Les prêts sur salaire peuvent s’avérer une solution pratique à la dette à court terme. Mais devenir dépendant d’eux pourrait être néfaste pour votre avenir financier, ainsi que pour votre situation actuelle.
Comme pour tout type d’emprunt, il est important de considérer tous les faits avant de demander un prêt sur salaire.
Qu’est-ce qu’un prêt sur salaire?
Les prêts sur salaire sont destinés à vous guider jusqu’à l’arrivée de votre prochain salaire. Contrairement à un prêt à plus long terme, vous ne le rembourserez pas par versements échelonnés. Au lieu de cela, vous remboursez le montant total, plus les intérêts et les frais, lorsque vous êtes payé ou que votre problème de trésorerie est résolu.
Certains prêteurs peuvent vous accorder une période de remboursement plus longue, mais le thème commun est qu’il s’agit de solutions à court terme dont le coût est plus élevé que la plupart des autres types de prêts. Généralement, un prêt sur salaire couvre une somme d’argent relativement faible.
Les prêts sur salaire sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA). Les règles de la FCA sur les prêts sur salaire stipulent que maintenant, si vous empruntez sur 30 jours, vous ne paierez pas plus de £ 24 en frais et frais pour chaque £ 100 que vous avez emprunté. La FCA a également plafonné les remboursements de prêts sur salaire, ce qui signifie que vous ne rembourserez jamais plus du double de ce que vous avez emprunté.
Les prêts sur salaire affectent-ils ma cote de crédit?
Si vous couvrez vos remboursements intégralement et à temps, les prêts sur salaire n’auront pas d’effet négatif sur votre pointage de crédit. En fait, les prêts sur salaire pourraient vous aider à obtenir du crédit si vous les remboursez comme convenu. En effet, gérer correctement les prêts au fil du temps prouve que vous pouvez respecter les conditions d’un prêt et montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable.
Un prêt sur salaire apparaîtra-t-il sur mon rapport de crédit?
Comme tout autre emprunt, les prêts sur salaire apparaîtront sur votre rapport de crédit. Vous constaterez peut-être que d’autres prêteurs examinent davantage les demandes futures parce que vous avez emprunté auprès d’un prêteur sur salaire dans le passé. Les prêteurs peuvent voir votre rapport de crédit négativement s’il montre que vous avez souscrit des prêts sur salaire régulièrement, ce qui pourrait limiter les produits et les taux qu’ils sont prêts à vous offrir.
Combien de temps les prêts sur salaire restent-ils sur mon rapport de crédit?
Quel que soit le type de demande de prêt, que ce soit pour une hypothèque, un prêt sur salaire ou une carte de crédit, elle reste sur votre dossier de crédit entre un et deux ans, selon l’agence de référence de crédit.
Chaque fois que vous demandez à emprunter de l’argent, les prêteurs rechercheront votre rapport de crédit avant de vous offrir un prêt. Ils utilisent ensuite différentes agences de référence de crédit pour vérifier vos coordonnées, avec différents systèmes de notation en place pour tous. Mais les détails qu’ils enregistrent sont similaires et votre prêt sur salaire peut apparaître sur votre rapport de crédit jusqu’à 6 ans après le paiement de votre compte.
Puis-je obtenir un prêt sur salaire avec de mauvais antécédents de crédit?
En règle générale, les prêts sur salaire sont conçus pour répondre aux besoins des emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit. Cela signifie que, même si votre pointage de crédit est faible, vous pourrez peut-être emprunter auprès d’un prêteur sur salaire. N’oubliez pas que chaque prêteur est différent et examinera chaque demande indépendamment, il n’y a donc aucune garantie que votre demande sera acceptée
Comment maintenir votre pointage de crédit avec des prêts sur salaire
Il existe de nombreux exemples de la façon dont les prêts sur salaire affectent les cotes de crédit de manière positive. Souscrire un prêt sur salaire peut vous aider à obtenir du crédit et à améliorer votre pointage de crédit, mais uniquement lorsqu’il est géré avec soin. Il existe plusieurs façons d’alléger votre situation financière en maintenant ou en améliorant votre pointage de crédit.
Assurez-vous de pouvoir le rembourser intégralement et à temps
Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt à temps, le prêteur peut vous offrir une prolongation. Cependant, emprunter de l’argent au type de taux offerts sur les prêts sur salaire, même à relativement court terme, peut ajouter des intérêts et du stress inutiles.
Ne contractez pas trop de prêts sur salaire
La souscription de beaucoup de prêts sur salaire apparaîtra sur votre rapport de crédit, ce qui pourrait servir de drapeau rouge aux autres prêteurs. De plus, si vous contractez plusieurs prêts à la fois, vos remboursements peuvent devenir plus difficiles.
Ne faites pas plus d’une demande à la fois
Lorsqu’un prêteur accède à votre rapport de crédit, il laisse une marque que les autres prêteurs peuvent voir. Bien que ceux-ci puissent prendre un certain temps à apparaître, les prêteurs sont susceptibles de se méfier de quelqu’un qui demande des prêts sur salaire par l’intermédiaire de plusieurs prêteurs en même temps.
Les prêts sur salaire peuvent être utiles si vous avez besoin d’argent dans votre banque rapidement, et lorsque vous êtes confiant, vous pouvez le rembourser à temps et en totalité. Mais si vous ne parvenez pas à gérer vos emprunts, les choses peuvent rapidement faire boule de neige.