Singapore Corporate Banking

Ces dernières années, Singapour est devenue sans doute la première place financière d’Asie, toutes les grandes institutions financières internationales y étant présentes. À l’heure actuelle, il y a 125 banques commerciales opérant dans la cité-État, dont cinq sont locales et le reste est étranger.

Parmi les 120 banques étrangères, 28 sont des banques étrangères à part entière, 55 sont des banques de gros et 37 sont des banques offshore. Les cinq entités constituées localement appartiennent aux groupes bancaires – Development Bank of Singapore (DBS), United Overseas Bank (UOB) et Oversea – Chinese Banking Corporation (OCBC). Parmi les principales banques étrangères présentes, citons Standard Chartered Bank, HSBC, Citibank et ABN AMRO. Il convient également de noter une néobanque incorporée localement, Aspire.

La banque centrale de Singapour, Monetary Authority of Singapore (MAS), est l’agence nodale réglementant toutes les institutions financières de Singapour.

Quelques banques avec lesquelles nous travaillons :

Nous travaillons également avec la 1ère Néobanque pour entreprises de Singapour:
Remarque: L’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise à Singapour est facile et sans effort à condition que les exigences en matière de documentation soient correctement remplies. Voici un aperçu de la procédure d’ouverture de compte et une comparaison de certaines des principales banques. Ceci est purement un guide général et ne doit pas être considéré comme un conseil professionnel. Il est conseillé aux lecteurs de vérifier directement les politiques et conditions d’utilisation en vigueur auprès des banques respectives.

Documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise à Singapour

Généralement, les éléments suivants sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise à Singapour:

• une résolution du conseil d’administration de la société
• copie du certificat de constitution de la société
• copie du profil commercial de la société
• copie du Mémorandum et des statuts de la société (MAA)
• copies des passeports ou des cartes d’identité nationales de Singapour de tous les administrateurs de la société
• preuve de l’adresse résidentielle de les administrateurs et bénéficiaires effectifs ultimes de la société

Les copies des documents doivent être « Certifiées conformes » par le secrétaire de la société ou l’un des administrateurs de la société. En outre, la banque concernée peut également demander des documents originaux et des documents supplémentaires pour vérification supplémentaire.

Notamment, certaines banques de Singapour exigent que les signataires et les administrateurs du compte soient physiquement présents pour la signature des documents officiels au moment de l’ouverture du compte. D’autres banques peuvent accepter des documents signés en personne dans l’une de leurs succursales à l’étranger ou devant un notaire. Quoi qu’il en soit, toutes les banques de Singapour se conforment à des lois et réglementations strictes et procéderont donc à une série complète de contrôles et d’enquêtes sur leurs clients potentiels avant d’ouvrir un nouveau compte d’entreprise.

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Temps d’ouverture du Compte bancaire

Selon le temps nécessaire à la vérification de la bonne foi du client, cela peut prendre entre une et quatre semaines. Si vous recherchez une option plus rapide, vous voudrez peut-être essayer d’ouvrir un compte d’entreprise numérique chez Aspire, où l’inscription prend environ 5 minutes et les approbations peuvent être dans les 3 à 24 heures, même pour les administrateurs étrangers.

Afin d’éviter tout retard imprévu, la présence physique des administrateurs au moment de la signature des documents est considérée comme idéale. La plupart des banques ne facturent aucun frais d’ouverture de compte.

12 Facteurs à considérer Avant de choisir une Banque d’entreprise à Singapour

1. Réputation et notation des banques

Les banques avec une solvabilité élevée et un niveau de confidentialité élevé, la fiabilité des services, l’histoire connue et une présence internationale considérable sont toujours le pari le plus sûr. Même si le compte d’entreprise que vous envisagez a l’air formidable sur le papier, parler à vos pairs de leur expérience avec une banque en particulier est toujours utile.

2. Spécialisation et expertise de niche

Notez que la banque que vous choisissez doit avoir de l’expérience dans les besoins bancaires de votre entreprise particulière. Chaque industrie a des normes et des défis différents. Si votre banque a de l’expérience dans l’aide aux entreprises de votre secteur, elle peut également vous offrir des conseils et des conseils précieux. Vous pouvez également rechercher des banques avec des spécialités en fonction de vos circonstances particulières. Par exemple, vous pouvez souvent trouver des agents de banque spécialisés dans les petites entreprises appartenant à des femmes ou à des petites entreprises.

3. Orientation métier de la Banque

Si vous préférez un service et des conseils personnalisés en matière de gestion d’actifs et de patrimoine, vous pouvez opter pour la banque privée. Alors que les clients ayant une orientation commerciale et un accès à des services tels que le commerce international, la gestion de la trésorerie, le paiement et le financement peuvent choisir une banque commerciale internationale.

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4. Disponibilité des Services de compte et de canal

Avant de décider de la banque, déterminez si des comptes d’épargne et d’investissement intégrés, des comptes en devises et des relevés bancaires consolidés en ligne sont disponibles. Les cartes de débit ou de crédit professionnelles, le réseau de guichets automatiques, la couverture des succursales (locales et mondiales) et la limite de transaction quotidienne doivent également être pris en compte, car les services offerts peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre.

5. Produits et services spécialisés

Examinez également si la banque fournit des services et des produits supplémentaires, notamment des produits de change, de gestion du risque de taux d’intérêt et de financement d’actifs, ainsi que des services de gestion de patrimoine, notamment des assurances, des investissements et des pensions de retraite.

6. Services entièrement automatisés

De nos jours, chaque banque dispose d’un service de vérification en ligne. Mais tous ne disposent pas de services entièrement automatisés pour vous aider dans vos opérations quotidiennes. Ainsi, avant de choisir une banque, renseignez-vous sur ses outils de gestion de trésorerie en ligne. Ces services sont souvent gratuits pour les petites entreprises et offrent un moyen facile d’envoyer des factures, de collecter des paiements, de rechercher des dépôts en ligne et de réduire les chèques de paie. Recherchez également des outils spécifiques à l’industrie, tels que des services marchands améliorés qui peuvent vous permettre d’accélérer vos flux de trésorerie ou d’offrir des conseils pour limiter / éviter complètement la dette.

7. Facilité d’accès aux Services de compte et Sécurité en ligne

Vérifiez si les services bancaires en ligne sont équipés d’une sécurité en ligne à toute épreuve pour protéger les accès non autorisés. Certaines banques proposent un dispositif de sécurité en plus de l’ID utilisateur et du mot de passe pour la connexion au compte. D’autres exigent un accusé de réception signé des documents bancaires par Internet avant l’enregistrement du compte en ligne.

8. Emplacement et accès physique

Idéalement, votre banquier d’affaires devrait être situé à proximité de votre entreprise. En plus d’un accès plus facile, il vous aidera également à interagir avec votre banquier via n’importe quel canal qui vous convient.

La plupart des grandes banques de Singapour offrent deux types de services. Si vous êtes une entreprise basée sur le volume avec un chiffre d’affaires élevé, la banque vous affectera un gestionnaire dédié.

Pour les petites entreprises, le centre d’appels de la banque est normalement suffisant car ceux-ci sont très efficaces et orientés vers le client.

9. Qualité et gamme de support bancaire

Vérifiez si une assistance téléphonique 24 heures sur 24, une hotline sans frais, une vue en ligne des relevés électroniques et des conseils en ligne sur les transactions sont disponibles.

10. Prix, frais et intérêts

Certaines banques facturent des services de paiement tels que les virements télégraphiques, les envois de fonds en devises étrangères et les virements de fonds interbancaires. Ces frais peuvent différer considérablement selon les banques. Vérifiez également les frais d’ouverture de compte pour différents types de comptes bancaires. Il est également important de vérifier si des taux d’intérêt préférentiels sont proposés pour le change de devises et les dépôts bancaires. Mais notez que le prix ne devrait pas être le seul critère pour déterminer quelle banque vous convient. Obtenir la bonne structure de capital, une vision commerciale et un service supérieur sont également des considérations importantes.

11. Dépôt initial et Solde minimum

Tout comme les prix et les frais, le dépôt initial obligatoire et le solde minimum requis pour maintenir le compte sont également des facteurs qui déterminent la banque à choisir.

12. Exigences en matière de documents et Facilité d’ouverture de compte

Le processus d’ouverture de compte d’entreprise doit être sans tracas. Cela signifie opter pour une banque qui préconise moins de paperasse et qui est fière de sa facilité d’ouverture de compte.

Types de comptes

Une entreprise peut ouvrir un compte en dollars de Singapour ou un compte en devises, car la plupart des banques de la cité-État proposent un compte multidevises. Le type de compte peut être décidé en fonction de la nature de l’entreprise.

Pour les sociétés de négoce et pour les sociétés qui ont d’importantes transactions à l’étranger, un compte en devises étrangères ou multidevises est essentiel. Notez qu’en fonction de la banque et du type de compte, le montant minimum du solde différera. Mais dans l’ensemble, l’exigence de solde minimum et les frais bancaires sont relativement plus élevés pour les banques internationales.

Frais bancaires, Intérêts et Exigences de solde minimum

À Singapour, certaines banques offrent une période initiale d’exonération des frais bancaires, pour toutes les procédures bancaires de base telles que le dépôt et le retrait d’espèces ou la vérification de l’état du compte.

Par exemple, le Compte de l’entrepreneur DBS pour les Start-Ups, qui peut être ouvert avec un dépôt initial de seulement 500 dollars suisses et une renonciation au solde mensuel moyen minimum et à la baisse pendant six mois.

Mais notez que les taux mensuels ou les frais de transaction peuvent être plus élevés pour ces comptes. Donc, avant de choisir quoi que ce soit, calculez une projection réaliste du type, de la taille et de la fréquence des transactions que vous êtes susceptible d’effectuer dans le cadre de votre entreprise, choisissant ainsi un compte bancaire le plus adapté et le plus rentable pour votre entreprise.

Étapes impliquées dans le changement de banques

Alors que de plus en plus de banques augmentent leurs frais de vérification de comptes, d’émission de cartes de crédit et de débit et d’autres services connexes; il est toujours prudent de trouver une banque qui n’augmente pas ses frais et d’y passer.

1. Tout d’abord, faites le point sur vos besoins bancaires. Avez-vous vraiment besoin de traiter avec votre banque manuellement? Les services bancaires en ligne suffiront-ils? Un réseau étendu d’agences bancaires est-il si important?
2. Faites vos recherches avec diligence. Lisez les impressions fines.
3. Si vous êtes sûr, rendez-vous à la banque sélectionnée avec tous les documents pertinents tels qu’une pièce d’identité avec photo, un passeport ou un NRIC, ainsi que les informations de compte bancaire existantes et suffisamment d’argent pour répondre à l’exigence de solde minimum.
4. Transférez tous vos paiements de dépôt direct et de factures automatiques vers le nouveau compte bancaire. Prenez des précautions lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne.
5. Annulez votre ancien compte auprès de la banque précédente et déchiquetez les cartes qui l’accompagnaient.

Disponibilité des facilités bancaires

À Singapour, toutes les banques fournissent des facilités de chéquier pour les comptes d’entreprise en dollars de Singapour. Mais dans le cas des comptes en devises, les chéquiers ne sont disponibles que pour certaines devises.

De même, en ce qui concerne les cartes de guichet automatique, la plupart des banques fournissent à la facilité des limites quotidiennes variables pour les comptes en dollars de Singapour uniquement.

L’option d’une facilité de carte de crédit est offerte en grande partie au cas par cas et certaines banques exigent que le compte soit détenu pendant une période minimale avant de bénéficier d’une telle facilité.

De plus, un service bancaire en ligne est disponible auprès de toutes les banques de Singapour, mais le type de transactions autorisées varie et les clients sont autorisés à fixer des limites de transaction dans la plupart des grandes banques.

Services connexes fournis par les banques de Singapour

Presque toutes les banques de Singapour offrent une gamme complète de solutions bancaires d’entreprise telles que l’assurance, les services de comptes créditeurs, les services de comptes débiteurs, le financement du commerce et les services de gestion des liquidités.

Des facilités de prêt sont également disponibles, mais dépendent de l’historique financier de l’entreprise, de la nature de l’entreprise, de la participation singapourienne dans l’entreprise, du profil de la direction, des effectifs de l’entreprise et du profil du client.