’équivalent dans une autre devise) et a une limite de dépenses quotidiennes de 3 000 $ ou l’équivalent.

La Carte Mastercard Passeport Comptant de Postes Canada

La carte Mastercard prépayée rechargeable de Postes Canada est idéale pour une utilisation en voyage ou pour des achats quotidiens en ligne ou en magasin. Vous pouvez l’acquérir auprès de n’importe quel bureau de Postes Canada et il est accessible sans avoir à fournir d’antécédents de crédit ou de renseignements bancaires. Cette carte protège votre argent avec une protection à puce et un code PIN indépendant de votre compte bancaire. Vous pouvez charger des fonds sur la carte et les utiliser immédiatement. Cette Mastercard est parfaite pour faire des achats sur des sites Web américains et internationaux en devises locales, car elle vous permet de choisir entre sept devises différentes.

Mastercard facture 15 $ pour l’acquisition de la carte et 3 top pour toute recharge. La carte a des frais d’inactivité de 2,80 $ par mois si elle n’est pas utilisée après 12 mois. En ce qui concerne les frais de transaction, Mastercard facture 1,5% pour les dépenses du régime national uniquement. Pour acquérir une carte de crédit prépayée de Postes Canada, il vous suffit de vous rendre à votre bureau de poste avec une pièce d’identité valide avec photo. Les clients peuvent charger des dollars canadiens sur leur carte et verrouiller leur taux de change. Cette carte peut être rechargée à n’importe quel bureau de Postes Canada près de chez vous, en espèces ou avec une carte de débit.

Les cartes prépayées Visa et Mastercard Vanille

Les cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard fonctionnent comme des cartes-cadeaux. Aucun NIP n’est requis et les fonds déposés sur votre carte n’ont aucune date d’expiration. Le montant prépayé peut varier entre Mastercard et Visa: Mastercard propose sa version de la carte prépayée à des montants de $25, $50, $100, $200 et 20 $ à 500 Visa et Visa offre sa version en quantités de $25, $50, $75, $100, $150, $200, $250 et de 20 $ à 500 $. Les frais d’activation varient en fonction du montant et du fournisseur de la carte. Les cartes prépayées Vanille peuvent être acquises chez de nombreux détaillants à travers le Canada, y compris les stations-service Walmart, Jean-Coutu, Best Buy et Petro Canada, Shell et Ultramar. Ils sont activés à l’achat, dès que vous passez à la caisse.

La Mastercard Prépayée Titanium+

La Mastercard prépayée Titanium+ est disponible dans tous les magasins Money Mart et Insta Chèques à travers le pays. Une fois que vous l’achetez pour des frais de 9 $.99 plus taxes, vous pouvez utiliser la carte Titanium + à n’importe quel endroit qui accepte les cartes Mastercard. La carte offre deux plans: le Plan Standard, pour 6,50 per par mois, et le Plan Premium, pour 12,99 per par mois. Ce dernier plan vous permet d’éviter des frais sur plusieurs transactions, y compris les achats en magasin. Avec le Plan standard, des frais de 0,50 $ sont facturés pour chaque achat. Il est possible d’avoir un solde allant jusqu’à 15 000 $ sur cette carte et vous pouvez effectuer des achats allant jusqu’à 7 500 per par jour.

L’une des choses les plus intéressantes à propos de la carte prépayée Titanium + est la possibilité de transférer des fonds de votre paie ou d’autres avantages sociaux vers votre carte avec le programme DirectLoad. Tout ce que vous avez à faire est de fournir un formulaire à votre employeur ou fournisseur de services pour établir un dépôt direct. Sinon, vous pouvez recharger votre carte dans tous les magasins Insta Chèques et MoneyMart, ainsi que dans plusieurs magasins participant au programme de recharge Vanille, tels que Familiprix et Couche-Tard.

Les Cartes Prépayées American Express

Les cartes prépayées American Express sont particulièrement intéressantes pour les petits achats quotidiens. La carte prépayée de détail American Express est disponible avec plusieurs montants préconfigurés jusqu’à 500 $. Après l’activation (dont les frais varient en fonction du montant de la carte), vous ne payez aucun frais mensuel et pouvez utiliser la carte partout où American Express est accepté. De plus, vos fonds n’expirent jamais et si votre carte est perdue ou volée, vous pouvez recevoir une carte de remplacement avec le même solde restant. La carte prépayée American Express pour le programme de récompenses vous permet d’échanger vos points en échange d’un montant qui est chargé sur la carte. Ce montant varie de 25 $ à 1 000 points, soit 3 125 à 125 000 points. Elle comprend les mêmes avantages que la carte prépayée ordinaire et peut être commandée directement via le portail du programme de points récompenses American Express.