általában nem bölcs dolog önként vállalni a jövedelem 36 százalékos csökkentését, különösen, ha ezt a jövedelmet az életért fizetik. De pontosan ez történik azokkal a nyugdíjasokkal, akik 60 éves korukban választják a CPP-t.
nagy támogatója vagyok a CPP késleltetésének 70 éves korig, hogy segítsen megvédeni a hosszú élettartam kockázatát és növelni a havi nyugdíjat nyugdíjazáskor. A nyugdíjasoknak csak kis százaléka teszi ezt, mivel sokan inkább a CPP-t veszik igénybe, amint jogosultak.
miért vegye be a CPP-t 60 éves korban?
figyelembe CPP korai nem lehet a legoptimálisabb pénzügyi döntés, de van néhány esetben, amikor lehet értelme. Három oka van annak, hogy a CPP-t életkorban vegye be 60:
1). Meg kell enni, és fizetni a számlákat
lehet, hogy elbocsátották az utóbbi szakaszában a karrierjét, és küzdött, hogy visszatérjen a munkaerő, vagy kellett korán nyugdíjba miatt rossz fizikai egészség. Bármi legyen is a helyzet, 60 éves lesz, és bevételi forrást kell kiépítenie.
egyszerűen fogalmazva, anélkül, hogy elegendő jövedelem vagy személyes megtakarítás lenne a 60-as évek végigviteléhez, lehet, hogy nincs más választása, mint a CPP-t a lehető leghamarabb bevenni.
a CPP-juttatásokat legkorábban egy hónappal a 60.születésnapja után veheti igénybe. Ez azt jelenti, hogy a havi juttatás 36% – kal csökken, de ez még mindig pénz a zsebében.
a CPP 65 éves korában történő bevételének maximális kifizetési összege évi 14 455 dollár (2021). Ez az összeg 9244 dollárra csökken.80 évente, ha úgy dönt, hogy a CPP-t 60-ra veszi.
figyelembe, hogy az extra $9,200 évesen 60 jelentheti a különbség a találkozó a nyugdíjjövedelem célok, vagy sem, és hogy meg kell mérlegelni, hogy várjon öt évet egy extra $5,000 (vagy úgy) egy év.
végül, ha biztos benne, hogy jogosult lesz a garantált jövedelem-kiegészítésre (GIS), ha eléri a 65-öt, általában jó ötlet a CPP-T 60 éves korban szedni.
2). Csökkent a várható élettartam
a nyugdíjtervezés legnagyobb rejtélye az, hogy nem tudjuk, mennyi ideig kell tartani a pénzünket, mert nem tudjuk, mikor halunk meg.
60 éves korig lehet, hogy van valami ötlete. Legyen szó genetikáról, rossz egészségi állapotról vagy a 23andMe teszt eredményeiről, ha bármilyen oka van arra, hogy rövidebb várható élettartamot feltételezzen, akkor a CPP 60 éves korában történő bevétele jó pénzügyi értelme lehet.
értse meg a töréspontját a CPP korai bevételéhez. Például pénzügyileg előrébb jár, ha 60 éves korában veszi a CPP-t, és nem él 69 éves korában. Ha 85-re teszi, akkor a CPP optimális életkora 69.
a kontextus szempontjából egy 60 éves kanadai átlagosan számíthat arra, hogy további 25 évet él. Tehát, ha az átlagokat játssza, akkor a legjobb, ha késlelteti a CPP-t.
végül, ha a rossz egészségi állapot miatt korán gondolkodik a CPP szedéséről, akkor inkább CPP rokkantsági nyugdíjat kell kérnie. Ha jóváhagyják, a CPP rokkantsági összege mindig magasabb lesz, mint az öregségi nyugdíj, és 65 éves teljes öregségi nyugdíjra változik.
3.) 55-60 éves kortól nincs járuléka
55 éves korában ment nyugdíjba? Vagy talán hagyja el karrierjét fizetett alkalmazottként, hogy ötvenes éveiben vállalkozást indítson? A cégtulajdonosok dönthetnek úgy, hogy fizetés helyett osztalékot fizetnek maguknak, ezért nem kell CPP-hozzájárulást fizetniük. Hogyan befolyásolják a nulla járulékok évei a CPP nyugdíjazási juttatását?
ha a CPP-t 60 éves korában veszi, az ellátások a legjobb 35 éves keresetén alapulnak, nem pedig a legjobb 39 éves keresetén, ha 65 éves korában venné. A 18-54 éves jövedelmétől függően a CPP-kifizetések továbbra is közel lehetnek a maximumhoz, ha 60 éves korban veszi be, de mindenképpen csökken, ha 65 éves korig vár.
felejtsd el a CPP korai és befektetés fogalmát. Ez az ötlet, valószínűleg hozta neked a barátságos szomszédság pénzügyi értékesítési személy tanácsadója, hangzik kényszerítő elméletben, de lehet egy katasztrófa a gyakorlatban.
ne feledje, hogy a CPP adóköteles jövedelem, így nem tudja befektetni a teljes összeget, hacsak nem egy RRSP-ben van. Ezután vegye figyelembe a befektetési díjakat, és fontolja meg, mennyit kell keresnie ahhoz, hogy legyőzze a garantált 7,2 százalékos hozamot, amely a CPP egy évvel történő késleltetésével jár?
nem, jobb elhalasztani és nagyobb nyugdíjat kapni, amely garantált és az infláció egész életen át védett.
végül, ha aggódik amiatt, hogy a CPP körül lesz-e, amikor ideje beszedni, vagy hogy a napi kormány megtámadja-e az alapot, hogy kifizesse adósságait, tegyük félre ezt az ötletet.
a canada Pension Plan Investment Board (CPPIB) független a CPP-től, és a szövetségi és tartományi kormányok karjaiban működik. Az alapot egy független aktuárius ellenőrizte, és legalább a következő 75 évben fenntarthatónak találta (konzervatív előrejelzések alapján).
CPP ott lesz az Ön számára a nyugdíj. A kérdés az, hogy mikor tervezi összegyűjteni az előnyeit?
