En tant que locataire, il peut être intimidant d’entrer dans un logement locatif uniquement pour que le propriétaire mette un tas de documents devant vous. Une demande de location, une vérification de crédit, une renonciation, etc. Ce sont des pratiques courantes dans l’industrie de la location, mais vous avez des questions sur les vérifications de crédit des locataires et sur la façon de gérer votre crédit en tant que locataire.

Nous avons entendu toutes les questions: Comment puis-je vérifier ma cote de crédit? Puis-je l’obtenir gratuitement? Et qu’est-ce qui peut être considéré comme un bon pointage de crédit? Que vous louiez à Ottawa, Toronto, Montréal, Vancouver ou quelque part entre les deux, nous allons démystifier les vérifications de crédit des locataires et vous dire exactement ce que vous devez savoir pour atterrir la prochaine propriété de vos rêves.

Commençons.

Une introduction aux vérifications de crédit des locataires

Tout d’abord, présentons ce qu’est une cote de crédit pour ceux qui ne sont pas clairs. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre risque de crédit à un moment donné.

Les agences d’évaluation du crédit – Equifax et TransUnion – utilisent une échelle mobile entre 300 et 900. Tout ce qui dépasse un 700 est considéré comme un bon pointage de crédit, alors que tout ce qui se situe entre 600 et 750 est la moyenne du consommateur. Si vous tombez en dessous de 600, vous avez du travail à faire.

Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous repérer!

Les établissements de crédit et les propriétaires utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité L’idée est que plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances de payer vos factures. Dans le monde du prêt, cela signifie qu’il est plus facile pour vous d’obtenir un prêt, avec un taux d’intérêt inférieur. Dans le monde de la location, plus votre score est élevé, plus vous serez favorablement perçu par les propriétaires.

Comment votre pointage de crédit est-il déterminé? Il est basé sur votre historique de paiement de cartes de crédit, de factures de services publics et de téléphone, de prêts, de paiements de voiture, etc. À qui vous payez ces factures, signalez les informations à Equifax et à TransUnion. Si vous êtes en retard sur un paiement, il est rapidement signalé et affecte directement votre pointage de crédit.

Tout d’abord, l’esprit des propriétaires est de savoir si vous pouvez ou non vous permettre de payer un loyer et si vous paierez ou non à temps. Votre pointage de crédit est le meilleur moyen pour un propriétaire de connaître ces informations. C’est pourquoi vous devez non seulement connaître votre profil de crédit de locataire, mais aussi l’entretenir pour vous assurer que vous avez toujours la meilleure chance possible de décrocher ce nouvel appartement kickass.

Voici quelques questions courantes que nous entendons régulièrement de la part des locataires au sujet des vérifications de crédit des locataires.

Combien de temps dure une vérification de crédit pour louer un appartement, un condo ou une maison?

Une fois qu’un propriétaire a reçu votre approbation, il peut demander immédiatement à recevoir votre pointage de crédit. Ils auront besoin de votre date de naissance ou de votre PÉCHÉ, mais il est toujours utile de leur fournir les deux.

Une vérification du crédit du locataire prend quelques minutes en ligne et un rapport est immédiatement créé pour que le propriétaire puisse le consulter.

Si vous êtes sérieux au sujet d’une propriété en particulier, il est utile de se présenter avec un pointage de crédit mis à jour en main, afin que le propriétaire n’ait pas à faire le travail. Cela montre non seulement que vous êtes diligent, mais que vous êtes sérieux au sujet de la location de leur propriété.

Où obtenir une vérification de crédit au Canada?

Vous avez beaucoup d’options! Vous pouvez vous rendre directement chez TransUnion ou Equifax pour obtenir une copie officielle de votre pointage de crédit. En règle générale, ces rapports coûtent environ 20 $, mais ils essaieront de vous vendre des produits de surveillance de crédit mensuels, ce qui n’est généralement pas nécessaire. Tout ce dont vous avez besoin est un rapport de crédit unique.

Que se passe-t-il si vous trouvez une erreur dans votre pointage de crédit? Comme une carte de crédit que vous n’avez jamais demandée ou un prêt que vous pensiez avoir fermé. Vous ne seriez pas le premier, selon CBC, 10 à 33% des Canadiens ont des erreurs dans leurs scores de crédit. Il vous suffit de contacter l’établissement de prêt pour vous assurer que le problème est résolu.

Puis-je consulter mon rapport de crédit en ligne gratuitement?

Oui! Heureusement pour tous les consommateurs, il existe de puissantes plates-formes qui vous donneront un pointage de crédit personnalisé gratuit. Notre préféré est le Crédit Karma.

Credit Karma est un portail où les Canadiens peuvent consulter gratuitement leur rapport de crédit en ligne.

Une fois inscrit, vous avez la possibilité d’obtenir une mise à jour chaque semaine. De plus, ils fournissent une éducation financière pour vous aider à améliorer votre profil de crédit. Malheureusement pour le moment, Credit Karma n’est pas disponible au Québec, au Nunavut, au Yukon ou dans les Territoires du Nord-Ouest.

Après l’inscription, vous obtiendrez immédiatement un tableau de bord de pointage de crédit similaire à celui-ci:

Comme il ne s’agit pas d’une vérification de crédit de locataire « officielle » d’Equifax ou de TransUnion, les propriétaires peuvent ne pas l’accepter et effectuer leur propre diligence raisonnable, Cela dit, beaucoup peuvent l’accepter, et à tout le moins, vous êtes au courant de votre pointage de crédit et cela montre au propriétaire que vous êtes proactif.

Alors, que recherchent les vérifications de crédit d’appartement?

En tant que propriétaire, ils veulent savoir si vous êtes consciencieux avec vos finances et si vous paierez à temps. Une vérification du crédit des locataires leur indiquera si vous avez des paiements en souffrance, des faillites ou tout autre faux pas financier dans votre dossier.

Les vérifications de crédit d’appartement recherchent les informations suivantes

• Vos habitudes de paiement
• Vous avez des faillites
• Votre charge de dette actuelle (qui est une réflexion sur votre capacité à payer le loyer)
• Vous payez les comptes de dette à temps

Maintenant, il il convient de noter que tout le monde fait des erreurs; oublie d’effectuer un paiement à temps, ou peut-être même a traversé une période difficile. C’est BON ! Assurez-vous d’en discuter à l’avance avec le propriétaire. Il n’y a pas de honte à dire: « Hé, à propos de la vérification du crédit du locataire, j’ai divorcé il y a quelques années, ce qui a fait un numéro sur ma situation financière, je voulais vous le dire dès le départ quand vient le temps de la vérification du crédit. »

Ou, « J’ai essayé de démarrer une entreprise et cela ne s’est pas passé comme prévu, j’ai donc dû déclarer faillite. »

Ce type d’honnêteté va très loin avec les propriétaires potentiels.

Comment louer un appartement avec un mauvais crédit?

Eh bien, cela dépend de la raison pour laquelle vous avez un mauvais crédit. Le meilleur conseil est d’être ouvert et honnête avec le propriétaire sur les raisons pour lesquelles vous avez un mauvais crédit.

Avez-vous divorcé? Faillite ? Affaires ratées? Problèmes de carte de crédit? Vous avez passé 6 mois en prison pour fraude ? À part ce dernier, il est peu probable qu’un propriétaire n’ait pas de discussion raisonnable avec vous au sujet de votre situation unique. Assurez-vous de souligner ce que vous faites pour corriger la situation.

Si vous avez un mauvais crédit, vous devez tout faire pour changer votre situation financière. Tout ce qu’il faut, c’est un peu d’éducation. Plus à ce sujet plus tard.

Si vous avez un problème sérieux de dépenses et d’endettement, il devrait être de votre priorité de trouver un conseiller local en dette ou en crédit qui puisse vous guider. Une simple recherche sur Google peut aider à cela.

Comment vérifier votre cote de crédit à la TD, à la BMO, à la CIBC, à la RBC et à la Banque Scotia

La plupart des grandes banques pourront effectuer une vérification de crédit en votre nom. Vous pouvez vous rendre dans votre succursale locale pour demander si elle procédera à une vérification de crédit en votre nom. Ce que vous pouvez ensuite apporter avec vous lors de votre recherche d’appartement. Voici quelques ressources spécifiques à la banque qui peuvent vous aider.

• Vérifications de crédit CIBC
• Vérifications de crédit TD
• Vérifications de crédit de la Banque Scotia
• Vérifications de crédit RBC
• Vérifications de crédit BMO

À quel point les vérifications de crédit des appartements sont-elles strictes?

En règle générale, les propriétaires veulent savoir que vous êtes diligent avec vos finances, et un pointage de crédit de locataire leur donne une fenêtre sur cela. Si vous avez un score terrible, cela pourrait affecter votre capacité à louer un appartement. Cela dit, si vous avez une situation unique, discutez-en avec votre propriétaire dès le départ; l’honnêteté est toujours la meilleure façon de traiter ce type de problème.

Si vous leur dites à l’avance, le propriétaire ne sera pas pris au dépourvu lorsque l’étape de la vérification du crédit se produira.

Pour la plupart, si votre pointage de crédit est de 600 ou plus, vous n’aurez aucun problème à louer à moins d’avoir une dette importante qui affectera votre capacité à payer le loyer annoncé. Si vous avez un revenu décent, la plupart des gens pensent qu’ils n’auront aucun problème à louer un appartement.

Si toutefois, un propriétaire voit sur votre vérification de crédit de locataire que vous avez bien plus de 100 000 debt de dette de carte de crédit, il peut y réfléchir à deux fois. Même si vous payez à temps, ce qui signifie que votre pointage de crédit est bon, le montant de la dette à la consommation peut effrayer certains propriétaires.

Quel âge devez-vous avoir pour obtenir une vérification de crédit?

En règle générale, sauf si vous êtes un parent ou un tuteur, vous ne pouvez pas demander une vérification de crédit pour une personne de moins de 18 ans. Dans la plupart des cas, c’est le moment où vous pouvez commencer à demander des produits de crédit, donc en dessous de cet âge, il est peu probable que vous ayez même un pointage de crédit.

Mais, cela ne fait jamais de mal de commencer à construire un bon pointage de crédit dès que vous le pouvez. Procurez-vous une carte de crédit à faible limite et payez-la avec diligence tous les mois. Cela vous aidera à établir votre profil de crédit positif lorsque vous devrez montrer à un prêteur ou à un propriétaire que vous avez un bon profil de crédit.

Quels sont les mythes sur les meilleurs scores de crédit?

Les scores de crédit peuvent être difficiles à comprendre si vous ne savez pas ce qui se passe dans les coulisses. Voici quelques mythes à démystifier dans votre esprit sur les scores de crédit:

1. Vous ne pouvez pas contrôler votre pointage de crédit.
2. Si vous vérifiez votre score, cela aura un impact négatif sur celui-ci.
3. Si vous ne payez qu’en espèces, c’est mieux pour votre pointage de crédit.
4. Je peux améliorer mon pointage de crédit en n’utilisant pas de carte de crédit.
5. Chaque fois que quelqu’un vérifie ma cote de crédit, cela l’affecte négativement.
6. Mon revenu affecte ma cote de crédit.
7. Il n’existe qu’un seul type de pointage de crédit.
8. Vérifiez votre pointage de crédit uniquement si vous avez rencontré des problèmes financiers.
9. Si j’ai cosigné un prêt, cela n’affectera pas mon pointage de crédit.

Quels sont les meilleurs moyens d’améliorer ma cote de crédit?

Afin d’améliorer votre pointage de crédit, ne contractez pas trop de dettes, en particulier les dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, et effectuez vos paiements à temps. Voici quelques autres étapes pour améliorer votre pointage de crédit.

• Astuce #1: Payez toujours les cartes de crédit à intérêt élevé à temps.
• Astuce #2: Si possible, éliminez votre dette de carte de crédit.
• Astuce #3:ButMais ne déchirez pas ces cartes! Gardez au moins un ou deux.
• Astuce #4: Si vous voyez une erreur sur votre rapport de crédit, téléphonez et résolvez-la.
• Astuce #5: Ayez des cartes de crédit, mais ne les utilisez pas pour tout. Utilisez un mélange sain de débit, d’argent et de crédit.
• Astuce #6: N’évitez pas les limites de carte de crédit plus élevées, ne les utilisez jamais.
• Astuce #7: Définissez des rappels de calendrier pour payer toutes vos factures à temps.
• Astuce #8: Payez vos factures et/ou vos cartes de crédit deux fois, au lieu d’une fois, par mois. Si vous recevez un chèque de paie deux fois par mois, c’est le bon moment pour payer vos factures.

Réflexions finales sur les vérifications de crédit des locataires

En tant que locataire, vous souhaitez faire de votre mieux lorsque vous traitez avec les propriétaires et recherchez votre lieu de résidence idéal. Il est important non seulement de connaître votre pointage de crédit, mais aussi de l’améliorer à chaque occasion possible. Soyez proactif en vérifiant régulièrement votre pointage de crédit avec un service gratuit comme Credit Karma, et pensez à l’avance lorsque vous consultez des propriétés en apportant avec vous une copie de votre pointage de crédit.

Si vous suivez les conseils contenus dans cet article, vous serez en bonne voie pour sécuriser l’appartement de vos rêves, à des conditions favorables.