Lorsque vous êtes au chômage, votre vie change radicalement – professionnellement, psychologiquement et financièrement. Les factures que vous avez payées régulièrement chaque mois continuent d’arriver, mais vos revenus ont été gravement compromis.

Alors que vous cherchez des moyens de retourner sur le marché du travail, vous devez également ajuster votre existence quotidienne pour refléter votre nouvelle réalité économique.

Créer un budget de survie

Lorsque vous perdez votre emploi, la première chose à faire est d’évaluer vos finances et de créer un budget de survie. J’espère que vous avez planifié à l’avance les périodes de vaches maigres et que vous avez des économies. Ajoutez à cela toutes les autres sources de revenus, telles que les allocations de chômage, les indemnités de départ et tout emploi à temps partiel que vous pouvez acquérir.

Le principe directeur d’un budget de survie: prenez soin de votre famille d’abord, de vos créanciers ensuite.

Vient ensuite un régime financier. L’objectif: éliminer toutes les factures inutiles. Le but est de réduire autant de coûts que possible afin que vous ayez les ressources nécessaires pour couvrir vos besoins réels, comme la nourriture et le logement.

Par exemple, si vous avez un téléphone portable et une ligne fixe, débarrassez-vous de l’un ou de l’autre pendant la durée de votre chômage. Vous pouvez également être en mesure de réduire vos services de téléphonie cellulaire.

Autres conseils: Réduisez tous les services dont vous pouvez vous passer pendant un certain temps – chaînes de télévision par câble premium, service de pelouse, abonnements à des journaux ou à des magazines. Réduisez les repas au restaurant et commencez à économiser des coupons d’épicerie.

Priorisez vos dettes

Si votre budget de survie vous laisse toujours dans le rouge, vous devrez prioriser vos dettes. Cela va probablement nécessiter des choix douloureux.

Par exemple, vous devrez peut-être abandonner votre voiture pour garder votre maison. D’un autre côté, vous devrez peut-être retarder les paiements hypothécaires pendant plusieurs mois. Parfois, il n’y a pas de choix faciles.

Une façon de conserver votre argent disponible est de n’effectuer que les paiements minimums sur vos cartes de crédit. Vous avez peut-être été en mesure de rembourser la totalité de votre facture pendant que vous travailliez, mais pendant votre période de chômage, vous devrez peut-être annuler les soldes et payer des frais d’intérêt. L’idée est de garder votre solde aussi bas que possible et d’éviter d’utiliser vos cartes autant que possible.

Négociez avec vos créanciers

Si vous ne pouvez honorer aucune de vos obligations financières, vous devez contacter vos créanciers. Expliquez votre situation d’emploi et voyez si vous pouvez négocier des frais d’intérêt réduits ou un calendrier de paiement différé.

Certains créanciers peuvent travailler avec vous et réduire vos paiements. Certains ne le peuvent pas.

Vous pourriez avoir un certain succès auprès de votre détenteur de prêt hypothécaire. Les banques et autres prêteurs hypothécaires sont plus pressés d’accepter les demandes de modification hypothécaire.

Discutez avec votre préposé aux prêts de la réduction de vos paiements d’intérêts et/ou de capital ou de l’octroi d’une abstention de prêt. Cela peut vous permettre d’effectuer des paiements partiels – ou même aucun du tout – pour une période de temps définie. Votre prêteur de prêt automobile peut également être prêt à accepter un plan d’abstention.

Si vous avez un prêt étudiant soutenu par le gouvernement fédéral, le gouvernement a de nombreuses options de paiement disponibles en période de contrainte économique, y compris le chômage. Contactez votre service de prêt pour plus de détails ou consultez le département de l’Éducation des États-Unis pour obtenir des directives.

Vous pourrez peut-être vous inscrire à un programme de gestion de la dette si vous avez encore un revenu suffisant pour effectuer vos paiements mensuels de la dette. Parlez à un conseiller en crédit pour voir si vous êtes admissible.

Explorez d’autres sources de revenus

Si vous avez d’autres actifs financiers, envisagez de les exploiter, mais seulement si cela est absolument nécessaire. Retirer de l’argent d’un compte de retraite comme un IRA ou 401 (k) n’est pas conseillé, car il y a des pénalités et des conséquences fiscales pour le faire, mais vous devrez peut-être accéder à ces fonds sur une base temporaire. Vous pouvez également envisager d’emprunter à partir d’une police d’assurance-vie ayant une valeur monétaire.

Si les choses deviennent vraiment difficiles – vous êtes au chômage plus longtemps que prévu et votre argent est épuisé ou vous êtes confronté à une urgence médicale – vous voudrez peut-être demander une aide publique.

Un certain nombre de programmes d’aide publique sont disponibles. Ils comprennent:

• Groupes religieux et caritatifs
• Le gouvernement fédéral offre plus de 1 000 programmes d’avantages sociaux en cas de besoin.
• Les États-Unis Ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS), qui a plus de 300 programmes de subventions qui peuvent aider à payer les factures d’hôpitaux et les frais médicaux
• Le Programme d’aide énergétique pour les foyers à faible revenu (LIHEAP), qui peut aider aux coûts de chauffage et de services publics.
• SNAP (Programme d’Aide Nutritionnelle Supplémentaire, anciennement bons alimentaires), qui aide les familles en difficulté à mettre de la nourriture sur la table.

Options supplémentaires lorsque l’argent est serré

Même dans le meilleur des temps économiques, la dette peut être écrasante. C’est d’autant plus troublant lorsque vous êtes au chômage. Une option à considérer est un programme de règlement de la dette géré par des professionnels — un plan dans lequel une entreprise réputée négocie en votre nom avec vos créanciers pour éliminer un pourcentage de votre dette en cours. En acceptant d’en payer une partie, il est possible de fermer des comptes de manière permanente pour moins que ce que vous devez.

Si vos dettes sont accablantes et que vos perspectives d’emploi sont faibles, vous devrez peut-être envisager une faillite personnelle en dernier recours. Selon le type de faillite que vous déclarez, vous pouvez soit retirer entièrement la plupart de vos dettes, soit accepter un programme de remboursement pluriannuel qui tient vos créanciers à distance pendant que vous remboursez vos obligations de manière ordonnée et sanctionnée par le tribunal.

Rappelez-vous: la faillite est une procédure complexe nécessitant l’assistance d’un conseiller juridique compétent. Cela endommagera également votre cote de crédit pendant plusieurs années.

Cependant, il s’agit d’une option légale à votre disposition et doit être envisagée si des circonstances désastreuses telles que le chômage prolongé le justifient.