A háztartások adóssága az Egyesült Államokban rekord 14,6 billió dollár volt 2021 első negyedévében, ami sok adósságnak tűnik, és az is.

ha halmozott, hogy az adósság összege egy dollár számlák, akkor eléri egészen a Hold.

és vissza.

kétszer!

tehát hogyan hozzuk le ezt az adósságköteget a földre?

A legegyszerűbb módja a kiadások csökkentése és a pénz felhasználása az adósság kifizetésére. Ez is a legnehezebb út.

“sokan vonakodnak a kiadások csökkentésétől, mivel egyszerűen azt hiszik, hogy ez túl nehéz” – mondta Anna Barker, a LogicalDollar, a pénzkezelő cég “ahogy megszoktuk, hogy egy bizonyos módon élünk, sokunk számára érthetetlen az a gondolat, hogy olyan változtatásokat hajtsunk végre, amelyek arra kényszeríthetnek minket, hogy csökkentsük azokat a dolgokat, amelyeket teljesen normálisnak és életünknek elengedhetetlennek tartunk. Ugyanakkor sokunk számára az adósságviselés is teljesen normálisnak tekinthető — aminek abszolút nem kellene lennie. Ez az oka annak, hogy a kiadások csökkentésére irányuló erőfeszítéseket gyakran a gondolkodásmód megváltozásával kell kísérni.”

Barker azt mondta, hogy a kiadások csökkentése a pénzügyi célok elérése érdekében, beleértve az adósság kifizetését, nem tekinthető áldozatnak. “Jobb, ha úgy tekintünk rá, mint ami szükséges ahhoz, hogy átvegyük az irányítást a pénzünk felett.”

Íme néhány tipp a kiadások csökkentésére, így kifizetheti az adósságot.

kezdje nyomon követni a kiadási szokásait

a kiadások csökkentésének első lépése az, hogy kitaláljuk, hová megy a pénz. A 30 vagy 60 napos kiadások nyomon követése valószínűleg szemet nyit. Ki tudta, hogy sok pénz megy a Kindle vagy az Egg McMuffin szokása felé?

“lehet, hogy meglepett, hogy mennyit költött bizonyos elemekre, de ez jó esélyt ad arra, hogy megnézze, hol van szükség a kiigazításokra” – mondta Barker.

A régimódi módja annak, hogy nyomon kövesse az, hogy írja le minden költség, amit csinál. Ez a nehézkes gyakorlat sok költségvágót állít meg a pályájukon. Szerencsére a 21.században élünk, és a technológia képes “leírni” helyettünk.

Ha mindent betéti vagy hitelkártyával fizet, ellenőrizze a kimutatásokat.

menj végig mindent, amire pénzt költöttél, és határozd meg, hogy valójában mire van szükséged, és mi volt “akar.”

A dolgok tisztázásának egyik módja az, hogy kinyomtatja a nyilatkozatot, és különböző színű kiemelőkkel vagy tollakkal parkolja a különböző típusú kiadásokat. Vagy írja le őket, a “szükségletek” és a” akar ” címsorok alatt.

néhány pénzügyi intézménynek még grafikonja vagy kördiagramja is van a betéti kártya számláin kiadási kategóriákkal, megmutatva, hová ment a pénze.

ha készpénzt használ, győződjön meg róla, hogy bevételeket kap.

Get on a költségvetés

A költségvetés létrehozása nem kell bonyolult. Ez egyszerűen egy terv, ahol a pénz megy.

Barker azt mondta, hogy a “túlbonyolítás” a legnagyobb hiba, amelyet az emberek elkövetnek a költségvetés tervezésekor. Barker szerint a költségvetés-tervezés azt is jelentheti, hogy a kiadásokat “igényekre”, “igényekre” és “célokra” osztják el, ahelyett, hogy konkrét tételeket fogalmaznának meg.

“így szükség szerint nyomon követheti és módosíthatja a teljes kiadásokat ezekben a kategóriákban, így sokkal kezelhetőbbé válik, mint a részletesebb költségvetés” – mondta.

azt mondta, hogy fontos, hogy pénzt minden hónapban felé pénzügyi célokat. Az adósság visszafizetésének fő célnak kell lennie. “Ne csábítson arra, hogy pénzt vegyen el attól, hogy életének más területeire költse” – mondta. “A kiadások csökkentése annak érdekében, hogy továbbra is dolgozzon az adósságmentes cél elérése érdekében, prioritásnak kell lennie.”

de a kis célokat is be kell vonni – segítenek a siker mérésében, és ezeknek a mérföldköveknek az elérése motiválhat.

A költségvetés elkészítésének három fő lépése a következő:

• határozza meg jövedelmét.
• határozza meg a rögzített havi számlákat-jelzálog vagy bérleti díj, közművek, autófizetés, biztosítás stb.
• határozza meg az igényeket-élelmiszer, gáz, orvosi költségek stb.

ami megmaradt, az a “diszkrecionális kiadások.”Döntsön el egy összeget, amelyből megtakarításokat tehet egy sürgősségi alapba, és olyan számot is kitalálhat, amely a hitelkártya-tartozás kifizetésére irányulhat.

számos alkalmazás és egyéb erőforrás segíthet, valamint számos online költségkeret-eszköz és sablon létezik.

Ha elkészült, úgy tűnhet, mintha nagyon kevés pénz maradt volna bármire.

de most jön a szórakoztató rész – kitalálni, hogyan vágja le a zsírt.

értékelje újra előfizetéseit

A legtöbb embernek havi előfizetése van kábeltelevízióra vagy streaming szolgáltatásokra, internetre, mobiltelefonokra, kiadványokra, súlycsökkentő programokra, Nevezd meg. Miután beállított egyet, valószínűleg nem sokat gondolkodik rajta, mégis a pénz havonta jön ki a számlájáról.

Itt az ideje, hogy alaposan megvizsgáljuk. Kérdezd meg magadtól:

• mennyit használjak?
• tényleg szükségem van erre?
• tudok élni nélküle?

amikor lemondja az előfizetést, olvassa el e-mailjét, és leiratkozzon az adott forrásból származó hírlevelekre vagy rendszeres hirdetésekre.

ne adja át a leiratkozást valamire, mert megnehezítik, vagy olyan kis költségnek tűnik, amelytől nem érdemes megszabadulni. Gondolj a kiadások csökkentésére, mint az adósság halálára ezer vágással, nem egy nagy csapással.

csökkentse a villamosenergia-felhasználást

fűtenie vagy hűtenie kell otthonát; áramra van szüksége a lámpákhoz és más készülékekhez. De számos módja van a közüzemi számlák csökkentésének.

A villamosenergia-költségek a háztartások átlagos költségvetésének körülbelül 12% – át teszik ki.

néhány dolog, amellyel csökkentheti ezeket a költségeket, azonnali: ne hagyja futni a számítógépet, ne futtassa a mosogatógépet teljes terhelés nélkül, tegye ki a ruhaneműt a szárító működtetése helyett, kapcsolja le a termosztátot. Vásároljon körül, hogy vannak-e olyan közüzemi szolgáltatók, amelyek alacsonyabb árakat kínálnak, különösen az üzemanyag esetében.

A többi lépés majdnem ugyanolyan egyszerű, de tegyen egy kirándulást a boltba: váltson energiatakarékos izzókra, telepítsen egy programozható termosztátot. Számos villamosenergia-szolgáltató összekapcsolja a felhasználók számláit, hogy megmutassa, hogyan lehet csökkenteni a költségeket.

más megtakarítási módszerek előzetes költségekkel járnak, de hosszú távon pénzt takarítanak meg. Győződjön meg róla, hogy Energy Star készülékeket vásárol, frissítse a vízmelegítőt. A fűtési és hűtési rendszer megváltoztatása mind a számlákat, mind a környezetet segítheti.

A főbb közüzemi változtatások drága lehet, de ellenőrizze az állami kormány webhelyét. Sokan olyan programokkal rendelkeznek, amelyek segítenek a fogyasztóknak a hatékonyabb fűtési rendszerekre váltani. Például Maine rendelkezik egy programmal, amely 1000 dolláros árengedményt kínál az olajhővel rendelkező háztulajdonosoknak, hogy hőszivattyúra váltsanak, sőt alacsony kamatozású hitelprogramot is kínál a költségek finanszírozására.

ne feledkezzen meg a kábelszámláról és a mobiltelefon-szolgáltatásról, amikor a közműveket nézi. Kaphat olcsóbb tervet egy másik szolgáltatótól, vagy csökkentheti a meglévő tervet?

fontolja meg az olcsóbb TV-alternatívákat – csak győződjön meg róla, hogy nem tölt be túl sok streaming előfizetést.

5. Csökkentse a lakhatási költségeit

az egyik legnagyobb kiadás valószínűleg a lakhatás – az emberek, akiknek jövedelme évente 50 000 dollár alatt van, átlagosan 36,6% – ot vagy annál többet költenek a lakhatásra. Ez meghaladja a pénzügyi szakértők által ajánlott 30% – ot. A hitelezők, ha figyelembe vesszük a jelzálog alkalmazások, mint látni, hogy valaki költeni mintegy 28%-a adózás előtti jövedelem a ház.

A lakhatási költségek csökkentése nukleáris lehetőségnek tűnhet, de érdemes megfontolni, és vannak olyan módok a leépítésre, amelyek könnyebbek lehetnek, mint gondolnád.

a bérlőknek számos lehetőségük van pénzt megtakarítani a bérleti díjakon. Néhány:

• szerezz egy szobatársat.
• adjon fel fizetett parkolóhelyet.
• ajánlat javításokat magad egy kis szünetet a bérleti díj.
• mozgás egy olcsóbb lakás, vagy akár egy olcsóbb terület a régióban, vagy az ország.

lehetőségek azok számára, akik saját otthon közé:

• refinanszírozási, hogy egy alacsonyabb kamatláb, és alacsonyabb a havi jelzálog fizetés.
• távolítsa el a magán jelzálogbiztosítást. Ha kevesebb, mint 20% előleggel vásárolta meg házát, PMI-re van szükség. Ha van 20% – os saját tőkéje, azt eltávolítják. Még akkor is, ha nem fizette meg annyira a jelzálogkölcsönét, ellenőrizze az otthoni értékeket a környéken – ha emelkedtek, így az otthona értéke is. Ha az érték elég magas ahhoz, hogy 20% – os saját tőkével rendelkezzen, kérheti a hitelezőt, hogy törölje a PMI-t, és meg kell felelnie.
• adja el otthonát, és inkább béreljen egyet. A ház bérlésének előnyei közé tartozik az alacsonyabb előzetes költségek, mint az adók, a biztosítás, a karbantartás és így tovább.
• bérelje otthonát vagy annak egy részét rövid távú bérleti díjként.

konszolidálja adósságát és alacsonyabb kamatlábakat

A költségek drasztikus csökkentésének egyik módja az adósság konszolidálása. Ha van hitelkártyája, ezek a havi kifizetések elfogyaszthatják a hazavihető fizetés nagy részét. Nézze meg a kártyák kamatfizetéseit – valószínűleg 16-30% között van.

az adósságkonszolidáció azt jelenti, hogy több adósságot egy havi kifizetésbe kombinálunk. A végső cél az, hogy csökkentse a kamatot, és csökkentse a havi fizetést, és fizesse ki az adósságot.

az adósságkonszolidáció előnyei:

• egy havi fizetés. Nincs több zsonglőrködés több kifizetéssel, ez egy jó konszolidációs tervvel történik.
• alacsonyabb kamatláb. Amit havonta fizetsz, az csökkenti azt, amivel valójában tartozol, nem pedig a kamat folyamatos felhalmozódását.
• gyorsabban fizeti ki az adósságot. Körülbelül 20 évig tart a hitelkártya-adósság kifizetése, ha csak a minimális kifizetéseket hajtja végre. Adósság konszolidáció megszünteti a tartozás 3-5 év.

az adósság konszolidálásának két leggyakoribb módja az adósságkonszolidációs hitel vagy adósságkezelési terv használata.

adósságkonszolidációs hitel

az adósság konszolidálásának egyik módja az, ha nagy hitelt vesz fel egy banktól vagy hitelszövetkezettől a kisebb adósságok kifizetésére. Ez a módszer hatékony lehet, de ha kevésbé tökéletes fizetési előzményekkel és alacsony kreditpontszámmal rendelkezik, előfordulhat, hogy nem kap jóváhagyást. Ha igen, akkor a hitelnek magas kamatlába lehet, ami legyőzi a célt.

adósságkezelési terv

az adósságkezelési terv, egy nonprofit hiteltanácsadó Ügynökség, mint InCharge adósság megoldások, lehet, hogy egy jó illeszkedést valaki keres segítséget hitelkártya-tartozás. Ezek a tervek nem használják a hitel pontszámokat a jogosultsághoz. Mint egy hitel, az adósságot egy havi fizetésre konszolidálják. De ellentétben a hitel hitelezők kínálnak alacsonyabb kamatok nonprofit hitel tanácsadás ügynökségek, akik át őket végig neked. Ez alacsonyabb havi fizetést jelent az Ön számára.

A tanácsadók segítenek abban a kemény munkában is, hogy megvizsgálják jövedelmét és kiadásait, és segítenek kitalálni az Ön számára megfelelő költségvetést és kifizetést.

csökkentse biztosítási díjait

az otthoni és gépjármű-biztosítás kiigazítása egy másik módja a havi költségek csökkentésének.

ha mindkettőt fizeti, vásároljon olyan cégeket, amelyek olcsóbb áron csomagolják őket.

lehet, hogy csökkentheti az árakat annak alapján, hogy milyen háztulajdonos vagy sofőr vagy.

pénzt takaríthat meg az autóbiztosításon, nézze meg azokat a vállalatokat, amelyek alacsonyabb árakat kínálnak a biztonságos vezetési rekordért, vagy azok számára, akik olcsóbb autót vezetnek. A továbbfejlesztett biztonsági funkciókkal rendelkező autók alacsonyabb árakat is kaphatnak.

egy olyan szervezet tagja, mint az AAA, előnyös.

A lakástulajdonosok biztosításának megtakarításához nézze meg a házirendjét, és nézze meg, hogy a vállalat kedvezményes árakat kínál-e a fejlesztésekhez. A füst-és szén-monoxid-érzékelők és a betörésjelzők telepítése kedvezményeket jelenthet. Így lehet korszerűsítése elektromos vagy fűtési rendszerek.

fontolja meg a levonható összeg 500 dollárról 1000 dollárra történő emelését is, ami 25% – ot takaríthat meg a prémiumon.

vásároljon olyan biztosítótársaságokat, amelyek jobb ajánlatot kínálhatnak. Nézze meg a biztosítási biztosok Országos Szövetségét (NAIC.org), tippek a jó biztosító kiválasztásához. De azt is nézd meg, hogy a Biztosító kínál kedvezményt, ha már velük hat év vagy több.

Barker, a LogicalDollar, azt is elmondta, hogy az egyik legnagyobb rejtett költség, amelyre a fogyasztók nem gondolnak, az automatikus megújítás olyan dolgokra, mint a biztosítás.

“sokan egyszerűen kifizetjük, és elfelejtjük a következő évig” – mondta. “Ezzel azonban elveszíti az esélyét arra, hogy jobb ajánlatot találjon egy másik szolgáltatótól, vagy kedvezményt tárgyaljon a jelenlegi szolgáltatóval. Legközelebb, amikor megújítási értesítést kap, végezzen néhány kutatást arról, hogy a Szolgáltató versenytársai mit kínálnak. Ezután eldöntheti, hogy váltani szeretne-e, vagy először inkább megpróbálja felhasználni ezeket az információkat, hogy a jelenlegi szolgáltatója megfeleljen a másik vállalat ajánlatának.”

Egyél Otthon

az otthoni ételek elkészítése és elfogyasztása sok pénzt takaríthat meg.

A heti étkezés megtervezése megkönnyítheti. Találd ki, mit fogsz enni a héten, tervezd meg, majd ragaszkodj hozzá.

az internet végtelen sokféle főzési és recept-tippet kínál, még azok számára is, akik nem tartják magukat szakács szakácsnak.

ha nincs ideje elkészíteni az ételeket a Munkahét alatt, készítsen valamit a hétvégén – egy rakott, chili, csirke étel–, amely több étkezést biztosít. Adagolja ki a napi étkezés tartalmaz, és csak annyit kell tennie, hogy megragad és megy. A hosszabb távú kényelem érdekében készítsen egy kemény levest, chili-t vagy rakott ételt, adagolja egy étkezéses tartályokba, és fagyassza le, gyors ételeket biztosítva a jövőben elfoglalt napokra.

A fél tucat egyrészes konténerbe történő beruházás gyorsan megtérül, ha nem megy át minden este az áthajtáson.

vásároljon listával

sokféle módon lehet pénzt megtakarítani az élelmiszerboltban, de az egész egy bevásárló listával kezdődik. Ez az egyszerű szokás végül csökkentheti az élelmiszerköltségeket, segíthet az étkezés tervezésében, és ha ragaszkodik a listához, csökkenti az impulzusvásárlást.

lehet olyan egyszerű vagy bonyolult, amennyit csak akar, és vannak olyan alkalmazások is, amelyek segítenek listákat készíteni és olcsón megtalálni.

néhány tipp:

• tartsa a futó listát a hét folyamán, tervezze meg az étkezést, és adjon hozzá elemeket a listához, mielőtt elmész.
• csoportosítsa a listán szereplő elemeket kategóriákba (termék, deli, tejtermék stb.), vagy akár tegye őket annak sorrendjébe, hogy hol vannak a boltban. Ez megakadályozza, hogy elkalandozzon az édesség vagy chips folyosón, ahol drága impulzus vásárol leselkedik.
• összehasonlító üzlet márkák és üzletek között, bár olcsóbb egy vagy két üzletet vásárolni, ahelyett, hogy több üzletben olcsón keresne a környéken.

nézze meg, hogy az élelmiszerboltnak van-e jutalomprogramja, amelyek közül sok kedvezményt kínál az áruházi márkákra és a rendszeres vásárlásokra. Elmúltak a kuponok vágásának napjai – a legtöbb jutalmazási programnak van egy alkalmazása, és ha van egy okos telefonja, akkor olyan egyszerű, mint a görgetés, mielőtt elmész, és a telefonszámát lyukasztja, amikor megnézed. Van még egy lista funkció sok, egy lehetőség hozzá dolgokat rendszeresen vásárolni.

tedd a fagyasztva a hitelkártyák

egy nagy akadálya, hogy vágás költségek hitelkártya-tartozás. Könnyű, ha nincs pénzed valamire, hitelkártyát használni, de az egyenlegek gyorsan növekedhetnek, különösen, ha a kamatláb magas.

ha hitelkártya-adóssága van, a kártyák befagyasztása jó módszer a havi kiadások csökkentésére.

szó szerint lefagyaszthatod a kártyáidat – egyes pénzügyi szakértők azt javasolták, hogy tedd a kártyákat egy tartályba vízzel és tedd a fagyasztóba. Ha használni akarja, ki kell olvasztania.

ha hivatalosan szeretné megtenni, ideiglenesen leállíthatja a hitelkártyákat, ha felkeresi a kibocsátók webhelyét vagy alkalmazását, és befagyasztja azt, ami nem teszi lehetővé a vásárlást. A Kibocsátó nem engedélyez új díjakat. Az Ön által beállított ismétlődő kifizetések továbbra is feldolgozásra kerülnek, továbbra is havi kifizetéseket kell végrehajtania, és a kamat továbbra is felhalmozódik.

nincs büntetés, és bármikor “kiolvaszthatja” a kártyákat.

csak készpénzt használjon

A csak készpénzes kiadásokra való áttérés nagy adag valóságot hoz a pénzügyeibe.

tegyen annyi havi költséget, amennyit csak tud az automatikus fizetésre, majd használja fel a fennmaradó összeget más kiadásokra. Ez megköveteli a költségvetés szigorú szem előtt tartását, de csökkenti az impulzusvásárlást is. Szeretné, hogy a félelmetes pár cipőt? Kezdj el heti 5 dollárt félretenni nekik. Ha benne van a költségvetésben.

mint sok más kiadási és költségvetési rendszer manapság, vannak olyan alkalmazások, amelyek segíthetnek ennek kezelésében, többek között mint.com, Mnvelopes és így tovább.

Barker, a LocigalDollar szerint a csak készpénzes létezés nem vákuumban történik.

“meg kell vizsgálnia a kiadási kérdések mögöttes okainak kezelését is” – mondta. “A készpénz csak nem igazán megvalósítható, mint egy stratégia örökre, tekintettel arra, hogy egy csomó napi költségek nem követeli meg, hogy a fizetés más módon.”

azt javasolja, hogy az egyik stratégia az, hogy korlátozza a csak készpénzes felhasználást bizonyos kiadásokra, különösen azokra a területekre, ahol csökkenteni kell a kiadásokat, például az élelmiszerbolt költségvetését vagy a ruhákat.

“Ez lehetőséget ad arra is, hogy valóban figyelemmel kísérje ezt a pénzt, és ideális esetben módosítsa a kiadási szokásait” – mondta. “Így, akkor is, ha vissza hadonászó hitelkártya, akkor is képes ragaszkodni a költségvetést.”

fizesse ki a fennálló tartozásait

minél gyorsabban megszabadul az adósságtól, annál több pénz lesz a havi költségvetésében.

mint korábban említettük, az adósság kifizetéséhez a hitelkártya-tartozásnak kell a fő hangsúlyt fektetnie. Ellentétben az autójával vagy a jelzáloggal, növekszik és bővül, és nehéz csökkenteni.

A költségvetés egy részének tartalmaznia kell a hitelkártyán a minimumnál magasabb fizetéseket. Tartsa szem előtt az adósságkonszolidációt, különösen a hiteltanácsadást.

extra tőkekifizetések hozzáadása a jelzálog-vagy autóhitelhez szintén gyorsabban csökkenti azokat.

első lépések…

nincs jobb idő, mint most, hogy csökkentse a költségeket.

Ha egyszerre egy lépést tesz, könnyebben kezelhető lesz, és meglepődhet, hogy milyen gyorsan látja az eredményeket.

Ha szakmai segítségre van szüksége a pénzügyek sorba állításához, fontolja meg a hiteltanácsadóval való beszélgetést, aki segíthet a költségvetés létrehozásában, valamint segítséget nyújt a hitelkártya-számlák csökkentésében.

fontolja meg az adósságkezelési programot, amely segíthet a költségvetés tervezésében és csökkentheti a hitelkártyás fizetéseket.

Az ügynökségek megállapodásokat kötnek a nagyobb kártyatársaságokkal a programjukba beiratkozottak arányainak csökkentése érdekében. A tanácsadó felajánlja az alacsonyabb árat, és eldöntheti, hogy működik-e az Ön számára. Egy havi fizetést fizetne a hiteltanácsadó Ügynökségnek, és az Ügynökség a pénzt minden hitelkártya-társaságnak egyeztetett összegben folyósítja.

Ez egy kis havi díjjal jár, de a csökkentett kamatlábnak többet kell tennie, mint a különbséget, és nagy lépést kell tennie a költségek drasztikus csökkentése felé.